银行核心业务系统介绍

CLICK TO EDIT MASTER TITLE STYLE,Click to edit master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,银行核心业务系统介绍,eCASII,May 2015,1,目录,2,FIS,是零售银行核心业务系统的市场领导者,全球最大的金融及支付技术提供商,连续,4,年,在,FINTECH,排名中位列第,一,福布斯杂志评选的全球百家最具创新企业之一,39,000,+,名员工,服务于,100+,国家的,14000+,家机构,Total Core Customers by Vendor, Year-End 2010 and 2011,2013 Aite Group LLC.,Global Core Vendors: A Progressive Transformation,JANUARY 2013,2,800+,个银行核心处理用户，包括全球排名前,100,家银行中的,30,家,3,核心业务系统包含的内容,存款,外汇,资金,支付,贷款,活期存款,定期存款,存款业务控制,存款利率处理,手续费处理,账单和通知,冻结挂失,不动户管理,透支、理财、现金管理,借记,/,贷记处理,个人,/,公司信贷,人民币贸易融资,组合贷款,人行票据置换贷款,小微贷款,贷款产品参数,账户形态转移,产品工厂,流程管理,授信管理,资金需求预测,担保管理,资产转让,贷款核销,账款保理,支票,银行本,/,汇票、商业汇票,大额支付系统,小额支付系统,全国支票影像系统,SWIFT,国内国际汇兑,委托收款,托收承付,买入返售业务卖出回购业务,债券业务,投资业务,同业存单业务,同业业务,福费廷,贴现业务,抵债资产,向央行借款,资产支持证券,ABS,金融衍生品,贵金属,长期股权投资,中间业务,结售汇业务,外币兑换,旅行支票,手续费处理,平盘,结售汇敞口查询,结售汇平盘,平盘外汇买卖,外汇买卖平盘资金交割,客户,个人客户,公司客户,同业客户,潜在客户,客户信息管理,客户关系管理,客户额度管理,客户统一视图,客户信息查询,客户综合账单,身份联网核查,客户提示管理,集团客户管理,综合管理,机构管理、柜员管理、权限控制、现金管理、重凭管理、工作日历管理、利率、费率、汇率、税率、货币管理,会计,/,总帐,清算,会计核算,交易传票处理,内部帐管理,明细账管理,清算处理,头寸管理,系统内资金往来业务,外币业务核算,帐务平衡检查,多维总账,会计科目管理,日终、月终、年终处理,股金管理,公共部分,产品管理、业务渠道管理、交易复核与授权、利息计算、安全机制、数据加密、交易冲正,冲账、脱机交易、参数设置管理、综合查询、,业务风险管理（货币风险、国家风险、行业风险、客户风险、现金限额、股东风险、信用风险、流动性风险、市场风险、利率风险、汇率风险、新巴塞尔协议（,BASEL II,）,银行卡,借记卡,信用卡,存贷一体卡综合卡,卡产品管理,卡管理,密码管理,账户关系管理,限额管理,特约商户管理,积分计划管理,费用管理,交易处理,后台管理,4,eCAS,核心业务系统,发展历程,1999,2000,2001,2002,2003,2004,2005,2006,2007,2008,2009,2010,2011,2012,2013,1999,年,eCAS,系统发布,.,中国,民生,银行,新一代核心,业务,系統,采用,eCAS,。,2002,年,在,国,內率先推出核心,业务,系,统数据,模型。,浦,东发,展,银,行基於此模型,实施,了全國集中的核心,业务,系,统,項目,于,2005,年,获,得英國,銀行家,杂志,业务,和技,技术,整合大獎。,2004,年,光大银行选择,eCAS,系统实施全行的集中的核心业务系统，近,一步提升了產品的,数据,模型,極大地提升了光大銀行的管理,水准,和,业务水准,。,2007,年,开发,完成新一代核心,业务,系統,产,品,eCASII,。它以,FIS,的著名核心,业务,系統,产,品,Profile,為藍本,並,继承,eCAS,自,2002,年以來的,基础研发,。,2008,年,后,发布,eCASII,核心,银,行系統,並成功,签约,多家銀行,。,2013,年,签约河南农信核心系统项目，实现在省级农信领域的突破。,民生銀行,揚州商業銀行,綿陽商業銀行,浦,東发展,银,行,南京銀,行,宁,夏银行,貴,陽,商,业银行,廈,門,商业,银行,常,州,商业,银行,中國光,大银行,江,苏银行,龙江银行,广州农农村商业银行,盛,京银行,河北银行,2006,年,eCAS,加入,FIS,产品家族。,贵州银行,河,南农信,抚,顺银行,德阳商行,丹东银行,2014,2015,2015,年,eCASII,加入文思海辉产品家族。,5,eCAS,核心系统客户案例,6,eCASII,产品的设计理念,技术方面,高效性,：每秒处理交易,5000,笔，每笔交易的响应时间,0.5,秒；对于复杂的查询交易响应时间,10,000.00,3.5%,6.4%,5.4%,4.4%,3.4%,8,000.00,6.3%,5.3%,4.3%,3.3%,5,000.00,6.2%,5.2%,4.2%,3.2%,0 - 2,000.00,24M,12M,6M,3M,3500.00,利息：3500*,4%=140,利息：,3500*,4.5%=157.5,利息：,1000,*,4% +,1000,*,4.2% +,1500,*,4.5% = 149.5,3500.00,61,利率生成机制,利率机制,基础利率：央行公布的基准利率；,浮动机制：在基础利率上的整体利率浮动机制；,优惠机制：利率市场化的重点，按业务需求实现多维度的利率优惠机制；,基准利率,行内利率,实际利率,利率浮动,X,利率优惠换算,全维度利率优惠计划,利率实现机制：,62,存款利率优惠机制,优惠计划支持关联维度：,客户评级,产品,币种,客户类型,金额,账户类型,账户,卡类型,客户,优惠计划,1,优惠计划,n,优惠计划,2,优惠计划,3,优惠计划支持,累加型,或,独立型,：,累加型：凡是符合条件的每条优惠计划的优惠值，累加得出最终的利率优惠值；,独立型：每条优惠计划都独立执行，互不影响，针对精确业务定义；,客户,产品,期限,其它,分行,机构,渠道,63,利率应用和利息试算,利,率应用,支持,倒起息、延起息、停息,支持,全额计息、分段计息、金额分层计息、按利率调整周期计息、透支息,支持,多种利息计算天数：标准,/,标准,(30/360),、标准,/,实际,(30/365,366),、标准,/365(30/365),、实际,/,标准,(31/360),、实际,/,实际,(31/365,366),、实际,/365(31/365),支持成本核算时机规则的定义：先预提，后入帐,利息试,算,。,根据时间段及计息方法试算利率，支持指定利率和参数利率,。,64,费用工厂,65,费用定价参数定义,支持实时和按照一定频率收取,收费方式,费用参数,费用参数表达了银行对于向其客户提供产品、服务上执行的定价政策的定义，是对服务成本、国家指导政策、期望收益等因素的综合体现。通过费用工厂灵活定制费用产品，基本业务属性包括：,入账机构及总账信息、挂账信息等,按金额或笔数分档，并分全量,/,增量两种方式应用档次,计费方法,支持按单费用产品收费或按收费事件组合收费,计费规则,收费额度或收费比率，最高,/,最低收费限额等,应用规则,应用币种、应用分行、可否优惠等,分成规则,可否分成，交易行、转出行、转入行分成比率等,分档方法,账务信息,扣费失败,欠费,(,完全、差值,),、免收,(,完全、差值,),、下周期扣,(,完全、差值,),可分产品、渠道、客户类型定制收费事件，进行组合收费；,66,费用定价优惠机制,支持总分行按照一定优惠条件设置优惠比，多条件满足时取最大优惠比，支持的优惠条件：,员工客户,如员工客户免收,客户级别,客户评定级别，可分为紫金客户、黄金客户、白金客户等,卡类型,卡归属的类型，如普卡、金卡、白金卡等,制定费用计划，从多个维度给予优惠，多条件满足时取最大优惠比，费用计划支持以下纬度：,分行,客户,机构,渠道,产品,客户账号,账户,由总分行统一定制,由客户经理为客户个性化定制,当优惠条件和费用计划同时满足时，客户享受折上折优惠。,67,费用定价收费业务基本功能,系统提供通用的手工收费交易和后台收费功能：,提供费用试算功能；,支持不同币种计费及费用记账，自动完成费用换算；,自动完成费用记账或挂账；,支持多种收费方式：,联动收费：交易完成后联动通用的收费交易；如工本费；,同步收费：收费与交易同步完成；如异地取款手续费；,先计后收：交易本身完成计费功能，显示应收金额，确认收费后再联动收费交易完成后续记账；,批量扣费：应用于非实时的费用产品的费用计算和入账；当余额不足而扣费失败，提供如下处理方式：,失败算欠费,差值免收,宽限期扣,下周期扣,完全免收,差值记欠费,68,费用定价 费用计划创建,创建费用计划，同时创建关联以及费用计划的规则明细。,69,费用定价 定价模型,不分层,全量分层,增量分层,定额,比率,收费事件,事件定价策略,收费种类,收费控制,资费标准,定价基准,定价段落,交易金额,业务笔数,/,数量,当日累计发生,季均余额,产品,/,服务,定价系数,优惠计算,优惠参数,优惠计划,基准费用,X,实收费用,优惠计算对象,优惠应用对象,限制条件,客户族群,客户信用等级,卡种类,机构 渠道 产品,客户 帐户,70,费用定价费用域模型,-,数据信息,费用类型,结算收费,卡收费,凭证收费,代理收费,外汇收费,服务收费,其他收费,费率档次,计费方式,收费比率,收费额度,限额控制,费率参数,收费事件定义了产品、服务可能触发的收费需求，是由一个或多个基本计费单位（费率种类）组成的集合。,收费事件实体是费用模型与核心系统处理流程紧密联系的纽带。,收费事件,转入行分成比率,转出行分成比率,交易行分成比率,收费分成,费率种类定义了收费的基本控制属性,收付类型：收费、付费,收费周期：实时、固定频率,应用币种，是否允许币种兑换,收费金额最低位数、舍入方式,损益入帐科目、入帐机构,档次类型：按金额、笔数分档,分层方式：全量、增量档次,余额不足处理：记欠费、差值免收、完全免收、宽限期扣等,是否允许优惠、优惠限额,电子汇划费,本票工本费,短信通知费,银行卡年费,异地取款费,费率种类,71,费用定价费用域模型,-,数据信息,费用类型,结算收费,卡收费,凭证收费,代理收费,外汇收费,服务收费,其他收费,费率档次,计费方式,收费比率,收费额度,限额控制,费率参数,收费事件定义了产品、服务可能触发的收费需求，是由一个或多个基本计费单位（费率种类）组成的集合。,收费事件实体是费用模型与核心系统处理流程紧密联系的纽带。,收费事件,转入行分成比率,转出行分成比率,交易行分成比率,收费分成,费率种类定义了收费的基本控制属性,收付类型：收费、付费,收费周期：实时、固定频率,应用币种，是否允许币种兑换,收费金额最低位数、舍入方式,损益入帐科目、入帐机构,档次类型：按金额、笔数分档,分层方式：全量、增量档次,余额不足处理：记欠费、差值免收、完全免收、宽限期扣等,是否允许优惠、优惠限额,费率种类,72,费用定价计费示例,电汇手续费,电子汇划费,汇划费收费事件,电汇手续费,- 0.50,元,电子汇划费,(,全额分层,),费率种类及费率参数,费率档次,比率,/,额度,2,元,0,10,元,10000,15,元,100000,20,元,500000,0.002%,电子汇划费,费率种类,按客户级别,优惠类型,白金客户,优惠字段值,100%,优惠比率,费用计划,渠道,:,网银,关联纬度,电子汇划费,关联费率,50%,优惠比率,基准费用,最大优惠比,折上折,最大优惠比,实际优惠比,实收费用,优惠费率,73,多法人支持,74,多法人体系,2,种主要模式,银行,村镇银行数,产品,模式,浦发银行,25,eCASI,独立法人,南京银行,4,eCASI,准分行,龙江银行,11,eCASI,准分行,盛京银行,6,eCASII,准分行,河北银行,1,eCASII,准分行,75,eCASII,系统支持多法人体系，即可满足总分支模式，也可满足独立法人模式,76,基于产品的会计核算,77,会计总账模块,系统设计采用业务办理与会计核算分离的模式，在交易端只登记交易过程信息，即可返回。该信息涵盖客户、帐户、产品分类、产品属性、产品属性变化等多维度的信息。在会计端定义核算规则。集合多维度的交易信息及会计核算规则的定义，通过异步的会计进程经过分析、加工，最终产生会计核算信息。,交易系统中各模块、会计系统、辖内往来、暂收暂付、存放同业等账务处理均通过会计核算进行,。,如果涉及清算，则系统会通过清算子模块自动产生会计清算信息。,日终时系统根据日间产生的会计信息生成日结单最终生成多种区间的总账，最终根据总账提炼的数据指标生成会计报表。,报表,总账处理,会计核算,清算处理,会计管理,机构管理,会计科目,账户管理,综合查询,参数管理,资金管理,交易,负责,资产,外汇,支付,结算,外围,特殊会计处理,78,基于产品的核算方式(贷款产品),正常本金,逾期本金,呆滞本金,呆帐本金,核销本金,应计利息,应收利息,催收利息,产品及产品属性均对应核算目标,复杂的帐户设置，每一个属性都用客户帐,/,内部帐进行管理,79,会计分录参数配置举例,模块名称,DP,DP,DP,DP,LN,LN,LN,LN,产品代号,1000,1000,2002,2002,XA,XA,XA,XA,子产品代号1,1001XXX,1001XXX,1XXXXXX,1XXXXXX,1167,1167,1202,1202,子产品代号2,0D,0D,1D,1D,XA,XA,XA,XA,产品特征,LDGB,LDGB,ACCIN,ACCIN,ZHCHBJ,ZHCHBJ,FUXIII,FUXIII,产品事件方式,ADD,MINUS,ADD,MINUS,ADD,MINUS,ADD,MINUS,业务代号规则,3173,3173,3319,3319,1167,1167,9038(810601),9038,帐号序号规则,1,1,1,1,1,1,1,1,借贷规则,1,0,1,0,0,1,0,1,描述,个人活期储蓄人民币活期(余额增加),个人活期储蓄人民币活期(余额减少),单位通知存款人民币一天(计提入账),单位通知存款人民币一天(计提入账),短期工业信用贷款-正常本金-增加,短期工业信用贷款-正常本金-减少,其他短期信用贷款-复息-增加,其他短期信用贷款-复息-减少,80,交易要素与会计要素定义,81,会计安全保障,交易系统记账时，如果重复做了，会计系统会检查并报错。日终时，系统会对当天账务进行检查，如果有未处理账务信息，则会提供错误提示信息；,核对机制,日间联机交易系统会根据机构进行借贷平衡检查。并且日终时如果有不平账务，系统会自动进行挂账处理，保证交易正常通过。同时会提供挂账报表，以供第二天调账使用。,自动挂账,科目总账平衡关系检查；,产品余额与产品科目核算中间文件核对；,科目总账与中间文件的总分核对；,目总账和内部帐的总分核对；,产品总账和产品余额的总分核对。,分总核实,82,多级层次/多法人的清算处理框架,实时/批量清算,多级清算,头寸预警,83,资金清算处理模式,清算特点,作为一个内部引擎，在交易会计信息解析完成后自动触发，对开发和操作人员完全透明，在交易与程序开发时不需要考虑资金清算,系统采用异步账务处理，系统内头寸余额不是实时更新，因此系统提供头寸查询及预警功能，同时在分行查询时还要涵盖其下属机构数据,清算种类,实时清算