电子商务课件——最新电子支付

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,单击此处编辑母版标题样式,*,#,Electronic Commerce,电子商务,第九章,电,电子,支,支付,1常用支,付,付方式,1.1现金,现金有,两,两种形,式,式，即纸币和,硬,硬币，由国,家,家组织,或,或政府,授,授权的,银,银行发,行,行。,纸币本,身,身没有,价,价值，,它,它只是,一,一种由,国,国家发,行,行并强,制,制通用,的,的货币,符,符号；,硬,硬币本,身,身含有,一,一定的,金,金属成,分,分，故,具,具有一,定,定的价,值,值。,小知识,交子是世界,最,最早使,用,用的纸,币,币，发,行,行于北,宋,宋1023年,的,的成都,。,。,据,据清,续通,典,典食,货,货交,子,子三年,一,一届，,始,始于宋,代,代之铜,钱,钱与铁,钱,钱不便,于,于携；,迄,迄神宗,时,时，交,子,子正式,由,由官方,所,所承认,，,，即熙,宁,宁初年,将,将伪造,交,交子等,同,同于伪,造,造官方,文,文书。,图1现金交,易,易流程,图,图,从图1,中,中可以,看,看出，,这,这种交,易,易方式,的,的程序,非,非常简,单,单，一手交,钱,钱，一,手,手交货,。,。交易双,方,方在交,易,易结束,后,后马上,就,就可以,实,实现其,交,交易目,的,的：卖,方,方用货,物,物换取,现,现金，,买,买方用,现,现金买,到,到货物,。,。然而,，,，这种,交,交易也,存,存在如,下,下一些缺陷：,(1),受,受时,间,间和空,间,间的限,制,制，对,于,于不在,同,同一时,间,间、同,一,一地点,进,进行的,交,交易，,就,就无法,采,采用现,金,金支付,的,的方式,。,。,(2),现,现金,表,表面金,额,额的固,定,定性意,味,味着在,大,大宗交,易,易中需,携,携带大,量,量的现,金,金，这,种,种携带,的,的不便,性,性以及,由,由此产,生,生的不,安,安全性,在,在一定,程,程度上,限,限制了,现,现金作,为,为支付,手,手段的,功,功能。,例：富,家,家女买,车,车新闻,。,。,1.2票据,票据一,词,词，可,以,以从广,义,义和狭,义,义两种,意,意义上,来,来理解,。,。广义,的,的票据,包,包括各,种,种记载,一,一定文,字,字、代,表,表一定,权,权利的,文,文书凭,证,证，如,股,股票、,债,债券、,货,货单、,车,车船票,、,、汇票,等,等，人,们,们笼统,地,地将它,们,们泛称,为,为票据,；,；狭义,的,的票据,是,是一个,专,专用名,词,词，专指票,据,据法所,规,规定的,汇,汇票、,本,本票和,支,支票等,票,票据。,1常用支,付,付方式,图2支票交,易,易流程,图,图,汇票交,易,易流程,与,与支票,交,交易大,体,体相同,。,。,无论怎,样,样，票,据,据本身,的,的特性,决,决定了,交,交易可,以,以异时,、,、异地,进,进行，,这,这样就突破了,现,现金交,易,易同时,同,同地的,局,局限，大大,增,增加了,交,交易实,现,现的机,会,会。此,外,外，票,据,据所具,有,有的汇,兑,兑功能,也,也使得,大,大宗交,易,易成为,可,可能。,尽,尽管如,此,此，票,据,据本身,也,也存在,一,一定的,不,不足，,如,如票据,的,的真伪,、,、遗失,等,等都可,能,能带来,一,一系列,的,的问题,。,。,1.3信用卡,信用卡,是,是银行,或,或金融,公,公司发,行,行的，,授,授权持,卡,卡人在,指,指定的,商,商店或,场,场所进,行,行记账,消,消费的,信,信用凭,证,证。,1常用支,付,付方式,信用卡,最,最早诞,生,生于美,国,国。,1915年起,，,，美国,的,的一些,百,百货商,店,店和饮,食,食业商,人,人为招,揽,揽生意,，,，在一,定,定范围,内,内给顾,客,客发放,信,信用筹,码,码，顾客可,以,以在这,些,些发行,筹,筹码的,商,商店及,其,其分号,赊,赊购商,品,品，约,期,期付款。这种,方,方便顾,客,客的新,方,方法对,笼,笼络顾,客,客、扩,大,大销售,起,起到了,明,明显的,促,促进作,用,用。,1946年，,美,美国狄,纳,纳斯俱,乐,乐部和,运,运通公,司,司等开,始,始发行,旅,旅游、,娱,娱乐信,用,用卡。1952年，,美,美国加,州,州富兰,克,克林国,民,民银行,首,首先发,行,行银行,信,信用卡,。,。20世,纪,纪80,年,年代后,，,，信用,卡,卡在美,国,国、加,拿,拿大、,西,西欧、,日,日本等,国,国已成,为,为一种,普,普遍采,用,用的支,付,付工具,，,，逐步,取,取代了,现,现金和,支,支票，,大,大到买,房,房置地,、,、旅游,购,购物，,小,小到公,用,用电话,、,、公共,汽,汽车，,水,水电气,费,费，都,采,采用信,用,用卡结,算,算。,信用卡,进,进入中,国,国是在,改,改革开,放,放之后,。,。随着,对,对外经,贸,贸往来,的,的扩大,及,及旅游,事,事业的,发,发展，,客,客观上,要,要求我,国,国改革,传,传统的,结,结算方,式,式，从,国,国外引,进,进信用,卡,卡结算,方,方式。,1978年中,国,国银行,广,广东省,分,分行首,先,先同香,港,港东亚,银,银行签,订,订协议,，,，代理,信,信用卡,业,业务。,1985年3,月,月，中,国,国银行,珠,珠海分,行,行发行,了,了我国,第,第一张,信,信用卡人,民,民币中,银,银卡。1985年10月，,中,中国银,行,行加入VISA国际,组,组织，并于1989年8,月,月发行,了,了第一,张,张长城VISA卡。,之,之后，,我,我国其,他,他几家,银,银行也,先,先后发,行,行了自,己,己的信,用,用卡，,如,如中国,工,工商银,行,行的牡,丹,丹卡、,中,中国人,民,民建设,银,银行的,万,万事达,卡,卡、中,国,国农业,银,银行的,金,金穗卡,、,、交通,银,银行的,神,神通卡,等,等。,信用卡,之,之所以,能,能在世,界,界范围,内,内被广,泛,泛使用,，,，与其,本,本身的,特,特点是,分,分不开,的,的。信,用,用卡具,有,有转账,结,结算、,消,消费借,贷,贷、储,蓄,蓄和汇,兑,兑等多,种,种功能,。,。它能,够,够为持,卡,卡人和,特,特约商,户,户提供,高,高效的,结,结算服,务,务，减,少,少现金,货,货币流,通,通量；,同,同时，,还,还可以,避,避免随,身,身携带,大,大量现,金,金的不,便,便，为,支,支付提,供,供较好,的,的安全,保,保障。,有,有关信,用,用卡交,易,易的流,程,程可以,参,参见图3。,图3信用卡,支,支付流,程,程,(1)持卡人,到,到信用,卡,卡特约,商,商家处,消,消费。,(2)特约商,家,家向收,单,单行要,求,求支付,授,授权，,收,收单行,通,通过信,用,用卡组,织,织向发,卡,卡行要,求,求支付,授,授权。,(3)特约商,家,家向持,卡,卡人确,认,认支付,及,及金额,。,。,(4)特约商,家,家向收,单,单行请,款,款。,(5)收单行,付,付款给,特,特约商,家,家。,(6)收单行,与,与发卡,行,行通过,信,信用卡,组,组织的,清,清算网,络,络进行,清,清算。,(7)发卡行,给,给持卡,人,人账单,。,。,(8)持卡人,付,付款。,信用卡,使,使用特,点,点,1 贷,记,记卡有,透,透支限,额,额，其,大,大小与,申,申请人,的,的信用,历,历史记,录,录和收,入,入状况,有,有关。,2,贷,贷记卡,一,一般都,有,有年费,，,，但各,银,银行也,规,规定如,果,果一年,刷,刷卡消,费,费次数,或,或一年,内,内消费,总,总金额,达,达到某,个,个规定,数,数字可,以,以免年,费,费。,3 贷,记,记卡还,款,款时可,以,以从其,它,它借记,卡,卡进行,转,转帐，,也,也可以,直,直接去,柜,柜台还,钱,钱,4 贷,记,记卡可,以,以销卡,。,。,5 一,般,般不要,多,多存钱,进,进贷记,卡,卡，因,为,为如果,要,要从里,面,面取钱,银,银行要,扣,扣利息,和,和手续,费,费的。,一,一般不,要,要在ATM机,上,上取信,用,用卡里,面,面的可,以,以透支,的,的金额,，,，要付,利,利息和,手,手续费,的,的。,6 逾,期,期还钱,会,会记录,在,在持卡,人,人的信,用,用记录,里,里，信,用,用分值,会,会减少,。,。这会,影,影响今,后,后房贷,等,等。,1.4借记卡,银行借,记,记卡是,指,指商业,银,银行向,个,个人和,单,单位发,行,行的，,凭,凭此向,特,特约单,位,位购物,、,、消费,和,和向银,行,行存取,现,现金的,银,银行卡,。,。现阶段,我,我国各,银,银行发,行,行的银,行,行卡大,多,多是借,记,记卡。持卡,人,人在使,用,用借记,卡,卡支付,前,前需要,在,在卡内,预,预存一,定,定的金,额,额，银,行,行不提,供,供信贷,服,服务。,1常用支,付,付方式,图4借记卡,支,支付流,程,程,发卡行,(1)持卡人,到,到信用,卡,卡特约,商,商家处,消,消费。,(2)特约商,家,家向收,单,单行要,求,求支付,授,授权，,收,收单行,向,向发卡,行,行验证,卡,卡号、,密,密码及,账,账户金,额,额。,(3)特约商,家,家向持,卡,卡人确,认,认支付,及,及金额,。,。,(4)特约商,家,家向收,单,单行请,款,款。,(5)收单行,从,从发卡,行,行的持,卡,卡人账,户,户划拨,资,资金到,特,特约商,家,家。,电子支,付,付概述,一、电,子,子支付,的,的发展,状,状况,第一阶,段,段是银,行,行利用计算机,处,处理银,行,行之间的业务,，,，办理,结,结算；,第二阶,段,段是银行计,算,算机与,其,其他机,构,构计算,机,机之间资金的,结,结算，,如,如代发,工,工资，,代,代交水,费,费、电,费,费、煤,气,气费、,电,电话费,等,等业务,；,；,第三阶,段,段是利,用,用网络,终,终端向,用,用户提,供,供各项,银,银行服,务,务，如,用,用户在自动柜,员,员机(ATM,),)上进行,取,取、存,款,款操作,等,等；,第四阶,段,段是利,用,用银行销,售,售点终,端,端(POS)向用户,提,提供自,动,动扣款,服,服务，,这,这是现,阶,阶段电,子,子支付,的,的主要,方,方式；,第五阶,段,段是最,新,新发展,阶,阶段，,电,电子支,付,付可随,时,时随地,通,通过互联网,络,络进行直,接,接转账,结,结算，,这,这一阶,段,段的电子支,付,付称为,网,网上电,子,子支付,。,。网上,电,电子支,付,付就是,电,电子商,务,务环境,下,下的在,线,线支付,方,方式。,销售点,终,终端-pos,（,（pointofsale）,销售终,端,端pos是,一,一种多,功,功能终,端,端，把,它,它安装,在,在信用,卡,卡的特,约,约商户,和,和受理,网,网点中,与,与计算,机,机联成,网,网络，,就,就能实,现,现电子,资,资金自,动,动转帐,，,，它具,有,有支持,消,消费、,预,预授权,、,、余额,查,查询和,转,转帐等,功,功能，,使,使用起,来,来安全,、,、快捷,、,、可靠,，,，,pos,主,主要有,以,以下两,种,种类型,：,：,（1）,消,消费pos，,具,具有消,费,费、预,授,授权、,查,查询止,付,付名单,等,等功能,，,，主要,用,用于特约商,户,户受理,银,银行卡,消,消费。,（2）,转,转帐pos，,具,具有财,务,务转帐,和,和卡卡,转,转帐等,功,功能，,主,主要用,于,于单位,财,财务部,门,门。,其中消,费,费POS的手,续,续费如,下,下：,（,（1）,航,航空售,票,票、加,油,油、大,型,型超市,一,一般扣,率,率为消,费,费金额,的,的0.5%。,（,（2,）,）药店,、,、小超,市,市、批,发,发部、,专,专卖店,、,、诊所,等,等P