保险合同课件

第四章第四章 保险合同（下）保险合同（下）n第一节、保险合同的订立与生效第一节、保险合同的订立与生效n第二节、保险合同的履行第二节、保险合同的履行n第三节、保险合同的变更第三节、保险合同的变更n第四节、保险合同的争议处理第四节、保险合同的争议处理1ppt课件.第四章 保险合同（下）第一节、保险合同的订立与生效1ppt课第一节、保险合同的订立与生效第一节、保险合同的订立与生效n（一）保险合同的订立（一）保险合同的订立n要约要约n承诺承诺n（二）保险合同的成立（二）保险合同的成立n（三）保险合同的生效（三）保险合同的生效2ppt课件.第一节、保险合同的订立与生效（一）保险合同的订立2ppt课件（一）保险合同的订立（一）保险合同的订立n保险合同的订立是指投保人与保险人就保险保险合同的订立是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议的过程。合同条款达成协议的过程。n保险合同的成立必须要经过投保人提出要求保险合同的成立必须要经过投保人提出要求和保险人同意两个阶段，即要约和承诺。和保险人同意两个阶段，即要约和承诺。n要约和承诺是保险合同订立的两个基本环节。要约和承诺是保险合同订立的两个基本环节。3ppt课件.（一）保险合同的订立保险合同的订立是指投保人与保险人就保险合1要约要约n要约是希望和他人订立合同的意思表示，即要约是希望和他人订立合同的意思表示，即当事人一方以订立合同为目的而向对方做出当事人一方以订立合同为目的而向对方做出的意思表示。的意思表示。n有效要约的条件有效要约的条件n明确表示订约愿望明确表示订约愿望n内容具体确定内容具体确定n有效期内对要约人具有约束力有效期内对要约人具有约束力4ppt课件.1要约要约是希望和他人订立合同的意思表示，即当事人一方以订1要约要约n 要约与要约邀请要约与要约邀请n要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示。寄送的价目表、拍卖公告、招标公告、表示。寄送的价目表、拍卖公告、招标公告、招股说明书、商业广告等为要约邀请。招股说明书、商业广告等为要约邀请。5ppt课件.1要约 要约与要约邀请5ppt课件.2承诺承诺n 承诺是指当事人另一方就要约方的提议而做承诺是指当事人另一方就要约方的提议而做出的意思表示，即受要约人同意要约的意思出的意思表示，即受要约人同意要约的意思表示。表示。n承诺生效时合同成立。承诺生效时合同成立。n承诺须由受约人本人或法定代理人作出承诺须由受约人本人或法定代理人作出n承诺要在要约的有效期内作出承诺要在要约的有效期内作出6ppt课件.2承诺 承诺是指当事人另一方就要约方的提议而做出的意思表示2承诺承诺n承诺与新要约承诺与新要约n承诺的内容应当与要约的内容一致。承诺的内容应当与要约的内容一致。n受要约人对要约的内容作出实质性变更的，受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。为新要约。？保险公司业务员推介保单的行为是要约还是承诺，保险公司业务员推介保单的行为是要约还是承诺，或是要约邀请？或是要约邀请？7ppt课件.2承诺承诺与新要约？保险公司业务员推介保单的行为是要约还是（二）保险合同的成立（二）保险合同的成立n投保人提出保险要求（要约），经保险人同意承保投保人提出保险要求（要约），经保险人同意承保（承诺），并就合同的条款达成协议，保险合同成立。（承诺），并就合同的条款达成协议，保险合同成立。n保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。经投保人和保险人协商同意，也可约定的合同内容。经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。同。n保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。人按照约定的时间开始承担保险责任。8ppt课件.（二）保险合同的成立投保人提出保险要求（要约），经保险人同意（三）保险合同的生效（三）保险合同的生效n保险合同的生效是指保险合同对当事人双方保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生效力，即合同条款产生法律效力。发生效力，即合同条款产生法律效力。n通常，合同一经依法成立，即发生法律效力。通常，合同一经依法成立，即发生法律效力。但也存在合同成立后某一时间内生效的情况：但也存在合同成立后某一时间内生效的情况：n保险合同成立后但尚未生效前发生保险事故保险合同成立后但尚未生效前发生保险事故的，保险人不承担保险责任。的，保险人不承担保险责任。n保险合同生效后发生保险事故的，保险人应保险合同生效后发生保险事故的，保险人应按约定承担保险责任。按约定承担保险责任。9ppt课件.（三）保险合同的生效保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发第二节、第二节、保险合同的履行保险合同的履行n（一）（一）投保人的义务投保人的义务n（二）（二）保险人的义务保险人的义务n（三）（三）影响保险合同效力的因素影响保险合同效力的因素10ppt课件.第二节、保险合同的履行（一）投保人的义务10ppt课件.（一）投保人的义务（一）投保人的义务n缴纳保费缴纳保费n告知义务告知义务n通知义务通知义务n避免损失扩大的义务避免损失扩大的义务11ppt课件.（一）投保人的义务缴纳保费11ppt课件.缴纳保费缴纳保费n缴纳保费是投保人最重要的义务。缴纳保费是投保人最重要的义务。n保费可以由投保人缴纳，也可以由第三人缴保费可以由投保人缴纳，也可以由第三人缴纳，但无利害关系的第三人缴纳不能享有保纳，但无利害关系的第三人缴纳不能享有保险合同上的利益。险合同上的利益。n财产合同保费一次缴纳，合同可在缴纳保费财产合同保费一次缴纳，合同可在缴纳保费之前（后）生效。如未缴纳，保险人可要求之前（后）生效。如未缴纳，保险人可要求投保人缴纳保费及延迟利息，也可终止合同。投保人缴纳保费及延迟利息，也可终止合同。n人身合同保费通常分期缴纳。宽限期后未缴人身合同保费通常分期缴纳。宽限期后未缴纳保费保单中止。纳保费保单中止。12ppt课件.缴纳保费缴纳保费是投保人最重要的义务。12ppt课件.告知义务告知义务 订立保险合同，保险人可以就保险标的或者订立保险合同，保险人可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。如实告知。13ppt课件.告知义务 订立保险合同，保险人可以就保险标的或者被保险人告知义务告知义务n投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。解除保险合同。n 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。给付保险金的责任，并不退还保险费。n投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。但可以退还保险费。14ppt课件.告知义务投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失通知义务通知义务n危险增加的通知义务危险增加的通知义务n由投保人或被保险人的行为所致，如房屋用途变化由投保人或被保险人的行为所致，如房屋用途变化n非投保人或被保险人的行为所致。非投保人或被保险人的行为所致。保险人：提高费率或解除合同（一定期限内必须做保险人：提高费率或解除合同（一定期限内必须做出，否则不得再主张。）出，否则不得再主张。）n保险事故发生的通知义务，如未通知，则：保险事故发生的通知义务，如未通知，则：n保险人不解除合同，但可以请求投保人（被保险人）保险人不解除合同，但可以请求投保人（被保险人）赔偿因此而遭受的损失赔偿因此而遭受的损失n保险人免除保险合同上的责任。保险人免除保险合同上的责任。15ppt课件.通知义务危险增加的通知义务15ppt课件.避免损失扩大的义务避免损失扩大的义务n被保险人为防止或减少保险标的的损失所支被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要而合理的费用由保险人承担。付的必要而合理的费用由保险人承担。n投保人、被保险人未履行施救义务的，对由投保人、被保险人未履行施救义务的，对由此而扩大的损失，应当承担责任。此而扩大的损失，应当承担责任。16ppt课件.避免损失扩大的义务被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的（二）保险人的义务（二）保险人的义务n告知义务告知义务n确定损失赔偿责任确定损失赔偿责任n履行赔偿给付义务履行赔偿给付义务17ppt课件.（二）保险人的义务告知义务17ppt课件.告知义务告知义务n订立保险合同，保险人应当向投保人说明保订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容。险合同的条款内容。n保险合同中规定有关于保险人责任免除条款保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明。未明确说明的，该条款不产生效明确说明。未明确说明的，该条款不产生效力。视合同中没有责任免除条款，从而使保力。视合同中没有责任免除条款，从而使保险人承担的保险责任范围扩大。险人承担的保险责任范围扩大。18ppt课件.告知义务订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内确定损失赔偿责任确定损失赔偿责任n基本责任基本责任n附加责任附加责任n除外责任（除外地点、风险、财产、损失）除外责任（除外地点、风险、财产、损失）19ppt课件.确定损失赔偿责任19ppt课件.履行赔偿给付义务履行赔偿给付义务n保险金的内容保险金的内容n赔偿给付金额赔偿给付金额n施救费用施救费用n为了确定保险责任范围内的损失所支付的受损标的为了确定保险责任范围内的损失所支付的受损标的的检验、估价、出售的合理费用。的检验、估价、出售的合理费用。n保险金的支付方式：通常以现金形式赔付损失和费保险金的支付方式：通常以现金形式赔付损失和费用，而不以实物补偿。有约定的除外。用，而不以实物补偿。有约定的除外。20ppt课件.履行赔偿给付义务保险金的内容20ppt课件.n告知告知 投保人在投保时必须将有关保险标的危险的重要事投保人在投保时必须将有关保险标的危险的重要事实如实告诉保险人。实如实告诉保险人。两种做法，无限告知和询问回答两种做法，无限告知和询问回答n保证保证 投保人或被保险人对保险人所做出的特定担保事项投保人或被保险人对保险人所做出的特定担保事项即作为和不作为，某种事项的存在或不存在。即作为和不作为，某种事项的存在或不存在。n明示保证（确认保证和承诺保证）明示保证（确认保证和承诺保证）n默示保证默示保证n弃权与禁止反言弃权与禁止反言 弃权指一方放弃在合同中可以主张的某种权利。禁弃权指一方放弃在合同中可以主张的某种权利。禁止反言指既已放弃，不得再主张。止反言指既已放弃，不得再主张。（三）影响保险合同效力的因素（三）影响保险合同效力的因素21ppt课件.告知（三）影响保险合同效力的因素21ppt课件.第三节、保险合同的变更第三节、保险合同的变更n保险合同主体的变更保险合同主体的变更n保险合同内容的变更保险合同内容的变更n保险合同效力的变更保险合同效力的变更22ppt课件.第三节、保险合同的变更保险合同主体的变更22ppt课件.保险合同主体的变更保险合同主体的变更n保险合同主体的变更是指保险合同当事人的变更，保险合同主体的变更是指保险合同当事人的变更，一般是投保人或被保人的变更而不是保险人的变更。一般是投保人或被保人的变更而不是保险人的变更。n保险合同主体的变更也叫保险合同的转让。保险合同主体的变更也叫保险合同的转让。n财产保险合同的转让，一般因保险标的的所有权发财产保险合同的转让，一般因保险标的的所有权发生转移。生转移。n转让必须得到保险人的同意转让必须得到保险人的同意n自动转让自动转让n人身保险？人身保险？只能变更投保人，被保人不可变更！只能变更投保人，被保人不可变更！23ppt课件.保险合同主体的变更保险合同主体的变更是指保险合同当事人的变更保险合同内容的变更保险合同内容的变更n 三种形式：三种形式：n保险人在原保险单或保险凭证上批注保险人在原保险单或保险凭证上批注n保险人在原保险单或保险凭证上附贴批单保险人在原保险单或保险凭证上附贴批单n投保人与保险人订立保险合同变更的书面协投保人与保险人订立保险合同变更的书面协议议24ppt课件.保险合同内容的变更 三种形式：24ppt课件.保险合同效力的变更保险合同效力的变更n1.无效无效n2.解除解除n3.复效复效n4.终止终止25ppt课件.保险合同效力的变更1.无效25ppt课件.1.无效无效n按原因按原因n约定无效（约定的理由）约定无效（约定的理由）n法定无效（法律明文规定）法定无效（法律明文规定）n按范围按范围n全部无效全部无效n部分无效（超额保险，保险金额超过保险价值的部分部分无效（超额保险，保险金额超过保险价值的部分无效，但在保险价值限额以内有效）无效，但在保险价值限额以内有效）n按时间按时间n自始无效自始无效n失效（被保险人对保险标的失去保险利益失效（被保险人对保险标的失去保险利益/投保人欠投保人欠费）费）26ppt课件.1.无效按原因26ppt课件.2.解除解除n保险合同的解除是指当事人基于保险合同成保险合同的解除是指当事人基于保险合同成立后所发生的情况，使合同无效的一种单独立后所发生的情况，使合同无效的一种单独行为。行为。n 保险合同当事人之间的权利义务因此消灭。保险合同当事人之间的权利义务因此消灭。n解除和无效的区别？解除和无效的区别？27ppt课件.2.解除保险合同的解除是指当事人基于保险合同成立后所发生的情2.解除解除 保险合同解除的一般原则：保险合同解除的一般原则：除除保险法保险法另有规定或者保险合同另有约另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，定外，保险合同成立后，n投保人可以解除保险合同。投保人可以解除保险合同。n保险人不得解除保险合同。保险人不得解除保险合同。28ppt课件.2.解除 保险合同解除的一般原则：28ppt课件.2.解除解除允许保险人解除合同的情形允许保险人解除合同的情形n投保人不履行如实告知义务投保人不履行如实告知义务n投保人、被保险人或受益人欺诈索赔（骗赔）投保人、被保险人或受益人欺诈索赔（骗赔）n投保人、被保险人不履行财产保险合同中规定的安投保人、被保险人不履行财产保险合同中规定的安全责任全责任n财产保险合同危险程度增加财产保险合同危险程度增加n人身保险合同中误报年龄且超过年龄限制的人身保险合同中误报年龄且超过年龄限制的n效力中止的人身保险合同逾期未复效的效力中止的人身保险合同逾期未复效的n投保人未缴保费投保人未缴保费29ppt课件.2.解除允许保险人解除合同的情形29ppt课件.2.解除解除不允许投保人解除合同的规定：不允许投保人解除合同的规定：n货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。n此处此处“合同当事人合同当事人”，包括保险人和投保人。，包括保险人和投保人。30ppt课件.2.解除不允许投保人解除合同的规定：30ppt课件.2.解除解除解除合同的通知解除合同的通知n保险合同成立后，当事人一方依据保险法主保险合同成立后，当事人一方依据保险法主张解除合同的，应当书面通知对方，保险合张解除合同的，应当书面通知对方，保险合同自通知书送达对方时解除。同自通知书送达对方时解除。n协议解除的，保险合同自达成解除合同的协协议解除的，保险合同自达成解除合同的协议时解除。合同另有约定的，依约定。议时解除。合同另有约定的，依约定。31ppt课件.2.解除解除合同的通知31ppt课件.3.复效复效n保险合同的复效是指保险合同的效力在中止保险合同的复效是指保险合同的效力在中止（停效）以后又重新开始。（停效）以后又重新开始。n停效期间，发生保险事故，保险人不负责。停效期间，发生保险事故，保险人不负责。n已恢复效力的保险合同应视为自始未失效的已恢复效力的保险合同应视为自始未失效的原保险合同。原保险合同。32ppt课件.3.复效保险合同的复效是指保险合同的效力在中止（停效）以后又3.终止终止n合同期限届满合同期限届满n解除解除n违约失效违约失效n履行履行33ppt课件.3.终止合同期限届满33ppt课件.第四节、保险合同的争议处理第四节、保险合同的争议处理 保险合同争议是指在保险合同成立后，合同保险合同争议是指在保险合同成立后，合同主体就履行合同时的具体做法产生意见分歧主体就履行合同时的具体做法产生意见分歧或纠纷。或纠纷。n保险合同的解释原则保险合同的解释原则n保险合同争议的解决方式保险合同争议的解决方式34ppt课件.第四节、保险合同的争议处理 保险合同争议是指在保险合同成保险合同的解释原则保险合同的解释原则n1.文义解释原则文义解释原则n2.意图解释原则意图解释原则n3.有利于被保险人的解释原则有利于被保险人的解释原则n4.批注优于正文、后加的批注优于先加的批批注优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原则注的解释原则n5.补充解释原则补充解释原则35ppt课件.保险合同的解释原则1.文义解释原则35ppt课件.1文义解释原则文义解释原则（1）普通文义：）普通文义：即按保险条款的普通文字含义进行即按保险条款的普通文字含义进行解释。解释。（2）专业文义：）专业文义：如果有专业的特定解释，则应按专如果有专业的特定解释，则应按专业的特定解释进行解释。业的特定解释进行解释。例如对例如对“暴雨暴雨”的解释，应按气象部门对暴雨的解的解释，应按气象部门对暴雨的解释，是释，是24小时降水量超过小时降水量超过50毫米，或者毫米，或者12小时降小时降水超过水超过30毫米；而不应解释为字典上毫米；而不应解释为字典上“大而急的大而急的雨雨”。36ppt课件.1文义解释原则（1）普通文义：即按保险条款的普通文字含义1文义解释原则文义解释原则书面约定与口头约定不一致时的，以书面约定为准；书面约定与口头约定不一致时的，以书面约定为准；投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以保投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以保险单或者其他保险凭证载明的内容为准；险单或者其他保险凭证载明的内容为准；特约条款与格式条款不一致的，以特约条款为准；特约条款与格式条款不一致的，以特约条款为准；37ppt课件.1文义解释原则书面约定与口头约定不一致时的，以书面约定为准2.意图解释原则意图解释原则 无法运用文字解释方式时，通过其他背景材料进行无法运用文字解释方式时，通过其他背景材料进行逻辑分析来判断合同当事人订约时的真实意图，由逻辑分析来判断合同当事人订约时的真实意图，由此解释保险合同条款的内容。此解释保险合同条款的内容。38ppt课件.2.意图解释原则 无法运用文字解释方式时，通过其他背景材3.有利于被保险人的解释原则有利于被保险人的解释原则 合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关会做出有利于被保险人的解释。（因保险合同是附会做出有利于被保险人的解释。（因保险合同是附和性合同）和性合同）39ppt课件.3.有利于被保险人的解释原则 合同当事人对合同条款有争3.有利于被保险人的解释原则有利于被保险人的解释原则n保险法保险法 对于保险合同的条款，保险人与投保人、被对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。解释。n并不是只要对保险条款发生争议，就必须作并不是只要对保险条款发生争议，就必须作对被保险人和受益人有利的解释，而应先按对被保险人和受益人有利的解释，而应先按文义进行解释，如果文义解释行不通，再按文义进行解释，如果文义解释行不通，再按有利于非起草人的原则进行解释。有利于非起草人的原则进行解释。40ppt课件.3.有利于被保险人的解释原则保险法40ppt课件.4.批注优于正文、后加的批注优于批注优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原则先加的批注的解释原则 保险合同的条款内容因记载方式或者时间不一致的保险合同的条款内容因记载方式或者时间不一致的，按照，按照“批单批单”优于优于“正文正文”、“后批注后批注”优于优于“前批注前批注”、“加贴批注加贴批注”优于优于“正文批注正文批注”、“手手写写”优于优于“打印打印”的规则解释的规则解释41ppt课件.4.批注优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原则41pp5.补充解释原则补充解释原则 当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，借助当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，借助商业习惯，国际惯例、公平原则等，对保险合同的商业习惯，国际惯例、公平原则等，对保险合同的内容进行务实、合理的补充解释，以便合同的继续内容进行务实、合理的补充解释，以便合同的继续执行。执行。42ppt课件.5.补充解释原则 当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时保险合同争议的解决方式保险合同争议的解决方式n协商协商n调解调解n仲裁仲裁n诉讼诉讼43ppt课件.保险合同争议的解决方式协商43ppt课件.此课件下载可自行编辑修改，供参考！感谢您的支持，我们努力做得更好！此课件下载可自行编辑修改，供参考！