保险理财观念培训讲座

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2016/9/2,#,保,险,险,理,理,财,财观,念,念,内,部,部,资,资,料,料,严,严,禁,禁,外,外,传,传,在,推,推,动,动理,财,财产,品,品,销,销,售,售,中,中,普,普,遍,遍,存,存,在,在,的,的问,题,题：,2,一,，,，,认,认,为,为,卖,卖,保,保,险,险,就,就,是,是,卖,卖,保,保,障,障,型,型,产,产,品,品,二,，,，,自,自,己,己,对,对,理,理,财,财,型,型,保,保,险,险,认,认,同,同,度,度,不,不,高,高,三,，,，,卖,卖,理,理,财,财,型,型,保,保,险,险,偏,偏,重,重,讲,讲,解,解,其,其,收,收,益,益,四,，,，,客,客,户,户,有,有,拒,拒,绝,绝,问,问,题,题,很,很,难,难,成,成,功,功,应,应,对,对,五,，,，,没,没,有,有,足,足,够,够,理,理,由,由,让,让,老,老,客,客,户,户,再,再,购,购,买,买,业,务,务,员,员,的,的,误,误,区,区,：,：,2022/11/9,3,一，观念的,突,突破,（打通理念,）,）,3,买保险就是,买,买“保障”,保险“保”,的,的是可能发,生,生的“风险,”,”,-,人,人生一辈子,除,除了“意外,”,”和“疾病,“,“风险是我,们,们不能掌控,以,以外，还有,就,就是可能遭,遇,遇的“经济,”,”风险，人,生,生有很多的,不,不确定因素,可,可能让我们,失,失去财富，,从,从而影响到,我,我们的子女,教,教育，养老,，,，财富的传,承,承等等,2022/11/9,内部资料,严,严禁外传,观念的突破,（打通理念,）,）,保障型保险,“,“保”的是,可,可能发生的,“人身风险,”,”，也就是当人,的,的身体或生,命,命发生风险,的,的时候可以,有,有一个经济,上,上的补偿,理财型保险,“,“保”的是,可,可能发生的,“经济风险,”,”，,也就是当家,庭,庭面临经济,困,困窘的时候,可,可以有一笔,备,备用的资金,让,让生活无忧,！,！,保障型保险,的,的销售难度,是,是如何让客,户,户认识到他,和,和他的家人,是,是有可能遭,遇,遇意外或疾,病,病的风险；,理,理财型保险,的,的销售难度,是,是如何让客,户,户认识到他,有,有可能遭遇,经,经济上的风,险,险。一个是,源,源于对自己,身,身体和生命,的,的盲目自信,；,；一个是源,于,于对自己管,理,理和管控财,富,富的盲目自,信,信。,保障,保障身体和生命的安全,保障我们的,财富的安全,保障型险种-保障未来的收入，让家庭在,经,经济上没有后顾之忧。,理财型险种-保障已有的收入，让家庭在,经,经济上没有风险之虑。,保险不可替,代,代的功用永,远,远是：,5,2022/11/9,内部资料,严,严禁外传,保障型产品,是,是为了今天,更,更安心,理财型产品,是,是为了未来,更,更踏实,保障型产品,是,是保障未来,的,的收入,理财型产品,是,是保障过去,的,的财富,保障型产品,买,买的是保额,的,的多少,理财型保险,买,买的是保费,的,的多少,保障型产品,是,是常规销售,的,的产品,理财型保险,是,是开门红聚,焦,焦产品,内部资料,严,严禁外传,保险营销人,员,员神圣的职,责,责,7,当风险来临,的,的时候，保,险,险能够雪中,送,送碳，解决,客,客户的经济,补,补偿问题,当健,康,康平,安,安的,时,时候,，,，保,险,险可,以,以为,客,客户,提,提供,充,充足,的,的教,育,育金,，,，养,老,老金,，,，生,活,活享,受,受金,当财,富,富有,风,风险,的,的时,候,候，,保,保险,可,可以,成,成为,财,财富,的,的避,风,风港,，,，金,融,融领,域,域的,诺,诺亚,方,方舟,2022/11/9,8,二，,短,短期,分,分红,保,保险,的,的销,售,售理,念,念,（理,念,念灌,输,输）,8,一，,财,财富,积,积累,并,并稳,健,健增,值,值的,有,有效,途,途径,二,，,，,规,规,避,避,经,经,济,济,及,及,投,投,资,资,风,风,险,险,的,的,必,必,要,要,手,手,段,段,三,，,，,家,家,庭,庭,资,资,产,产,配,配,置,置,中,中,不,不,可,可,或,或,缺,缺,的,的,地,地,位,位,四,，,，,资,资,产,产,的,的,保,保,全,全,以,以,及,及,合,合,理,理,避,避,税,税,的,的,功,功,能,能,2022/11/9,内,部,部,资,资,料,料,严,严,禁,禁,外,外,传,传,家,庭,庭,收,收,入,入,流,流,向,向,图,图,消,费,费,财,富,富,积,积,累,累,现,在,在,的,的,生,生,活,活,未,来,来,的,的,生,生,活,活,积,累,累,财,财,富,富,的,的,目,目,的,的,是,是,提,提,高,高,安,安,全,全,感,感,，,，,应,应,对,对,不,不,确,确,定,定,的,的,未,未,来,来,生,生,活,活,需,需,要,要,收,藏,藏,投,投,资,资,玉,器,器,，,，,红,红,木,木,住,房,房,投,投,资,资,住,宅,宅,，,，,门,门,面,面,金,融,融,投,投,资,资,股,票,票,，,，,存,存,款,款,，,，,理,理,财,财,财,富,富,的,的积,累,累,形,形,态,态,保,险,险,投,投,资,资,短,期,期,分,分,红,红,保,保,险,险,家,庭,庭,理,理,财,财,的,的,原,原,则,则,-,资,产,产,配,配,置,置,资,产,产,配,配,置,置,之,之,所,所,以,以,必,必,要,要,，,，,原,原,因,因,在,在,于,于,投,投,资,资,者,者,无,无,法,法,正,正,确,确,预,预,测,测,每,每,一,一,类,类,资,资,产,产,的,的,未,未,来,来,走,走,势,势,。,。,否,否,则,则,将,将,全,全,部,部,资,资,金,金,都,都,投,投,资,资,在,在,哪,哪,些,些,涨,涨,幅,幅,最,最,大,大,的,的,领,领,域,域,显,显,然,然,更,更,有,有,利,利,，,，,然,然,而,而,这,这,在,在,事,事,实,实,上,上,是,是,不,不,可,可,能,能,做,做,到,到,的,的,。,。,2022/11/9,11,三，产,品,品功能,的,的熟练,运,运用,（会用,产,产品）,11,理财型,保,保险在家庭资,产,产配置,中,中的重,要,要意义,：,：,一，预,防,防人生,可,可能面,临,临的,“,经济风,险,险”,二，让,子,子女教,育,育及养,老,老金更,有,有,“,保障”,三，让,投,投资更,灵,灵活的,家,家庭,“现金,池,池”,四，创,造,造现金,流,流实现,人,人生,“,财务自,由,由”,五，具,有,有资产,保,保全与,传,传承的,“法律,性,性”,2022/11/9,内部资,料,料 严,禁,禁外传,一，预,防,防人生,可,可能面,临,临的经,济,济风险,1,、储蓄,账,账户,3-5,年需用,的,的资金,灵活支,配,配。,要求：,灵,灵活性,3,、保障账户,创造急用现,金,金,（保险型保,险,险）,要求：补偿,性,性,2,、投资账户,追求资金的,收,收益,（实业、房,产,产、,P2P),要求：收益,性,性,4,、保证账户,追求资金的,安,安全与积累,（分红、年金,保,保险）,要求：安全,性,性,理财保险,保财富,人身保险,保生命,2022/11/9,内部资料,严,严禁外传,13,当大小环境,好,好的时候：,做生意-财源滚,滚,滚，几辈子,花,花不完的钱,，,，养老算什,么,么？,买房子-房子增,值,值，房租更,是,是为养老提,供,供源源不断,的,的现金流,投,资,资-,回,回报率高，,钱,钱生钱，利,滚,滚利跑赢通,胀,胀没问题,理,财,财-,收,收益不错，,今,今天买信托,，,，明天P2P，富贵花,开,开年年红,当大小环境,出,出问题的时,候,候,做生意-亏本，,破,破产，负债,，,，跳楼,买房子-租不出,，,，卖不掉，,空,空关还要把,税,税交，管理,维,维修要花钱,投,资,资-,血,血本无归（2015,年,年股灾，超,过,过60万的,中,中产阶级被,消,消灭）,理,财,财-,本,本金贬值，,收,收益不知去,向,向,人生很多的,不,不确定因素,可,可能让我们,失,失去财富，,从,从而影响到,我,我们的子女,教,教育，养老,，,，财富的传,承,承。就如巴,菲,菲特所说：,成,成功并不是,看,看好的时候,有,有多风光，,而,而是看不好,的,的时候谁能,坚,坚持住。只,有,有当潮水褪,去,去的时候才,知,知道谁在裸,泳,泳。,所以可以,在,在好的时,候,候拿出,20%,出来作为,防,防御性资,产,产，作为,蓄,蓄水池。,一,一方面不,妨,妨碍,80%,的资产继,续,续投资，,另,另一方面,20%,的防御性,资,资产可以,在,在不好的,时,时候作为,应,应急的资,金,金来进行,运,运用。,2022/11/9,内部资料,严,严禁外,传,传,二，养老,储,储备-“中国,梦,梦”之老,有,有所养,14,一，具有,所,所有其它,理,理财产品,都,都不具有,的,的确定性,1，养老,本,本金确定,（,（投资可,能,能亏损，,储,储蓄可能,被,被挪用，,房,房子可能,被,被毁坏，,以,以上一切,可,可能被剥,夺,夺）,2，收益,保,保底，做,到,到了确定每年都有固定的,返,返还（投,资,资有赚有,亏,亏，储蓄,有,有低有高,，,，房子有,空,空关的时,候,候）,二，双重,收,收益让养,老,老账户稳,健,健增值,第一重收,益,益是稳定,持,持续的固,定,定收,益,益,，,，从,养,养,老,老,的,的,角,角,度,度,讲,讲,不,不,应,应,该,该,花,花,掉,掉,让,让,养,养,老,老,金,金,账,账,户,户,不,不,断,断,稳,稳,健,健,增,增,值,值,；,；,第,第,二,二,重,重,收,收,益,益,是,是,通,通,过,过,万,万,能,能,账,账,户,户,让,让,这,这,部,部,分,分,收,收,益,益,既,既,能,能,获,获,得,得2,次,次,增,增,值,值,又,又,能,能,聚,聚,少,少,成,成,多,多,，,，,让,让,养,养,老,老,账,账,户,户,更,更,保,保,值,值,增,增,值,值,三,，,，,以,以,时,时,俱,俱,进,进,的,的,理,理,财,财,型,型,养,养,老,老,模,模,式,式,60,岁,岁,前,前,返,返,还,还,的,的,钱,钱,享,享,受,受,现,现,有,有,的,的,生,生,活,活,或,或,积,积,累,累,更,更,多,多,的,的,养,养,老,老,金,金,，,，60,岁,岁,后,后,享,享,受,受,养,养,老,老,返,返,还,还，,需,需,要,要的,话,话,还,还,可,可,以,以,随,随,时,时,通,通,过,过,保,保,单,单,贷,贷,款,款,参,参,与,与,其,其,它,它,投,投,资,资,机,机,会,会,四,，,，,比,比,房,房,子,子,养,养,老,老,更,更,具,具,优,优,势,势,的,的,金,金,融,融,房,房,产,产,理,理,念,念,收,益,益,比,比,房,房,租,租,高,高,；,；,本,本,金,金,安,安,全,全,；,；,资,资,金,金,运,运,用,用,灵,灵,活,活,；,；,管,管,理,理,方,方,便,便,；,；,避,避,税,税,避,避,债,债,！,！,2022/11/9,内部资,料,料 严,禁,禁外传,三，子,女,女教育-,“,“中国,梦,梦”之,幼,幼有所,教,教,15,人生5,大,大关键，理财,年,年金保,险,险为他（,她,她）保,驾,驾护航,当孩子20岁,时,时,，什么,样,样的经,济,济基础,决,决定上,什,什么学,，,，出什,么,么国。,如,如果我,们,们做父,母,母的经,济,济富裕,，,，存的,这,这笔钱,可,可以不,动,动用；,但,但是万,一,一经济,不,不是预,期,期的那,么,么宽裕,，,，账户,上,上随时,可