26投资理财的选择

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第六课 投资理财的选择,知识点梳理,1,考纲概览,考向定位,1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务,2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险,3.融资,1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查,几种投资方式的特点,，以及,风险性和收益性的关系,2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以,原因类,、,体现类,和,认识类,为主。,计算题主要考查利息的计算,2,本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须把握以下时事热点：,结合商业银行利率的调整，认识利率调整对居民储蓄存款的影响。,结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。,比照股票、债券和储蓄，分析投资方式的不同特点。,结合我国应对通货膨胀的具体措施，认识居民投资与经济开展的关系。,3,1储蓄存款便捷的投资,(1)利息：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值局部。,(2)利率：是利息率的简称，是一定时期内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行决定。,(3)利息的计算：存（贷）款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率。存（贷）款利息,商业银行,年利率：年利率通常用百分数表示,月利率：月利率通常用千分数表示,日利率：日利率用万分数表示,年利率月利率,12(,月,),日利率,360(,天,),本金,利息率,存（贷）款期限,4,利率与国民经济开展的关系,(1)利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。,(2)当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币供给量，抑制总需求和物价增长；相反，当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币供给量，刺激总需求的增长。,【特别提示】利率与国民经济开展的关系,逆方向调节,5,1.,农民工小张返乡创业获得当地银行,40,万元贷款支持，贷款期限,2,年，贷款年利率,5%,。如果按,复利计算,，贷款期满时小张须支付的贷款利息为,(),A,2,万元,B,4,万元,C,4,1,万元,D,4,2,万元,C,解析：贷款的复利计算就是利滚利，就是第一年是40万0.05=2万，第二年是（40+2）万0.05=2.1万，二者相加是4.1万，应选C。,6,2.(2012福建高考)假设人民币对美元的汇率基准价为630.00，美元存款年利率为3%，人民币一年期储蓄利率为2.5%，一年期国债利率为3.7%。不考虑其他因素，分别用10 000元人民币进行一年的投资，其收益比照正确的(),A人民币储蓄存款大于购置国债,B购置国债大于兑换美元后用美元存款,C兑换美元后用美元存款等于购置国债,D兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款,解析由人民币对美元汇率基准价为630.00，可知1美元兑换6.3元人民币，投资美元收益折合人民币为10 0006.33%6.3300(元)，人民币存款收益为10 0002.5%250(元)，购置国债收益为10 0003.7%370(元)，由此可知B项符合题意。,B,7,类型,存期,流动性,支取方式,利率,优点,活期,定期,不定,定,强,较差,低,高,随时,到期,方便灵活,收益较高,(4),储蓄存款,储蓄机构：主要是,_,。,储蓄类别:主要有,活期储蓄,和,定期储蓄,两大类。,各商业银行,商业银行,储蓄存款的特点：流动性强，低收益、低风险，信用,度高、比较平安。,8,【,特别提示,】,1、,储蓄存款并非毫无风险，存在着,通货膨胀,情况下,存款贬值,及定期存款,提前支取损失利息,的风险。,3、,储蓄存款并不是越多越好，要正确认识现阶段中国的,高储蓄现象,。,2、银行存款利率提高，储户的实际收益不一定同比提高。储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的比照。如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度，那么，储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高，反而会降低，甚至有可能实际收益为负值。,9,正确认识中国的高储蓄,（1）原因,我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。,社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。,投资时机，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的缺乏，进一步带来了居民储蓄保持较快增长,目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。,(2)利弊,从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需；,从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。,10,（3）措施,政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄；,改变经济增长模式。必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和开展效劳业，改变目前国内储蓄过高的情况；,培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。,重要,11,2.2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假设2011年我国全年CPI平均增幅3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益（）,A赚了330元 B亏了294元 C赚了36元 D亏了330元,答案,B,由于活期存款利率低于全年,CPI,平均增幅，因此一年以后李先生的,1,万元实际收益为负值。亏损额为,10000(3.3%,0.36%),294,元。,12,3.,一名外国商人到中国做贸易，将随身携带的,1000,美元兑换为人民币存入中国工商银行两年，,(,当时汇率,1,美元兑换,6.5,元人民币，两年利率为,2%),。可是两年后美元贬值,20%,，此时该商人的收益状况为,(,)A,获益,300,美元,B,损失,108,美元,C,损失,260,元人民币,D,获益,320,元人民币,答案,A,存期两年共获得利息,1000,美元,6.5,元,2%2,260,元人民币。此时美元兑换人民币的汇率为,1,美元,6.5,元,(1,20%),5.2,元人民币。此时将人民币兑换为美元：,(1000,美元,6.5,元,260)5.2,元,1300,美元，,1300,1000,美元,300,美元，故答案为,A,。,13,4,.2011,海南卷,2011,年第一季度我国一年期定期存款利率为,3%,，而消费价格指数为,5%,，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是（）,人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和,储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大,A,B,C,D,5.(2013新课标全国)2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25 548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出(),社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数不断下降,A B C D,B,D,14,2我国的商业银行,(1)商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。,(2)商业银行体系：我国商业银行以_银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成局部。,(3)商业银行的主要业务,利润,国家控股,存款业务,贷款业务,_,是商业银行的,基础,业务,，没有存款就没有足够的资金开展其他业务,_,是商业银行的,主体,业务,，是商业银行,营利的主要来源,结算业务,为社会经济活动中发生的货币收支,提供手段与工具的服务,商业银行,利润,=,贷款利息存款利息银行费用,15,【,特别提示,】,1.贷款时银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果断定是否发放贷款。,2.,认识商业银行业务与市场经济的关系。,3.商业银行在我国社会主义经济开展中发挥着巨大,的作用。,16,认识商业银行业务与市场经济的关系,银行业务,地位,发挥作用,存款业务,基础业务,回笼货币,，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨,引导居民投资、理财,，增加居民收入,有利于消费者树立正确的消费观念,贷款业务,主体业务,弥补资金不足现状，推动工商,企业,发展,消费者,通过贷款消费，提升自身生活水平,刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，,刺激消费,，拉动经济发展,结算与,其他业务,派生业务,提高商业银行的利润,引导居民投资，增加居民收入,加速货币流通,，方便经济往来,17,商业银行的作用,它为我国经济建设,筹集和分配资金,，是社会再生产顺利进行的,纽带,。,它能够,掌握和反映社会经济活动的信息,，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。,通过银行,，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动,进行监督和管理,，以优化产业结构，提高国民经济效益。,P48,18,6.,(2013上海高考)我国商业银行最重要的资金来源和进行其,他业务的基础是(),A吸收公众存款 B发放企业贷款,C中间业务收费 D取得存贷利差,7消除不良贷款是许多商业银行需要努力去做的工作，这是因为 (),A商业银行是我国金融体系中最重要的组成局部,B消除不良贷款是商业银行的主要经营目标,C贷款业务是商业银行的基础业务,D贷款业务是商业银行利润的主要来源,A,D,8.(2012大纲全国卷）银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的效劳（如记账、账户管理等）。收取贷款利息的理由是(),A.银行居于垄断地位,B.银行信用高于商业信用,C.银行提供的资本是一种生产要素,D.银行是再生产顺利进行的枢纽,c,19,1,股票,高收益、高风险,(1),股票的含义：,(2),发行,目的,：,_,(3),发行,主体,：,_,筹集资金,筹集资本,股份有限公司,投资与融资,前导：,投资收益与投资风险,(1)一般来说，投资风险与收益成正比，即高风险高收益，低风险低收益。,(2)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。,考点之二,股票是股份有限公司在,_,时向出资人出具的,股份凭证,。,20,(4)性质：股票代表其持有者(即股东)对股份公司的_。,(5)股票的投入与退出：股东,，要改变股东身份，要么等待公司的破产清算，要么将股票转售给第三人。,(6)股票的收入：股票的收入一般包括两局部，一是_收入，一是 。,(7)股票市场建立和开展的意义：股票市场的建立和开展，对搞活_，提高_，筹措建设资金，促进企业改革和开展，有重要作用。,所有权,资金使用效率,股息或红利,资金融通,不能要求公司返还其出资,股票价格上升带来的,差价,21,【特别提示】,股票的价格预期股息(股票金额预期股息率)银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、群众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性。,(2013,江苏高考,)A,公司以巨资购入,S,公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给,S,公司带来大约,3.8,亿美元的营销和电子商务收入。次日，此消息引发,S,公司股价大幅高开，收盘涨幅达,9.4%,。,A,公司与,S,公司的合作推动了股价上升，说明,(,),A,股票是一种高收益的投资方式,B,企业重组对股价会产生有利影响,C,股价上升主要是由相关消息推动的,D,股价受公司经营状况预期的影响,D,22,2债券稳健的投资,(1)含义：债券是一种_，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期归还本金。,(2)债券的种类,债务证书,类型,发行,主体,偿还保证,收益,风险性,国债,中央,政府,中央政府,的税收,利率高于储蓄存款，低于其他债券利率,风险最小,金融,债券,金融,机构,利润,利率高于国债，低于一般的企业债券,安全系数比国债小，但比企业债券大,企业,债券,企业,利润,利率高于国债、金融债券,风险较大,23,3.保险躲避风险的途径,(1)分类：保险分为 _和,_两