金融服务业课件

第第 六六 章章 亟待与国际接轨的金融服务业亟待与国际接轨的金融服务业 保险与银行服务贸易保险与银行服务贸易1.金融服务金融服务由由一一成成员员方方的的金金融融服服务务提提供供者者所所提提供供的的任任何何有有关关金金融融方方面面的的服服务务，包包括括所所有有保保险险和和保保险险有有关关的的服服务务，以以及所有银行和其他金融金融服务（保险除外）。及所有银行和其他金融金融服务（保险除外）。第一节第一节 金融服务概论金融服务概论一、一、金融服务与金融服务贸易的基本概念金融服务与金融服务贸易的基本概念 （一）（一）金融服务的概念金融服务的概念 金融服务的特点金融服务的特点指标性指标性 、垄断性垄断性 、高风险性高风险性 、效益依赖性、效益依赖性、高负债经营性高负债经营性 2.第一节第一节 金融服务概况金融服务概况一、通信服务贸易的概念与特点一、通信服务贸易的概念与特点 （二）（二）金融服务贸易的概念金融服务贸易的概念 由由一一参参加加方方（指指参参加加贸贸易易谈谈判判的的国国家家和和地地区区）的的服务供应者向另一方提供的任何形式的金融服务。服务供应者向另一方提供的任何形式的金融服务。金融服务主要包括：金融服务主要包括：银行业、保险业、信托业、证银行业、保险业、信托业、证券业及其他金融机构所提供的服务。券业及其他金融机构所提供的服务。3.第一节第一节 金融服务概况金融服务概况一、通信服务贸易的概念与特点一、通信服务贸易的概念与特点 （二）（二）金融服务贸易的概念金融服务贸易的概念 金融服务贸易的四种提供方式：金融服务贸易的四种提供方式：（1 1）跨境交易（过境交付）跨境交易（过境交付）（2 2）境外消费）境外消费 （3 3）商业存在）商业存在 （4 4）自然人流动）自然人流动 4.（一）金融服务的分类（一）金融服务的分类 金融企业按其职能可分为两类：金融企业按其职能可分为两类：一是办理存款业务为主的金融中介机构；一是办理存款业务为主的金融中介机构；二是不以存款业务为主的金融中介机构。二是不以存款业务为主的金融中介机构。二、金融服务贸易的分类和作用二、金融服务贸易的分类和作用第一节第一节 金融服务概况金融服务概况5.（二）金融服务的作用（二）金融服务的作用 第一，聚集和分配社会再生产所需的资金第一，聚集和分配社会再生产所需的资金 第二，办理货币的收付和结算第二，办理货币的收付和结算 第三，调节投资方向和产业结构第三，调节投资方向和产业结构二、金融服务贸易的分类和作用二、金融服务贸易的分类和作用第一节第一节 金融服务概况金融服务概况6.第一节第一节 金融服务概况金融服务概况 （一）（一）金融服务业的内容金融服务业的内容 根据日内瓦根据日内瓦WTOWTO统计和信息系统局按服务的部门统计和信息系统局按服务的部门（行业）划分，全世界的服务分为（行业）划分，全世界的服务分为1212大类大类143143个服务项个服务项目。金融服务属于目。金融服务属于1212类服务贸易中的类服务贸易中的第第7 7类类。按照世界贸易组织附件的内容，按照世界贸易组织附件的内容，金融服务主要指金融服务主要指银行银行和和保险业保险业及相关的金融服务活动。及相关的金融服务活动。三、三、金融服务业的内容及其效益衡量金融服务业的内容及其效益衡量7.第一节第一节 金融服务概况金融服务概况（二）（二）金融服务企业经济效益的衡量指标金融服务企业经济效益的衡量指标 三、金融服务业的内容及其效益衡量三、金融服务业的内容及其效益衡量利润率利润率周转率周转率取决于金融企业经营管理、宏观政策环境、外部企取决于金融企业经营管理、宏观政策环境、外部企业状态三方面因素。业状态三方面因素。表明金融企业信贷资金的周转速度表明金融企业信贷资金的周转速度 偿债率偿债率指金融企业对客户的偿债率，而不是指贷指金融企业对客户的偿债率，而不是指贷款户对金融企业的偿债率。款户对金融企业的偿债率。8.第一节第一节 金融服务概况金融服务概况（一）（一）金融活动的主要方式金融活动的主要方式 四、金融活动的主要方式四、金融活动的主要方式商业票据融资商业票据融资银行信贷银行信贷证券融资证券融资保险、信托、租赁保险、信托、租赁9.第一节第一节 金融服务概况金融服务概况 一般地，金融商品的价格主要是指一般地，金融商品的价格主要是指利率、汇率和有价利率、汇率和有价证券价格证券价格。（一）（一）利率及其确定利率及其确定 五、金融商品价格五、金融商品价格利率的一般形式：利息额与借贷本金的比率。利率的一般形式：利息额与借贷本金的比率。10.第一节第一节 金融服务概况金融服务概况（一）（一）利率及其确定利率及其确定 1.1.利率的储蓄和投资利率的储蓄和投资 决定论决定论 即利率由经济中的即利率由经济中的 实际因素实际因素 储蓄和储蓄和 投资投资共同决定。共同决定。五、金融商品价格五、金融商品价格11.第一节第一节 金融服务概况金融服务概况（一）（一）利率及其确定利率及其确定 2.2.利率的货币供求利率的货币供求 决定论决定论 即利率由即利率由在货币市在货币市场上场上货币的供应和货币的供应和需求需求决定的。决定的。五、金融商品价格五、金融商品价格12.第一节第一节 金融服务概况金融服务概况（一）（一）利率及其确定利率及其确定 3.3.利率的可贷资金供求决定论利率的可贷资金供求决定论 即利率由即利率由可贷资金的供给可贷资金的供给（储蓄（储蓄S S加新增的货币供给加新增的货币供给M M）和）和可贷资金的需求可贷资金的需求（投资（投资I I加新增的货币需求加新增的货币需求【或货币窖藏或货币窖藏】HH）共同决定的。）共同决定的。决定均衡利率的条件决定均衡利率的条件:可贷资金供给可贷资金供给=可贷资金需求可贷资金需求 即：即：五、金融商品价格五、金融商品价格13.第一节第一节 金融服务概况金融服务概况（一）（一）利率及其确定利率及其确定 3.3.利率的可贷资金供求决定论利率的可贷资金供求决定论 五、金融商品价格五、金融商品价格14.第一节第一节 金融服务概况金融服务概况（二）（二）汇率及其确定汇率及其确定 汇率：汇率：一种货币与另一种货币之间的折算比率。一种货币与另一种货币之间的折算比率。五、金融商品价格五、金融商品价格 1 1决定汇率的购买平价理论决定汇率的购买平价理论 2 2利率平价理论利率平价理论 3 3决定汇率的国际收支论决定汇率的国际收支论 4 4决定汇率的货币供求论决定汇率的货币供求论 15.第一节第一节 金融服务概况金融服务概况（三）（三）有价证券价格有价证券价格 五、金融商品价格五、金融商品价格 1 1 贴现债券贴现债券 2 2一次性偿还的付息债券一次性偿还的付息债券 3 3分期付款的定息债券分期付款的定息债券 4 4无到期日的定息债券无到期日的定息债券16.第二节第二节 国际金融服务贸易的发展特征国际金融服务贸易的发展特征与多边协议与多边协议（一）发达国家在国际金融服务贸易中占主导地位（一）发达国家在国际金融服务贸易中占主导地位（二）国际金融服务日趋技术和知识密集化（二）国际金融服务日趋技术和知识密集化（三）金融服务贸易的国际化（三）金融服务贸易的国际化（四）国际金融服务贸易的自由化（四）国际金融服务贸易的自由化一、国际金融服务贸易的特征一、国际金融服务贸易的特征17.第二节第二节 国际金融服务贸易的发展特征国际金融服务贸易的发展特征与多边协议与多边协议（五）国际金融服务贸易保护主义盛行（五）国际金融服务贸易保护主义盛行 1.1.国际金融服务贸易壁垒的含义。国际金融服务贸易壁垒的含义。2.2.国际金融服务贸易壁垒的表现：两方面国际金融服务贸易壁垒的表现：两方面 （1 1）限制）限制“主体主体”的壁垒的壁垒 （2 2）限制）限制“贸易贸易”的壁垒的壁垒 一、国际金融服务贸易的特征一、国际金融服务贸易的特征18.第二节第二节 国际金融服务贸易的发展特征国际金融服务贸易的发展特征与多边协议与多边协议（一）（一）GATSGATS中与金融相关的重要原则中与金融相关的重要原则 1.1.国民待遇原则国民待遇原则二、国际金融服务贸易的多边协议与规则二、国际金融服务贸易的多边协议与规则 GATSGATS下的国民待遇原则只是成员的下的国民待遇原则只是成员的具体承诺义务具体承诺义务 19.第二节第二节 国际金融服务贸易的发展特征国际金融服务贸易的发展特征与多边协议与多边协议（一）（一）GATSGATS中与金融相关的重要原则中与金融相关的重要原则 2.2.市场准入原则市场准入原则 市场准入原则的核心是要求各成员国完全履行市场准入原则的核心是要求各成员国完全履行其市场准入方面作出的其市场准入方面作出的具体承诺具体承诺。二、国际金融服务贸易的多边协议与规则二、国际金融服务贸易的多边协议与规则 20.第二节第二节 国际金融服务贸易的发展特征国际金融服务贸易的发展特征与多边协议与多边协议（一）（一）GATSGATS中与金融相关的重要原则中与金融相关的重要原则 3.3.审慎态度（例外条款）审慎态度（例外条款）WTOWTO成员有权采取审慎态度以保护其投资者、成员有权采取审慎态度以保护其投资者、存款人、保单持有人、信托受益人，或者保护金存款人、保单持有人、信托受益人，或者保护金融体系的完整和稳定性。融体系的完整和稳定性。二、国际金融服务贸易的多边协议与规则二、国际金融服务贸易的多边协议与规则 21.第二节第二节 国际金融服务贸易的发展特征国际金融服务贸易的发展特征与多边协议与多边协议 （二）（二）关于金融服务承诺的谅解关于金融服务承诺的谅解 不属于不属于GATSGATS框架协议，它只有成员在具体承诺框架协议，它只有成员在具体承诺表中明确说明适用它时，才对该成员有约束力。表中明确说明适用它时，才对该成员有约束力。（三）（三）全球金融服务协议全球金融服务协议 二、国际金融服务贸易的多边协议与规则二、国际金融服务贸易的多边协议与规则 22.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易（一）（一）保险的含义与特征保险的含义与特征 一、保险与保险服务贸易的基本概念一、保险与保险服务贸易的基本概念 1.1.保险的含义保险的含义 经济学角度：经济学角度：一种经济补偿制度，分摊灾害事一种经济补偿制度，分摊灾害事故造成损失的一种经济方法。故造成损失的一种经济方法。法律角度：法律角度：一种合同行为。一种合同行为。保险乃是经济关系与法律关系的统一保险乃是经济关系与法律关系的统一 23.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易（一）（一）保险的含义与特征保险的含义与特征 一、保险与保险服务贸易的基本概念一、保险与保险服务贸易的基本概念 1.1.保险的含义保险的含义 保险包括三层内容：保险包括三层内容：1.1.多数单位和个人的集合多数单位和个人的集合 2.2.对约定的灾害事故和约定的对约定的灾害事故和约定的事件进行经济补偿或给付事件进行经济补偿或给付 3.3.以公平合理的保险费为基础以公平合理的保险费为基础建立保险基金的建立保险基金的24.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易（一）（一）保险的含义与特征保险的含义与特征 一、保险与保险服务贸易的基本概念一、保险与保险服务贸易的基本概念 2.2.保险的特性保险的特性 1.1.区别于救济的特性：区别于救济的特性：实施方式和资金来源明显不同实施方式和资金来源明显不同 2.2.区别于赌博的特性区别于赌博的特性 3.3.区别于储蓄的特性：区别于储蓄的特性：构成方法和作用完全不同构成方法和作用完全不同 25.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易（一）（一）保险的含义与特征保险的含义与特征 一、保险与保险服务贸易的基本概念一、保险与保险服务贸易的基本概念 3.3.保险的分类：社会保险和商业保险保险的分类：社会保险和商业保险 （1 1）社会保险：社会保险：养老保险、医疗保险、失业保险、养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险工伤保险和生育保险 主要针对：（主要针对：（1 1）退休；（）退休；（2 2）患病、负伤；（）患病、负伤；（3 3）因工伤残或者患职业病；（因工伤残或者患职业病；（4 4）失业；（）失业；（5 5）生育。）生育。26.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易（一）（一）保险的含义与特征保险的含义与特征 一、保险与保险服务贸易的基本概念一、保险与保险服务贸易的基本概念 3.3.保险的分类：社会保险和商业保险保险的分类：社会保险和商业保险 （2 2）商业保险：商业保险：财产保险和人身保险财产保险和人身保险 商业保险通过订立保险合同、以盈利为目的的保险形商业保险通过订立保险合同、以盈利为目的的保险形式式,由专门的保险企业经营。由专门的保险企业经营。27.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易（一）（一）保险的含义与特征保险的含义与特征 一、保险与保险服务贸易的基本概念一、保险与保险服务贸易的基本概念 3.3.保险的分类：社会保险和商业保险保险的分类：社会保险和商业保险 （2 2）商业保险：商业保险：人身保险和财产保险人身保险和财产保险 人身保险：人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险人身保险：人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险 财产保险：财产损失险、责任保险、信用保证保险财产保险：财产损失险、责任保险、信用保证保险 28.投保十项必知投保十项必知（1 1）当业务员拜访您时，您有权要求业务员出示其所在）当业务员拜访您时，您有权要求业务员出示其所在保险公司的有效工作证件保险公司的有效工作证件（2 2）您有权要求业务员据保险条款如实讲险种有关内容）您有权要求业务员据保险条款如实讲险种有关内容（3 3）填写保单时，您必须如实填写有关内容并亲笔签名，）填写保单时，您必须如实填写有关内容并亲笔签名，被保险人签名一栏应由被保险人亲笔签署，少儿险除外被保险人签名一栏应由被保险人亲笔签署，少儿险除外（4 4）当您付款时，业务员必须当场开具保险费暂收收据，）当您付款时，业务员必须当场开具保险费暂收收据，并在此收据上签署姓名和业务员代码；您也可要求业务并在此收据上签署姓名和业务员代码；您也可要求业务员带您到保险公司付款。员带您到保险公司付款。（5 5）投保一个月后，您如果未收到正式保险单，请向保）投保一个月后，您如果未收到正式保险单，请向保险公司查询。收到保险单后，您应当场审核，如发现错险公司查询。收到保险单后，您应当场审核，如发现错漏之处，有权要求保险公司及时更正。漏之处，有权要求保险公司及时更正。29.投保十项必知投保十项必知（6 6）投保后一定期限内，您享有合同撤回请求权，具体）投保后一定期限内，您享有合同撤回请求权，具体情况视各公司规定。情况视各公司规定。（7 7）如您的通讯地址发生变更，请及时通知保险公司，）如您的通讯地址发生变更，请及时通知保险公司，以确保您能享有持续的服务。以确保您能享有持续的服务。（8 8）对于退保、减保可能给您带来的经济损失，请在投）对于退保、减保可能给您带来的经济损失，请在投保时予以关注。保时予以关注。（9 9）保险事故发生后，请您参照保险条款的有关规定，）保险事故发生后，请您参照保险条款的有关规定，及时与保险公司或业务员取得联系。及时与保险公司或业务员取得联系。（1010）您对投保过程中有任何疑问或意见，可向保险公）您对投保过程中有任何疑问或意见，可向保险公司的有关部门咨询、反映或向保险行业协会投诉。司的有关部门咨询、反映或向保险行业协会投诉。30.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易（二）（二）保险服务贸易的基本概念与形式保险服务贸易的基本概念与形式 一、保险与保险服务贸易的基本概念一、保险与保险服务贸易的基本概念 1.1.保险服务贸易的基本概念保险服务贸易的基本概念 一一国国保保险险人人向向另另一一国国投投保保人人或或被被保保人人提提供供保保险险的的范范围，并获得外汇的交易过程。围，并获得外汇的交易过程。2.2.保险服务贸易的形式保险服务贸易的形式（1 1）跨境交付（）跨境交付（2 2）境外消费）境外消费 （3 3）商业存在）商业存在 （4 4）自然人流动）自然人流动31.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易二、国际保险服务的业务结构二、国际保险服务的业务结构 国国际际保保险险市市场场上上的的业业务务组组成成大大体体可可分分为为财财产产保保险险、责任保险、保证保险和人身保险四个部分。责任保险、保证保险和人身保险四个部分。（一）财产保险（一）财产保险 以财产为保险标的的保险。包括火灾保险、海上保以财产为保险标的的保险。包括火灾保险、海上保险、汽车保险、航空保险；陆上运输保险、工程保险、险、汽车保险、航空保险；陆上运输保险、工程保险、盗窃保险和农业保险等。盗窃保险和农业保险等。其中业务量最大的属火灾保险和汽车保险。其中业务量最大的属火灾保险和汽车保险。32.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易二、国际保险服务的业务结构二、国际保险服务的业务结构 国国际际保保险险市市场场上上的的业业务务组组成成大大体体可可分分为为财财产产保保险险、责任保险、保证保险和人身保险四个部分。责任保险、保证保险和人身保险四个部分。（二）人身保险（二）人身保险 在国际保险市场上通常分为人寿保险、健康保险和在国际保险市场上通常分为人寿保险、健康保险和伤害保险三类。伤害保险三类。33.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易二、国际保险服务的业务结构二、国际保险服务的业务结构 国国际际保保险险市市场场上上的的业业务务组组成成大大体体可可分分为为财财产产保保险险、责责任保险、保证保险和人身保险四个部分。任保险、保证保险和人身保险四个部分。（三）责任保险（三）责任保险 以破保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险以破保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险根据法律规定，被保险人应对受害人承担经济赔偿的根据法律规定，被保险人应对受害人承担经济赔偿的责任，在参加责任保险后，由保险人承担。责任保险责任，在参加责任保险后，由保险人承担。责任保险的保险标的是法律上的责任风险。的保险标的是法律上的责任风险。34.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易二、国际保险服务的业务结构二、国际保险服务的业务结构 国国际际保保险险市市场场上上的的业业务务组组成成大大体体可可分分为为财财产产保保险险、责责任保险、保证保险和人身保险四个部分。任保险、保证保险和人身保险四个部分。（四）保证保险（四）保证保险 由保险人为被保险人向权利人提供担保的一种保险由保险人为被保险人向权利人提供担保的一种保险35.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展（一）中国在保险服务业的承诺（一）中国在保险服务业的承诺1.1.跨境交付跨境交付除下列内容外，不作承诺：除下列内容外，不作承诺：(a)(a)再保险；再保险；(b)(b)国际海运、空运和运输保险；国际海运、空运和运输保险；(c)(c)大型商业险经纪、国际海运、空运和运输保险大型商业险经纪、国际海运、空运和运输保险经纪、及再保险经纪。经纪、及再保险经纪。36.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展（一）中国在保险服务业的承诺（一）中国在保险服务业的承诺2.2.境外消费境外消费 保险经纪不作承诺。其他，没有限制。保险经纪不作承诺。其他，没有限制。37.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展（一）中国在保险服务业的承诺（一）中国在保险服务业的承诺3.3.商业存在商业存在 A A企业形式企业形式外国非寿险公司：外国非寿险公司：允许设立分公司或合资企业，外资允许设立分公司或合资企业，外资占占5151。中国加入后。中国加入后2 2年内，将允许外国非寿险公司年内，将允许外国非寿险公司设立外资独资子公司，取消企业形式限制。设立外资独资子公司，取消企业形式限制。外国寿险公司：外国寿险公司：自加入时起，将允许设立外资占自加入时起，将允许设立外资占5050的合资企业，并可自选选择合资伙伴。的合资企业，并可自选选择合资伙伴。38.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展（一）中国在保险服务业的承诺（一）中国在保险服务业的承诺3.3.商业存在商业存在 A A企业形式企业形式大型商业险经纪、再保险经纪、国际海运、空运和运输大型商业险经纪、再保险经纪、国际海运、空运和运输保险和再保险经纪：保险和再保险经纪：自加入时起，允许设立外资股比不自加入时起，允许设立外资股比不超过超过5050的合资企业；加入后的合资企业；加入后3 3年内，外资股比应增至年内，外资股比应增至5151，加入后，加入后5 5年内，将允许设立外资独资子公司。年内，将允许设立外资独资子公司。39.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展（一）中国在保险服务业的承诺（一）中国在保险服务业的承诺3.3.商业存在商业存在 B B地域范围地域范围 中国加入后中国加入后 3 3 年内，取消地域限制年内，取消地域限制 40.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展（一）中国在保险服务业的承诺（一）中国在保险服务业的承诺3.3.商业存在商业存在 c c业务范围业务范围中国中国加入后加入后2 2年内年内，允许外国非寿险公司向外国和国，允许外国非寿险公司向外国和国内客户提供全部非寿险服务。内客户提供全部非寿险服务。中国中国加入后加入后3 3年内年内，允许外国保险公司向外国人和中，允许外国保险公司向外国人和中国人提供健康险、团体险和养老金国人提供健康险、团体险和养老金/年金险。年金险。外国保险机构不得从事外国保险机构不得从事法定保险业务，法定保险业务，同时存在再保同时存在再保险限制险限制 41.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展（一）中国在保险服务业的承诺（一）中国在保险服务业的承诺4.4.自然人流动自然人流动 除水平承诺中内容外，不作承诺。除水平承诺中内容外，不作承诺。42.第三节第三节 保险服务贸易保险服务贸易三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展（二）中国保险服务业的发展状况（二）中国保险服务业的发展状况1.1.保险市场准入机制不断完善，新的市场主体相继产生保险市场准入机制不断完善，新的市场主体相继产生 2.2.保险资金运用渠道不断拓宽保险资金运用渠道不断拓宽3.3.保险公司的融资渠道增加保险公司的融资渠道增加43.第四节第四节 银行服务贸易银行服务贸易一、银行服务贸易的基本概念与形式一、银行服务贸易的基本概念与形式（一）银行服务贸易（一）银行服务贸易 指由一国（地区）参加方银行向另一国（地区）参指由一国（地区）参加方银行向另一国（地区）参加方提供的服务。加方提供的服务。（二）银行服务贸易的形式（二）银行服务贸易的形式 跨境交付、境外消费、商业存在、自然人流动。跨境交付、境外消费、商业存在、自然人流动。44.第四节第四节 银行服务贸易银行服务贸易二、发展国际银行服务贸易应遵循的原则二、发展国际银行服务贸易应遵循的原则（一）最惠国待遇（一）最惠国待遇 （二）国民待遇（二）国民待遇 （三）互惠（三）互惠 （四）透明度（四）透明度 （五）放弃与争端解决（五）放弃与争端解决 （六）发展中国家差别待遇（六）发展中国家差别待遇 （七）例外（七）例外45.第四节第四节 银行服务贸易银行服务贸易 三、银行服务贸易的特征三、银行服务贸易的特征（一）银行服务的国际化（一）银行服务的国际化（二）银行服务的多样化（二）银行服务的多样化（三）网上银行发展迅速（三）网上银行发展迅速46.第四节第四节 银行服务贸易银行服务贸易 三、银行服务贸易的特征三、银行服务贸易的特征（三）网上银行发展迅速（三）网上银行发展迅速指银行利用指银行利用InternetInternet技术，通技术，通过过InternetInternet向客户提供向客户提供开户、开户、销户、查询、对帐、行内转帐、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财投资理财等服务项目，使客户等服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。信用卡及个人投资等。47.48.第四节第四节 银行服务贸易银行服务贸易 三、银行服务贸易的特征三、银行服务贸易的特征（三）网上银行发展迅速（三）网上银行发展迅速网上银行的典型模式网上银行的典型模式 1.1.网上银行的运行机制：两种模式网上银行的运行机制：两种模式一种模式一种模式是完全依赖于是完全依赖于INTERNETINTERNET发展起来的全新电子发展起来的全新电子银行，即完全依赖于互联网的无形的电子银行。银行，即完全依赖于互联网的无形的电子银行。另一种模式另一种模式是在现有的传统银行的基础上，利用互是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。联网开展传统的银行业务交易服务。49.第四节第四节 银行服务贸易银行服务贸易 三、银行服务贸易的特征三、银行服务贸易的特征（三）网上银行发展迅速（三）网上银行发展迅速网上银行的典型模式网上银行的典型模式 2.2.网上银行的业务模式：三种模式网上银行的业务模式：三种模式第一种模式：把网上银行针对的客户群设定为零售户第一种模式：把网上银行针对的客户群设定为零售户 第二种模式：网上银行以批发业务为主第二种模式：网上银行以批发业务为主 第三种模式：是的两种的结合第三种模式：是的两种的结合 50.第四节第四节 银行服务贸易银行服务贸易 三、银行服务贸易的特征三、银行服务贸易的特征（三）网上银行发展迅速（三）网上银行发展迅速网上银行业务介绍网上银行业务介绍 、基本网上银行业务、基本网上银行业务、网上投资、网上投资、网上购物、网上购物、个人理财助理、个人理财助理、企业银行、企业银行、其他金融服务、其他金融服务51.第四节第四节 银行服务贸易银行服务贸易四、银行服务贸易的竞争、壁垒与自由化四、银行服务贸易的竞争、壁垒与自由化（一）银行服务贸易竞争的要素（一）银行服务贸易竞争的要素1.1.服务对象服务对象2.2.服务场所服务场所3.3.服务产品服务产品52.第四节第四节 银行服务贸易银行服务贸易四、银行服务贸易的竞争、壁垒与自由化四、银行服务贸易的竞争、壁垒与自由化（二）银行服务贸易的壁垒（二）银行服务贸易的壁垒1.1.国际银行服务贸易壁垒的表现形式国际银行服务贸易壁垒的表现形式 （1 1）市场准入壁垒）市场准入壁垒 （2 2）国际银行服务的经营性限制）国际银行服务的经营性限制 （3 3）由于计算银行资产负债比率的口径不同，）由于计算银行资产负债比率的口径不同，从而限制外国银行的信贷能力从而限制外国银行的信贷能力53.第四节第四节 银行服务贸易银行服务贸易五、银行服务的监督五、银行服务的监督（一）银行服务管理的主要内容（一）银行服务管理的主要内容 1.1.资产管理资产管理 2.2.负债管理负债管理 3.3.风险管理风险管理（二）全球性银行服务的监管活动（二）全球性银行服务的监管活动54.第四节第四节 银行服务贸易银行服务贸易六、中国的银行服务六、中国的银行服务（一）中国的银行服务入世承诺（一）中国的银行服务入世承诺 1.1.跨境服务：跨境服务：在以下几方面允许外国金融服务者向在以下几方面允许外国金融服务者向中国提供跨境金融服务：提供或转让金融信息、金融中国提供跨境金融服务：提供或转让金融信息、金融数据处理以及与其他金融服务提供者有关的软件；就数据处理以及与其他金融服务提供者有关的软件；就一些金融服务活动进行咨询、中介和其他附属服务。一些金融服务活动进行咨询、中介和其他附属服务。2.2.境外消费：境外消费：没有限制没有限制55.第四节第四节 银行服务贸易银行服务贸易六、中国的银行服务六、中国的银行服务（一）中国的银行服务入世承诺（一）中国的银行服务入世承诺 3.3.商业存在：商业存在：A A地域限制地域限制对于外汇业务：对于外汇业务：自加入时起，无地域限制。自加入时起，无地域限制。对于本币业务：对于本币业务：自加入时起，开放上海、深圳、天自加入时起，开放上海、深圳、天津和大连；加入后津和大连；加入后1 1年内，开放广州、珠海、青岛、年内，开放广州、珠海、青岛、南京和武汉；加入后南京和武汉；加入后2 2年内，开放济南、福州、成都年内，开放济南、福州、成都和重庆；加入后和重庆；加入后3 3年内，开放昆明、北京和厦门；加年内，开放昆明、北京和厦门；加入后入后4 4年内，开放汕头、宁波、沈阳和西安；加入后年内，开放汕头、宁波、沈阳和西安；加入后5 5年内，取消所有地域限制。年内，取消所有地域限制。56.第四节第四节 银行服务贸易银行服务贸易六、中国的银行服务六、中国的银行服务（一）中国的银行服务入世承诺（一）中国的银行服务入世承诺 3.3.商业存在：商业存在：C C营业许可营业许可外外国国金金融融机机构构提提出出申申请请前前一一年年年年末末总总资资产产超超过过100100亿亿美美元元的的，可可在在中中国国设设立立外外国国独独资资银银行行、外外国国独独资资财财务务公公司司、中中外外合合作作银银行行或或中中外外合合资资财财务务公公司司；外外国国金金融融机机构构提提出出申申请请前前一一年年年年末末总总资资产产超超过过200200亿亿美美元元的的，可可在在中中国国设设立立外外国国银银行行的的分分行行。外外国国金金融融机机构构必必须须在在中中国国营营业业三三年年，且且在在申申请请前前连连续续两两年年营营利利才才能能在在中中国国从从事事人民币业务。人民币业务。57.第四节第四节 银行服务贸易银行服务贸易六、中国的银行服务六、中国的银行服务（一）中国的银行服务入世承诺（一）中国的银行服务入世承诺 4.4.自然人流动自然人流动 除水平承诺外，不做承诺除水平承诺外，不做承诺58.个人观点供参考，欢迎讨论！