中国人民银行研究生部焦瑾璞————小额贷款公司的理论政策与实务

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,小额贷款公司,-,理论、政策与实务,焦瑾璞,中国人民银行研究生部,主要内容,第一局部：理论,主要概括介绍小额信贷与小额贷款公司的区别和联系，以及为什么要在我国开展小额贷款公司,第二局部：政策,主要概括介绍2004年以来我国开展小额贷款公司公司的有关政策、规定，以及有关政策说明,第三局部：实践,介绍小额贷款公司试点以及经营过程中的主要问题以及解决思路,第一局部主要内容,1.国际上小额信贷运动的开展,主要介绍小额信贷的背景、小额信贷的根本模式、典型的小额信贷机构、以及小额信贷在全世界的开展概况,2.我国小额信贷的开展,主要介绍小额信贷在我国的开展历程、几种主要的组织形式，以及为什么要开展小额信贷，小额贷款公司设计理论分析,3.由小额信贷到普惠金融等几组概念的解释,1.国际上小额信贷运动的开展,1.1 国际上小额信贷运动的历史背景,传统农村金融政策根本特征：单方面强调优惠贷款的作用，通常以低于市场水平的补贴性利率发放贷款，或附有其他优惠条款；以国有政策性金融机构为信贷投放主体,导致的后果:低利率政策抑制储蓄，并对民营金融机构具有排挤效果；当政策性信贷资金被更多地视为一种补贴或者拨款而不是贷款的时候，导致较低的还款率，进一步破坏了信用环境。低利率信贷资金并没有使普通农户真正受惠，而是常常被那些乡镇社区中的有权阶层获得,1.国际上小额信贷运动的开展,1.1.2 农村金融从传统模式到新方法,在这样的历史背景下，强调政府作用的传统开展经济学逐渐被以强调市场力量的新古典开展经济学所取代,从上世纪80s开始，农村经济开展政策“新方法逐渐兴起,提供了有关农村金融问题的系统解决方案,微观层面：“民营农村金融机构和适当的金融工具；中观层面：竞争、高效运行的农村金融市场以及良好的农村金融监管框架；宏观层面：稳定政策以及政府旨在强化市场力量的直接干预,1.国际上小额信贷运动的开展,1.1.2 小额信贷在农村金融“新方法中的地位,顺应这种潮流，自上世纪七十年代以来，规模不一的小额信贷已经在非洲、亚洲、拉美、加拿大乃至美国等广阔区域内迅速开展起来，到目前已经演变成为一场声势浩大的国际运动,在有些国家，小额信贷已经具备能够为农村人口提供系统性金融效劳的可持续的制度体系,小额信贷实际上已经和农村金融政策“新方法密切相连，并成为其重要标志,1.国际上小额信贷运动的开展,1.2 小额信贷的根本模式,国际上主要有四类比较有影响的小额信贷模式,即村银行模式(Village Banking)、小组贷款模式Group Model或孟加拉乡村银行模式、个人贷款模式(Individual Model)和混合型模式。,小组贷款模式指的是以小组联保的形式发放小额贷款,个人贷款模式指的是直接对自然人发放小额贷款,村银行模式指的是小额信贷机构以一个村的整体信用为支撑，在村范围内发放小额贷款,混合型模式是同时兼顾上述三种形式,1.国际上小额信贷运动的开展,1.3 国际上比较成功的小额信贷类型,1.3.1 孟加拉乡村银行Grameen Bank,1976年，默罕默德尤纳斯博士在孟加拉的Jobra村开创小额信贷实验工程，1983年当局允许该工程注册为正规银行，乡村银行由此成立。在此后的30年间，乡村银行逐渐开展成为组织普及全国的金融机构，效劳于全国64个地区的68000个村，还款率到达97%以上,这种模式被称之为GB模式,1.国际上小额信贷运动的开展,1.3 国际上比较成功的小额信贷类型,1.3.2 玻利维亚阳光银行BancoSol,玻利维亚阳光银行的前身是成立于1987年的非政府组织PRODEM，1992年该组织改制为银行。到1998年末，玻利维亚阳光银行的低收入客户已经到达81503人，占玻利维亚整个银行系统客户总数的40%,其效劳对象主要是小城镇及城市郊区,1.国际上小额信贷运动的开展,1.3 国际上比较成功的小额信贷类型,1.3.3 印度尼西亚人民银行BRI,印度尼西亚人民银行是印尼第四大国有商业银行，有100多年的历史。BRI从1996年开始在全国建立3600个村行UNIT发放小额贷款，在有效地向农村大量低收入人口提供信贷效劳的同时，在商业上也获得了巨大的成功。BRI于2003年11月在纽约证券交易所上市， 2004年底，其股票价格相当于发行价格的三倍,其效劳对象以个人和家庭为主，强调信贷员对借款人经营状况和家庭状况的现场调查,1.国际上小额信贷运动的开展,1.3 国际上比较成功的小额信贷类型,1.3.4 乌干达国际社会资助基金会FINCA,乌干达的国际社会资助基金会是一家成立于1984年的非盈利机构，致力于为低收入家庭提供小额信贷效劳，其创始人John Hatch首创的“村银行Village Banking模式，已被世界各国大约3000个组织广泛采用，成为国际小额信贷运动中的一种主要模式,其效劳对象主要以一个村或者镇为单位,有点类似我们的“信用村或者“信用镇,1.国际上小额信贷运动的开展,1.3 国际上比较成功的小额信贷类型,1.3.5 美国富国银行为代表,适用于信用条件比较好的地区,富国银行基于美国的征信体系和社会信用记录,设计出的适用于微小企业、个人贷款信用评分模型,中贷业务通过网络运作,多数微贷款决策由计算机自动作出,少数由信贷员参照电脑判断后复核作出,1.国际上小额信贷运动的开展,1.4 小额信贷机构开展概况,小额信贷是从第三世界国家产生的，它在亚洲、拉丁美洲、非洲比较早地开展起来。在亚洲，孟加拉和印度尼西亚的小额信贷最兴旺，其次是菲律宾、印度、尼泊尔、柬埔寨等国。在拉丁美洲，小额信贷在玻利维亚、墨西哥、秘鲁开展得最为成熟，其次是巴西、智利和萨尔瓦多等。非洲国家中包括南非、乌干达、坦桑尼亚等国,小额信贷模式同样在兴旺国家得以开展，尤其是在美国和欧洲。美国历史上第一家连锁经营公司就是小额信贷公司，美国住宅金融公司HFC一度是世界上最大的小额信贷公司。在欧洲，小额信贷扮演了挽救失业率的重要角色。在德国，失业者创立的公司1/3得到了小额信贷,2.我国小额信贷的开展,2.1 小额信贷在中国开展历程,小额信贷在中国的历史可以追溯到建国初期，那时就有国家银行的扶贫小额贷款和农村信用合作社的小额贷款业务，但从大家开始重点研究和探讨小额信贷开始，可分为四个阶段：,2.1.1 初期试点阶段1993年至1996年10月,这一时期小额信贷的特点是，在资金来源方面，主要依靠国际捐助和软贷款，根本上没有政府资金介入。人们重点探索的是孟加拉“乡村银行式小额信贷工程在中国的可行性，以半官方或民间机构进行运作,2.我国小额信贷的开展,2.1 小额信贷在中国开展历程,2.1.2 工程扩展阶段1996年10月至2000年 ),这一阶段小额信贷开展的显著特点是，在继续借助国际援助资金的同时，中国政府利用小额信贷效劳这一金融工具，以实现2000年扶贫攻坚和新世纪扶贫任务为宗旨，以国家财政资金和扶贫贴息贷款为资金来源，以政府机构和金融机构农业开展银行/农业银行为运作机构实施政策性小额贷款扶贫工程,2.我国小额信贷的开展,2.1 小额信贷在中国开展历程,2.1.3 农村正规金融机构全面介入和各类工程进入制度化建设阶段2000年至今,2000年开始，作为正规金融机构的农村信用社，在中国人民银行的推动下，全面试行并推广小额信用贷款活动。这一阶段的明显特征是农村信用社借助中央银行再贷款的支持，在加强信用户、信用村镇建设的根底上开展农户小额信用放款,从2002年开始，借鉴农村信用社经验，政府开始针对国有企业下岗失业职工再就业发放自主创业贷款,2.我国小额信贷的开展,2.1 小额信贷在中国开展历程,2.1.4 商业性小额贷款组织试点开始,2005年12月开始,偿试商业化和市场化的路子开展小额信贷市场,其根本理念是商业化可持续性开展的小额信贷组织。其根本特征是“只贷不存，必须是以商业投资资本为主的小额贷款公司，其经营应该遵循商业原那么，自主经营，自担风险,2021年5月,开始在全国范围内试点,2.我国小额信贷的开展,2.1 小额信贷在中国开展历程,2.1.5 新型农村金融机构试点,2006年12月有,银监会在中央农村工作会议和中央一号文件出台以前,发布并推出村镇银行、贷款子公司、农村资金互助社三类新型农村金融机构，并在四川六省区先行试点。一年后试点扩大至全国。,至于以上这三为机构是否可以称之为小额信贷机构有待商榷，但主要业务那么可以归纳为小额信贷业务,2.我国小额信贷的开展,2.2 中国小额信贷组织形式,从目前来看，可以主要分为四类,2.2.1 依靠国际组织或国内公益组织援助的非政府形式的小额信贷机构,他们的历史最长，强调扶贫的社会目标，管理比较严格，局部机构已经具备了可持续开展的潜力，成为中国小额信贷机构的典范，但他们的规模很小，没有合法的信贷经营权，没有持续的资金来源，缺少专业的管理人员,2.我国小额信贷的开展,2.2 中国小额信贷组织形式,2.2.2 政府包括具有政府职能的社团组织，例如妇联、全国扶贫基金会和工会等开办的小额信贷工程,他们也具有比较明确的社会开展目标，但管理比较粗放，没有独立的操作机构，规模也受到限制,以上两种类型的小额信贷机构约有300家，经营状况不理想，市场份额很小,2.我国小额信贷的开展,2.2 中国小额信贷组织形式,2.2.3 正规金融机构开办的小额信贷业务,如信用社的小额信贷贷款和联户贷款、城市商业银行与政府合作的担保贷款等。他们规模庞大，从资金量来看是小额信贷业务的主体，但他们缺少有效的瞄准贫困人口的机制，主要靠政府提供补贴或担保来推动开展业务，没有形成自觉的信贷业务，虽然在效劳的广度上具备了一定的规模，但在扶贫的深度和财务自负盈亏能力方面还存在一些问题,又如试点的三类新型农村金融机构，主要采用商业银行经营管理体制从事小额信贷业务,2.我国小额信贷的开展,2.2 中国小额信贷组织形式,2.2.4 商业性的小额贷款公司(专业小额信贷机构),2005年12月，两家由私人资本投资的小额贷款公司已经获准在山西平遥成立并开始发放贷款。2006年4月，四川广元市市中区全力小额贷款公司成立。2006年8月15日，贵州省江口县华地小额贷款公司成立。2006年9月，陕西户县的大洋汇鑫贷款公司、信昌小额贷款公司。内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区小额信贷公司在10月12日挂牌成立,2021年底,共有497家小额贷款公司,2.我国小额信贷的开展,2.3 为什么要推进小额信贷组织试点,近些年来农村金融改革缓慢,农民贷款难、小企业、微型企业贷款难长期很不到有效解决,同时，农村金融供给在一直减少，很多商业银行不再经营农村金融业务，不断在撤出机构，形成众多的“金融真空，金融机构都没有，何谈金融效劳,农村金融也不同于城市金融，要创新和开展一些真正贴近农村和农民的金融组织，或者市场化的专业性金融组织见图:农村金融机构的功能定位,农村金融机构的功能定位,财政支农或是金融促进农业一直是农业开展问题的争论之一,财政的支持对象是红色区域，且财政的支持目标是使红色区域缩小，绿色区域扩大，这需要设计可行可控的财政资金拨付标准及拨付方式,国际经验证明商业性金融组织能够效劳的范围远大于目前典型商业银行的效劳范围，关键在于如何实现农村金融效劳的市场化定价和建立有效率的鼓励机制等因素,Urban areas,高收入客户,低收入客户,典型商业银行提供的,效劳,商业可持续,边界,城市化水平,市场化专业农村金融组织能提供的效劳,财政与金融在农村经济体系中的理论边界,2.我国小额信贷的开展,2.3.1 玩自己的钱给他自由,玩别人的钱严加监管,区分市场主体的财产权与金融中介机构的功能，保护公民的财产权，尊重市场主体的自由缔约权。,平等保护公民的财产权是宪法修订的宗旨，公民的财产权由拥有、使用、处置、收益四个方面组成，其中处置权和收益权是财产拥有人的重要权利。公民的财产处置的方式既可以表现为无偿的方式，比方去消费，也可以表现为有偿的方式，比方去投资，或是把钱借给别人，以本求利。比方去存款，或是购置有价证券、直接的股权投资和借贷。尽管这些活动也以合同的方式产生了融通资金功能，但是它的风险是自担的，并不涉及公众的利益。,2.我国小额信贷的开展,我们不缺存款市场、缺的是贷款市场和融资机制,目前的金融市场结构发动和吸收存款的效率、竞争力较强，而贷款管理技术较弱和普遍金融效劳问题缺乏,小额信贷的客户评信方法和贷款管理技术与大额商业贷款完全不同,缺少“对接，即批发商与零售商的关系,2.我国小额信贷的开展,2.3.3 培育竞争性农村金融市场，发挥“鲇鱼效应作用,农村信用社的信用,以及农村信用社的改革方向(向上走),目前农村信用社的事实上的垄断性,其他农村金融机构的缺乏和新型农村金融机构的缺乏,地下的金融活动,2.我国小额信贷的开展,2.3.4 推进小额贷款公司是一种妥协,试图在“有限开放和风险控制之间寻找一种妥协。,农村基金会的经验教训，民间金融问题,30年的改革开放，我们的市场参与者已经大大成熟，对此我们应该有信心。金融创新会带来风险，但是错误和挫折也会教育人们，会使市场逐步成熟和完善。,2.我国小额信贷的开展,2.4 小额贷款公司的设计理论分析,2.4.1 产权明析,2.4.2 完全创新,不依赖,是一个全新的竞争主体,2.4.3 根植于本乡外乡,2.4.4 主观上是商业可持续性企业,客观上是一种社会责任企业,2.4.5 是未来构建普惠金融体系的重要组成局部,“小额贷款公司和“村镇银行 模式比较,小额贷款公司,村镇银行,初期的高额资本投资,有限公司=500万元；股份公司=1000万元,资本门槛较低,县（市）=300万元；乡（镇）=100万元,只贷不存，后续资本金不足,全牌照银行许可证：可吸收存款,任何合法资本发起,须由银行业金融机构发起,单一股东持股比例=20%；其他单一股东持股比例=10%，,可能影响其治理结构，对民间资本缺乏吸引力,无存款准备金,存款准备金率参照当地农信社执行,经营范围局限于县级以下不利于规模经济和降低成本,3.由小额信贷到普惠金融等概念解释,3.1 小额信贷的概念,小额信贷是由英文单词microcredit翻译,从国际流行观点定义，小额信贷是指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的信贷效劳，其根本特征是额度较小、效劳于贫困人口,无担保、无抵押,小额信贷可以由商业银行、农村信用合作社等金融机构提供，也可以由专门的小额信贷机构(或组织,简写MFI)提供,3.由小额信贷到普惠金融等概念解释,3.2 小额信贷组织概念,国际上对小额贷款组织并没有统一标准的定义,一般而言，小额贷款组织是指专门针对中低收入群体提供小额度信贷效劳的商业机构或民间团体,按照业务经营的特点，小额贷款组织一般分两类：商业性小额贷款组织和福利性小额贷款组织,3.由小额信贷到普惠金融等概念解释,3.3 小额信贷与微型金融,小额信贷是由英文单词microcredit翻译而来，一般只包括信贷业务；而微观金融是由英文单词microfinance翻译而来，不仅包括信贷效劳，还包括储蓄、保险、支付等金融效劳。从概念上说，小额信贷是微型金融的一个组成局部,20世纪90年代，“小额信贷逐渐被“微型金融取代。如今，传统的微型金融与更广泛意义上的金融体系之间的边界变得越来越模糊，一些国家，银行和其它商业组织已经进入微型金融行业，开始建立完全面向贫困人口的金融体系,3.由小额信贷到普惠金融等概念解释,3.4 小额信贷与“普惠金融体系的联系,普惠金融是联合国系统在2005国际小额信贷年推出的一个概念，并于2005年5月在日内瓦举行了全球关于普惠金融体系的启动大会,普惠金融体系Inclusive Financial System是以小额信贷为核心，同时涉及微观、中观和宏观层面的农村金融政策“新方法,强调应把具有可持续开展潜力的小额信贷纳入正规金融体系，从而把那些被排斥于传统金融效劳和整体经济增长轨道之外的农村低收入人口，纳入农村金融效劳范围，使他们分享到经济增长所带来的福利改善,3.由小额信贷到普惠金融等概念解释,3.5 对小额信贷的理解(要点),综上所述,我们可以发现:,小额信贷是贷款零售商;,小额信贷额度是从小到大,利率是从高到低;,小额信贷放贷是努力挖掘现有人员的潜能注重未来,而大银行那么是拿着放大镜找错注重现在;,小额信贷重视师傅带徒弟,而大银行重视程序;如果大银行是血管,而小额信贷那么是毛细血管;,如果大银行是嫌贫爱富,而小额信贷那么是促贫变富,更注重自己的社会责任,第二局部：政策,4. 中央文件中对小额信贷的有关政策,5.?关于小额贷款公司试点的指导意见?和?关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知?的有关说明(简称“两文件有关说明),4. 中央文件对小额信贷的有关政策,.1 ?中共中央、国务院关于促进农民增加收入假设干政策意见?2004年中央1号文件指出：鼓励有条件的地方,在严格监管、有效防范金融风险的前提下,通过吸引社会资本和外资,积极举办直接为“三农效劳的多种所有制的金融组织,.2 ?中共中央、国务院关于进一步加强农村工作、提高农业综合生产能力假设干政策的意见? 2005年中央1号文件指出：有条件的地方，可以探索建立更加贴进农民和农村需要、由自然人或企业法人发起的小额信贷组织,4. 中央文件对小额信贷的有关政策,.3 ?中共中央、国务院关于推进社会主义新农村建设的假设干意见?2006年中央1号文件指出:鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织，有关部门要抓紧制定管理方法。引导农户开展资金互助组织。标准民间借贷,4. 中央文件对小额信贷的有关政策,.4 ?中共中央、国务院关于积极开展现代农业扎实推进社会主义新农村建设的假设干意见?中发2007 1号提出：,进一步发挥农行、农发行在农村金融中的骨干和支柱作用，继续深化农信社改革，尽快明确县域内各金融机构新增存款投放当地的比例，引导邮政储蓄等资金返还农村，大力开展农村小额贷款，在贫困地区先行开展发育农村多种所有制金融组织的试点,4.中央文件对小额信贷的有关政策,4.5 2007年2月全国金融工作会议提出:加快建立健全适应“三农特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系。,推进农村金融组织创新。要切实解决农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给缺乏、竞争不充分等问题。适度调整和放宽农村地区金融机构准入政策，降低准入门槛。鼓励和支持开展适合农村需求特点的多种所有制金融组织。大力培育多种形式的小额信贷组织。引导农户开展资金互助组织。积极探索贫困地区农村金融效劳的有效途径。标准和引导民间借贷。,4. 中央文件对小额信贷的有关政策,4.6?中共中央、国务院关于切实加强农业根底建设进一步促进农业开展农民增收的假设干意见?2021年中央1号文件提出：加快推进调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点工作。积极培育小额信贷组织，鼓励开展信用贷款和联保贷款。通过批发或转贷等方式，解决局部农村信用社及新型农村金融机构资金来源缺乏的问题,4. 中央文件对小额信贷的有关政策,4.7?中共中央关于推进农村改革开展假设干重大问题的决定?(党的十七届三中全会)。,第三局部第四项:建立现代农村金融制度。农村金融是现代农村经济的核心。拓宽融资渠道，综合运用财税杠杆和货币政策工具，定向实行税收减免和费用补贴，引导更多信贷资金和社会资金投向农村。标准开展多种形式的新型农村金融机构和以效劳农村为主的地区性中小银行。加强监管，大力开展小额信贷，鼓励开展适合农村特点和需要的各种微型金融效劳。允许农村小型金融组织从金融机构融入资金。允许有条件的农民专业合作社开展信用合作。标准和引导民间借贷健康开展。,4. 中央文件对小额信贷的有关政策,4.8 ?中共中央国务院关于2021年促进农业稳定开展农民持续增收的假设干意见?(2021年1号文件):,增强农村金融效劳能力。抓紧制定鼓励县域内银行业金融机构新吸收的存款主要用于当地发放贷款的实施方法，建立独立考核机制。在加强监管、防范风险的前提下，加快开展多种形式新型农村金融组织和以效劳农村为主的地区性中小银行。鼓励和支持金融机构创新农村金融产品和金融效劳，大力开展小额信贷和微型金融效劳，农村微小型金融组织可通过多种方式从金融机构融入资金,5.“两文件有关说明,有关小额贷款公司的一些具体政策主要表达在银监发202123号文件?关于小额贷款公司试点的指导意见?和银发2021137号文件?关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知 ?在2021年5月8日同时分别在银监会官方网站和人民银行官方网站上发布,有关小额贷款公司的有关规定主要分为性质、设立、资金来源、资金运用、监督管理、终止和其他共七项内容,5.“两文件有关说明,5.1 关于小额贷款公司的性质,小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份,小额信贷的种类，而小额贷款公司是小额信贷组织的一种，强调的是商业性的、可持续性的,5.“两文件有关说明,5.2 小额贷款公司的设立,小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份,小额贷款公司的股东需符合法定人数规定,申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请,5.“两文件有关说明,5.3 小额贷款公司的资金来源,小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金,在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率为基准加点确定,小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡,5.“两文件有关说明,5.4 小额贷款公司的资金运用,小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散的原那么，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷效劳，着力扩大客户数量和效劳覆盖面,同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%,小额贷款公司按照市场化原那么进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原那么自主确定,5.“两文件有关说明,5.5 小额贷款公司的监督管理,但凡省级政府能明确一个主管部门金融办或相关机构负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省区、市的县域范围内开展组建小额贷款公司试点,小额贷款公司应接受社会监督，不得进行任何形式的非法集资,小额贷款公司应健全有关制度,切实防范风险,5.“两文件有关说明,5.6 小额贷款公司的支付清算等问题,有关小额贷款公司的支付清算等问题，中国人民银行与银监会共同下发了?关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知?(银发2021137号)进行了统一明确，可以按此文件操作。强调一点的是，是否参加支付清算系统、征信系统等，要量力而行，要根据你的业务量而定，要注意本钱收益分析，因为进入这些系统必须要有专门的设备投资，有一定的投资和设备本钱,第三局部：实践,6.五省区试点的七家小额贷款公司的情况(简称七家小额贷款公司),主要介绍家小额贷款公司成立以来的根本情况及主要经验教训,7.2021年5月以来全国小额贷款公司试点情况。从全国来看主要的小额贷款公司开展情况,8.村镇银行/贷款子公司/农村资金互助社的有关情况(简称“新三类机构),9.小额贷款公司存在的问题、前景及展望,6. 七家小额贷款公司的情况,.1 设立等根本情况,.2 主要业务指标情况,.3 主要特色情况，或者典型案例介绍,试点的“只贷不存”小额贷款公司的设立情况,省份,公司名称,发起人数,注册资本,牵头单位,开业时间,山西,晋源泰小额贷款公司,4,1600,省政府,2005年12月27日,日升隆小额贷款公司,3,1700,省政府,2005年12月27日,四川,全力小额贷款公司,3,2000,市政府,2006年4月10日,贵州,江口华地小额贷款公司,2,3000,人民银行,2006年8月15日,陕西,信昌小额贷款公司,4,2200,人民银行,2006年9月18日,大洋汇鑫小额贷款公司,1,2100,人民银行,2006年9月18日,内蒙,融丰小额贷款公司,3,5000,省政府,2006年10月10日,7.全国小额贷款公司试点情况,7.1 机构数量及分布,到2021年底,经批准小额贷款公司共有497家,开业246家,分布在19个省区,7.2 主要经营指标情况,贷款发放情况、利率情况、利润情况,7.3 主要特色情况，或者典型案例介绍,资本金要真实到位,防止内部人控制,办公司方向要明确等,.“新三类机构的有关情况,村镇银行/贷款子公司/农村资金互助社的有关情况(以下简称新三类),据银监会最新统计,至2021年1月有,共有108家机构,其中村镇银行92家、贷款子公司6家、农村资金互助社10家,共吸纳股金42亿元,存款62亿元,贷款余额62亿元,累计发放贷款55亿元,95%的贷款投向农村小企业和农户,已盈利的机构实现账面利润1003万元；不良贷款率约为0.4%,其中0.2%是四川汶川大地震因素造成,资料来源于?财经?2021年第9期第50页?农村金融“集结号?,9.存在的问题、前景及展望,9.1 存在的主要问题,9.1.1 允许批发资金但无处获得资金,9.1.2 “小额贷款额度不小,9.1.3 设在县域但难以真正效劳农村,9.1.4 前途不明朗导致积极性受挫,9.1.5 没“爹没“娘与“齐天大圣,缺乏交流、沟通、反映平台,9. 存在的问题、前景及展望,9.2 前景及展望,小额贷款公司试点已经开始，大家热情性很高。同时，小额贷款公司也引起了方方面面的关心,目前担忧的是：小额贷款公司方向不对、路子走歪、事情搞砸，成为“农村基金会第二 ，彻底断送中国的小额信贷行业,小额贷款公司能否做好,有等实践的检验？,