中国银行业经营模式及发展前景探究

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,1,中国银行业,经营模式及开展前景探究,兴业银行漳州分行,刘秉文,纲要,中国银行业体系介绍,1,2,中国银行业金融产品介绍,3,中国银行业组织架构和营销组织体系,4,中国经济金融环境及未来开展趋势分析,中国银行业变革与转型趋势分析,5,6,大学生职业生涯准备,一、,中国银行业体系介绍,中国银行业体系介绍,1,2,中国银行业金融产品介绍,3,中国银行业组织架构和营销组织体系,4,中国经济金融环境及未来开展趋势分析,中国银行业变革与转型趋势分析,5,6,大学生职业生涯准备,中国银行业体系,3,家政策性银行,5,家国有商业银行,12,家全国性股份制商业银行,众多的城市商业银行,农村金融机构、邮储银行,当前中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成，其中银行业金融机构包括,外资银行,一银行业金融机构开展现状,2,2,%,5,6,%,2021,中资全国性中小型银行,中资全国性大型银行,其他,2,2,%,二银行业金融机构开展趋势,国有商业银行,全国性股份制,商业银行,城市商业银行,外资银行,规模优势依然明显,面临越来越大的竞争挑战,处在同一开展平台,未来几年可能发生分化,整体实力还有较大差距,个别银行可能脱颖而出,从主要关注高端，扩展到中小企业,短期内尚难对国内银行形成全面竞争,二、,中国银行业组织架构 和营销组织体系,中国银行业体系介绍,1,2,中国银行业金融产品介绍,3,中国银行业组织架构和营销组织体系,4,中国经济金融环境及未来开展趋势分析,中国银行业变革与转型趋势分析,5,6,大学生职业生涯准备,一组织架构分类,总分行制,在银行总部之下，按区域设立分支机构，各个分支机构在特定区域内自主经营,事业部制,按产品、渠道、地区或客户等维度设立假设干独立的经营机构，实行集中管理、逐级授权和单独经营,二组织架构比较,总分行制,事业部制,有利于业务规模扩张和区域特色培育,但可能造成管理层级过多，执行力和专业能力弱化，区域开展不平衡等问题,有利于提高运营管理的精细化和专业化程度,但容易造成“本位主义，不利于区域经济的精耕细作,三组织架构现状,矩阵型,事业部制,总分行制,四营销组织体系结构,矩阵型组织管理模式草图,零售银行,事业部,其他事业部,分行,支行,风险、授信、法律等管理部门,支持保障,部门,零售银行事业分部,零售银行事业支部,事业部,分部,管理部门分部,(,派驻或嵌入,),支持保障,部门分部,支持保障部门支部,总行,双线报告,支持保障,三、,中国银行业金融产品介绍,中国银行业体系介绍,1,2,中国银行业金融产品介绍,3,中国银行业组织架构和营销组织体系,4,中国经济金融环境及未来开展趋势分析,中国银行业变革与转型趋势分析,5,6,大学生职业生涯准备,一银行业金融产品,公司业务,零售业务,主要对机构客户提供存款、现金管理、流动资金和固定资产贷款、贸易融资、投行业务等金融效劳,主要对个人客户提供储蓄存款、支付结算、账户管理、贷款融资、财富管理、信用卡等金融效劳,二银行业金融产品开展趋势,产品结构专业化,客户定位多元化,金融服务一体化,四、中国经济金融环境 及未来开展趋势分析,中国银行业体系介绍,1,2,中国银行业金融产品介绍,3,中国银行业组织架构和营销组织体系,4,中国经济金融环境及未来开展趋势分析,中国银行业变革与转型趋势分析,5,6,大学生职业生涯准备,一全球经济金融环境,新困境,2008,2009,2010,2011,大衰退,复苏？,金融风暴,2012,滞胀,全球制造业,PMI,运行趋势 全球,GDP,运行趋势,全球经济金融环境,全球经济金融环境欧洲,全球经济金融环境美、日,全球经济金融环境新兴市场,全球经济金融环境概述,国际金融危机影响深远但总体将保持平稳,世界经济增长速度减缓并将逐步缓慢复苏,全球需求结构出现明显变化，外部环境更趋复杂,二中国经济金融环境 及银行业开展的困难和问题,中国经济仍然有望保持平稳较快增长，经济金融总量将进一步扩大，同时加快转变经济开展方式将成为核心主线。,中国银行业,竞争更激烈,发展机遇,市场分化,银行业开展的困难和问题,投资驱动仍是中国经济开展方式的主要特征,分业经营模式制约了银行业中间业务的开展,金融脱媒正在冲击银行传统业务,居民金融知识、理财意识普及仍然欠缺,1、投资驱动仍是中国经济开展方式的主要特征,中国是典型的高储蓄率、高投资率和低消费率并存的“投资驱动型经济,这决定了中国银行业的主业仍然是传统信贷业务,然而投资驱动的开展方式是不可持续的,2、分业经营模式制约了银行业中间业务的开展,非信贷业务将成为中国银行业竞争的关键手段,然而分业管理模式使银行中间业务领域的拓展受到限制,中间业务相关金融立法明显滞后，隐藏着巨大的法律风险,3,、金融脱媒正在冲击银行传统业务,储蓄分流明显,银行支付结算领域被逐步渗透,融资结构加速变化,4,、居民金融知识、理财意识普及 仍然欠缺,中国居民的理财意愿很强，但理财意识非常淡薄,这既是中国银行业面临的问题，也是开展的良机,三中国未来经济金融前景分析,人民币自由化,金融国际化,利率市场化,三中国未来经济金融前景分析 -综合金融、综合效劳是必然的趋势,综合经营符合市场的需求,居民、企业、银行自身都需要银行综合经营,五、,中国银行业变革与转型 趋势分析,中国银行业体系介绍,1,2,中国银行业金融产品介绍,3,中国银行业组织架构和营销组织体系,4,中国经济金融环境及未来开展趋势分析,中国银行业变革与转型趋势分析,5,6,大学生职业生涯准备,中国银行业变革与转型趋势分析,中国银行业仍处于开展的初级阶段，还停留在机场的跑道上，尚未起飞。,一经营管理模式改革势在必行,改革要以客户为中心、以效益为中心,改革要以人为本、逐步推广、不断摸索,改革成败在于考核是否科学,二经营转型迫在眉睫,转变开展理念,转变经营行为,三专业化经营是强行之路,实施差异化竞争策略,实施精细化营销策略,实施专业化运作策略,实施集约化经营策略,六、,大学生职业生涯准备,中国银行业体系介绍,1,2,中国银行业金融产品介绍,3,中国银行业组织架构和营销组织体系,4,中国经济金融环境及未来开展趋势分析,中国银行业变革与转型趋势分析,5,6,大学生职业生涯准备,大学生职业生涯准备,做有用的人,学好,根本功,多备,敲门砖,走自己的路,Thank You!,