金融理财基础知识培训教程1课件

金融理财基础知识金融理财基础知识1课课程程目目的的金融理财培训的真正意义在于金融理财培训的真正意义在于帮助营销员 用理财技巧做客户需求分析把理财知识融入销售流程用理财观念设计营销话术从理财视角审视上市产品用理财方法设计行销工具2金融理财培训的真正意义在于金融理财培训的真正意义在于 帮助营销员获得新的核心竞争力，从而助推他们的日常营销表现，获得好的营销业绩。一句话，金融理财培训是为了拉动销售。课课程程目目的的3课课程程大大纲纲一、为什么要理财一、为什么要理财一、为什么要理财一、为什么要理财二、什么是理财二、什么是理财二、什么是理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍三、如何理财三、如何理财三、如何理财三、如何理财五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展 45事业事业变动变动遗产遗产争执争执退休退休养老养老高额高额教育费教育费投资投资陷井陷井健康健康恶化恶化意外意外突降突降高昂高昂房价房价通货通货膨胀膨胀婚姻婚姻解体解体 人人 生生 困困 境境 人生可能遭遇的困境人生可能遭遇的困境6为什么要理财？为什么要理财？你你不理不理财财财财不理不理你你人生需要规划人生需要规划钱财需要打钱财需要打理理7十二五规划来了，你该怎么办？十二五规划来了，你该怎么办？挖煤挖矿的人发了财挖煤挖矿的人发了财山西煤老板山西煤老板 下海经商的人发了财下海经商的人发了财杨百万杨百万 办乡镇企业的人发了财办乡镇企业的人发了财华西村华西村胆子大的人发了财胆子大的人发了财 傻子瓜子傻子瓜子添加文本添加文本八五八五七五七五六五六五你该怎么办？你该怎么办？买房炒股的人发了财买房炒股的人发了财 炒房客、股民炒房客、股民走出国门的人发了财走出国门的人发了财合俊集团，东莞加工厂合俊集团，东莞加工厂 十二五十二五 十一五十一五十五十五九五九五8 改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？六五规划六五规划，干个体，摆地摊，万元了；七五规划七五规划，去乡镇，办企业，十万了；八五规划八五规划，去下海，去经商，百万了；九五规划九五规划，买煤厂，买矿山，千万了；十五规划十五规划，出国门，做加工，亿万了；十一五规划十一五规划，买房子，买股票，全富了；十二五规划十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时 第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？十二五规划来了，你该怎么办？十二五规划来了，你该怎么办？9一个值得我们关注的现象一个值得我们关注的现象98%98%2%2%中国家庭中国家庭中国家庭中国家庭工薪收入工薪收入工薪收入工薪收入理财收入理财收入理财收入理财收入 50%50%50%50%美国家庭美国家庭美国家庭美国家庭工薪收入工薪收入工薪收入工薪收入 理财收入理财收入理财收入理财收入生活富足生活富足不怕失业不怕失业一旦失业一旦失业生活困难生活困难10收收入入35岁岁45岁岁60岁岁收入收入支出支出支支出出年龄年龄25岁岁55岁岁11课课程程大大纲纲一、为什么要理财一、为什么要理财一、为什么要理财一、为什么要理财二、什么是理财二、什么是理财二、什么是理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍三、如何理财三、如何理财三、如何理财三、如何理财五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展 12理财理财（financialplanning）：就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。理财就是解决人生的财务问题理财就是解决人生的财务问题,帮助人们达成各种各样的金融目标。帮助人们达成各种各样的金融目标。什么是理财？什么是理财？13挣挣防防 财财 富富省省赚赚金融机构金融机构金融工具金融工具开源开源风风险险理财示意图理财示意图什么是理财？什么是理财？节流141.30以后再重理财以后再重理财2.要有足够的耐心要有足够的耐心3.先难后易先难后易 所谓的理财理财就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资投资，更不是投机投机。李嘉诚李嘉诚什么是理财？什么是理财？15投资年数投资年数累计金额累计金额最后十年最后十年财富金额财富金额102030401564549423122346280000156451564533778337787292372923157654157654绝大多数的财富都是后期创造的从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心赚15万与赚1万5同样简单 每年存每年存1000元，平均每年升值元，平均每年升值8%，四十年后你，四十年后你将拥有将拥有2828万元万元万元万元邻居家的百万富翁邻居家的百万富翁(美美)16课课程程大大纲纲一、为什么要理财一、为什么要理财一、为什么要理财一、为什么要理财二、什么是理财二、什么是理财二、什么是理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍三、如何理财三、如何理财三、如何理财三、如何理财五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展 17理财误区理财误区理财方法【随大流】【没有合理的预期】【赚钱比省钱重要】【理财=投资】【不控制风险】迷信【高风险高收益】幻想【一夜暴富】【冲动】理财理财误区误区18VS国内生产总值消费者物价指数GDPCPI理财目标：跑赢理财目标：跑赢CPICPI，赶过，赶过GDPGDP19如何理财？如何理财？积累财富增加财富保护财富攒钱攒钱攒钱攒钱生钱生钱生钱生钱护钱护钱护钱护钱20控制使用信用卡控制使用信用卡积累积累财富财富控制透支控制透支用现金支付用现金支付强制储蓄强制储蓄坚持记账坚持记账量入为出量入为出积累财富积累财富21应急资金应急资金流动性流动性安全资金安全资金安全性安全性闲置资金闲置资金收益性收益性投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等增加财富增加财富22金融理财规划的目标金融理财规划的目标金融理财目标金融理财目标必要的资产流动性必要的资产流动性积累财富积累财富合理的消费支出合理的消费支出实现教育期望实现教育期望合理的纳税安排合理的纳税安排完备的风险保障完备的风险保障有效的财产分配有效的财产分配与传承与传承安享晚年安享晚年23理财规划的总体目标理财规划的总体目标财务自由财务安全金融理财规划的目标金融理财规划的目标24理财规划的主要内容理财规划的主要内容教育规划教育规划现金规划现金规划消费支出规划消费支出规划风险管理与风险管理与保险规划保险规划财产分配与财产分配与传承规划传承规划投资规划投资规划税收筹划税收筹划退休养老规划退休养老规划25资产保护资产保护税收规划税收规划/遗产规划遗产规划资产增值资产增值投资规划投资规划财务安全财务安全现金规划现金规划/保险规划保险规划/养老规划养老规划26现金规划现金规划27现金规划现金规划28现金规划现金规划29立项立项起草起草审核审核原则 短期现金需求可以用手头现金来满足，中长期需求，可以通过各种类型的储蓄或者短期投资、融资工具来满足。配置“3-6月支出”额度的13以现金形式保存，23以活期储蓄和货币市场基金的形式存在。现金规划现金规划30消费支出规划消费支出规划31消费支出规划消费支出规划注意控制贷款额度：注意控制贷款额度：房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25253030所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33333838之间32消费支出规划消费支出规划建建 议议 贷款购房的房价最好控制在年收入的6倍以内，贷款期限在815年。在这个范围内，月均还款支出的额度较为适宜。33消费支出规划消费支出规划34消费支出规划消费支出规划等额本金还款等额本金还款 贷款期限内每月偿还的本金相等而利息则减，故每月还款的总金额递减，适用于目前还款能力较强而未来收入不确定的家庭。等额本息还款等额本息还款 贷款期限内每月偿还的本金与利息之和金额均等，适用于收入稳定的家庭。vsvs353637，3839教育规划教育规划建建 议议 考虑教育理财产品的考虑教育理财产品的安全性安全性和和收益性收益性，可采，可采用定期定额的方式长期投资。用定期定额的方式长期投资。如：以每月收入的固定比例进行教育费用的如：以每月收入的固定比例进行教育费用的规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。13为债券型投资基金、为债券型投资基金、l3为指数型基金、为指数型基金、13为股票型基金。为股票型基金。教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。4041424344税收筹划方式：利用税收优惠政策推迟收入实现时间投资免税理财产品45个人所得税税率表个人所得税税率表 级数级数全月应纳税所得额全月应纳税所得额税率税率(%)1不超过1 500元的部分 32超过1 500元至4 500元的部分 103超过4 500元至9 000元的部分 204超过9 000元至35 000元的部分 255超过35 000元至55 000元的部分 306超过55 000元至80 000元的部分 357超过80 000元的部分 4546养老规划要考虑的问题：确定合适的退休年龄 合理安排退休后所需生活费用 选择适当的养老投资工具 选择合适的投资工具4748理财规划的主要内容理财规划的主要内容教育规划教育规划现金规划现金规划消费支出规划消费支出规划风险管理与风险管理与保险规划保险规划财产分配与财产分配与传承规划传承规划投资规划投资规划税收筹划税收筹划退休养老规划退休养老规划49家庭形成期家庭形成期2535岁家庭成长期家庭成长期 3055岁家庭成熟期家庭成熟期5060岁家庭衰老期家庭衰老期60岁以后特征特征 从结婚到子女出生，家庭随子女出生而增加。从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定。从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员数随子女独立而减少。从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人。（也称为空巢期）收入收入及及支出支出 收入以双薪家庭为主，支出随成员增加而上升。收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。收入以双薪家庭为主，事业发展和收入达到巅峰。支出随成员数减少而降低。以理财收入及移转性收入为主，或变现资产维持生计。支出发生变化，医疗费用提高，其他费用降低。储蓄储蓄 随成员增加而下降，家庭支出负担大。收入增加而支出稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加。收入到达巅峰，支出可望降低。大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段。居住居住 和父母同住或自行购房租房 和父母同住或自行购房租房 与老年父母同住或夫妻两人居住 夫妻居住或和子女同住资产资产 可积累的资产有限 可积累的资产逐年增加 可积累的资产达到巅峰 逐年变现资产来应付退休后生活费开销负债负债 通常要背负高额房贷 若已购房，为交付房贷本息、降低负债余额的阶段 应该在退休前把所有的负债还清 应该无新增负债家庭生命周期各阶段特征及财务状况家庭生命周期各阶段特征及财务状况 理财生命周期理财生命周期50家庭形成期家庭形成期家庭成长期家庭成长期家庭成熟期家庭成熟期家庭衰老期家庭衰老期保险安排保险安排随家庭成员增加提高寿险保额以子女教育年金储备高等教育学费以养老险或递延年金储备退休金投保长期看护险或将养老险转即 期年金信托安排信托安排购置房产信托 子女教育金信托退休安养信托遗产信托核心资产核心资产配置配置 股票70%债券10%货币20%股票60%债券30%货币10%股票50%债券40%货币10%股票20%债券60%货币20%信贷运用信贷运用信用卡、小额信贷 房屋贷款、汽车贷款还清贷款无贷款或者 反按揭家庭生命周期各阶段的理财重点家庭生命周期各阶段的理财重点 理财生命周期理财生命周期518080后理财计划后理财计划 保守派理财方案保守派理财方案进取派理财方案进取派理财方案1准备必需的应急金。2用收入的25进行按揭购房。3将收入的30用于基金投资。4收入的10可以进行小额投资。5将收入的10进行保险投资。1准备必须的日常生活费。2将每月25的固定收入纳入个人储蓄计划。3用收入的20定期、定额投资基金。4用收入的10进行小额投资。5将收入的10用于购置保险。52535455理财规划的流程理财规划的流程l财务信息：固有资产、负债情况，每月收入、支出、结余情况等。l非财务信息：风险承受能力、家庭成员状况、职业发展潜力等。l期望目标：预期收益率、消费支出的金额和时间计划等。565758家庭资产负债表家庭资产负债表年月日单位：元资资产产负负债债及及净净资资产产流动流动资产资产现金与活期存款定期存款借出款其他5000012000000流动流动负债负债短期欠款赊账款信用卡透支15560045000长期长期贷款贷款住房贷款汽车贷款消费贷款助学贷款其他贷款100000015000000100000投资投资资产资产股票债券基金其他1523008000000实物实物资产资产房产汽车珠宝古董其他11000002100005000080000净净资资产产净资产607200年金年金保险保险资产资产年金及养老账户寿险现金价值其他600004500070000资产总额资产总额2017300负负 债债 及及 净净 资资产产总总额额20173005960家庭收支表家庭收支表 年 月 日 单位:元一、收入一、收入工工资薪水薪水工资奖金加班费其他264000兼兼职收入收入提成佣金其他60000投投资收入收入利息股息租金收入其他72000其他收入其他收入35000收入收入总额431000二、支出二、支出日常生活日常生活费支出支出食用消耗品64800家庭支持家庭支持费支出支出水电煤气电话电视汽车使用房租36000医医疗费支出支出保健医药6000保保险家财意外寿险养老年金健康医疗4000教育支出教育支出学杂费书籍文具费4000偿还债务及利息及利息偿还贷款利息支出180000税款支出税款支出个人所得税其他26400耐用品耐用品购置置家用电器其他15000招待招待费支出支出餐费礼品15000休休闲娱乐支出支出美容健身旅游其他30000其他支出其他支出10000支出支出总额391200三、盈余三、盈余3980061家庭财务状况分析指标家庭财务状况分析指标项目项目计算公式计算公式参考值参考值主要功能主要功能结余比率年结余/年税后收入10储蓄意识和投资理财能力投资净资产比率投资资产/净资产50投资意识清偿比率净资产/总资产50综合偿债能力负债比率负债/总资产50综合偿债能力即付比率流动资产/负债70短期偿债能力负债收入比率年债务支出/年税后 收入40短期偿债能力流动性比率流动资产/月支出3应急储备状况6263理财规划的流程理财规划的流程客户亲自客户亲自参与计划参与计划的制定和的制定和修改过程修改过程执行理财计执行理财计划必须先得划必须先得到客户的执到客户的执行授权行授权妥善保管妥善保管客户的理客户的理财执行记财执行记录录6465课课程程大大纲纲一、为什么要理财一、为什么要理财一、为什么要理财一、为什么要理财二、什么是理财二、什么是理财二、什么是理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍三、如何理财三、如何理财三、如何理财三、如何理财五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展 6667投资工具比较投资工具比较68工具工具风险收益特征风险收益特征缺点缺点存款收益低、风险低落后于通胀保险收益低，消费品种投资效果差债券收益偏低，风险较小在物价上涨时跌幅较大股票收益高，风险大适合专业投资者基金收益高，风险适中适合各种投资者信托收益偏低，非主流品种几乎没有流动性外汇收益偏低，非主流品种不能自由兑换期货收益高，风险大风险非常大房产收益高，风险大流动性太差，投资成本高黄金收益偏低市场空间小，限制因素多理财规划的主要工具理财规划的主要工具金融理财工具比较金融理财工具比较 69股票股票对投资股票的建议：对投资股票的建议：1 1、价值投资：选择优秀企业股票长期持有2 2、见好就收3 3、对股票价格上升有合理预期4 4、买：有50%上涨空间，下跌不应超过15%；买10倍市盈率以下的。市盈率（R/E）=价格/每股收益5 5、卖：割肉：不应超过买入价格的25%抛：涨到50%左右 70教您一招教您一招如何成为著名的股评师如何成为著名的股评师71基金基金对投资基金的建议：对投资基金的建议：1、要坚持长期投资：红利转投、定期定投2、要进行分散投资3、要选择有品牌的基金管理公司,而不是选择基金经理4、慎重投资单只规模过大的基金5、投资ETF是一种很好的方式 ETF：指数型基金,又称被动型基金 72课课程程大大纲纲一、为什么要理财一、为什么要理财一、为什么要理财一、为什么要理财二、什么是理财二、什么是理财二、什么是理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍三、如何理财三、如何理财三、如何理财三、如何理财五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展 73理财规划师理财规划师就是运用理财规划的原理、技术和方就是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及企业、机构法，针对个人、家庭以及企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。务的人员。理财规划师理财规划师74目前我国市场上有关理财规划师的国际认证目前我国市场上有关理财规划师的国际认证项目近十种，包括：项目近十种，包括：注册理财规划师（注册理财规划师（CFP）财务顾问师（财务顾问师（RFC）理财顾问师（理财顾问师（ChFC）注册财务规划师（注册财务规划师（FP）特许财富管理师（特许财富管理师（CWM）注册金融分析师（注册金融分析师（CFA）理财规划师的发展理财规划师的发展75中国金融理财标准委员会认证中国金融理财标准委员会认证中国金融理财标准委员会于中国金融理财标准委员会于2004年年9月月1日日成立，标准委员会采成立，标准委员会采用多数国际用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（认证制度，即金融理财师（AssociateFinancialPlanner，以下简，以下简称称AFP）和国际金融理财师（）和国际金融理财师（CertifiedFinancialPlanner，以下，以下简称简称CFP）认证制度。）认证制度。AFP的注册商标为的注册商标为，CFP的注册商标为的注册商标为。标准委员会在中国进行标准委员会在中国进行AFP资格认证，同时由国际资格认证，同时由国际CFP组织授权在组织授权在中国（香港和台湾地区除外）独家进行中国（香港和台湾地区除外）独家进行CFP资格认证。资格认证。理财规划师的认证理财规划师的认证76AFPAFP和和CFPCFP之间的关系之间的关系 77AFPAFP和和CFPCFP的资格认证路径图的资格认证路径图 78AFPAFP资格申请人的从业机构要求资格申请人的从业机构要求 AFP资格申请人须具备在下列机构中从事金融理财资格申请人须具备在下列机构中从事金融理财或与金融理财相关的从业经验：或与金融理财相关的从业经验：金融机构金融机构会计师事务所会计师事务所律师事务所律师事务所中国金融理财标准委员会认定的其他机构中国金融理财标准委员会认定的其他机构理财规划师的要求理财规划师的要求79常规金融服务业的行销业务模式常规金融服务业的行销业务模式消费者消费者营业员营业员柜台专员柜台专员寿险业务员寿险业务员证券证券/投信投信银行业银行业保险业保险业产品导向的行销概念产品导向的行销概念80一次购足的行销业务模式一次购足的行销业务模式消费者消费者理财规划师理财规划师证券证券/投信投信银行业银行业保险业保险业需求导向的行销概念需求导向的行销概念财务需求分析与规划财务需求分析与规划81理财规划师与客户及其它顾问间的关系理财规划师与客户及其它顾问间的关系客户客户理财规划师理财规划师专业顾问群专业顾问群会计师、律师、会计师、律师、证券分析师证券分析师产品提供者产品提供者银行券商银行券商保险中介保险中介家庭医生家庭医生上游上游专科医生专科医生中游中游药厂提供药品药厂提供药品下游下游82银行、保险、证银行、保险、证券等营销和客户券等营销和客户服务人员服务人员正规院校培养正规院校培养专业的专业的FP、理财硕士理财硕士专业的会计师、律专业的会计师、律师、证券分析师、师、证券分析师、税务师税务师理财从业人员的发展理财从业人员的发展83测试测试:从猴子跌落测试你对金钱的态度从猴子跌落测试你对金钱的态度如果有一天你看到一只 猴子从树上摔下来，你会认 为猴子哪部分先着地呢？A A、头部、头部 B B、臀部、臀部 C C、脚、脚 D D、臂、臂84答案：答案：选选A A（头）：（头）：你在与别人的交往中绝对不肯吃亏，无论是与朋你在与别人的交往中绝对不肯吃亏，无论是与朋 友一起吃饭友一起吃饭,还是跟人合作办事，到分账的时候，还是跟人合作办事，到分账的时候，你都会斤斤计较，非常吝啬。你都会斤斤计较，非常吝啬。选选B B（臀）：（臀）：只要朋友开心，你会毫不犹豫一掷千金。正因为你只要朋友开心，你会毫不犹豫一掷千金。正因为你 的这种性格，吝啬与你无缘，而朋友们视你为大好人。的这种性格，吝啬与你无缘，而朋友们视你为大好人。选选C C（脚）：（脚）：你可能是个慎重的人，有点小器，偶然也会大方一番，你可能是个慎重的人，有点小器，偶然也会大方一番，以避免他人讲闲话。以避免他人讲闲话。选选D D（臂）（臂）：你在钱的问题上过于精打细算，有时候会让人感觉你：你在钱的问题上过于精打细算，有时候会让人感觉你 很小器。很小器。85从扔东西看你的理财指数从扔东西看你的理财指数 家里要进行大扫除，你会先丢掉哪类物品？A A、旧衣服 B B、体积过大的老电器 C C、零零碎碎的小东西 D D、过期的旧书杂志86答答案案选择A的人：你赚钱的能力很强，可惜你的花钱能力更强。选择B的人：你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着 的装饰品等，你又不擅于另开财源，你需要 一个擅于管帐的人帮助你。选择C的人：你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面 前又装作很海派的样子，你其实是个开源和 节流都并重的理财大师。选择D的人：你从不乱花钱。美中不足的是，你较少思考 开源的方法。87881.注意力持续时间短 2.遗忘速度快 3.目的性强 4.自我意识强 成人学习的特点：如何上好一堂培训课如何上好一堂培训课89 自愿参加 非自愿参加合作、主动学习、意识强不合作、被动学习、意识弱注意：非自愿者可能是麻烦的制造者注意：非自愿者可能是麻烦的制造者课堂的表现了解学员90 非自愿参加不合作、被动学习、意识弱注意：非自愿者可能是麻烦的制造者注意：非自愿者可能是麻烦的制造者 对于非自愿参加学员，培训师应该增加授课的趣味性，多让他们发表自己的见解，增强与他们的沟通。了解学员91双方熟识采取提高注意力的多种形式双方陌生采取破冰游戏、搭建沟通氛围熟悉程度熟悉程度了解学员92培训前的准备课程设计课程设计场地布置场地布置物料准备物料准备设备检查设备检查自我准备自我准备93培训前-课程设计把要说的写下来：把要说的写下来：资料搜集资料搜集动笔写作动笔写作演示文稿演示文稿最后修改最后修改94资料搜集资料搜集：互联网研讨会、演讲图书馆企业内部资料同事、亲友报纸、杂志音像制品培训前-课程设计95动笔写作动笔写作：发散性思维法撰写提纲制定时间表培训前-课程设计96发散性思维法：发散性思维法：所谓发散性思维法，就是从同一来源的材料中探求不同答案，从不同的方面寻求答案的思维过程。他能让人通过联想，拓展思路，从不同的角度寻求解决问题的各种可能途径。答案一问题答案二答案培训前-课程设计97撰写提纲撰写提纲列提纲的好处：列提纲的好处：为授课提供清晰的思路为资料的取舍提供依据时间分配的依据选择培训方法、辅助工具的依据培训前-课程设计98撰写提纲撰写提纲如何撰写提纲：如何撰写提纲：方法一：利用发散性思维服务培训个人层面团队层面企业层面标准理念培训前-课程设计99撰写提纲撰写提纲如何撰写提纲：如何撰写提纲：方法一：利用发散性思维培训培训主题主题论点一论点一论点二论点二论点三论点三分论点一分论点一分论点二分论点二培训前-课程设计100撰写提纲撰写提纲如何撰写提纲：如何撰写提纲：方法二：利用5W1HWHO谁WHERE哪里WHY为什么WHAT什么WHEN何时HOW怎样培训前-课程设计101提纲的通用模式：提纲的通用模式：一、引言（1）开场白（2）说明你的主题和目的（3）概括培训的内容二、第一个要点（1）论点 A论据 B论据（2）论点三、第二个要点（1）论点（2）论点四、第三个要点五、总结（1）重复你的要点（2）结束语培训前-课程设计102制定时间表：制定时间表：越缺乏讲课经验，你的时间表越要订的详细！培训前-课程设计103课题描述几个部分：课题描述几个部分：课题描述几个部分：课题描述几个部分：课题名称课题名称课题名称课题名称 课题的宗旨课题的宗旨课题的宗旨课题的宗旨 课题目标课题目标课题目标课题目标 培训对象培训对象培训对象培训对象 培训人数培训人数培训人数培训人数 培训持续时间与日程培训持续时间与日程培训持续时间与日程培训持续时间与日程 设施要求设施要求设施要求设施要求 培训教师要求培训教师要求培训教师要求培训教师要求制定课程大纲制定课程大纲 编排课程内容编排课程内容104授课计划授课计划授课计划授课计划 ：目标目标目标目标 内容提纲内容提纲内容提纲内容提纲 教学方法教学方法教学方法教学方法 时间分配时间分配时间分配时间分配 必须的培训资源必须的培训资源必须的培训资源必须的培训资源 练习项目练习项目练习项目练习项目 布置作业布置作业布置作业布置作业 评价或考核方法评价或考核方法评价或考核方法评价或考核方法 制定课程大纲制定课程大纲 编排课程内容编排课程内容105内容提纲编写程序内容提纲编写程序内容提纲编写程序内容提纲编写程序 ：确定达到目标所必须的知识确定达到目标所必须的知识确定达到目标所必须的知识确定达到目标所必须的知识 确定每项目标的表现内容或技能确定每项目标的表现内容或技能确定每项目标的表现内容或技能确定每项目标的表现内容或技能 确定实现目标的态度要素确定实现目标的态度要素确定实现目标的态度要素确定实现目标的态度要素 依据知识技能态度三要素编排成合理顺序依据知识技能态度三要素编排成合理顺序依据知识技能态度三要素编排成合理顺序依据知识技能态度三要素编排成合理顺序制定课程大纲制定课程大纲 编排课程内容编排课程内容106制定课程大纲制定课程大纲 选择培训方法与技巧选择培训方法与技巧培训方法种类：培训方法种类：培训方法种类：培训方法种类：讲授与讲演讲授与讲演讲授与讲演讲授与讲演 小组讨论小组讨论小组讨论小组讨论 演示演示演示演示 阅读阅读阅读阅读 练习练习练习练习 案例分析案例分析案例分析案例分析 角色扮演角色扮演角色扮演角色扮演 现场参观与学习考察现场参观与学习考察现场参观与学习考察现场参观与学习考察107选择培训方法的影响因素：选择培训方法的影响因素：选择培训方法的影响因素：选择培训方法的影响因素：培训目标（知识、技能、态度）培训目标（知识、技能、态度）培训目标（知识、技能、态度）培训目标（知识、技能、态度）培训内容培训内容培训内容培训内容 培训讲师（经验、能力）培训讲师（经验、能力）培训讲师（经验、能力）培训讲师（经验、能力）学员（数量、经验、能力水平）学员（数量、经验、能力水平）学员（数量、经验、能力水平）学员（数量、经验、能力水平）培训环境与资源限制（时间、经费）培训环境与资源限制（时间、经费）培训环境与资源限制（时间、经费）培训环境与资源限制（时间、经费）制定课程大纲制定课程大纲 选择培训方法与技巧选择培训方法与技巧108选用合适培训方法的程序：选用合适培训方法的程序：选用合适培训方法的程序：选用合适培训方法的程序：陈述培训目标陈述培训目标陈述培训目标陈述培训目标 决定表现类型决定表现类型决定表现类型决定表现类型 考虑学员特点考虑学员特点考虑学员特点考虑学员特点 列出所有合适的培训方法列出所有合适的培训方法列出所有合适的培训方法列出所有合适的培训方法 考虑实际情况考虑实际情况考虑实际情况考虑实际情况 缩减清单，作出决定缩减清单，作出决定缩减清单，作出决定缩减清单，作出决定制定课程大纲制定课程大纲 选择培训方法与技巧选择培训方法与技巧109编写课程资料编写课程资料一、编写课程大纲一、编写课程大纲 二、编写讲师手册二、编写讲师手册三、编写练习手册三、编写练习手册 四、编写学员手册四、编写学员手册五、编写演示文件五、编写演示文件 六、设计评估内容与评估方式六、设计评估内容与评估方式110培训前-场地布置鱼骨式鱼骨式马蹄形马蹄形课桌式课桌式会议式会议式桌椅的摆放桌椅的摆放111鱼骨式鱼骨式 讲台讲台以学员为中心以学员为中心,互动性强互动性强容易形成小团体容易形成小团体培训前-场地布置112课桌式课桌式讲台讲台坐位角度比较统一坐位角度比较统一 以讲师为中心以讲师为中心 不利于小组讨论与互动不利于小组讨论与互动培训前-场地布置113会议式会议式讲台讲台正式正式 以讲师为中心以讲师为中心 气氛严肃气氛严肃培训前-场地布置114合理安排桌椅摆放重要性合理安排桌椅摆放重要性 确保以学员为中心确保以学员为中心 确保培训效果达到最佳确保培训效果达到最佳确保学员在培训过程中感觉舒适确保学员在培训过程中感觉舒适,集中精神集中精神培训前-场地布置115 签到表签到表 学员手册学员手册 课程评估表课程评估表 白板纸白板纸 计时器计时器。培训所需书面资料培训所需书面资料 课程所需练习纸课程所需练习纸 以及培训道具以及培训道具 白板笔、铅笔、橡皮白板笔、铅笔、橡皮 培训小礼物培训小礼物 样品样品。培训前-物料准备116测试投影仪测试投影仪（清晰度，屏幕大小等）（清晰度，屏幕大小等）空调的温度空调的温度视听器材视听器材（DVD,DVD,音箱，光碟）音箱，光碟）茶点或其它茶点或其它 电脑调试电脑调试（电脑接线，网线是否连接好）（电脑接线，网线是否连接好）室内的灯光明暗度室内的灯光明暗度培训前-设备检查 器架器架117培训前-自我准备 熟悉培训内容和流程熟悉培训内容和流程形象形象-着装着装/面貌面貌/发型发型振作精神振作精神,消除紧张情绪消除紧张情绪118现场呈现技巧及其关键点现场呈现技巧及其关键点119现场呈现的四大关键任务u 气氛营造：平等u 沟通分享：互动u 点评剖析：价值u 改善指导：实践120产生紧张情绪的原因 思想思想感觉感觉 行为行为121“怯场”测试 心神不安 不敢正视 词不达意 盼望结束 大脑空白 心跳加速 口干舌燥 出虚汗 手发抖 两腿发软122正面应对压力的方法123压 力 转 换 法压力挑战太大太不容易高度紧张动力机会更大更须努力聚精会神124登 台 恐 惧 及 其 破 解u 怕丢面子u 怕讲错u 怕别人不接受u 怕场面无法控制125上场与下场 空台登场 静场起音上场 从容不迫 启动注意专注全场享受掌声再次致礼下 场126影响训练效果的因素u说什么说什么u怎么说怎么说u何时说何时说u对谁说对谁说127有效导入及其注意事项谜语游戏问题数据场景引言故事概念观点事件演示四种屏弃的开头u 自夸式u 自杀式u 幼稚式u 庸俗式128专业表达的三大要素129专业表达的思路与方法130专业提问技巧修饰式封闭式整体式特定式开放式引导式131回应学员问题的基本原则培训师是否准备？是否与主题相关？YesNoYesNo可以回答必须回应必须回答必须回应132回应学员问题的基本步骤接纳学员问题判断学员情绪区分问题类型处理学员问题肯定学员态度再次回应学员133回应学员问题的形式直接式报告式附和式描述式反问式拒绝式134了解点评的作用B解剖理论与实践之间的关键接点B开启学员发现与解决问题的思路B引导学员探询有效行为改善路径135点评的关键要点直面现实的有效询问脱离现实的空洞说教我们应该？我告诉大家？我认为？忌忌：结论性断语如果？是否？还可能是？宜宜：引导性问题136非常态学员及其应对学员走神？课堂私语？课堂混乱？有意抬杠？恶意挑衅？遭遇高手？学员睡觉？停顿、沉默、重复、异声冷静回应、建立同盟提供机会、虚心请教137有效收结及其注意事项余韵展望总结呼应要求选择希望五种屏弃的结尾无力淡出将结不结文不对题突然停止骤然变调138激发学员参与的技法1、提问2、进行体验活动3、角色扮演4、个案研讨5、给学员以提问的时间6、让学员担任部分教学任务139吸引学员的方法 给大家一些东西看请大家回答一个问题请大家说说新想法征询大家的需求请大家来读一下大家猜猜看让我们娱乐一下我们一起做个游戏给良好表现一个鼓励140职业形象的基本要求男男 装装深色西装深色西装+长袖衬衫长袖衬衫+同色系小花纹领带同色系小花纹领带+黑色或棕色皮鞋黑色或棕色皮鞋女装女装西装套裙或西装套装西装套裙或西装套装+服装相配的皮鞋服装相配的皮鞋141职业形象的自我检视 头发凌乱吗？脸上干净吗？衣服整洁吗？扣子拉链没问题吗？面带笑容吗？情绪饱满吗？142塑造职业风范的四大要素u 身型u 姿势u 声音u 眼神143职业风范的四大要求144六种常用标准手势交流区分拒绝指明制止激情145语言的六大要素音量语速语调语词重心停顿你真是我的好朋友你真是我的好朋友我从未说过他欺骗她我从未说过他欺骗她146眼神的作用u 情绪u 层次u 分配交流、启发、激励、提醒、警示147课堂行为禁忌A.用手指或教鞭指点学员B.注意克服手爱动的习惯C.如果是坐着不要抖动腿部D.口头语或脸部小动作E.突然走近学员F.挡住投影仪或黑白板148课堂中，谨慎涉及以下内容1、政治2、宗教3、民俗149