我国国有四大商业银行分析

,单击此处编辑母版标题样式,*,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,国,贸易,114,第五组,国有四大商业银行,1.,四大银行简介,2.,发展历史及改革进程,3.,改革三阶段业务定位,4.,市场实力分析,5.薪资待遇,国有四大商业银行,中国工商银行,1984,年 成立，成立董事会,1986,年 国务院取消其董事会,2005,年 启动以现代产权制度和公司治理制 度建设为核心的股份制改革,2006,年 上海和香港两地同步上市,中国农业银行,1951,年 成立,1951-1979,年,“四起三落”,1983,年 确立为国务院直属的局级经济实体,2009,年 由国有独资商业银行改制为股份有限公司,2010,年 上市,中国银行,1912,年 成立 履行中央银行职能,1928,年 专业银行 经营国际汇兑、兑换业务,1949,年 唯一指定的外汇外贸专业银行,1979,年 从中国人民银行中分设，行使国家外汇管理总局职能，负责统一经营和集中管理全国外汇业务,1994,年，由外汇外贸专业银行转变为国有商业银行,2002,年 股份制改革，上市,中国建设银行,1954,年 中国人民建设银行成立,1994,年 将财政职能和政策性基本建设贷款业务移交财政部和国家开发银行，向现代商业银行转轨,2005,年 在香港交易所上市,阶段一：,恢复四大专业银行，开始企业化改革探索,阶段二：,“商业银行”概念提出及商业化改革的开始,阶段三：,股份制改造启动，产权改革破局,四大国有商业银行的经营现状,成绩：,2008,年，中国建设银行、中国银行和中国工商银行的市值位列全球银行前三甲,资本充足率超过,8,不足：,不良资产额和不良贷款率“双高”,资本充足率不足、盈利能力不够,业绩收入过多依靠传统领域，衍生产品单一，缺乏创新,专业银行时期业务定位,国有控股商业银行时期主要业务,负债业务：,人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款；同业人民币、外汇拆入；发行金融债券等。,资产业务：,短期、中期和长期人民币和外汇,流动资金贷款,、,固定资产贷款,；外汇转贷款；住房开发贷款；具有专门用途的贷款；,消费性贷款,（汽车消费贷款；个人大额耐用消费品贷款；,个人住房贷款,）；,委托贷款,和,特定贷款,；,票据贴现,；国债、,政策性金融债券,认购业务；同业人民币、外汇拆出；,项目贷款,评估和信用等级评定等。,国有控股商业银行时期主要业务,中间业务：,人民币现金结算、,转账结算,；国际结算；,代理业务,（代收代付；代理企业债券、,股票,、,国库券,等有价证券发行、,清算,、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代理发行金融债券；代理保险；,代理保管,有价证券,、有价物品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业务等）；人民币及,外汇银行,卡业务；,信息咨询,业务；外汇中间业务；融资类和履约类担保业务；,个人理财,服务；投资基金管理、托管和销售；其他受托和委托资产管理；企业资信评级及其它中间业务等。,核心业务能力,核心产品,中国银行,外汇,国际金融、存款、国际结算、国际收付清算、外汇资金等方面具有雄厚的实力,中国农业银行,暂无,暂无,中国工商银行,人民币业务、电子银行,核心产品：存款、融资、结算、清算、代理、银行卡,中国建设银行,（固定资产投资贷款专业化经营）基础设施建设、房地产金融,先进的本币清算体系,清算固定资产贷款代理咨询（房地产金融）、融资、存款、人民币结算和代理、人民币清算、电子银行、咨询业务、银行卡,四大银行的优势业务对比,四大银行具体指标,分析,资本充足状况,资产质量状况,管理状况,盈利状况,市场实力分析,过高的不良贷款率使国有商业银行的真实资产规模大打折扣,要提高盈利能力,首要的问题还是提高用于创造利润的资产的质量。,国有资本比重较大的银行出现的不良贷款率较高,说明政府对银行的过多干涉、一些产权制度不明晰是造成国有银行资产质量低下的主要原因。,资产质量状况,四大银行的经营方针没有明确的盈利性目标,却被附加了稳定金融环境、协助落实金融政策等应该由企业承担的政策性任务,影响了国有银行对加强盈利能力的应有重视。,股份制银行相对较为明确的目标是股东财富最大化,更加注重对股东的回报,资本收益率近两年都保持在较高的水平。,盈利和管理状况,一.,中国人民银行,薪酬待遇：,新进来的员工，一个月到手的工资2500、2600（不包括其他小福利），过节有点小钱发，工资还有一块，多少保密，保持神秘感，但第一块占绝对大多数；待遇自宫后：新来的员工，一个月1000出头，过节没钱，另外一块保留，无比凄惨，转正后到手的只多600、700。每年涨很多工资哦-一个月多30块这可能是大家最关注的一点。我在这里不可能说得很直白，但是我告诉你，人行在所在地城市待遇时中上等的。越到不发达地区，人行优势越明显，感觉也就越好。人行有很好的福利保障，住房公积金扣的数目算是较高的（比它搞得又有几家那？），我是有比较才说这话的。当转成主任科员后，薪资还会有一定幅度变化。在人行你不要过分担心房子的问题。,工作舒适度,：,工作宽松环境来说也有相的地差距。,薪资待遇,中国工商银行,薪酬福利：,工商银行以前工资低几乎是人所共知的事实，月工资5000（税前）左右加年终奖金，在四大中银行中最差。而且非常多工商银行的员工反映，工商银行职工工资分配极其不合理：没有具体模式；不按工龄只按岗位定薪；行长等高级岗位与底层员工的工资差距非常大。但是最近有工资改革的苗头，所以前路还是非常光明，据说改革后的北京地区做柜台的也拿到了将近8万的年薪。,职业发展：,虽然说工行薪资不高，但这里绝对是一个学习的平台，有心人会学到很多东西，也为你跳槽到外资银行和商业银行增加了有力的筹码。不过工行的对流程的控制特别严格，所以有时候你要费些精力来给领导写请示。,工作舒适度：,工作时间跟部门有关，有些部门上班时间比较忙但不需要加班，有些部门忙起来需要天天加班，而且加班费还不是太可观也不是那么容易拿到，因为需要经过层层审批，所以基本上你可以把它看作是无偿加班。,中国银行,同工商银行一样，中国银行具有比较完善的培训体制，而且做外币业务方面中国银行具有一定优势,。,薪酬福利：广州地区：第一年工资很少：本科生税前2500左右，税后不到2000；硕士生转正前比本科生高300-400，不过3个月后可以转正，转正后会好很多，而本科要1年后才能转正。另外中行有较好的住房政策，如果你想在中行常干的，开始工作就可以有一套比较好的住房。,职业发展：中国银行是银行业中非常重视人才的银行，很重视对员工的培训。员工能学习到很多银行的知识，并且也有内部从支行升总行的机会。,工作舒适度：正常的工作时间。,中国建设银行,薪酬福利：这几年建行的发展很快，收益的增长同时也带来了员工的高收入。尽管建行的工资比不上四大之类的，但是奖金还是,可观的。,不过即使是在同一银行系统，国内不同地区的收入水平有所差异。比如四川省某支行的普通员工月薪在3000元左右，但是省行机关年薪则不低于10万元。而深圳支行，第一年月薪5600元，第二年7000-8000，好的支行有10000元。总的来说，不同支行之间待遇差别较大，一般建行是年薪65000左右。,职业,发,展：建行会保障退休后的生活，,有,买房和租房的补助。,但发,展还是要看个人能力。,工作舒适度：在建行工作不需要加班，会有很多业余时间,，,对很多女生尤其具有吸引力。而且空余的时间可以用来学习以自我增值，工作满5年建行有可能送你出去,读书。,中国农业银行,薪酬福利：,转正后,6500/,月，房补,1500,左右，软件开发部的会更高，不过一线职工的待遇较差。转正前可能只能拿到,2000-3000,，转正后就会有基本工资绩效奖金年终奖金各种过节费。当然不同城市具体数目会有差异。,职业发展：,农行是升一级相当于企业升,3,级，所以难跳，而且竞争大，关系多。农总清华北大的很多。,工作舒适度：,在同等的薪酬下，农行的工作强度最低，工作压力最小，所以一直都被人戏称在农行工作有养老的嫌疑。至于好与不好都是见仁见智，喜欢悠闲生活不喜欢承受高压的人不妨考虑一下。,结束语,谢谢,Thank You,