九龙坡西郊支行网点竞争力提升方案课件

,九龙坡西郊支行,网点竞争力提升方案,九龙坡西郊支行网点竞争力提升方案,目,录,1,九龙坡地区经济及金融运行,情况,2,3,4,西郊支行情况,介绍,西郊支行经营,诊断分析,工作措施和,成效,目1九龙坡地区经济及金融运行情况234西郊支行情况介绍西郊支,九龙坡地区经济及金融运行情况,1,九龙坡地区经济及金融运行情况1,九龙坡,位于重庆市区西郊，地处长江与嘉陵江交汇的腹心地带，是重庆主城核心区之一，幅员,432,平方公里，下辖,8,个街道、,11,个镇，常住人口,117,万人，是重庆统筹城乡综合配套改革先行示范区和科学发展开放型经济示范区。,全区,产业发达、经济繁荣，拥有一个国家级工业园和三个市级工业园,全区共有规模以上工业企业近,400,家,年产值超亿元的企业,160,家,百亿元企业,7,家,商业网点超过,6,万个,商业销售总额,2274.16,亿元,同比增长,13.7%,增幅排主城第三名,2014,年，九龙坡区实现地区生产总值,910.8,亿元，全市排名第,2,位，占全市的,8%,；城乡居民人均可支配收入分别达,28504,元、,13984,元，,位列全市第,4,。,九龙坡地区经济及金融运行情况,一、九龙坡地区经济社会总体情况,九龙坡位于重庆市区西郊，地处长江与嘉陵江交汇的,二、九龙坡区金融运行情况,九龙坡地区经济及金融运行情况,在,这么一个经济发达的区域,也是各家金融机构的主战场,截止,2015,年,5,月，全区银行类金融机构,19,家,；各金融机构网点,214,个,，从业人员,2706,人,。,项目,金额（单位：亿元）,比年初增加额（单位：亿元）,增长率,全区金融机构人民币存款余额,1637.16,32.00,2.00%,储蓄存款余额,786.21,24.38,3.20%,对公存款余额,844.65,16.56,2.00%,人民币贷款余额,1406.67,1.41,0.10%,二、九龙坡区金融运行情况九龙坡地区经济及金融运行情况,九龙坡地区经济及金融运行情况,三、九龙坡支行经营发展情况,九龙坡支行,设有,6,个,部室、,16,家,营业网点，其中综合网点,9,家,、个金单一网点,7,家,。截至,2015,年,3,月末，该行在岗员工,308,人,。从经营规模和盈利能力方面看，该行均处于重庆分行辖内一级支行前列,。,九龙坡支行通过这几年的不断努力,行长经营业绩排名从,2011,年,第,19,名,上升到,2014,年,第,5,名,。,2014,年度经营,情况（单位：亿元）,项目,金额,补充,存款余额,124.01,其中储蓄存款余额及当年新增均居同业第,1,位,贷款余额,133.1,同业排位第,1,，不良贷款率,0.34%,，其中个人不良贷款率,0.18%,低于重庆分行平均水平,实现拨前利润,4.23,净利润,3.17,亿元，增量系统第,1,；实现中间业务收入,2.24,亿，居系统第,5,位。,九龙坡地区经济及金融运行情况三、九龙坡支行经营发展情况,九龙坡西郊支行总体情况,2,九龙坡西郊支行总体情况2,西郊,支行是九龙坡辖内一个较大的二级支行，网点类型为贵宾理财中心，地处九龙坡区核心地段，网点周围有各大政府机构与大中型企事业单位，区政府、财政局、税务局、工商局等，网点成立之初即是为这些机构服务，使得支行在很长一段时间内的业务发展带有强烈的政府色彩。,随着,时代发展，竞争越来越激烈，支行也在不断进行结构调整，更加注重资产业务和中间业务，积极开拓市场，主动培养客户，不再局限于初期业务，支行业务发展更加多样化，利润增长模式更加全面。,新,形势下，支行又面临政务合作下滑，资产业务减速的困境，如何寻找新的业务和利润增长点，考验着西郊支行的每一个员工。,九龙坡西郊支行总体情况,一、网点基本情况,西郊支行是九龙坡辖内一个较大的二级支行，网点类,九龙坡西郊支行总体情况,二、网点发展轨迹,西郊服务组成立，立足为区政府和财政提供专项金融服务。,房地产发展迎来黄金期，网点依托资产业务实现结构转型。,荣获全国级青年文明号，,国库支付中心落户西郊，,网点迎来高速发展。,政府平台退出，地产行业下滑，网点开始艰难探索新的业务增长点。,1984,年,1997,年,2007,年,2012,年,至今,工商银行,九龙坡西郊支行总体情况二、网点发展轨迹西郊服务组成立，立足为,网点,现有在职职工,27,人，其中：在册员工,24,人，柜员合同工,2,人；离退休员工,20,人，内退员工,1,人。网点在职员工平均年龄,43,岁，大专以上文化程度职工占比,77.78%,以上，已获得,AFP,资格的客户经理,1,人，已获得理财、保险、基金等各类产品销售资格的人员,9,人。历年来，为上级行输送管理人才、业务骨干达数十人。,九龙坡西郊支行总体情况,三、网点人员情况,网点现有在职职工27人，其中：在册员工24人,九龙坡西郊支行总体情况,四、网点经营规模,西郊支行,2013,年,-2015,年,6,月末主要指标完全情况（单位：万元）,项目,2013,年末,2014,年末,2015,年,3,月末,2015,年,6,月末,我行平均速度,分行平均速度,各项存款,156790,156123,179250,127865,其中：储蓄存款,61778,75744,84412,78571,公司存款,30722,41370,35614,30725,机构（含同业）存款,64290,39009,59224,18569,各项贷款,122616,122224,135337,137837,其中：个人贷款,96332,108213,114113,119572,公司贷款,26284,14011,21224,18265,中间业务收入,194,1114,583,669,九龙坡西郊支行总体情况四、网点经营规模西郊支行2013年-2,3,西郊支行经营诊断分析,3西郊支行经营诊断分析,西郊支行经营诊断分析,一、西郊支行,2015,年一季度西郊支行竞争力提升诊断表,机构编码：,0310000269,网点名称：,九龙坡西郊支行,竞争力得分：,1086.86,业态：,理财中心,分类：,一级,高于标准值,30.72,全国排名：,793,全国本业态排名：,246,分行排名：,33,分行本业态排名：,16,西郊支行经营诊断分析一、西郊支行2015年一季度西郊支行竞争,信用卡有效客户拓展,有效,中间业务收入稳步,增长,对公结算账户、中高端客户增势,良好,理财产品销售大幅,提升,西郊支行经营诊断分析,二、网点经营长板,信用卡有效客户拓展有效中间业务收入稳步增长对公结算账户、中高,西郊支行经营诊断分析,三、网点经营短板,网点经营短板,中高端客户占比低（个人、公司）。,1,客户产品覆盖率差（个人、公司）。,2,人均,贡献度不够理想（存在借调人员因素）。,3,电子银行产品数量及动户情况较差。,4,内部风险暴露水平偏高。,5,西郊支行经营诊断分析三、网点经营短板网点经营短板中高端客户占,4,西郊支行工作措施和成效,4西郊支行工作措施和成效,一个中心,以网点价值创造和核心竞争力提升为中心,大数据手段和互联网,+,平台,房地产,-,民生工程,政府平台业务,-,政府公职人员个人业务服务,个人贷款服务,-,个人全面综合资产服务,两把利刃,三大转型,西郊支行工作措施和成效,一个中心以网点价值创造和核心竞争力提升为中心大数据手段和互联,面对,一季度工作中的不足，我行深入研究市场，发现我行的经营发展的瓶颈是,:,盈利进入平缓增长的阶段、资产质量面临压力、客户基础仍需夯实、经营转型愈发紧迫,.,我们,积极响应总行,中国工商银行网点竞争力提升三年规划,网点运营标准化管理实施方案,等战略部署，合理设置网点高低柜口，运用弹性工作制、电子渠道分流等方式，在不断努力后使高低柜比例由最初的,2.5:1,调整到,1.8:1,，实现,2,名柜员转型为客户经理，提高了低柜区域复杂业务办理效率，增强网点阵地营销营销服务能力，为推进网点由“坐商”变“行商”创造了较好的人才资源。,面对,这样的形势，作为网点负责人的我带头带领全体干部员工转变观念，明确以网点价值创造和核心竞争力提升为中心，做到因时而变、因需而变，（不能经营发展已经进入新的常态而思维模式还停留在过去时，留念粗放的模式和传统的路径，惯于在熟悉的业务领域中打转，看不到新市场，抓不到新机遇。,）,一个中心,:,以网点价值创造和核心竞争力提升为,中心,面对一季度工作中的不足，我行深入研究市场，发现,利用,9944,数据清单和叫号机暗码、,10,类交易精细化的发现客户，放弃以前粗放式的营销方式，有针对性地 营销客户。,落实,系统提供的三方存管、银期转帐客户的数据主动开展精准营销，加强与证券公司的深度合作，做好三方存管、银期转帐客户的一对一营销与维护。,大数据,手段：,持续,开展“走进代发工资单位活动”和“进市场、进机关、进社区、进学校、进商圈”的五进活动，重点将个人理财、个人融资、个人结算、电子银行、融,e,联、融,e,购、融,e,行等产品进行捆绑营销，提升我行产品覆盖率。,内外,结合，捆绑营销。利用电子银行促销优惠政策，广泛宣传，开展手机银行（,WAP,）与个人网上银行、三融的捆绑营销。明确目标 ，做好职责分工。组织“网点现场动户九步”培训，大堂经理、客户经理、柜员实行“三联动”，耐心细致的指导客户进行体验，让客户感受工行电子银行的安全、便捷、高效。加强对每日网点捆绑销售及动户情况进行监控，对动户率低的督导员工在次日补完成，通过强化督导提升电子银行产品动户率。,互联网,+,平台：,两把利刃,:,大数据手段和互联网,+,平台,利用9944数据清单和叫号机暗码、10类交易精,民生工程,政府公职人员个人业务服务,个人全面综合资产服务,房地产产业,政府平台业务,个人贷款服务,三大转型,民生工程 政府公职人员个人业务服务个人全面综合资产服务房地产,三大转型,我们,在经营转型中寻找新的增长点和增长动力,房地产产业,民生工程,三大转型我们在经营转型中寻找新的增长点和增长动力房地产产业民,目前,配合政府相关部门的车辆改革，网点组织客户经理逐一对相关单位的财务人员和办公室人员进行联系，制作简单的信用卡分期的介绍手册，针对性的向客户提供了信用卡分期业务，通过业务的开展，提高了中间业务收入，也增加了客户的粘性。,2013,年,-2014,年期间我行共计为全区,8000,名公职人员配发了公务卡，现在我们以为客户开展公务卡后续服务为契机，做好教师、公务员及小企业主的营销与维护工作，通过组织,1+1,的客户营销团队，走进企事业单位开展职场营销，通过个金产品和服务的有效渗透，拓展和稳定中高端客户群，提升中高端客户占比，加强政府机构部门的联系，也为我行的对公业务寻找契机。,目前,由于政府平台政策限制了与政府平台的融资合作，在这一局面下，网点利用财政人员代发工资在我行的优势争取积极做好产品渗透，围绕目标客户特点，以核心产品、重点产品和高附加值粘性产品的组合为支点，逐层开展个人客户产品渗透，提高客户综合贡献度。,三大转型,政府平台业务,政府公职人员个人业务服务,目前配合政府相关部门的车辆改革，网点组织客户经理,三大转型,个人贷款服务,个人全面综合资产服务,西郊,支行存量贷款余额共计,10.5,亿元，在传统经营模式下，我们仅仅对客户的贷款需求进行了挖掘，而忽视了客户的全方面的金融需求，在新的形势下我行对新的客户推荐综合资产服务方案，并配备客户经理对该部分客户进行客户维护和客户管理，通过融,E,联、电话等多种渠道沟通客户，深入挖掘客户的理财、保险等需求，通过深化客户服务提升客户贡献度，通过加强客户的沟通联系和业务的密切度，化解潜在的业务风险。,三大转型个人贷款服务个人全面综合资产服务 西郊支,四抓风险控制,在经营过程中，我们必须以更大的智慧强化风险管理，用创新的思维和办法，打好,质量,保卫战,和攻坚战，坚决守住 风险底线。,抓好员工思想动态管理，加强风险教育，强化全体员工风险意识和制度意识，控制,业务,操作,风险，切实提高业务运行质量。,加强业务培训，结合开展员工技能大比武活动，促使员工好学习，学习好，强技能、,技,能,强，着力提高业务及服务水平。,对于前台操作风险，加强对柜员业务辅导，规范业务操作流程，及时发现问题，及时,纠,正,不合规的操作，防范操作风险的发生。,对反复出现风险的柜员采取重点帮扶的方式，及时制订整改措施并认真整改到位。,对于资产质量，严格贷款流程管理，将风险扼杀在苗头阶段。,四抓风险控制 在经营过程中，我们必须以更大的智慧强化风险管理,西郊支行工作措施和成效,通过,以上措施落实，二季度经营取得较好成效。二季度末各项存款达,127865,万元，各项贷款,137837,万元，中间业务收入,669,万元。基金销售,6027,万元，其中重点基金销售,2557,万元，在支行排名第三；理财产品销售,10028,万元，支行排名第三。保险销售,55,万元，累计销售,2444.25,万元，支行排名第一。,中,高端客户达,4593,户；中高端客户资产,114470,万元，增,2207,万元。私人银行客户,14,户，主要经营指标均超九龙坡支行平均水平。,西郊支行工作措施和成效 通过以上措施落实，二季,