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Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,2020/8/19,#,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,万一网,保,险资料下,载,门户,网站,万一网,保,险资料下,载,门户,网站,万一网,制作整,理，,未经授权请勿转,载转,发，,违者必究,万一网制作收集,整理，未经授权请勿转载转发，,违者必究,万一网 保险资料下载 门户网站,Wealth Inheritance万一网 保万一网,1,2017中国高净值人群消费需求白皮书显示，,资产在1000万元以上的“高净值人群”已达到152万,人，平均年龄仅为39岁，与国际同类人群相比更加年,轻。他们普遍缺乏财富保全与传承的规划意识，虽然积,极投资，但缺乏财富保全与传承的手段。,招商银行贝恩咨询联合发布,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,前,言,万一网制作收集,整理，未经授权请勿转载转发，,违者必究,万一网 保险资料下载 门户网站,2017中国高净值人群消费需求白皮书显示，Wealth,2,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,2017中国私人财富报告显示，中国(大陆)个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人,群已达187万人。报告指出，高净值人群持有的可投资资产总体规模达到188万亿元人民币。,中国私人财富市场规模10年增长5倍，高净值人群十年翻3番。中国高净值人群更加关注,“,财富保障,”和“,财富传承,”，投资心态更为成熟、稳健，跨境多元化配置需求日益显著。,招商银行贝恩咨询联合发布,2017中国私人财富报告,Wealth Inheritance高净值人群财富传承透视,3,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,所有权,控制权,受益权,前,言,财富管理的核心,“三,权,统,一”,Wealth Inheritance所有权控制权受益权前言,4,第二章,财富传承的,定义和内容,第一章,高净值人群,财富传承透视,第三章,财富传承的,方案应用,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,财富传承,第二章第一章第三章Wealth Inherita,5,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,财富传承,第一章,高净值人群,财富传承透视,Wealth Inheritance第一章,6,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,案例一,东方早报,Wealth Inheritance东方早报,7,遗产纠纷日渐增多，富人缺乏什么？,遗产规划,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,案例透视,万一网,保险资料下载网,万一网中国最大的保险资料下载网,遗产纠纷日渐增多，富人缺乏什么？Wealth Inheri,8,从“富二代”到“接班人”的距离,“中国企业家客户目前主要的需求是财,产的隔离和传承，中国企业家普遍希望子,女接班，课程设置上也希望刺激他们对金,融的一些好奇，并组成一个朋友圈子，请,一些接班者来分享经验。”,“其实在国外，子女接班是非常少数的,。实现家族财富传承的家族咨询服务十分,普遍。只是，目前中国第一代企业家的自,主意识还比较强，“还没到（海外）那个,阶段，你只能耐心地陪伴和启发。”,瑞银证券财富管理部,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,案例二,从“富二代”到“接班人”的距离“中国企业家客户目前主要的需,9,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,案例透视,对于您财富的继承者，您是否已做好了？,继承规划,万一网,保险资料下载网,万一网中国最大的保险资料下载网,Wealth Inheritance对于您财富的继承者，您,10,中国富豪显现“昙花效应”,75%富人不懂理财,比尔,盖茨为何能多年高居美国富豪榜榜首，而中国富豪榜却是“城,头变幻大王旗”？中国财富管理高峰会近日重磅推出的富人理财,蓝皮书中指出，75%的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，,“一根筋”的财富便随之大幅缩水。,Wealth,Inheritance,高净值,高净值人群财富传承透视,中国富豪显现“昙花效应”Wealth Inheritanc,11,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,Wealth,Inheritance,财富传承,第二章,财富传承的,定义和内容,Wealth InheritanceWealth Inh,12,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,相关法规,我国的继承法律制度,什么是,遗产,万一网,保险资料下载网,万一网中国最大的保险资料下载网,继承法第三条,遗产是公民,死亡时遗留的个人合法财产。,遗产税（草案）第二条：,本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人,死亡时遗留的全部,财产和死亡前五年内发生的赠与财产。,Wealth Inheritance我国的继承法律制度,13,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,相关法规,万一网,保险资料下载网,万一网中国最大的保险资料下载网,我国的继承法律制度,继承人,Wealth Inheritance我国的继承法律制度,14,父,母,何女士,（妻子）,前,妻,某女士,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,案例透视,赵,先,生,我国的继承法律制度,继承人,哥哥、妹妹,儿子（与前夫）,，,5岁,女儿（与赵先生），2岁,女,儿,（与前妻）,儿,子,（与某女士）,父 母Wealth Inheritance我国的继承法,15,真正的财富，,不仅仅要有数字上的体现，,更要经得起岁月的考验。,财富传承，,让家族财富实现,基业常青,富过三代！,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,万一网,保险资料下载网,万一网中国最大的保险资料下载网,真正的财富，Wealth Inheritance,16,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,财富传承的定义,财富传承是指以客户意志为中,心，通过预先的，持续的，系统,化的设计规划，综合运用各种,金,融工具,及,法律手段,，以实现客,户家族财富的,风险隔离,与,代际,继承,。,MBA智库百科,Wealth Inheritance财富传承的定义,17,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,遗嘱规划,寿险规划,财富传承的常见方式,Wealth Inheritance遗嘱规划财富传承的常见,18,遗嘱规划,财富传承的基础,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,遗嘱规划,寿险规划,遗嘱规划Wealth Inheritance,19,遗赠中的法律问题,爷爷留下遗嘱并公证：,祖传的四合院归孙子xx所有，其他任何人都不得继承,2009年7月12日，爷爷死亡，,2009年12月，孙子回国表示愿,意继承房产,法院判决：,1、孙子不是法定继承人，故该遗嘱性质为遗赠,2、由于未在2009年9月12日前行权，视为孙子,放弃受遗赠权,3、四合院视为无遗嘱，按照法定继承的原则进行处理,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,案例透视,遗嘱规划,寿险规划,遗赠中的法律问题爷爷留下遗嘱并公证：Wealth In,20,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,为何需要遗嘱？,遗嘱=资产传承方案？,如何订立遗嘱？,遗嘱规划,寿险规划,Wealth Inheritance 为何需要遗嘱？遗嘱,21,陈逸飞遗产纠纷,争产两年,遗产包括9套房产，253幅成品及半成品油画，逸飞集团等公司,股权产业，总值4500万元近1亿。,大儿子,陈凛,遗孀宋美英,与,小儿子陈天,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,案例透视,遗嘱规划,寿险规划,陈逸飞遗产纠纷 争产两年Wealth Inherit,22,律师提示,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,相关法规,注意移民目的地的继承法律、婚姻法律、税法等,注意司法管辖权冲突的问题,继承法第三十六条,外国人继承在中华人民共和国境内的遗产或者继,承在中华人民共和国境外的中国公民的遗产，动产适,用被继承人住所地法律，不动产适用不动产所在地法,律。,遗嘱规划,寿险规划,律师提示Wealth Inheritance 注意移民目,23,遗,嘱,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,财富传承中的法律问题,财富传承的保全方案,遗嘱规划,寿险规划,遗嘱Wealth Inheritance,24,如何订立遗嘱？,遗嘱的效力,遗嘱的保管,遗嘱的执行,遗嘱所确定的,财富传承方案能够,有效规避法律风险！,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,遗嘱规划,寿险规划,如何订立遗嘱？Wealth Inheritance,25,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,继承法第十七条,1、公证遗嘱,2、自书遗嘱,3、代书遗嘱,相关法规,继承法第二十七条,遗嘱无效部分所涉及的遗产按照法定继承办理。,4、录音遗嘱,5、口头遗嘱,遗嘱规划,寿险规划,Wealth Inheritance继承法第十七条1、,26,27,人寿保险,优势,确定性,有效性,隐私性,安全性,经济性,实现“三权统一”,所有权,控制权,受益权,传承的手段：,法定,遗嘱,信托,保险,其他,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,遗嘱规划,寿险规划,27人寿保险所有权控制权受益权传承的手段：Wealth,27,继承人,VS,受益人,保险法,第十八条,受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投人指定,的享有保险金请求权的,人。,律师提示：受益人,继承人,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,遗嘱规划,寿险规划,继承人 VS 受益人律师提示：受益人 继承人W,28,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,第四十二条,被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作,为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法,的规定履行给付保险金的义务：,（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的,（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；,（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益,人的,。,律师提示：保险金,遗产,继承人,VS,受益人,遗嘱规划,寿险规划,Wealth Inheritance第四十二条 被保,29,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,一、受益人明确（无纠纷），可按投保人意愿进行传承,二、零成本，不需公证费,三、无需上缴遗产税（不怕遗产税开征）,四、收益人可变更（根据投被保人意愿）,律师提示：保险金,遗产,保险传承优点,遗嘱规划,寿险规划,Wealth Inheritance一、受益人明确（无纠纷,30,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,Wealth,Inheritance,财富传承,第三章,财富传承的,方案应用,Wealth InheritanceWealth Inh,31,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,遗产安排之保险应用,遗产的安排可以通过遗嘱、信托、保险的,形式传承。,保险的作用是在发生风险的情况下，可以,定向、准确、完整的将遗产传承给指定受,益人。,Wealth Inheritance遗产安排之保险应用,32,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,台湾地区国泰建设股份前董事长蔡万霖，他被誉为“聚财之神”，拥有的国泰人寿是台,湾第一大上市公司。2004年，蔡万霖去世留下超46亿美元的巨额遗产，理论上，继承人须,缴纳的,遗产税,达到,数百亿新台币,，不过，由于蔡万霖曾购买价值,数十亿新台币的人寿保险,。,最终，其子女缴纳遗产税金大大降低。,中国大陆演艺名人赵本山投保年交保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上,避税资产超过一亿！,Wealth Inheritance台湾地区国泰建设股份,33,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,案例一,：给第二代一辈子的关怀,1.客户想给未成年的儿子做资产传承规划,2.希望既保证儿子的生活所需，也避免年轻时丧失奋斗动力,3.防止儿子婚姻发生问题而导致家产流失,sinolife解决方案：,产品：万年松200万*5年,被保险人:客户自己,受益人：客户的儿子,方案说明：,在孩子的青壮年时期，每年只可以领到基本生活费，等到快要退休时，可以领取大笔的年金。,保证孩子有足够的奋斗动力，通过自己的努力，使得家业常青。,另一方面，即使孩子的婚姻将来出了问题，被分割的最多是已经领取的部分年金，未领取的,不会被分割。避免了因为婚姻问题导致家产外流。,Wealth Inheritance案例一：给第二代一辈,34,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,案例二,：向第三代传承,1、客户想留部分财产给未成年的孙子,2、客户想让孙子到他18岁时才开始拿钱，每年领一部分,sinolife解决方案：,产品：万年松年金保险,爷爷奶奶各投保保费1000万元,被保人：客户自己,受益人：孙子,方案说明：客户在国内未能找到信托的方式来进行传承，得知富德生命人寿万年松的保险金,定制服务，且保险的格式化合同也与信托的委托人，受托人，受益人的结构类似，而决定选,择富德生命人寿。,Wealth Inheritance案例二：向第三代传承,35,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,案例三,：特殊受益人的传承,客户为男性，50多岁，上市公司高管。婚外育有一女，考虑到自己的工作与身份，无法将自,己的财产名正言顺的留给非婚生女儿。,sinolife解决方案：,产品：万年松年金保险,保费,1000万,受益人：非婚生子女,方案说明：客户选择将保单及其它单证托管在富德生命人寿，同时考虑到将来在保险金赔付方,的问题，在富德生命的建议下，也为自己购买了一份小额寿险，受益人为自己家人，将来在申,请理赔时，家人会提供相应材料，同时，也可作为另一份保单的理赔资料，解决了将来非婚生,子女的理赔问题，客户对这样的安排相当满意。,Wealth Inheritance案例三：特殊受益人的,36,Wealth,Inheritance,高净值人群财富传承透视,基业常青,富过三代,Wealth Inheritance基业常青,37,
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