供应链金融—读书要点总结资料课件

供应链金融供应链金融 读书要点总结读书要点总结供应链金融读书要点总结资料课件1那么，什么是供应链金融？（从与传统金融比较的角度来看）那么，什么是供应链金融？（从与传统金融比较的角度来看）传统金融供销企业是银行很少关注的区域，单独、孤立的银行业务，不关注流程和交易过程。传统的金融服务是从单个行业出发提供的服务。供应链金融供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在了一起，实现了用供应链物流盘活资金、同时用资金拉动供应链物流的作用。供应商经销商焦点企业银行供销苛刻很少融资苛刻很少融资优惠供应商焦点企业经销商服务商优惠优惠大力支持交易信息那么，什么是供应链金融？（从与传统金融比较的角度来看）传统金2供应链金融供应链金融VSVS物流金融物流金融VSVS产业金融产业金融供应链金融的含义比供应链融资宽泛，除融资服务外，还涵盖其他金融服务概念概念释义供应链金融供应链金融商业银行/类金融机构根据产业特点，围绕供应链上核心企业，基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务物流金融物流金融金融物流金融物流供应链金融的组成部分，商业银行/类金融机构以对物流和资金流的控制为基础，借助第三方物流公司或核心企业的信用绑定等风险控制技术，为供应链上的客户提供的金融服务产业金融产业金融产业是具有某种同一属性的企业或组织的集合，产业金融指商业银行/类金融机构为这一企业或组织提供的资金融通服务，其包括供应链金融产业链金融产业链金融 产业内部形成了供应链，就叫产业链，等同于供应链金融物流金融产业金融 供应链金融供应链金融VS物流金融VS产业金融概念释义供应链金融商业银行3供应链金融供应链金融VSVS非供应链金融？非供应链金融？比较项比较项供应链金融供应链金融非供应链金融非供应链金融授信主体授信主体单个或多个企业群体单个企业评级范围评级范围企业及整个供应链企业本身授信条件授信条件动产质押、货权质押等均可核心资产抵押，有效第三方担保人银行参与银行参与动态跟踪企业经营过程静态关注企业本身银行承担的风险银行承担的风险较小或没有较大服务品种服务品种品种多样品种较少服务效率服务效率及时解决企业短期流动资金的需求手续繁琐、效率低下服务内容服务内容为单个企业或供应链提供持续的信贷支持解决单一企业的融资需求服务作用服务作用提升企业及整个供应链的持续竞争力仅仅缓解单个企业的资金困境供应链金融VS非供应链金融？比较项供应链金融非供应链金融授信4供应链金融供应链金融VSVS银行传统信贷？银行传统信贷？区别和特点区别和特点银行传统信贷银行传统信贷供应链金融供应链金融关键要素关键要素以“好的资产负债表好的资产负债表”为基础，对企业以往的财务信息进行静态分析静态分析，依据对授信主体的孤立评价孤立评价作出信贷决策评估的是整个供应链整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制结构控制业务流程业务流程是一种简单简单的资金借贷资金借贷关系，以一个或几个生硬生硬、机械机械的产品“水平式水平式”地覆盖不同细分市场及交易链条上的各个节点、各个交易主体需求是根据交易对手、行业规则、商品特点、市场价交易对手、行业规则、商品特点、市场价格、运输安排等交易条件格、运输安排等交易条件，为供应链上不同交易不同交易层次和交易地位的交易主体定制层次和交易地位的交易主体定制的专业金融解决方案。不仅仅是融资，更是流程优化方案和成本流程优化方案和成本降低方案降低方案组织结构组织结构一般参与主体只有商业银行等信贷机构商业银行等信贷机构和中中小企业双方小企业双方，有些也需要第三方担保人的参与不仅仅有金融机构、融资企业，还包括供应链上供应链上的参与企业、其他服务型企业、以及物流企业的参与企业、其他服务型企业、以及物流企业传统金融是从金融的角度谈金融，供应链金融是从产业的角度谈金融！供应链金融VS银行传统信贷？区别和特点银行传统信贷供应链金融5供应链金融的基本要素分析供应链金融的基本要素分析供应链金融开展的前提现代供应链管理是供应链金融服务的基本理念现代供应链管理是供应链金融服务的基本理念构建供应链商业生态系统是供应链金融的必要手段构建供应链商业生态系统是供应链金融的必要手段供应链金融的基本和关键供应链金融的基本和关键闭合式资金运作是供应链金融服务的刚性要求闭合式资金运作是供应链金融服务的刚性要求 大数据、信息化、业务垂直化是供应链金融的关键大数据、信息化、业务垂直化是供应链金融的关键供应商金融服务的对象和供应商金融服务的对象和目标目标成长型中小企业是供应链金融服务的主要对象流动性较差资产是供应链金融服务的针对目标供应链金融的基本要素分析供应链金融开展的前提现代供应链管理是6供应链金融的特点分析供应链金融的特点分析供应链融资具有自偿性、商品融资的特点自偿性是指所得销售收入首先用于归还贷款还款来源自偿性操作的封闭性注重操作风险控制授信用途特定化产品设计的基础在于授信项下的资产支持，授信偿还归结于资产项下现金回流，如保理对资金流和物流的全流程控制，如动产抵押/质押授信业务企业的信用评价相对降低，主动债项评级，风险控制重心后移至操作环节的实时监控授信项下的每次出账都对应明细的贸易背景，做到金融、时间、交易对手等信息的匹配供应链金融的特点分析供应链融资具有自偿性、商品融资的特点还款7供应链金融能创造更和谐的产业生态供应链金融能创造更和谐的产业生态创造产业生态共赢核心企业收益核心企业收益降低采购/营销成本提高供应链稳定性获得财务收益提升资本市场表现中小链属企业收益中小链属企业收益降低生产成本提高资金周转降低融资成本改善经营连续性金融机构收益金融机构收益批量获取优质、低风险资产开发存量客户的增量业务获得增量客户、开拓新业务改善利润结构，增加中间性收入供应链金融能创造更和谐的产业生态创造产业生态共赢8衍生供应链金融的三个基础衍生供应链金融的三个基础时间差时间差空间差空间差缺要素缺要素原材料加工采购存在一定的季节性，产品销售形成收入或回款存在一定的时间差，适合衍生供应链金融例如：农作物生产、食材配送供应链金融需求产生供应链设计采购、存储、配送和销售的环节，存在与商品所在地点转移、地域变化的场景下适合衍生供应链金融例如：大蒜在产地和销地的贸易活动供应链价值实现环节中缺乏一些关键要素，需要通过融资的方式补齐，才能保障供应链或企业经营的正常运转例如：化肥采购、饲料采购衍生供应链金融的三个基础时间差空间差缺要素原材料加工采购存在9哪些行业适合做供应链金融？哪些行业适合做供应链金融？汽车组装、生产、销售、后服务等涉及生产供应链和销售供应链环节都会衍生金融服务需求典型代表：“三通一捷”，即 怡亚通、一达通、普路通、创捷汽车行业汽车行业能源行业能源行业流通领域流通领域三农领域三农领域煤炭、电力、钢材、光伏、油气等涉及生产供应链和销售供应链环节都会衍生金融服务需求农资、农产品、食材配送、生产机具租赁等都会衍生金融服务需求物流：海运、空运、管道运输、公路运输零售：餐饮、商超哪些行业适合做供应链金融？汽车组装、生产、销售、后服务等涉及10提供供应链金融服务的参与者主要分为四大阵营提供供应链金融服务的参与者主要分为四大阵营供应链金融服务的提供者分为四个阵营：可以是进出口公司、也可以是供应商（生产企业）、互联网公司和金融机构等供应链金融服务商进出口贸易公司进出口贸易公司金融机构金融机构生产、商务企业生产、商务企业第三方第三方/第四方第四方进出口商、分销商等商业银行、担保、保险信托、投资基金、保理生产制造企业、互联网企业等铁路、货运、航空、速递物流服务集成商LLP提供供应链金融服务的参与者主要分为四大阵营供应链金融服务的提11生产领域供应链金融生产领域供应链金融1.有利于自身供应链的建设和发展，特别是稳定上下游关系2.促进商流、物流、金融三个环节搞笑融合，有效降低供应链风险3.拓展产业服务化的空间和领域，更好地通过金融打造产业供应链，同时通过产业供应链的发展，进一步带动金融资源的增值4.实现产业与金融资源的高度融合生产领域供应链金融的特点生产领域供应链金融的特点通过自身供应链的建设，特别是服务供应链的打造，形成以焦点企业为主导的、以上游供应网络和下游客户网络为基础的供应链服务体系，并且通过产业供应链服务化，尤其是金融资源的运用，实现供应链的顺利运营，稳定上下游，拓展供应链服务化的空间制造业供应链金融的条件：第一第一，自身供应链网络的建成；第二第二，依托自身供应链服务于上下游；第三第三，自己承担相应的风险，并且管理供应链金融风险；第四第四，企业自身具有强大的信誉和资源；第五第五，制造企业具有良好的生产和技术能力 价值价值生产领域供应链金融有利于自身供应链的建设和发展，特别是稳定上12供应链金融主要防范三类风险供应链金融主要防范三类风险信用风险信用风险操作风险操作风险法律风险法律风险借款人违约风险。借款人不能按期还款，而导致参与供应链金融服务和管理银行、物流企业、商贸企业损失的可能性。可能性。由于供应链内部操作控制不完善、人为错误、系统失灵，而导致参与供应链服务和管理的银行、物流企业、商贸企业损失的可能性。指对借款人的流动性资产（包括存货、应收、应付等）进行控制过程中，可能导致的法律风险，包括金融机构及其代理人在法律上的无效行为，法律规定的不确定性，法律制度的无效性等。供应链金融主要防范三类风险信用风险操作风险法律风险由于供应13供应链金融风险应急处置供应链金融风险应急处置编制突发事件应急预案编制突发事件应急处理编制突发事件后期处理至少包括：发生突发事件的可能范围，应急联系人，现场应急指挥管理，应急措施，后期处理等内容事故报告现场制止取证和保护外部求助过程记录事故损失评估事故原因分析事故责任认定纠纷处理诉讼应对供应链金融风险应急处置编制编制突发事件应急处理编制突发事件后14基本原则基本原则先有需求和痛点，然后才有产品快速启动快速上线快速试验小闭环、轻应用小而美、大市场突出自身优势基本原则先有需求和痛点，然后才有产品15