万能型保险产品

,*,整理财务 规划人生,Financial Planning,信步人生万能险介绍,1.,产品特色,2.,保险责任,3.,账户管理,4.,账户价值计算,5.,费用结构,6.,产品比较,7.,投资介绍,1.,产品特色,交费灵活,投资保底,公司将于每年,12,月公布下一会计年度的保证利率，客户的账户价值将至少以此利率增值,(,至,2014,年,1,月,1,日零时止我们为各账户设立的保证结算利率为,2.5,),。,月月结算,结算频率每月一次。公司根据保监会有关规定及实际投资状况每月公布结算利率，并根据结算利率结算账户利息。,信息公开,每月的结算利率及年度的保证利率将在公开的媒体上披露。公司还将于保单周年日后的三十天内向客户送发保单年度报告，使客户充分了解账户价值的变化。,2.,保险责任,养老保险金,被保险人生存至约定养老保险金领取日，可以一次性领取个人账户的账户价值或转换为给付当时在售的任一养老金给付条款。,身故保险金,被保险人于约定养老保险金领取日前身故，本公司按照其个人账户的账户价值一次性给付,“,身故保险金,”,。,全残保险金,被保险人于约定养老保险金领取日前发生全残，本公司按照其个人账户的账户价值一次性给付,“,全残保险金,”,。,特殊给付,被保险人因发生升学、参军、出国等情况，需要提前领取账户金额的，经投保人同意并按相关法规要求办理相应手续后，可凭相关证明文件办理提前领取。我们按本合同中规定的个人账户的账户价值一次性给付被保险人，同时注销该被保险人的个人账户,3.,账户管理,账户设置,权益归属,个人账户,单位交费账户,投保时由投保人确定,个人自交账户,被保险人,团体账户,管理团体交费尚未分配至被保险人个人账户的交费金额以及注销被保险人个人账户时未归属被保险人部分,结算利率,保证利率,账户利息,每月账户价值计算,4.,账户价值计算,保证利息及计算,账户价值计算,账户现金价值,结算利率,结算日：,每月第一日,结算利率：,本公司每月根据保险监管机关的有关规定，结合单独账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起六个工作日内公布。,在每月结算利率公布日或本合同终止时结算：,账户利息每日二十四时的账户价值,日利率,计息天数,在结算利率公布日结算的，计息天数为本合同上个月的实际经过天数，日利率为公布的结算利率；,在本合同终止时结算的，计息天数为本合同当月的实际经过天数，日利率为上一结算日公布的结算利率。,账户利息,本公司于每年的十二月份公布下一会计年度的保证利率，,至,2014,年,1,月,1,日零时止我们为各账户设立的保证结算利率为,2.5,保证利率用于计算保证利息。每月实际公布的结算利率可能高于也可能低于当年度保证利率对应的日利率。,保证利率,每月账户价值,=,上月初账户价值当月进入账户保费账户利息保单管理费,当月进入账户保费,=,被保险人实际交纳保费初始费用,每月账户价值的计算,保证利息,自第二个会计年度起，在每个会计年度的首个结算日零时或保险金给付以及被保险人离职时结算保证利息。,保证利息根据保证账户价值计算，若结算当时保证账户价值大于实际账户价值的，保证利息等于二者之差，否则保证利息为零。,账户价值计算,结算利率,保证利率,根据每月公布的结算利率累计计算得出的账户价值,=,实际账户价值：,A,根据每年十二月份公布的保证利率计算得出的账户价值,=,保证账户价值：,B,被保险人最终的账户价值,=MAX(A,B),即：最终的账户价值取,A,和,B,值中的高者,当,BA,，,则保证利息,=B-A,当,BA,，,则保证利息,=0,保单年度,第一年,第二年,第三年,第四年,第五年,第六年及以后,占账户价值的比例,95%,96%,97%,98%,99%,100,退保,手续费用,5,4,3,2,1,0,账户现金价值比例,举例：,投保人于,2006,年,12,月,2,日为张三购买本保险交纳保费,10000,元，同年,12,月,10,日再加保,5000,元，,2007,年,2,月,15,日退保，请在只考虑退保费用的前提下计算该被保险人退保时的领取金额。,2006,年保证利率为,2%,，,2007,年保证利率为,2.5%,，,2007,年,1,月公布的结算利率为：,0.00006849,，,2,月公布的结算利率为,0.00005213,账户价值计算（举例）,2007,年,1,月,1,日结算：,（,10000,8+15000,22,）,0.00006849,10000,5000,15028.08,元,2007,年,1,月,1,日对应的保证账户价值为：,（,10000,8+15000,22,）,2%/365+10000+5000=15022.47,元,实际账户价值高于保证账户价值，因而保证利息为,0,实际账户价值,15028.08,元,2006.12.2,2006.12.10,2007.1.1,2007.2.15,保费,10000,元,保费,5000,元,退,保？,2006,年保证利率：,2%,2007,年保证利率：,2.5%,2007.2.1,公布结算利率：,0.00005213,公布结算利率：,0.00006849,2006.12.2,2006.12.10,2007.1.1,2007.2.15,保费,10000,元,保费,5000,元,退,保？,2006,年保证利率：,2%,2007,年保证利率：,2.5%,2007.2.1,公布结算利率：,0.00005213,公布结算利率：,0.00006849,2007,年,2,月,1,日结算：,15028.08,31,0.00005213+15028.08,15052.37,元,2007,年,2,月,15,日退保：,15052.37,14,0.00005213,15052.37,15063.36,元,2007,年,2,月,15,日对应的保证账户价值为：,15028.08,31,2.5%/365,15028.08,15059.99,元,15059.99,14,2.5%/365,15059.99=15074.43,元,实际账户价值低于保证账户价值，保证利息为：,15074.43,15063.36,11.07,元,退保金额为：,15074.43,96%,14471.45,元,5.,费用结构,初始费用,保险费进入个人账户或集体账户之前一次性扣除的费用,保单管理费,按账户价值的一定比例于每月月末收取,险种,费用收取,增值方式,保险责任,团体分红,有，根据保费规模浮动,保证每年,2.5,固定收益,+,不确定分红,身故保险金,养老保险金,团体投连,买卖差价,3.5,+,投资管理费、行政管理费,+,年费,根据实际投资情况核算收益，不保证收益,养老保险金,身故保险金,全残保险金,团体万能,初始费用保单管理费年费，初始费用根据保费规模浮动,每月结算，有保证利率,身故保险金,养老保险金,全残保险金,出国保险金,升学保险金,参军保险金,5.,产品比较（,1,）,产品,产品特点,适用客户心理,分红,账户管理灵活；有保底收益并能分享保险公司的经营成果,比较注重资金安全，在保证本金安全的前提下期望能有相对较高的资金收益,投连,账户管理灵活，高风险、高收益,满足拥有较强的投资意识，且具有较强的风险承受能力的客户,万能,账户设置灵活，收益结算周期短，有保证利率,注重资金安全，并随时关注收益,5.,产品比较（,2,）,产品本身无所谓优劣，没有最好的，只有最合适的！,1,、优化付薪结构，提高薪资的经济回报；,2,、提供全方位的综合福利保障，增强企业凝聚力；,3,、提供留才规划，减少人才流失，降低人力成本；,4,、配合企业员工激励措施，提高人才使用效率；,帮助客户实现经营业绩！,投资策略介绍,万能账户是稳健收益型账户，设有月度结算利率和年度保证利率，因此账户每月实际投资收益率应保持平稳，采取相对稳健的投资策略，着眼于长期稳定的回报。,1.,万能投资理念,2.,投资范围及对象,万能账户主要投资于在国内依法公开发行的债券、可转换债券、证券投资基金、股票、银行存款、回购以及监管部门批准投资的其他金融工具，其中债券包括国债、金融债、企业债、次级债和央行票据等。,万能账户投资以固定收益为主，在资产负债匹配的基础上追求长期稳定的收益和资产增值，固定收益投资比例最高为,100%,；,在股票市场预期风险调整收益率高于同期债券收益率的前提下，本账户将在风险控制的基础上有限度地投资于包括股票、证券投资基金在内的权益类资产以提高账户的整体收益水平。,3.,各类对象的投资策略,在债券类属配置上以国债为主，,适当配置高信用等级的企业债券和金融债券配置,前提是这些债券的利差与其承担的流动性风险和信用风险相适宜；,账户权益类资产配置在,A,股市场完善前以开放式基金为主，,偏重于经营稳健、具有管理优势、净值波动风险小的基金；,账户原则上不持有过多流动性不足的协议存款资产，,除非协议存款的收益率具有比较优势。,账户在充分考虑市场容量和账户流动性基础上配置一定比例可转换债券，,提高资产组合风险调整收益。,股票重点选择股息率高、估值水平与国际接轨的股票投资；,积极参与股票一级市场配售或战略配售，以获得低风险一级市场的股票投资收益。,4.,投资风险揭示,政治、经济及社会风险：,金融市场可能因政治、经济政策的转变而遭受不利影响；,市场风险：,账户所投资的资产将承担所有金融资产的固有风险，所投资资产的价值可升可降；,利率风险：,账户所投资的金融资产的价值可能因基准利率变动而受到影响；,信用风险：,账户所投资的银行存款及债券必须承担存款银行、债券发行人的违约风险。,本账户的投资回报可能受到多项风险因素的影响，包括但不限于,谢 谢 大 家！,