财产保险核保实务

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,财产保险核保实务,2006年8月28日,北京,1,内容提要,核保的基本原理,各类险种的核保要点,保险方案的制作,2,核保的基本原理,一、,核保的含义,二、核保的目的和意义,三、核保工作的原则,四、核保的主要内容,五、核保人的分类及职责,六、核保的基本功能,七、核保适用的相关的原则,八、核保的一般方法,九、核保的特点,十、核保的管理,3,核保的基本原理,一、核保的含义,核保是风险选择的过程，是寻求与标的风险状况相适应的承保条件的过程。包括风险识别、评估、选择、定价及审核承保条件与范围。,二、核保的目的及意义,（一）确保公司的承保利润,（二）保证公司的偿付能力，保护被保险人的,合法利益,（三）维护保险公司的清偿能力,4,核保的基本原理,三、核保工作的原则,1、,实现长期的承保利润,2、以风险控制为基础，实施科学决策,3、谨慎运用公司的承保能力,4、实施规范的管理,5、有效利用再保支持,6、通过风险管理和改善，降低损失发生率和严重,程度，增强,与客户的关系,5,核保的基本原理,四、核保的主要内容,（,一）承保选择,1.事前选择（对投保人、被保险人的选择、对保,险标的选择）,2.事后选择（期满不再续保、解除合同、注销合,同）,（二）核保控制,1、限制保险人的保险责任,2、防止道德危险、心理危险可采取控制保额、控制赔偿程,度、设定免赔、订立保证条款、设置优惠条款,6,核保的基本原理,五、,核保人的分类及职责,（,一）决策核保人（,Staff underwriter,）,1、,制定核保政策；,2、代表公司参加核保人协会或业务委员会,3、开发新产品或构思；,4、监督核保政策的执行,（二）险种核保人（,Line underwriter,）,险种核保人经验较少，资历较浅，其工作较为机械化，必须依据决策层所制定的核保标准去处理要保业务,。,7,核保的基本原理,六,、核保的基本功能,危险选择,对危险的分类及确定承保条件、费率厘定,对保险单形式的选择,对公司自留额的选择、再保险安排,对客户的销售服务的追踪和考核,8,核保的基本原理,七、核保适用相关的原则,可保利益原则,最大诚信原则,9,核保的基本原理,八、核保的一般方法,选择 比较 数据 报表 政策 选择。,1、选择客户、产品 2、比较才能选择、才能竞争,3、量化的数据 4、报表分析 （财务报表、业务报表）,5 、制定核保政策（ 把握两个原则,1、效益性 2、可控性,）,10,核保的基本原理,九、核保的特点,核保是一种职业；,核保是一项艺术（拒绝与接受）,核保是一门科学（数据分析与实践结合）,核保是一种高度的心智活动（智慧的表现）,11,核保的基本原理,十、核保的管理,：,1、精算技术,2、风险管理技术,3、信息化处理能力,4、基础研究,12,主要险种核保要点,一、核保基本流程,接,受,投,保,申,请,风,险,调,查,与,评,估,复,核,签,发,的,保,单,承,保,决,策,保,险,合,同,解,除,保,险,合,同,变,更,13,主要险种的核保要点,二、,主要险种的核保实务,企业财产险核保,工程保险核保,货物运输险核保,责任保险核保,14,主要险种的核保要点,企业财产险,一、核保总则,依法经营是公司之本、,不亏本是公司经营活动的底线,操作性风险的控制,15,主要险种核保要点,接受投保申请 投保单的审核,对投保人、被保险人的资料进行审核,对投保险种和应用条款进行审核,对保险标的进行审核,对保险金额或赔偿限额进行审核,对保险期限进行审核,。,16,主要险种的核保要点,风险调查与评估,审核投保单的内容,明确主要风险,了解风险源,了解被保险人的风险管理水平,了解保险责任事故发生的可能性,分析一次事故有可能造成的最大损失,17,主要险种的核保要点,承保决策,根据标的风险状况，决定是否承保,正确拟定承保条件,正确使用保险金额的确定方式,正确厘定费率和免赔额,谨慎使用附加条款,确定保费的交付方式,18,主要险种核保要点,企业财产险,二、核保要素,风险评估表、风险查勘报告,查明保险财产的占用性质,了解地域范围情况,防灾安全设施,了解保险财产以往的损失情况,了解被保险人的道德情况,划分危险单位,分析最大可能损失,19,主要险种核保要点,企业财产险,三、承保条件,主险条款,财产基本险、综合险、一切险、财产险,附加险条款、特别约定,扩展承保风险,增加保单保障,限制保险人责任,保险金额 免赔额、免赔率,20,主要险种核保要点,企业财产险,四、费率的厘定：,建筑物建筑结构或物资类别,标的物危险性大小,历年赔付记录、,标的所处地理环境及水文,气象、地质情况,防灾设施及其保养情况,被保险人经营管理情况,免赔额高低,特别条款,市场竞争情况等,21,主要险种核保要点,工程保险,工 程 保 险 核 保,一、工程项目建设的特点,二、工程项目建设风险种类和风险源,三、工程保险的特性,四、工程保险的基本程序,五、工程项目类型,六、项目保险风险评价,七、工程保险核保内容,22,主要险种核保要点,工程保险,一、工程项目建设的特点,（1）工程建设的流动性,（2）工程设计与施工工艺的复杂性,（3）工程建设周期长,（4）工程施工作业条件恶劣,23,主要险种核保要点,工程保险,二,、,工程项目建设风险种类和风险源,（1）工程建设风险种类,建设风险,信用风险,环境风险,政治风险,法律风险,（2）工程建设施工风险和风险源,自然原因,人为原因（技术性风险、人为风险、责任风险）,24,主要险种核保要点,工程保险,三、工程保险的特性,（,1）规范性,（2）风险的综合性,（3）,被保人的广泛性,（4）保障范围的广泛性,（5）保险期限与工程期限一致性,25,主要险种核保要点,工程保险,三、工程保险的特性,（,6） 保险金额的变动和多元性,（7） 责任赔偿限额协商性,（8） 免赔额设置必要性,（9） 标的风险的特殊性,26,主要险种核保要点,工程保险,四、项目保险风险评价,（1）承保前工程项目风险书面调查内容,建筑、安工险的种类、性质，结构复杂性,建筑、安工项目所在地的自然环境和位置,设计单位的技术水平及资信情况,工程承包人及其他工程关系方的资信,工期长短及施工季节和进度,工程投资额及资金来源,原材料的供应方及质量情况,设备的质量、型号、制造来源、运输方式,建筑、安装工程合同内容,投保人及被保险人的数量及相互关系,施工中的第三者责任风险大小,.,27,主要险种核保要点,工程保险,（2）现场风险查勘内容,工地位置、地势、周围的环境和危险因素,工程项目性质、性能、设备新旧程度、结构状况、 以往事,故记录,工地内有无县城建筑物和其他物资，及其位置、状况,储备物资库场状况、地理位置和水文纪录、运输距离、方,式等,工地安全防卫、设备防护情况,工地周围及邻近地区第三者分布及性质、经营情况,设计及施工单位技术力量、施工重点难点、技术力量配置,工程承包商及施工单位的组织管理制度、应急抢救措施、,消防培训,计划、设备配置、持证上岗程度,28,主要险种核保要点,工程保险,（3）工程保险所需掌握的信息和工程资料,1、建筑工程,民用建筑与工业建筑建筑,工程结构类型,基础结构类型,周边第三者建筑结构及基础类型,高速公路,道路沿线地形地貌,地质勘探设计情况,路堤及路堑高边坡防护结构,大桥、特大桥、立交桥、高架桥结构类型,隧道围岩类型及施工工法,29,主要险种核保要点,工程保险,五、工程保险核保内容工程保险的基本程序,阶段划分,工作类型与工作程序,工程保险的程序,工程项目规划与研究决策阶段,工程投资意向,工程建设市场研究与投资分析项目建议书,工程勘察阶段,工程建设可行性研究报告,工程建设项目审批立项,工程项目立项,工程项目初步风险评估,工程保险初步承保方案,工程项目规划设计阶段,工程项目建设准备,工程地址详细勘察,工程初步设计及审查,工程技术设计及审查,工程施工设计,工程施工图设计,工程地质水文及设计技术风险评估,工程施工方案及组织设计风险评估,工程保险投标书及竞标,30,主要险种核保要点,工程保险,阶段划分,工作类型与工作程序,工程保险的程序,工程项目建设施工阶段,施工前准备,工程项目招标,工程施工组织设计,土建工程施工实施,机电设备工程安装,机电设备单机调试,机电设备系统联动调试试车运行,工程竣工验收,工程保险中标,签定工程保险合同，缴纳保险费,工程保险防灾防损及风险管理,工程竣工、建筑、安装工程保险期结束,工程项目运营阶段,生产试运行,正式运营,生产经营投资评估,工程保险保证期,31,主要险种核保要点,工程保险,（二）、工程项目类型,1、建筑工程项目类型：,工业民用等建筑物,市政工程建筑项目,水工工程项目,2、安装工程项目类型：,机械设备安装工程 电气设备安装工程、,通信安装工程 工艺管道安装工程、,工业民用建筑给排水 采暖、燃气、通风及空调系统,自动化控制装置 工艺金属结构安装工程,炉窑及锅炉安装工程 电子、电气设备的安装工程,32,主要险种核保要点,工程保险,（三）工程保险核保内容,1、工程保险核保的基本要点,工程项目核保,工程保险主要条款核保,工程保险费率的核保,2、工程项目保险金额的确定,工程标的合同价,施工用机具及设备的保险金额,清理场地或清除残骸费用的保险金额,专业费用的保险金额,第三者责任的赔偿限额,33,主要险种核保要点,工程保险,（三）工程保险核保内容,3、工程保险期限及保证期核保,保险期限,保证期,试车期,4、特种风险核保,特种危险种类,特种危险赔偿限额,34,主要险种核保要点,工程保险,5、工程保险承保条件的确定,工程保险费率的厘定,免赔额的设定,附加条款约定和再保险要求,a、扩大承保风险,b、增加保单保障范围,c、限制保险人责任,d、明确保险合同双方权利和义务,35,主要险种核保要点,货物运输险,货 运 险 核 保,一、 投保单的审阅与分析,二、风险评估,三、承保条件的审核,36,主要险种核保要点,货物运输险,一、 投保单的审阅与分析,（1）投保金额,（2）投保险别及费率,（3）投保标的名称、数量、单位、包装实否填写,清楚,（4）投保的船名、航次,（5）运输路线,（6）保险加成,（7）投保人的签章,（8）货物起运日期是否填写完整,37,主要险种核保要点,货物运输险,二、风险评估,、投保人、被保险人的评估,投保人、被保险人所经营的业务量,投保人、被保险人的保费缴付情况,投保人、被保险人的欺诈行为和对索赔追偿的态度,2、大类商品的主要风险,A、粮油食品类 B、轻工品类 C、土产畜产类,D、工艺品类 E、五金类 F、矿产类,G、化工类 H、机械类 I、纺织纤维类,J、成套设备类 K、易爆易燃货物类 L、医疗保健类,38,主要险种核保要点,货物运输险,、运输方式、运输工具的主要风险,海运 (船舶因素等),空运 (飞机因素),铁路运输,陆上运输 运输(车辆因素),、集装箱运输方式下的主要风险,集装箱置放于船舶上的风险,箱体的风险,铅封完好箱内损坏或短少的现象,39,主要险种核保要点,货物运输险,、承运人的资信,承运人的管理水平,承运人的经营规模,承运人的雇员素质,、包装和标记的风险,、运输路线风险评估,运输路线、气候、季节,运输路线与转运,起运港与目的地港口情况,、保险金额与保险价值,、防灾防损工作,40,主要险种核保要点,责任保险,责任保险的核保,一、责任保险简介,二、主要险种的核保实务,产品责任保险,公众责任保险,职业责任保险,雇主责任保险,41,主要险种核保要点,责任保险,一、责任保险简介,（一）责任保险的概念,（二）责任保险的特征,（三）责任保险的种类,42,主要险种核保要点,责任保险,二、主要险种的核保实务,（一）产品责任险的核保,产品责任保险的概念,产品责任保险的特点,产品责任保险的核保要素,产品责任保险确定费率的主要因素,产品责任保险与产品质量保证保险的区别,43,主要险种核保要点,责任保险,产品责任保险的概念,产品责任保险的特点,1、强调以相关法律为基础,2、虽不承担产品本身的损失但与产品本身有着紧,密的内在联系,3、强调保险的连续性,4、承保区域较大,5、强调保险双方及时沟通,44,主要险种核保要点,责任保险,产品责任保险的核保要素,投保单的内容,投保人的名称,投保产品的名称,销售区域,司法管辖,预计销售额,45,主要险种核保要点,责任保险,产品责任险确定费率的主要因素,产品种类及其可能产生的危险,以往的索赔,/,损失记录,营业额,投保人经营业务的经验及其从事该业的时间,约定的赔偿限额大小,46,主要险种核保要点,责任保险,产品责任险与产品质量保证险的区别,保险人提供的业务性质不同,保险人收取的费用的性质不同,标的不同,适用的规则原则不同,承保的责任的性质不同,责任范围不同,47,主要险种核保要点,责任保险,二、主要险种的核保实务,（二）公众责任险的核保,公众责任保险的当事人,公众责任保险的保险责任,公众责任保险的责任免除,公众责任保险的赔偿限额与免赔额,公众责任保险费率的确定因素,公众责任保险的种类,主要公众责任险的核保实务,48,主要险种核保要点,责任保险,公众责任保险的当事人,投保人,/,被保险人,保险人,第三人,49,主要险种核保要点,责任保险,公众责任保险的保险责任,被保险人依法应当承担的对第三人人身伤害,或财产损失的经济赔偿责任,财产损失的赔偿,相关费用的赔偿,50,主要险种核保要点,责任保险,公众责任保险的责任免除,绝对责任免除,由其他保险承保的责任风险,可以附加承保的责任风险,51,主要险种核保要点,责任保险,公众责任保险的赔偿限额与免赔额,每次事故赔偿限额,累计赔偿限额,只对财产损失规定免赔额,52,主要险种核保要点,责任保险,公众责任险确定费率应考虑的因素,被保险人的所属行业和风险特点,被保险人已往的损失记录,被保险人产生损害赔偿责任的可能性大小和造成,损害的程度,被保险人的管理水平,包括制度建设和质量认证等,遇有附加条款时应考虑扩展责任的风险情况,司法管辖范围及当地法律对损害赔偿责任的规定,53,主要险种核保要点,责任保险,公众责任保险的种类,场所责任保险,承运人责任保险,承包人责任保险,个人责任保险,其他责任保险,54,主要险种核保要点,责任保险,场所责任保险,场所责任险的概念,场所责任险风险评估要点,场所责任险的赔偿限额和免赔额,场所责任险的费率,55,主要险种核保要点,责任保险,餐饮场所责任保险,餐饮场所责任险的概念,餐饮场所责任险风险评估注意事项,餐饮场所责任险的保险责任,餐饮场所责任险的责任免除,56,主要险种核保要点,责任保险,电梯责任保险,电梯责任险的概念,电梯责任险风险评估要点,电梯责任险的保险责任,电梯责任险的责任免除,57,主要险种核保要点,责任保险,承运人责任保险,承运人责任险的概念,承运人责任险风险评估要点,承运人责任险的赔偿限额及免赔额,承运人责任险的保险费,58,主要险种核保要点,责任保险,承运人旅客责任保险,承运人旅客责任险的概念,承运人旅客责任险的保险责任,承运人旅客责任险的责任免除,59,主要险种核保要点,责任保险,承运人货物责任保险,承运人货物责任险的概念,航空货物责任保险,水陆货物责任保险,应注意的问题,60,主要险种核保要点,责任保险,校园/校方责任保险,校园,/,校方责任险的概念,校园,/,校方责任保险的保险责任,校园,/,校方责任保险的责任免除,校园,/,校方责任保险的风险评估,赔偿限额、免赔额、保险费,61,主要险种核保要点,责任保险,物业管理责任保险,物业管理责任险的概念,物业管理责任保险的保险责任,物业管理责任保险的责任免除,物业管理责任保险的风险评估,赔偿限额、免赔额、保险费,62,主要险种核保要点,责任保险,旅行社责任保险,旅行社责任险的概念,旅行社责任保险的保险责任,旅行社责任保险的责任免除,旅行社责任保险的风险评估,赔偿限额、免赔额、保险费,63,主要险种核保要点,责任保险,供电责任保险,供电责任险的概念,供电责任保险的保险责任,供电责任保险的责任免除,供电责任保险的风险评估,赔偿限额、免赔额、保险费,64,主要险种核保要点,责任保险,血站采供血责任保险,血站采供血责任险的概念,血站采供血责任保险的保险责任,血站采供血责任保险的责任免除,血站采供血责任保险的风险评估,赔偿限额、免赔额、保险费,65,主要险种核保要点,责任保险,二、主要险种的核保实务,（三）雇主责任险的核保,雇主责任保险的概念,雇主责任保险的特征,雇主责任保险的主要内容,雇主责任保险与其他近似保险的区别,雇主责任险的核保实务,66,主要险种核保要点,责任保险,雇主责任保险的概念,雇主对雇员应负赔偿责任,雇员提出索赔申请,67,主要险种核保要点,责任保险,雇主责任保险的特征,责任主体的特殊性,承保风险区域范围的特殊性,保险对象的特殊性,风险责任的特殊性,68,主要险种核保要点,责任保险,雇主责任保险的主要内容,雇主责任保险的主体：被保险人及其聘用的员工,雇主责任保险的保险范围,-,在受雇过程中（包括上下班途中），从事与保单载明的被保险,人的业务或工作是，因遭受意外而受伤、致残、死亡，被保险,人根据有关法律或劳动合同应承担的经济赔偿责任,-,因所聘员工患与业务有关的职业性疾病而致使伤、残或死亡的,经济赔偿责任,-,被保险人依法应承担因为其雇员意外伤害、或被鉴定为职业病,时，雇主所应承担的医疗费用,-,被保险人依法应支付的有关诉讼费用,69,主要险种核保要点,责任保险,雇主责任保险的主要内容,雇主责任保险的责任免除,附加扩展责任,-,第三者责任,-,罢工、暴乱、民众骚乱等,-,核子辐射责任,-,员工因工或因劳务出国条款,-2000,年除外责任条款,70,主要险种核保要点,责任保险,雇主责任保险与其他近似保险的区别,与人身意外险的区别,-,性质不同,-,保险责任不同,-,承保条件不同,-,责任范围不同,-,保障效果不同,71,主要险种核保要点,责任保险,雇主责任保险与其他近似保险的区别,与工伤保险的区别,-,性质不同,-,保险对象不同,-,责任范围不同,-,赔付原因不同,-,赔付范围不同,-,保险费的支付人不同,-,保险金的给付对象不同,72,主要险种核保要点,责任保险,雇主责任保险核保实务,承保前风险评估,-,被保险人业务性质,-,保险地点所处的地理环境及周围情况,-,雇员工作场所的房屋、建筑物等级或结构，室内、室外、污染,情况，是否经常外出、外出的性质及风险,-,雇员工种分类及技术熟练程度,-,管理人员结构及水平如何,-,以往的事故、保险记录和损害情况,-,有关法律、法规或雇佣合同中对雇员伤残、死亡及职业病等规,定的赔偿原则及限额。投保伤残或死亡的限额高低,-,对承保区域范围有无特殊的要求,-,有无扩展责任要求及相应的风险如何,73,主要险种核保要点,责任保险,雇主责任保险核保实务,拟订承保方案,-,赔偿限额及免赔额,按照若干个月的工资标准设定赔偿限额,根据需求直接设定每人的赔偿限额,-,保险期限,-,保险费率,行业、工种的特征,赔偿限额的高低,责任范围的大小,以往的赔付记录,74,主要险种核保要点,责任保险,二、主要险种的核保实务,（四）职业责任险的核保,职业责任保险的定义和特征,职业责任保险的分类,职业责任保险的保险责任,职业责任保险的承保基础,职业责任的责任免除,75,主要险种核保要点,责任保险,职业责任保险的定义和特征,职业责任险的定义,职业责任保险的特征,职业责任保险以完善的法律制度为其存在和发展的基础,除少数险种外（如医疗责任险），职业责任保险多是赔偿,第三人的经济损失，而不是身体伤害或财产损失,职业责任保险承保的是被保险人因执业过程中的疏忽、过,失造成的对委托人或第三人的赔偿责任,职业责任保险的风险较高，多采用期内索赔的承保方式,投保的目的不仅是责任和风险的分摊，更是提高自身信誉,增强竞争实力的手段,76,主要险种核保要点,责任保险,职业责任保险的分类,以被保险人从事的职业为划分依据,以被保险人从事职业的性质为划分依据,以承保方式为划分依据,77,主要险种核保要点,责任保险,职业责任保险的保险责任,被保险人的,过失,而给委托人或第三人造成的经,济损失，而故意或犯罪不属于保险责任,事先经保险人书面同意的诉讼费用以及合理、,必要的其他费用,对赔偿的最高限额做必要的规定,78,主要险种核保要点,责任保险,职业责任保险的承保基础,期内索赔制,期内发生制,79,主要险种核保要点,责任保险,职业责任保险的责任免除,不可抗力等原因造成的损失、费用和责任,被保险人的故意行为,保险人不负责赔偿的项目,80,保险方案的制作,招投标介绍,（一）招标流程,（二）投标流程,（三）投标技巧,81,保险方案的制作,招标,招标流程,招标方式,公开招标,邀请招标,协商招标,82,保险方案的制作,招标,招标流程,招标特点,程序规范,编制招标、投标文件,公开性,一次成效,83,保险方案的制作,招标,招标程序,准备招标文件,主要内容： 说明书,投标须知,合同条款,84,保险方案的制作,招标,招标程序,制作标底,制作标底是招标工作的一项重要的准备工作，标底是招,标项目的预期价格。大多数招标项目的标底都是上年保险项,目实际价格的,80,。,85,保险方案的制作,招标,招标程序,发布招标通告或邀请投标函,1,）采取公开招标方式时，应视保险项目选择发布通告的,形式，招标通告应包括的主要内容有：,招标单位和招标项目的名称；,招标项目内容简介；,投标单位资格，领取招标文件的地点，时间和应缴费用,2,）采取选择性招标方式时，应由招标单位向预先选定的保,险人发出邀请投标函，也可先发布通告，公开邀请保险人报名,参加资格预审，从中选定若干邀请单位，然后发函邀请其参加,投标。,86,保险方案的制作,招标,招标程序,投标单位资格审查,投标单位资格审查的目的在于了解投标单位的技术和财务实,力及管理经验，为使招标获得比较理想的结果，限制不符合要,求条件的单位，盲目参加投标，并作为决标的参考。,资格审查的程序，通常由投标单位按招标的要求，交验有关,证件（复印件）给招标单位审查。,87,保险方案的制作-,招标,招标程序,招标答疑,招标单位发出招标文件，投标单位根据标的情况安排现场查,勘后，应邀请投标单位的代表，进行答疑。,对投标单位所提疑难的问题，应以书面记录方式，发给各投,标单位，作为招标文件的补充。,88,保险方案的制作,招标,招标程序,开标,开标是招标单位在预先通知的时间和地点，在有招标单位，,投标单位，相关单位参加的情况下，当众启封标函，公开宣布,各投标单位标书中的保险方案、报价、服务承诺等主要内容，,开标必须采取公开，合法的形式进行。,由宣标人在会上公开宣读各验准标书的主要内容。这一过程,也可称为,唱标,。,89,保险方案的制作,招标,招标程序,评标,1,）评标就是对所有投标书进行审查、评比。,2,）评标的方法一般采用打分制。,90,保险方案的制作,招标,招标程序,决标,决标是在评标工作的基础上对标书的分析和选择，决标的原,则时：选择“合理低标”。,中标单位确定后，应立即发出中标通知书，招标单位与中标,单位应在约定的期限内，就签订合同进行磋商，双方就保险条,款达成协议，签订合同，招标工作即告完满结束。,91,保险方案的制作,投标,投标程序,投标准备阶段,在获得招标信息后，应积极联系招标单位，争取在第一时间,拿到招标书。,成立,项目小组,。,对于部分招标项目，如公路项目的建工险，按我司规定必须,进行现场风险调查的，要向招标单位提出，以便于综合报价。,92,保险方案的制作,投标,投标程序,制定报价单,报价单是公司参与招标活动的机密文件，不得随意,泄漏给其他人员知晓。,93,保险方案的制作,投标,投标程序,制作投标书,投标书一般分为,投标书正本,和,唱标资料,。,94,主要内容,投标函,服务承诺,投标人资质介绍,保险承保方案明细及保险条款,资格证明文件,法定代表人授权委托书,公司营业执照复印件,公司经营保险业务许可证复印件,总公司概况,总公司上年度经营业绩,总公司的社会荣誉,在相关方面的承保经验,在相关方面的理赔经验,现场查勘时效承诺,预付赔款比例承诺,结案赔付时效承诺,服务机构及人员简介,防灾防损服务承诺,其他增值服务承诺,报价单,标准条款及扩展条款说明,投标书的主要内容,95,保险方案的制作,投标,投标程序,装订,投标文件应装订成册,外观上尽量做得精致些，标,书的编排、分类上应更有利于评委阅读。,投标文件的制作也是企业形象的一种展示,96,保险方案的制作,投标,投标程序,封签,为强调招标工作的严肃性，招标单位都会要求投标,人将投标文件密封，并加盖投标单位印章。在开标,时，当场验标并开封。,切记,：,一定要仔细检查准备封签的文件的准确性和完整性,97,保险方案的制作,投标,投标程序,递交投标书,必须在招标书中规定的时间前将投标书按招标单,位指定的地点、方式送达，否则迟交的投标文件将不,被接受。,98,保险方案的制作,投标,投标程序,现场陈述,重点应在险种推荐、拟定费率、免赔说明、优惠措施（赠送,的扩展条款、特色理赔服务）等方面。,在陈述中，要体现出差异性来，语言要言简意赅，切忌重复,拖拉。,99,保险方案的制作,投标技巧,有针对性地提高产品的内涵,一步到位的报价,精心编制投标文件,给评标专家留下深刻印象,加强联系与沟通,100,演示完毕，请提问！,101,