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,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,个人理财,LOGO,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,*,项目六,保险规划,个人理财,项目六保险规划个人理财,学习目标,能力目标：能根据客户的保险需求和保险规划的步骤为客户制定相应的保险规划方案,知识目标：掌握保险的种类、确定保险费用的金额的方法，了解不同人生阶段的保险需求,学习目标能力目标：能根据客户的保险需求和保险规划的步骤为客户,任务,任务二：选择保险产品，,制定保险理财规划方案,任务一：分析保险需求,任务任务二：选择保险产品，任务一：分析保险需求,理财测试,你对风险的承受能力,如果你养了一只狐狸作为宠物，你最欣赏它的是什么？,A,美丽的毛皮,B,懒懒的样子,C,亮亮的眼睛,理财测试你对风险的承受能力,任务一：分析保险需求,能力目标：,能针对有保险规划需求的客户分析其保险的需求,学习,目标,知识目标：,掌握不同人生阶段的保障需求重点,任务一：分析保险需求能力目标：能针对有保险规划需求的客户分析,理财故事,保险的意义,理财故事保险的意义,【,案例引入,】,【案例,6.1,】李先生,35,岁，年收入,7.2,万元；李太太,35,岁，年收入,4.8,万元；家庭年收入,12,万元；有两个子女，分别为,7,岁女孩，,5,岁男孩，每个月生活费约,0.5,万元。,【讨论】针对李先生的家庭状况进行保险需求的分析，并提出合理的保险建议。,【案例引入】【案例6.1】李先生35岁，年收入7.2万元；,一、理财金三角,人身保险以所缴付的保费占年收入的比例、人寿保险金额、意外保险金额、住院医疗保险这四项指标作为规划的依据，可以以,“,理财金三角,”,计算。,其计算方式是，将现有至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。主要的三个架构包括：,60%,支付日常生活花费；,20%,30%,投资理财；,7%,10%,风险管理。,一、理财金三角人身保险以所缴付的保费占年收入的比例、人寿保险,二、基本保险需求分析,财产保险需求,人身保险需求,投资需求,二、基本保险需求分析 财产保险需求,三、人生不同阶段保险需求分析,在考虑寿险保障的需求大小时，您首先应明确自己的角色,-,您在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何，然后估算出您面临的各种风险可能产生的最大的费用需求。,三、人生不同阶段保险需求分析在考虑寿险保障的需求大小时，您首,(,一,),单身期：一般为,2-5,年，从参加工作至结婚的时期。,特点：经济收入比较低且花销大。这个时期是未来家庭资金积累期。年纪轻，主要集中在,20-28,岁之间，健康状况良好，无家庭负担，收入低，但稳定增长，保险意识较弱。,保险需求分析：保险需求不高，主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失。保费低、保障高。若父母需要赡养，需要考虑购买定期寿险，以最低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测时，用保险金支持父母的生活。,(一)单身期：一般为2-5年，从参加工作至结婚的时期。特点：,(,二,),家庭形成期：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为,1-5,年。,特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品，贷款买房的家庭还须一笔大开支,月供款。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭负担较轻，收入迅速增长保险意识和需求有所增强。,保险需求分析：为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，可以选择交费少的定期险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员,5,至,8,年的生活开支。,(二)家庭形成期：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1-5年。,(,三,),家庭成长期：时间：从小孩出生到小孩参加工作以前的这段时间，大约,18-22,年,特点：家庭成员不再增加，整个家庭的成员年岁都在增长。这一时期，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。理财的重点适合安排上述费用。同时，随着子女的自理能力增强，年轻的父母精力充沛，时间相对充裕，又积累了一定的社会经验，工作能力大大增强，在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭成员有增加，家庭和子女教育的负担加重，收入稳定增长，保险意识增强。,(三)家庭成长期：时间：从小孩出生到小孩参加工作以前的这段时,(,四,),家庭成熟期指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为,15,年左右。,特点：这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。,夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降，家庭成员不再增加，家庭负担较轻，收入稳定在较高水平，保险意识和需求增强。,保险需求分析：人到中年，身体的机能明显下降，在保险需求上，对养老、健康、重大疾病的要求较大。同时应为将来的老年生活做好安排。,(四)家庭成熟期指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为,(,五,),退休期,时间：指退休以后。,特点：这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，理财原则是身体、精神第一，财富第二。那些不富裕的家庭应合理安排晚年医疗、保健、娱乐、锻炼、旅游等开支，投资和花费有必要更为保守，可以带来固定收入的资产应优先考虑，保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。,保险需求分析：夫妇双方年纪较大，健康状况较差，家庭负担较轻，收入较低，家庭财产逐渐减少，保险意识强。,在,65,岁之前，通过合理的规划，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。,(五)退休期时间：指退休以后。,Thank You!,个人理财,Thank You,
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