担保与银行保函课件

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2020-12-25,#,国际结算,International Settlement,担保与银行保函,2024/11/16,1,担保与银行保函2023/9/291,参考书目,金赛波 中国信用证和贸易融资法律：案例和资料，法律出版社，2005年出版,阎之大，UCP600解读与例证，中国商务出版社,苏宗祥，国际结算，中国金融出版社,2024/11/16,2,参考书目金赛波 中国信用证和贸易融资法律：案例和资料，法,担保,担保：为了保障债权实现而采取的法律措施,目的：确保债权的实现,经济合同义务的履行,由债务人或第三者提供,分类：物的担保以有形财产或权益,人的担保（信用担保）-以资信,2024/11/16,3,担保担保：为了保障债权实现而采取的法律措施 2023/9/2,中华人民共和国担保法,担保方式,保证,抵押,：财产 抵押人-抵押权人 抵押物,质押,：动产占有 出质人-质权人 质物,留置,因保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有留置权。,定金,：给付定金作为债权的担保,2024/11/16,4,中华人民共和国担保法担保方式2023/9/294,中华人民共和国物权法,第一百八十条,债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：,（一）建筑物和其他土地附着物；,（二）建设用地使用权；,（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；,（四）生产设备、原材料、半成品、产品；,（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；,（六）交通运输工具；,（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。,2024/11/16,5,中华人民共和国物权法第一百八十条2023/9/295,中华人民共和国物权法,第二百二十三条,债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：,（一）汇票、支票、本票；,（二）债券、存款单；,（三）仓单、提单；,（四）可以转让的基金份额、股权；,（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；,（六）应收账款；,（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。,2024/11/16,6,中华人民共和国物权法第二百二十三条2023/9/296,担保合同的法律性质,担保合同是主合同的从合同,按照担保人,1、是否可以放弃,先诉抗辩权,2、是否承担第一性付款责任,从属性担保合同/独立性担保合同,2024/11/16,7,担保合同的法律性质担保合同是主合同的从合同2023/9/29,先诉抗辩权,当债权人向保证人请求履行保证债务时，保证人基于先诉抗辩权，可以拒绝债权人的请求，而要求债权人先就主债务人的财产强制执行，只有在主债务人的财产被执行以后仍不够清偿债务时，保证人才应就剩余部分的债务负责。,在保证人享有先诉抗辩权的情况下，保证人所承担的只是补充责任，在主债务人有资产清偿其全部债务时，甚至保证人将不负责任。因此先诉抗辩权的存在，大大地减轻了保证人的责任，从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用。,2024/11/16,8,先诉抗辩权当债权人向保证人请求履行保证债务时，保证人基于先诉,从属性担保合同,以基础合同或主合同的执行为基础,主债务人根据主合同所享有的抗辩权，担保人同样享有,承诺的责任属于第二性付款责任-补充连带责任,2024/11/16,9,从属性担保合同以基础合同或主合同的执行为基础2023/9/2,独立性担保合同,不依附基础合同或主合同，独立法律效力的文件,担保人无权要求受益人提供主合同没有履行的确凿证据,承诺的责任属于第一性付款责任,2024/11/16,10,独立性担保合同不依附基础合同或主合同，独立法律效力的文件20,国际惯例,Uniform rules for Demand Guarantees见索即付保函统一规则,1992年ICC458,2024/11/16,11,国际惯例Uniform rules for Demand G,2024/11/16,12,2023/9/2912,Banks letter of guarantee,A bank guarantee is a written promise issued by a bank at the request of its customer,undertaking to make payment to the beneficiary within the limits of a stated sum of money in the event of default by the principal.,银行保函是指银行应委托人的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任,2024/11/16,13,Banks letter of guarantee A b,银行保函的性质,Accessory L/G,有条件保函,1、银行信用是备用的、第二性的、附属的,2、国际上起诉追偿困难,Independent L/G,1、无条件保函见索即付,2、不依附基础合同或主合同，独立法律效力的文件,3、第一性付款责任,履行情况：1、直接向银行请求偿付,2、不必首先清偿主债务人,2024/11/16,14,银行保函的性质Accessory L/G有条件保函2023/,保函的种类,P320,保函的作用,一、付款类保函,作为合同价款和费用的按期支付的保证,二、信用类保函,合同违约时对受害方进行补偿的工具或对违约方进行惩罚的的手段,2024/11/16,15,保函的种类P3202023/9/2915,Types,投标保函（Tender Guarantee/Bid Bond),在以招标方式成交的工程建造和物资采购等项目中，银行应招标方的要求具的、保证投标人在招标有效期内不撤标、不改标、中标后在规定时间内签定合同或提交履约保函的书面文件。,履约保函(Performance Guarantee),担保银行应工程承包方或商品供货方的申请而向业主或买方出具的、保证承包方或供货方严格履行合同义务的书面文件。,2024/11/16,16,Types投标保函（Tender Guarantee/Bid,保函的当事人,基本当事人,1、申请人,Applicant,/,Principal,履行义务避免索赔；索赔时全额偿付,保函申请书,2、受益人,Beneficiary,：担保权益的享受者,履行义务；提出索赔；提交索偿书或文件,3、担保行,Guarantor,：接受委托；出具保函,2024/11/16,17,保函的当事人基本当事人2023/9/2917,保函的当事人,4、通知行转递行,Advising/Transmitting Bank）,受担保行委托；负责表面真实性,5、转开行Reissuing Bank：,根据担保行请求；,“应受益人要求”境外担保境内担保,担保行提供反担保,转开行由此成为担保人,2024/11/16,18,保函的当事人4、通知行转递行Advising/Transm,保函的当事人,6、反担保反担保人,Counter-Guarantor,申请人在请求担保人出具担保前向担保人提供的担保,上市公司的互相担保问题,为申请人向担保人出具书面反担保的人,2024/11/16,19,保函的当事人6、反担保反担保人Counter-Guaran,P324保函的操作流程,Procedures,2024/11/16,20,P324保函的操作流程Procedures2023/9/29,第二节 保函的内容和条款P325,不同的国家,不同的习惯,不同的法律,不同的客户,不同的银行,不同的商业合约当事人,不同种类的担保,不同的责任,2024/11/16,21,第二节 保函的内容和条款P325不同的国家2023/9/29,Number and issuing date;,The name and address of basic parties;,The type and purpose of the guarantee;,The description of background of opening the guarantee and the relative reference number;,The value and currency of the guarantee;,The duration and expiry date of the guarantee;,Obligations and rights of basic parties;,The undertaking clause;,Arbitration clause,Basic contents,2024/11/16,22,Number and issuing date;Basic,Demand guarantee?,ADVANCE PAYMENT GUARANTEE No._We have been informed that _(hereinafter called“the Supplier”)has entered into a contract no._for the supply of one(1)licensee built _.,Furthermore,we understand that,according to the conditions of the contract,an advance payment in the sum of USD _corresponding 20%of the contract price,is to be made against an advance payment guarantee.At the request of the Supplier,we Nordea Bank Finland Plc hereby guarantee as for our own debt to pay you any sum or sums not exceeding in total an amount up to _(USD dollars _),in case the Supplier is obliged to repay the said advance payment in accordance with the contract.It is a condition for any claim and payment to be made under this guarantee thatthe advance payment referred to above must have been received by the supplier on his account number _This guarantee shall expire on 15th April 2009 at the latest.,Consequently,any claim for payment under it must be received by us on or before that date and should we receive no claim from you by that date our liability will cease“ipso facto”and the present letter of guarantee will definitely become null and void.,2024/11/16,23,Demand guarantee?ADVANCE PAYME,At the request of the Supplier,we Nordea Bank Finland Plc hereby guarantee as for our own debt