保险代理人资格考试教案第五章

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,0,*,Click to edit Master title style,保险代理人资格考试,11/27/2024,1,0,第五章保险公司业务经营的主要环节,第一节 保险销售,第二节 保险承保,第三节 保险理赔,第四节 保险客户服务,2,0,第一节 保险销售,一、保险销售的定义,保险销售是将保险产品卖出的一种行为,,是保险营销过程中的一个环节。,二、保险销售的主要环节,(一)准保户开拓,(二)调查并确认准保户的保险需求,(三)设计并介绍保险方案,(四)疑问解答并促成签约,三、保险销售渠道,第五章保险公司业务经营的主要环节,3,0,1、准保户的鉴定,2、准保户开拓的步骤,3、准保户开拓的途径,(一)准保户开拓,二、保险销售的主要环节,第一节 保险销售,4,0,有,保险需求,有交费能力,符合核保标准,容易接近,合格准保户的,四个基本标准,(,一)准保户开拓,第一节 保险销售,5,0,准保户的开拓步骤,步骤一:获取尽可能多的人名,步骤二:名单筛选,步骤三:建立准保户信息库,步骤四:拜访准保户,步骤五:淘汰不合格的准保户,(一)准保户开拓,第一节 保险销售,6,0,准保户开拓的途径,陌生拜访,缘故开拓,连锁介绍,直接邮件,电话联络,(一)准保户开拓,第一节 保险销售,7,0,1、分析准保户所面临的风险,2、分析准保户的经济状况,3、确认准保户的保险需求,(二)调查并确认准保户的保险需求,二、保险销售的主要环节,第一节 保险销售,8,0,(三)设计并介绍保险方案,1、保险方案的设计既要全面,又要突出重点,2、保险方案说明是指对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释,二、保险销售的主要环节,第一节 保险销售,9,0,(四)疑问解答并促成签约,1、有针对性地解答准保户的疑问,2、促成签约,3、指导准保户填写投保单,二、保险销售的主要环节,第一节 保险销售,10,0,三、保险销售渠道,(一),直接销售渠道(也称“直销制”),是一种能够使保险公司与消费者彼此进行直接交易的销售渠道。,具体方法有:1、直接人员销售,2、直接邮寄销售,3、电话销售(拨出与拨入销售),4、网络销售,(二),间接销售渠道(也称“中介制”),是指保险公司通过保险代理人、经纪人、营销员等中介销售保险,产品的方式。具体方法有:,1、保险代理人销售,2、保险经纪人销售,第一节 保险销售,11,0,第二节 保险承保,一、保险承保的含义,是指保险人对愿意购买保险的单位或个人(既投保人)所提出的投保申请进行审核,作出是否同意接受或如何接受的决定的过程,二、保险承保的主要环节与程序,(一)核保,(二)作出承保决定,(三)缮制单证,(四)复核签章,(五)收取保费,第五章保险公司业务经营的主要环节,12,0,保险核保信息的来源主要有三个途径:,1、投保人填写的投保单,2、销售人员和投保人提供的情况,3、通过实际查勘获取的信息,(一)核保,二、保险承保的主要环节与程序,第二节 保险承保,13,0,1、正常承保,2、优惠承保,3、有条件地承保,4、拒保,(二)作出承保决定,二、保险承保的主要环节与程序,第二节 保险承保,14,0,(一)财产保险的核保要素,1、保险标的物所处的环境,2、保险财产的占用性质,3、投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况,4、有无处于危险状态中的财产,5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况,6、检查被保险人以往的事故记录,7、调查被保险人的道德情况,(二)划分风险单位,1、按地段划分风险单位,2、按标的划分风险单位,3、按投保单位划分风险单位,三、财产保险的核保,第二节 保险承保,15,0,(一)人寿保险的核保要素,1、年龄和性别,2、体格及身体,3、个人病史和家族病史,4、职业、习惯嗜好及生存环境,(二)风险类别划分,1、标准风险,2、优质风险,3、弱体风险,4、不可保风险,四、人寿保险的核保,第二节 保险承保,16,0,第三节 保险理赔,一、保险理赔的含义,是指保险人在保险标的发生风险事故后,对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。,注意:保险理赔并不等于支付赔款。,二、保险理赔的基本原则,1、重合同、守信用,2、主动、迅速、准确、合理,3、实事求是,三、保险理赔的流程,(一)寿险理赔的流程,(二)非寿险的理赔流程,第五章保险公司业务经营的主要环节,17,0,1、接案,2、立案,3、初审,4、调查,5、核定,6、复核、审批,7、结案、归档,(一)寿险理赔的流程,三、保险理赔的流程,第三节 保险理赔,18,0,1、损失通知,2、审核保险责任,3、进行损失调查,4、赔偿保险金,5、损余处理,6、代位求偿,(二)非寿险的理赔流程,三、保险理赔的流程,第三节 保险理赔,19,0,一、保险客户服务的定义,是指保险人在于现有客户及潜在客户接触的阶段,通过畅通有效的服务,渠道,为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠,纷处理、等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而,提供的附加服务内容。,二、保险客户服务的主要内容,(一)、提供咨询服务,(二)、风险规划与服务管理,(三)、接报案、查勘与定损服务,(四)、核赔服务,(五)、客户投诉处理服务,第四节 保险客户服务,第五章保险公司业务经营的主要环节,20,0,第四节 保险客户服务,三、财产保险客户服务的特别内容,(一)、制定方案,(二)、重点落实,(三)、特殊服务,四、人寿保险客户服务的特别内容,(一)、寿险契约保全服务,广义的保全是指自人寿保险契约成立时起至终止时止,凡在保险期间发生的一切事物。寿险契约保全的具体工作包括:,1、合同内容变更,2、行驶合同权益,3、续收保费,4、保险关系转移,5、生存给付,(二)、“孤儿”保单服务,是指因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的保单。其服务内容包括:,1、“孤儿”保单保全服务,2、“孤儿”保单收展服务,3、全面收展服务,21,0,过!通过!全通过!耶!,22,0,
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