我国寿险业的发展历史

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,新人育成体系,新人育成体系,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,1,寿险业的过去现在与未来,总公司教育培训部,2,课程目标,通过学习，使学员了解寿险的起源及其基本的历史情况,通过学习，使学员充分了解中国寿险市场的现状,通过学习，使学员对中国保险业的美好前景充满期望,3,课程大纲,一、寿险业的发展历史,二、我国寿险业的现状,二、展望寿险业的未来,4,第,1,部分,寿险业的发展历史,5,近代人寿保险源起于,14,世纪的海上保险，距今已有,600,多年的历史,人寿保险的起源,英国是现代人寿保险的发源地,英国创立的人寿保险制度首先传入德国和法国，后来再传入美国,人寿保险在美国得到了最迅速的发展,6,附：人寿保险起源大事记,1347,年,10,月,23,日，意大利热那亚商人签发的船舶航运保险契约，是世界上第一份最古老的保险单,1583,年,6,月,18,日，英国的威廉,吉本斯承保了保险金额为,382.33,英镑短期寿险，成为世界上最早的人寿保险的雏形,1762,年，在英国成立的人寿和遗嘱公平保险社，按照生命表设计保险费率，标志着现代人寿保险的开端,1809,年成立的宾夕法尼亚人寿和赠与年金保险公司是美国第一家商业性的人寿保险公司,7,世界上，还有什么样的行业会比金融、保险业，更具这种历史发展的生命力,!,思考,:,8,19,世纪初叶，中国清朝海禁开放，广州成为西方保险业进入中国的桥头堡,西方保险传入中国,1805,年，英商在广州成立谏当保安行，近代西方保险制度便由此传入中国,1846,年，英商首先在上海永福和大东方两家人寿保险公司，开始承保华人寿险业务,1921,年和,1931,年，美国人斯塔尔在上海分别设立亚洲人寿保险公司和友邦保险公司，后发展为现代的美国国际集团,(AIG),9,随着西方保险在中国的盛行独占，民族保险业艰难兴起,中国民族人寿保险业的兴起,1894,年成立的有福安水火人寿保险公司，是最早的华商人寿保险公司,1912,年成立的华安合群保险公司，直到解放前夕是实力最强的华商保险公司,1929,年，金城银行出资开设太平水火保险公司，并于,1933,年联合其他银行增资扩股，改名太平保险公司,1931,年，中国银行拨资开办中国保险公司,1935,年以后，太平保险公司和中国保险公司又分设了太平人寿保险公司和中国人寿保险公司,10,新中国的人寿保险业，发端于上海，起步于北京，停止于人民公社化运动,新中国人寿保险业的创立,1949,年,5,月,27,日上海解放，上海市军管会对官僚资本保险公司进行接管，对私营保险公司进行整顿，批准,106,家保险公司复业，但无一家寿险公司,1949,年,10,月,20,日，中国人民保险公司在北京成立，在全国范围内经营财产保险和人寿保险业务,1958,年，全国开展人民公社化运动，政府决定：除国外保险业务必须办理外，国内保险业务应即停办,1951,年,1,月，中国人民保险公司召开国内保险停办工作会议，布置善后清理工作,11,党的十一届三中全会以后，经国务院批准从,1980,年开设恢复国内保险业务，从,1982,年开始恢复人寿保险业务，至此，中国的人寿保险业迎来了明媚的春天,!,中国人寿保险业的恢复与开放,12,1979,年,11,月，全国保险工作会议召开，标志着我国保险业的恢复,1982,年，中国人民保险公司恢复国内简易人寿保险业务,1986,年，新疆生产建设兵团农牧业保险总公司成立，打破了中国只有一家保险公司垄断保险市场的局面,1988,年,5,月，中国第一家股份制保险公司平安保险公司在深圳设立,1991,年，中国太平洋保险公司在上海成立，自此，中国保险市场上基本形成中保、平安、太保三足鼎立格局,1992,年，美国友邦公司在上海成立分公司，标志着我国人寿保险市场开始对外开放,中国人寿保险业的恢复与开放,13,我国人寿保险市场发展阶段及其特征,计划经济阶,段：,1949-1982,年；保险消费特征是,无意识,独家垄断阶,段：,1982-1987,年；保险消费特征是,有意识、被动接受,快速发展阶,段：,1988-2001,；保险消费特征是,感性、盲目,加入,WTO,之,后：,2002-,现在；保险消费特征是,从感性走向理性,14,中国人寿保险市场发展的趋势，给我们寿险营销工作带来什么启示,!,思考,:,15,第,2,部分,我国寿险业的现状,16,全国总保费收入情况,（需补充寿险数据）,17,2001,2002,2003,2004,2005,2006,2007,2008,保险深度,2.2%,3%,3.33%,3.4%,2.7%,2.8%,2.85%,3.62%,保险密度,(,人民币,),168.8,237.6,287.4,332,379,431.3,541.2,752.6,保险深度：是指当年的保费收入占当年国民生产总值的比例,保险密度：是指当年的保险普及程度，以平均每人每年购买保险的保险费支出为标准,（数据来源：中国保监会网页）,保险深度、保险密度变化,18,保险偿付年均增长,20%,单位：亿元,1439,19,人均保险消费在人均消费中的比重,重,10,年增长,10,倍,年份,比重,1996,0.7%,2006,7.4%,2011,20,近,5,年,人均拥有有效保单数量增长,3,倍,年份,人均有效保单,2001,0.09,件,2006,0.37,件,2011,21,太平人寿某业务员保费销售情况,2002,2003,2004,2005,2006,合计,万元以上保单,2,5,14,20,21,62,年度单件纪录,15923,34021,35466,48929,112629,年度件均保费,2410,4197,9977,7312,10909,在政府最低保障的基础上盖，商业保险不断满足中高端客户个性化需求的增长，客户对保险需求的增强使得保单件均保费迅速上升,22,我国人寿保险业发展状况的基本判断,保险深度的不断提升，保险偿付水平的不断提升，既反映人们的保险需求在日益扩大，体现出人们保险意识的不断增强；也反映了保险公司的发展及其对国民经济贡献的重要性,保险密度的不断提升，人均保险消费水平的增长以及在人均消费结构中保险消费占比的不断增加，既反映出人们的收入水平与购买能力不断上升，体现了人们把保险需求迅速转化为实际购买的行为在不断加强，也表明中国寿险营销正朝着越来越受人们肯定、认可与欢迎的方向发展,23,寿险公司的数量不断增加,注：国寿股份和国寿续存按,1,家计算；友邦按,1,家计算；所有主体均以实际产生保费时间为准。,24,保险公司的总资产平均每,5,年增长,4,倍,单位：亿元,3,万亿,3.3,万亿,25,我国人寿保险业发展状况的基本判断,保险市场上保险公司的迅速增多，既表明中国现实的保险需求巨大，市场广阔；也反映了既有保险公司的保险经营以及资本投资与运作盈利的空间越来越好,市场的发展、监管的规范、保险公司盈利能力的提升、经营水平的稳定，既是国家经济发展的需要，也是保险业发展对国民经济取到稳定器作用的体现,26,第,3,部分,展望寿险业的未来,27,国际保险深度与保险密度比较,资料来源：,Sigma Report,、,2006,中国统计年鉴,28,6.0,3.2,1.5,1.3,国际成熟市场与中国市场人均拥有有效保单数量对比,单位：件,0.37,29,中国寿险十五年的发展累积,4.81,亿件有效保单。按,13,亿人口计算，当中国寿险市场的发展达到现在美国的水平，人均也拥有,3.2,件有效保单的话，那时,中国的有效保单将达到多少亿件，需要多少年,?,思考：,30,那时中国的有效保单将达到,41.6,亿件，按前十五年的发展速度，还需要,8,个以上的十五年。,这意示着中国寿险至少还面临三十年的黄金发展期,!,答案：,31,与国际发展成熟的市场相比，我国还有巨大的发展空间；要达到或超过这些成熟发展的国家，我们还有很长很长的路要走,不过我们有理由相信，按照我们现在的发展速度，无论是中国人的保险需求观念，还是实际购买能力都一定能够赶上或超过欧美成熟市场水平,!,寿险行业的巨大发展空间，提供给,个人和公司,巨大的,商机和机会,我们相信,:,32,100,的人拥有,重复购买，产品升级,成熟期,根据现代市场营销规律与特征可以推断寿险市场正在进入黄金发展期,50,的人已经拥有,50,的人计划购买,成长期,20,的人逐渐拥有,80,的人认知、比较,起步期,5,的人首先拥有,95,的人无知、观望,尝试期,33,中国持续良好的经济发展使得越来越多的人有能力拥有保险产品,缝纫机,手表,自行车,洗衣机,电冰箱,电视机,保险,汽车,住房,社会主义建设初期,改革开放初期,小康和谐社会,根据发达国家的经验，人均,GDP,达到,1000,美元人寿保险开始成为消费热点。,2007,年我国人均,GDP,超过,2000,美元，深圳市人均,GDP,为,79221,元人民币,约合,10628,美元,居全国之首。,34,中国的中产阶级和千万级富人在急剧增长,这些人大多具有理性思维和开阔的视野，他们的保险意识在不断增强,他们将是推动中国保险消费的主导力量,中高端客户将成为保险消费的主流,35,2006,年,千万富人数量为,32,万,（美林数字）,2007,年,千万富人数量为,35,万，新增,3,万；,2012,年,5,年后千万富人数量为,51,万，新增,19,万,2017,年,10,年后千万富人数量为,75,万，新增,43,万,以,03,05,年中国千万富人数量年均增长,8,计：,中国财富趋势,：,新增千万级富人,预估数量,36,投资有道,杂志于,2005,年,8,月主办京沪百万资产投资者调查，被访者个人平均净资产达,187,万元人民币，年龄跨度主要集中在,36,至,50,岁之间,在个人投资方向上，,83.7%,的受访者投资过人寿保险、医疗保险等保障类型投资产品。,中国寿险高端市场空间预期：,千万级富人投保率,37,中国百万级富人保费空间,金融资产在,100,万元以上的中国家庭大约有,298,万户,预估新增百万富人购买保险的比例与以往相同为,83.7,，,年度标保,3,万（现有经验）,年份,购买保险新增人数,新增保费规模,2012,159,万,477,亿,2017,391,万,1173,亿,38,中国千万级富人保费空间,年份,购买保险新增人数,新增保费规模,2012,16,万,160,亿,2017,40,万,400,亿,中国持有,流动性资产,(,现金、有价证券、非自住住宅等,),超过,1000,万元以上的富人数量，,2006,年已经达到,32,万,预估新增千万富人购买保险的比例与以往相同为,83.7,，,年度标保,10,万,(,现有经验,),39,万事具备，又有国家政策的强劲东风，中国保险永远是春天,2006,年政府出台的三大政策性文件：,国家税务总局关于保险营销员取得佣金收入征免个人所得税问题的通知,国务院关于保险业发展改革的若干意见（国发,200623,号,),简称保险业,“,国十条,”,中国保险业,“,十一五,”,规划,40,学习贯彻,保险业改革发展的若干意见,41,是建设中国特色保险业的理论依据,和指导方针,1.,充分认识加快保险业改革发展的重要意义,2.,加快保险业改革发展的指导思想、总体目标和主要任务,3.,积极稳妥推进试点，发展多形式、多渠道的农业保险,4.,统筹发展城乡商业养老保险和健康保险，完善多层次社会保障体系,5.,大力发展责任保险，健全安全生产保障和突发事件应急机制,6.,推进自主创新，提升服务水平,7.,提高保险资金运用水平，支持国民经济建设,8.,深化体制改革、提高开放水平，增强可持续发展能力,9.,加强和改善监管，防范化解风险,10.,进一步完善法规政策，营造良好发展环境,国十条：,42,“,十一五,”,纲要规划,“,十一五,”,期间，我国保险业发展的总体目标是：到,2010,年,基本建成