国际业务知识(国际结算、贸易融资)

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,国际业务知识介绍,2006.3.16,国际结算业务,1、概念：国际结算是指在,两个不同国家的当事人因商品买卖、服务交易等，通过银行办理的跨国货币收付业务。,2、国际结算的特点,（1）以银行为中介,（2）利用各种货币清算的自动转帐系统。,如：,SWIFT、CHIPS、FEDWIRE、TARGET,等。,（3）遵循的国际惯例众多，如,跟单信用证统一惯例（简称,UCP500）,、,托收统一规则（,URC522）,等。,国际结算业务,3、国际结算方式：汇款、托收、信用证,从银行的角度，国际结算分为进口贸易结算和出口贸易结算。,进口贸易结算包括：汇出汇款、进口代收、进口开证；,出口贸易结算包括：汇入汇款、跟单托收、光票托收、汇票解付、出口信用证议付。,国际结算业务,一、进口结算业务,1、汇出汇款业务,2、进口代收业务,3、进口开证业务,4、进口信用证项下贸易融资授信业务,减免保证金开证、未来货权质押开证、,担保提货,国际结算业务,二、出口结算业务,1、汇入汇款业务,2、光票托收,3、汇票解付 4、跟单托收,5、出口信用证议付,6、出口信用证项下贸易融资业务,打包放款、出口押汇、票据贴现、福费廷,汇出汇款业务,1、定义：,汇出汇款是指我行（汇出行）应客户（汇款人）要求，以一定的方式（电汇、票汇），通过我行的帐户行网络，将一定金额的外汇汇给收款人的一种结算方式。,2、业务流程：,汇款人（客户）汇出行（我行）转汇行（可能发生）汇入行（收款行、解付行）收款人,汇出汇款业务,汇款受理的币种（可自由兑换货币）：美元、港币、日元、英镑、欧元、瑞士法郎、加拿大元、新加坡元、澳大利亚元等。,汇款手续费（我行费率标准：0.5,，最低￥100.最高￥1000.）；,汇出汇款业务,汇款业务处理时效说明：,港币汇香港：下午3点前发出汇款电报，款项当天可到收款行；,美元汇香港：使用香港美元帐户行，下午3点前发出汇款电报，款项当天可到收款行；使用纽约美元帐户行，下午5点前发出汇款电报，款项第二天可到收款行。,美元汇美国及其它国家：下午5点前发出汇款电报，款项第二天可到收款行。,日元汇日本：中午12点前发出汇款电报，款项当天可到收款行；中午12点后发出汇款电报，款项第二天到收款行；,欧元汇欧洲：下午5点前发出汇款电报，款项第二天可到收款行。,汇出汇款业务,我行汇出汇款业务处理流程：,申请对外付汇的客户须在外汇局公布的对外付汇进口单位名录上，如不在，需向外汇局申领进口付汇备案表,客户填写汇出汇款申请书一式四联、购/付汇申请表一份、,“,贸易进口付汇核销单,”,一份、转帐支票及付汇所需资料（合同、发票、报关单），提交给银行。,汇出汇款业务,注：,“对外付汇进口单位名录”是外汇局公布的，银行据此判定进口企业购付汇资格的企业名录，不在“名录”上的企业不能直接到银行办理进口付汇，需到所在地外汇局申请办理进口付汇备案表。,注：,“,贸易进口付汇核销单,”,是指由国家外汇管理局制定格式、进口单位填写、银行审核并凭以办理进口付汇的凭证。一份核销单只可凭以办理一次付汇。,进口代收业务,定义：进口代收是指我行（代收行）接到境外银行（托收行）邮寄的单据，根据托收行指示将单据提示给我行客户（进口商、付款方），在其承兑或付款后，我行放单给客户的一种结算方式。,交单方式：,D/P（,付款交单）和,D/A（,承兑交单）两种。,进口代收业务,付款交单（,D/P，DOCUMENTS AGAINST PAYMENT），,指代收行收到全套托收单据和汇票后，只有在受票人（进口商）付清款项时，才将货运单据交给进口商的一种交单方式。,承兑交单（,D/A，DOCUMENTS AGAINST ACCEPTANCE），,指代收行收到全套托收单据和远期汇票后通知受票人（进口商），其承兑远期汇票后，代收行将货运单据交给受票人，待汇票到期日向其提示汇票，由受票人履行付款义务的一种交单方式。,进口代收业务,银行在托收业务中的责任：,托收结算方式属于商业信用，银行办理托收业务时，只是作为委托人的代理,人身份行事，即无检查货运单据是否齐备或正确的义务，也无承担付款人必然付款的责任。,手续费（我行费率标准：1,，最低￥100.最高￥1600.）；,进口开证业务,定义：进口开证业务是指我行根据客户（进口商、开证申请人）的要求和指示，向国外出口商（受益人）开立信用证用于其境外采购的业务。,跟单信用证是一种有条件的银行付款承诺，是银行（开证行）根据买方（申请人）的要求和指示，向卖方（受益人）开立的，在一定期限内，凭符合信用证条款的单据，即期或在一个可以确定的将来日期，支付一定金额的书面承诺。,进口开证业务,信用证业务中的主要当事人：,A,开证申请人（,APPLICANT），,即向银行申请开立信用证的进口商。,B,受益人（,BENEFICIARY）,是信用证上指明有权使用该证的人，一般为出口商。,C,开证行（,ISSUING BANK）,是接受开证申请人的委托开立信用证的银行。,D,通知行（,ADVISING BANK）,是受开证行的委托通知信用证的银行，作为,“,通知行,”,的银行有义务证实信用证的表面真实性。,进口开证业务,E,议付行（,NEGOTIATING BANK），,开证行指定的或自愿购买出口商信用证项下单据和汇票的银行称之为,“,议付行,”,。前一种情况称为,“,指定议付,”,或,“,限制议付,”,，后一种情况称为,“,自由议付,”,。,F,保兑行（,CONFIRMING BANK）,指受开证行的请求在信用证上加具保兑的银行，它具有与开证行相同的责任和地位，对受益人独立负责，保兑行对单证相符的单据有必须代付的责任，保兑行代付后，无论开证行倒闭或无理拒付，都不能向受益人追索。,进口开证业务,信用证的种类：,根据有无单据分为：跟单信用证和光票信用证；,根据银行责任分为：可撤销信用证、不可撤销信用证和保兑信用证；,根据使用方式分为：付款信用证、承兑信用证和议付信用证；,根据付款时间分为：即期信用证和远期信用证,根据操作特点分为：预支信用证、循环信用证、背对背信用证、可转让信用证和备用信用证等。,进口开证业务,信用证的性质：,开证行承担第一性的付款责任；,开证行履行付款责任是有限度和有条件的（单单一致，单证一致）；,信用证是独立于贸易合同的自足性文件；,银行处理的是单据，而不是货物；,银行对信用证项下不能控制的一切事故不负责任；,进口开证业务,信用证业务流程：,开证申请人（进口商）,申请开证,(100,保证金开证、减免保证金开证、未来货权质押开证,),开证行,开出信用证,通知行,通知信用证,受益人（出口商）,备货、装运、发货、制单,单据提交,议付行,议付或寄单索汇,议付行审单、议付、寄单（担保提货）,开证行收到单据、审单、向进口商提示单据,开证申请人付款或承兑、提货、销售,开证行对外付款、议付行收到款项，付款给受益人,进口开证业务,注：国际结算业务中的单据,1、单据的分类,基本单据：商业发票、提单、保险单,附属单据：装箱单、重量单、产地证明书、受益人证明、检验证明等。,2、审单依据：以信用证中的条款和国际惯例,UCP500,为审核单据是否合格的依据。,3、审单原则：单单一致、单证一致,4、审单时间：自收到单据起不超过7个银行工作日。,进口开证业务,我行进口开证业务处理流程：,客户申请开证，须在外汇局公布的对外付汇进口单位名录上，如不在，需向外汇局申领进口付汇备案表,客户提交资料：进口付汇核销单、贸易合同、代理协议（如需要）、开证申请书、开证合同（年度第一次开证）、划转保证金声明书,。,进口开证业务,开证手续费（,我行费率标准：1.5,，最低￥200.上不封顶）；,远期信用证承兑费（我行费率标准：1,/月，最低￥150.上不封顶）；,担保提货手续费（,我行费率标准：0.5,，最低￥200.上不封顶）,进口开证业务,信用证的特点：,银行信用,独立的文件,只处理单据,相关融资支持手段多,进口开证业务,贸易融资的主要风险：,1、道德风险：诈骗、虚假贸易、无贸易背景融资、挪用资金等；,2、业务风险：市场、价格、商品质量、运输、外汇管制、操作风险；,3、企业财务风险：财务状况恶化,。,减免保证金开立进口信用证,1、概念,是指开证行应开证申请人（即进口商）的要求，在全部或部分免交保证金的情况下，开立进口信用证的业务。,2、业务特点,减免保证金开证在贸易融资业务中属于高风险的业务种类，一旦开证主体选择不当，将会给银行带来垫款损失。,减免保证金开立进口信用证,3、操作要点,（1）提供相关的结算文件，首先是一种进口结算业务，其次才是一种融资业务。,开证申请人具有进出口业务经营权；,开证申请人必须在外汇局发布的,“,对外付汇进口单位名录,”,上；,对某些特定商品，提供进口批文；,代理进口开证的单位，须有代理经营范围；,开证时需提供贸易合同和贸易进口付汇核销单（在开证行领取）；,减免保证金开立进口信用证,（2）信用证内容与贸易合同相符；信用证条款清楚、明确、完整、符合,UCP500；,（3）,减免保证金部分应落实保证、抵押、质押等担保措施或综合授信额度；,（4）开证保证金要存到保证金帐户，专款专用，保证金可以是人民币或外币，人民币保证金可以提前办理购汇。,减免保证金开立进口信用证,4、风险防范,（1）对属于我国限制进口的商品，应审查相关进口许可证，防止进口货物到港后不能及时报关或有走私行为；,（2）加强对贸易背景真实性的审查，防止国内外进出口商伪造单据非法套取外汇的情况；（3）审查进口开证申请人的信用及业务经营能力是防范开证行垫款风险的要素之一；,减免保证金开立进口信用证,（4）一定比例的保证金有助于防范或减少风险，但不能从根本上消除风险，只可以起一定的约束作用。保证金比例需要结合企业实力、商品特点、市场情况考虑确定；,（5）进口货物的市场风险和价格，要给予必要的考虑和关注。,未来货权质押信用开证,1、概念,是指根据进口商申请，在其交纳一定比例的保证金后，对减免保证金部分不需提供额外担保，而是以开出信用证项下货物的未来货权作质押，我行予以开立信用证的业务。,2、业务特点,（1）由于该业务是以进口货物的未来货权做质押，在开证时不需提供额外的担保或抵（质）押，授信手续相对简单，但需纳入全行统一授信管理。,未来货权质押信用开证,（2）由于信用开证是以进口货物的未来货权做质押，因此进口货物必须是大宗容易变现的商品，可叙做的商品种类包括：石油（包括原油和成品油）、木材（包括原木）、木浆和纸浆、通用化工原料、化肥、钢材、大豆、汽车、上海金属期货交易所挂牌交易的金属，包括铜、铝、镍等。,（3）进口商品应为开证申请人的主营商品，货源和内销渠道稳定、通畅；,未来货权质押信用开证,3、操作要点,（1）信用开证的保证金比例原则上不低于,30；,（2）进口商品属国家配额、许可证管理的，开证时应提供配额批文和进口许可证；,（3）为规避风险，通过信用证条款控制进口项下货物的货权属于开证行，,如：货运单据应为全套不记名指示或银行指示、空白背书提单；保险单据应提交以开证行为受益人的保险单等。,未来货权质押信用开证,（4）开证时，进口商须与我行、我行认可的报关公司签署代理报关协议；,（5）开证时，进口商须与我行、我行认可的监管仓库签署货物监管协议；,（6）进口开证单到后，客户经理要与开证申请人一起办理货物的报关、提货和入库手续，并签订动产质押合同和仓库监管协议。,未来货权质押信用开证,4、风险防范,（1）进口商品必须是总行规定的货押商品种类；,（2）对属于配额、许可证管理的进口商品，开证时应审查并留存相应进口证明，防止进口货物到港后不能及时报关；,（3）贸易背景真实性的审查是控制风险的重要环节，无真实贸易背景的进口开证，缺乏销售货款的正常回笼，极易形成银行垫款，因此要掌握进口商的购销渠道，及购销方的实力和资信。,未来货权质押信用开证,（4）审查进口开证申请人的信用及业务经营能力是防范风险的环节之一；,（5）要时刻关注进口货物的市场风险和价格变动风险，尤其是进口商品的价格走势，进口货物跌价时，要求开证申请人及时补充保证金。,担保提货业务,1、定义,担保提货是指在进口开证业务中，进口货物先于货运单据到达目的地，即货物已到达目的港，而货权证明单据（一般为海运提单）仍未寄达开证行，为能使进口商先行提货，银行应开证申请人的要求向船公司出具的凭以提货的银行保函。,2、业务特点,（1）该业务仅适用于在我行开立进口信用证的客户和信用证项下的商品交易；,担保提货业务,（2）该业务主要发生在近洋贸易中，只有在货物比单据先到的情况下才可能用到该业务；,（3）该业务方便客户在提单未到情况下先提取货物，避免,支付高额的仓储费和滞港费，也可以避免货物变质、市场价格突发波动而引起的损失，银行则可以收取相应的担保费；,担保提货业务,3、操作要点,（1）办理担保提货，客户需在我行有授信额度，如没有授信额度，则须补足至100保证金；,（2）办理担保提货，需要求开证申请人做出单据到达后，无论有无不符点都要无条件付款和承兑的保证，放弃拒付的权利；,担保提货业务,（3）,申请担保提货，需提交提货担保申请书、提单和商业发票的副本等文件。,（4）我行收到全套单据后，应要求开证申请人用其中一份正本提单换回我行,出具的,“,提货担保书,”,正本后，方能将其余正本单据交开证申请人，以免除我行的担保责任。,担保提货业务,4、风险防范,（1）客户诚信的考察是防范该业务风险的有效手段，办理了担保提货，意味着进口商可以在没有付款前就取得了货物，事实上银行很难对货物的仓储和销售做到有效的监控。如果单据到了，客户不予付款或承兑，或客户先行提货并对货物验收之后，由于货物质量问题拒付或不做承兑，银行就处于极为被动的局面；,（2）非全套物权单据，不能办理担保提货。,汇入汇款业务,概念：,是指我行作为汇入行，接受国外汇款人通过其往来银行（汇出行）使用电汇方式，将一定金额的款项解付给国内收款人的业务。,汇入汇款业务的处理时效：我行按照汇出行指示，当天收到汇款电报和头寸后且审核无误（户名账号相符、公司名称正确）的，当天解付款项给收款人。,汇入汇款业务收益：汇入汇款不收手续费，但客户收入外汇需结汇人民币使用，结汇时可产生汇兑收益。,汇入汇款业务,汇入汇款的汇路指引：,1、向汇款人提供总行在境外的帐户行名称及,SWIFT,地址，,具体见附表,“,深圳发展银行同业外汇帐户一览表,”,：,如：,Wachovia Bank N.A. New York (swiftcode: PNBPUS3NNYC ),Bank of China, Hong Kong (swiftcode:BKCHHKHH),汇入汇款业务,2、汇款人填写深圳发展银行总行为收款行,Shenzhen Development Bank Co. Ltd. Head Office, Shenzhen,(swiftcode: SZDBCNBS),3、,向汇款人提供收款人（即我行客户）准确的英文名称及在我行的账号。,4、我行收妥款项审核无误即可解付到客户帐户。,汇入汇款业务,例：深圳发展银行美元汇款路线,如何又快又准地在深圳发展银行收到美元汇入款？请将你的个人/公司账号、名称填写在空格处，并将此完整的付款指令提供给国外汇款方和汇款银行，汇款银行即可依据此路径将款项顺利汇给您。,Reveiving U.S.Dollar Payment at Shenzhen Development Bank in China can be very easy.Just request the remitter to instruct the remitting bank to route the payment as follows:,汇入汇款业务,Account with Bank（,帐户行）:,Bank of America, New York (swiftcode:BOFAUS3N),注：如国外汇款方的往来银行是我总行帐户行其中之一，此处就选该帐户行；如其往来银行不是我总行的帐户行，可根据汇款币种选择相应的总行帐户行,（具体见附表,“,深圳发展银行同业外汇帐户一览表：）,汇入汇款业务,Beneficiary bank（,收款行）:,Shenzhen Development Bank Co. Ltd. Head Office, Shenzhen,(swiftcode: SZDBCNBS),account no.(,账号),_,beneficiary(,收款人),_,光票托收业务,定义：,光票托收是指我行接受客户的委托，将不附带商业单据的金融票据（支票、汇票）邮寄国外代收行，请其向受票行提示要求付款，并在款项收妥后贷记客户帐户的业务。受理托收票据的币种为可自由兑换货币。,光票托收一般用于收取货款尾款，代垫费用、佣金、样品费或其它贸易从属费用。,光票托收业务,托收手续费（我行费率标准：0.625,，最低￥50.最高￥500.）；,我行光票托收业务处理方式及时效：,受票行、付款行为香港银行的美元、港币支票、汇票，邮寄到总行通过,“,深港票据交换系统,”,托收，如未发生退票，一般三个工作日内可收到款项。,光票托收业务,付款行为美国境内的美元支票、汇票，邮寄到我行帐户行,“,美联银行上海分行,”,托收，至少需10天时间收妥款项。,其它国家的美元或其它币种票据一般直接邮寄付款行托收，款项收妥需15天左右。,光票托收业务,光票托收业务流程：,客户申请，填写,“,票据托收申请书,”,，连同票据交银行；,银行将款项收妥后入客户帐户，客户填写,“,涉外收入申报单,”,进行国际收支申报。,汇票解付业务,概念：汇票解付是指客户将我行境外帐户行开出的，以我行为解付行的汇票提交我行，我行审验汇票无误后，将票面金额贷记客户帐户的业务。,汇票解付业务不收手续费。,汇票解付业务,我行汇票解付业务流程：,客户将汇票提交银行，填写,“,涉外收入申报单,”,进行国际收支申报；,银行核对汇票上签字是否相符，复印票据正反面留底；,解付汇票，超过一定金额的汇票须接到开票行电报确认后解付。,跟单托收业务,概念：,跟单托收是指我行接受客户（出口商）委托，审核客户提交的出口商业单据，将单据邮寄国外代理行，由其通知境外进口商付款赎单（,D/P）,或承兑取单到期付款(,D/A)，,我行收到款项后贷记客户帐户的业务。,手续费（我行费率标准：1,，最低￥100.最高￥1500.）；,跟单托收业务,跟单托收业务是建立在商业信用基础上的，出口商可能承担如下风险：,发货后进口地货价下跌，进口商不愿付款赎单或承兑取单，借口要求减价；,因政治或经济原因，进口商领不到进口许可证或申请不到进口所需外汇，进口商不赎单，造成货物抵港产生滞仓费，出口商无法收到货款；,货物出运后，进口商破产或倒闭风险。,跟单托收业务,我行跟单托收业务的处理流程：,客户交单，填写,交单联系单；,银行收到托收款项，解付入客户帐户，出具,“,出口收汇核销专用联,”,；,客户填写,“,涉外收入申报单,”,进行国际收支申报。,出口信用证议付业务,概念：,出口议付是指我行接受客户（出口商）交来的出口信用证项下全套单据（发票、提单、箱单、保险单、原产地证、检验单据、受益人证明等），予以审核并按照信用证要求寄单，收汇后将款项划入客户帐户的结算业务。,手续费（我行费率标准：1.25,，最低￥200.上不封顶）；,出口信用证议付业务,出口信用证议付业务流程：,我行收到国外代理行开立的信用证（电开、信开）；,我行通知客户（客户可申请,打包放款,）；,客户备货、装运、发货、制单；,客户到我行交单（即期信用证项下客户可申请,出口押汇,）；,我行审单、将单据邮寄开证行索汇；,出口信用证议付业务,即期信用证项下开证行付款；,远期信用证项下开证行发出承兑付款电报（客户可申请叙做,承兑电贴现/福费廷业务,）；,我行收到开证行付款、客户提供,“,出口收汇核销单号码,”,、款项解付入客户帐户，出具,“,出口收汇核销专用联,”,；,客户填写,“,涉外收入申报单,”,进行国际收支申报；,出口信用证议付业务,注：,“出口收汇核销单“是指由外汇局制发、出口单位凭以向海关出口报关、向外汇指定银行办理出口收汇、向外汇局办理出口收汇核销、向税务机关办理出口退税申报的有统一编号及使用期限的凭证。,“出口收汇核销专用联”是出口单位办理出口收汇核销的重要凭证。对出口单位的外汇收入，银行在确认其为直接从境外收入的出口货款后，办理结汇或原币入帐手续同时出具加盖”出口收汇核销专用章“的出口收汇核销专用联。,国际收支申报统计是我国经济宏观监测体系的组成部分，国际收支统计申报范围为中国居民与非居民之间发生的一切外汇收付交易，申报方式为填写各类申报单通过银行进行间接申报。,打包放款,业务概述：,打包放款是指银行应出口商请求，凭以其为受益人的国外银行开来的不可撤销信用证正本作抵押，在信用证执行前为便于出口商组织货源、收购加工及装运信用证项下的出口货物，而提供的一种短期资金融通。,打包放款,2、业务特点,（1）因信用证仅是开证行有条件的付款承诺，不是合格的抵押品，如果出口商未能履行信用证，信用证的付款担保也就无从谈起，所以单凭信用证放款仍属信用贷款，有一定的风险，国内银行操作实务中仍要求出口商提供额外的担保或抵押；,（2）打包放款与企业贸易背景联系较紧，与一般流动资金贷款相比，更容易监控资金用途和贷款回笼；,打包放款,操作要点,（1）打包放款的申请程序视同流动资金贷款或综合授信额度，申请企业需有良好的出口信用证经营记录，资信良好；,（2）借款人有信用证项下商品的出口经营权，出口符合国家政策规定；,（3）贸易真实性的审查极为重要，内贸合同和外销合同都要严格审查；,打包放款,（4）额度内打包放款须凭经核对真实的信用证正本办理，已经用于打包的信用证，其项下出口单据必须交我行议付寄单，信用证修改应经贷款行同意后方能接受。,（5）开证行资信良好，所在地国家风险可控；信用证条款合理，无软条款、无限制议付条款，对运输单据为非物权单据的要从严掌握；,打包放款,（6）打包放款只能用于已做抵押的信用证项下出口商品的采购、备料、生产和装运需要，不得挪作他用，因此应对贷款的使用进行有效跟踪；,（7）打包放款金额一般不超过信用证金额的80%，期限按照信用证有效期加20天掌握，利率参照流动资金贷款利率执行。,打包放款,风险防范,（1）打包放款要确保专款专用，贷款只能用于申请企业履行信用证的支出范围，不得挪作他用，要防范客户利用信用证进行融资变相套取银行资金，因此在放款后，应对贷款的使用进行有效的跟踪；,（2）打包放款的第一还款来源是信用证的履行和及时收汇，出口商的经营能力、商业信用以及出口商品的质量、价格和市场表现是影响收汇的重要因素，因此应特别关注出口商执行信用证的能力和诚信；,（3）打包放款出帐后，信用证正本应留存在贷款行，防止企业到其它银行进行再融资和交单议付。,出口押汇业务,业务概述,出口押汇是指在信用证结算方式下，出口商（即信用证受益人）办理发运货物后按信用证要求制备单据，将代表货权的提单和其它单据提交银行申请议付，银行以代表货权的单据做质押，向出口商提供的短期资金融通业务。,2、业务特点,（1）出口押汇属于风险较低的短期贸易融资业务，具有很强的自偿性，对银行,来说，融资风险较小，收款有保障；,出口押汇业务,（2）对银行而言，叙做出口押汇就是在出口商提交信用证项下全套单据做抵押的条件下，向出口商发放的一笔贷款，这笔贷款归还的保证就是出口单据寄往开证行，经开证行审核无误后支付的款项。,（3）出口押汇实质是对出口商应收帐款的一种资金融通业务，只能解决企业短期资金需求，该业务具有操作灵活，手续简便的特点；,出口押汇业务,操作要点,（1）借款人有信用证项下商品的出口经营权，出口符合国家政策规定；,（2）提交的出口信用证及修改必须是经证实的正本；信用证符合国际惯例，无软条款、非限制性议付，有货权单据；,（3）申请人应提供出口押汇申请书、信用证正本、修改书正本及信用证项下要求的全套单据；,出口押汇业务,（4）银行审核单据是否单证相符、单单相符，单证相符或开证行接受电提不符点单据的出口押汇属低风险业务，不需提供抵（质）押或担保，不占用授信额度可直接办理；对于信用证项下不符点单据出口押汇须在授信额度项下办理；,（5）押汇期限的确定以信用证条款及银行的收汇考核记录为依据，一般不超过一个月，收汇后按实际押汇天数计算押汇利息，押汇金额一般不超过汇票金额的90%，利率参照流动资金贷款利率确定。,出口押汇业务,风险防范,（1）信用证项下出口押汇的风险主要是单据质量风险，如出口商未能做到单据与信用证严格相符，则会遭到开证行拒付。,（2）开证行的风险亦不能忽视。要求开证行或付款行所在地政局稳定，开证行资信良好，没有挑剔单据或无故拖延付款的先例；我行不受理转让行不承担付款责任的转让信用证项下出口押汇；,票据贴现,概念：外币票据贴现是指我行应客户申请，通过有追索权的买入由境内外出票人签发的合格外币票据，提供给申请人的短期融资便利。,2、业务特点,（1）,办理贴现及买入的外币票据种类：,境外银行、境内外资银行、境内中资银行离岸部签发的即期、远期银行本票、银行汇票；,票据贴现,以上述银行为开证行并经其承兑的远期商业汇票或承兑电；,（2）出口信用证项下承兑电的贴现属低风险业务，不需提供额外的抵（质）押或担保，不占用授信额度，可直接办理；,票据贴现,操作要点,（1）票据收款人与贴现申请人必须一致；票据上不能有任何限制流通的字句如：,NOT NEGOTIABLE、NOT TRANSFERABLE、A/C PAYEE ONLY,等划线章；,（2）票据上有权人签字已经我行证实有效，票面金额超过代理行有关权限规定或等值10万美元（含）以上的，已经出票行加押电确认；,（3）信用证项下承兑电必须加押并经我行核押相符；出口信用证项下单据须由我行办理审单议付。,票据贴现,风险防范,（1）审核票据是否为合格票据，背书完整，表面无缺陷，签字密押真实有效，否则票据托收后将遭出票行拒付；,（2）贴现申请人须为资信良好企业，如遇付款行退票，应有能力退还我行所垫付的票款；,（3）票据出票行的资信也要考虑，票据的出票行、承兑行、或信用证的开证行或保兑行须是我行代理行或中资银行或国际评级在,BAA,级（含）以上、资信良好的银行。,福费廷,业务概述：福费廷是指银行从出口商手中无追索权地买断由开证行承兑的远期汇票或承兑电，给予出口商提供的融资支持。,2、业务特点,（,1）福费廷业务不占用客户在我行的授信额度，只适用远期出口信用证；,（2）福费廷业务对出口商来讲是无追索权的银行最终付款，可以立即办理出口核销手续和办理出口退税；,（3）福费廷业务对解决高风险收汇地区的远期出口收汇风险是比较好的业务手段；,福费廷,（4）福费廷业务有助于改善企业资产负债表的质量，可以减少企业的应收帐款，增加现金流量；,（5）出口商用福费廷方式可在商务谈判中为国外进口商提供延期付款的信用条件，从而提高出口产品的竞争力；,（6）福费廷业务可帮助出口商规避国家风险、汇率风险、利率风险和进口商信用风险；,（7）对经办银行来说，福费廷业务比出口押汇风险小，但如果有包买行参与，我行的收益就会减少；,（8）手续简便，提交资料简单，放款速度快。,福费廷,操作要点,（1）我行目前受理的福费廷业务范围需满足以下条件：信用证为限制我行议付或自由议付信用证、客户应在我行交单议付；,（2）确保承兑电文的真实性和有效性；,（3）福费廷业务对客户的报价可协商确定；,福费廷,风险防范,（1）为防止欺诈，应加强对贸易背景真实性审查，初期开办的或风险较大的福费廷业务可采用转卖的方式，转移风险；,（2）业务的主要风险来自开证银行，只有总行核有同业授信额度的银行开出的信用证方可办理福费廷业务；,（3）如在二级市场转让，应在与我行签有福费廷业务协议的代理行中选择包买行。,备用信用证担保融资业务,业务概述：,指申请人以我行认可的代理行开出的备用信用证（,STAND-BY LETTER OF CREDIT）,作为还款保证而提供的融资业务，属外汇担保项下人民币贷款的一种。,备用信用证是对贷款到期履约还款的书面保证，与付款保函的保证作用是一致的，实务中比较多见的采用备用信用证方式。,备用信用证担保融资业务,业务特点,（1）备用信用证担保融资业务的借款主体目前仅限于外商投资企业，前提是外商投资企业注册资本金按规定足额到位，且未减资或撤资。,（2）外商投资企业申请备用信用证担保人民币贷款，需先到当地外汇局领取,“,境外保证项下人民币贷款或有债务登记表,”,，并办理登记手续。,备用信用证担保融资业务,（3）贷款可用于固定资产投资和流动资金需求，但不能用于购汇，期限最长不超过五年；,（4）该业务以代理行信用作担保，不占用借款客户的综合授信额度，贷款操作及审批手续相对简单；,（5）该业务的营销重点主要是境外股东有一定实力的外商投资企业。,备用信用证担保融资业务,操作要点,（1）备用信用证的开证银行应是我行的代理行；,（2）备用信用证的主要条款必须符合我行的要求：,备用信用证必须为无条件、不可撤销、不可转让的；,备用信用证的受益人为深圳发展银行珠海支行；,开证行需明确借款人债务本金、利息及相关费用承担的担保责任；,备用信用证有效期应明确，一般比贷款期长15天以上；,备用信用证必须有无条件见索即付的付款,条款；,备用信用证担保融资业务,风险防范,（1）该业务的最大风险是代理行风险，开证行一定是我行代理行并且在总行核定的专项授信额度内；,（2）备用信用证的真伪需认真核实，要求为电开，即加押电传或带押的,SWIFT,文本，备用信用证条款符合我行要求；,备用信用证担保融资业务,（3）该业务有时被某些企业用于资金诈骗或洗黑钱，在选择企业时要注意企业的成长性，要避免个别企业以备用信用证名义在银行套取资金而不用于自身生产和经营的需要。因此，对借款企业要做必要的考察和选择，不能因有代理行的担保、贷款本身无风险就对借款企业不做任何要求；,备用信用证担保融资业务,（4）要注意判断该业务操作的可行性。在实务中，无论是在哪个国家，申请开立备用信用证都要在银行有授信额度的，在市场中经常有客户声称能开出上千万美元的备用信用证，一般来说是不正常和不可能的，市场人员要注意识别。识别重点把握三条：一是国内客户与国外客户的关系，一般为境内客户的外方股东开立备用信用证；二是有无明确的借款用途和可信的投资项目；三是开证银行的实力和信用情况。,目前我国外汇收支管理的基本原则,1、经常项目下用汇可自由兑换,即经常项目下售汇业务实行真实性审核，只要企业能够提供有效商业单据和凭证，如进出口合同、商业发票、提单、报关单等，银行即可按企业实际需求售汇。,2、经常项目下外汇收入实行银行结汇制度,即境内机构经常项目项下的外汇收入，都必须及时调回境内，按市场汇率卖给银行，,但在银行开有外汇结算帐户的中资企业和外商投资企业可在外汇局核定的帐户限额内保留外汇。,3,、,资本项目外汇严格管理,境内机构（包括外商投资企业）的资本项下外汇收入均应在银行开立外汇专用帐户（如资本金帐户），,资本项下外汇收入（如外债）应在外汇局核定的支出范围内对外支付，经,外汇局核准后才能结汇,使用。,资本项下的用汇需经外汇局审批，银行凭外汇局出具的核准件办理售汇。,外汇业务中的代理行,我行已建立的代理行和帐户行：,已与71个国家的439家银行总行、2000多家分行建有代理行关系,开有美元、港币、欧元、日元、瑞士法郎、新加坡元、英镑、澳大利亚元等主要清算货币的37家帐户行,（见附表,“,深圳发展银行同业外汇帐户一览表,”,）,国际业务操作系统和,通讯系统介绍,业务操作系统：,业务处理采用总行开发的国际业务综合系统（简称,FBS,系统），业务处理完毕同时完成会计帐务处理，实现了全程电子化国际结算电脑操作,。,业务通讯系统,SWIFT,系统。所有国际结算业务都是使用固定的标准格式电文通过,SWIFT,系统办理。,注：,SWIFT,是,SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION,的缩写,中文意思是,“,环球银行间金融电讯协会,”,，为全世界银行及非银行金融机构提供通讯网络和信息服务。,致 谢！,THANK YOU !,注：文本框可根据需求改变颜色、移动位置；文字可编辑,POWERPOINT,模板,适用于简约清新及相关类别演示,1,2,3,4,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,目录,点击添加标题,点击添加标题,点击添加标题,点击添加标题,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,添加标题,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,会议基调,年会视频： :/nianhuishipin /,会议主题,1,、携手超越，驭领未来,2,、你在我心里面,-,用心创造新未来,会议主体环节,年度总结：由公司各职能部门、高层做09年总结报告，传递10年度公司战略发展规划以及嘉许09年度优秀员工,感谢晚宴：让员工在享受晚宴的同时，感受公司对他们一年来付出的感谢；让嘉宾感受耀光纺织的关注和企业文化,员工才艺秀：加强员工互动，展现员工风采,