财产保险概述课件

财产保险概述(ppt 76页)财产保险概述(ppt 76页)1第六章第六章 财产保险财产保险一、财产保险概述一、财产保险概述二、火灾保险二、火灾保险三、机动车辆保险三、机动车辆保险第六章 财产保险一、财产保险概述2第一节第一节 财产保险概述财产保险概述一、财产保险的含义及分类一、财产保险的含义及分类1、含义、含义 是指以各种财产物资和有关利益为保是指以各种财产物资和有关利益为保险标的的保险。险标的的保险。财产物资：有形的财产财产物资：有形的财产有关利益：有关利益：第一节 财产保险概述一、财产保险的含义及分类32、分类、分类财产保险财产保险财产损失保险财产损失保险责任保险责任保险信用保证保险信用保证保险农业保险农业保险2、分类财产保险财产损失保险责任保险信用保证保险农业保险4（1）财产损失保险）财产损失保险火灾保险火灾保险运输保险运输保险工程保险工程保险企业财产保险企业财产保险家庭财产保险家庭财产保险利润损失保险利润损失保险机动车辆保险机动车辆保险船舶保险船舶保险航空保险航空保险货物运输保险货物运输保险建筑工程保险建筑工程保险安装工程保险安装工程保险科技工程保险科技工程保险（1）财产损失保险火灾保险运输保险工程保险企业财产保险机动车5（2）责任保险）责任保险公众责任保险公众责任保险产品责任保险产品责任保险雇主责任保险雇主责任保险职业责任保险职业责任保险场所责任保险场所责任保险承包人责任保险承包人责任保险承运人责任保险承运人责任保险会计师职业责任会计师职业责任律师职业责任律师职业责任医师职业责任医师职业责任代理人、经纪人等代理人、经纪人等（2）责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保6信用保证保险信用保证保险信用保险信用保险进出口信用保险进出口信用保险海外投资保险海外投资保险个人信用保险个人信用保险保证保险保证保险履约保证保险履约保证保险雇员忠诚保证保险雇员忠诚保证保险产品质量保证保险产品质量保证保险信用保证保险信用保险进出口信用保险保证保险履约保证保险7农业保险农业保险种植业保险种植业保险农作物保险农作物保险林木保险林木保险养殖业保险养殖业保险畜禽保险畜禽保险水产养殖保险水产养殖保险农业保险种植业保险农作物保险养殖业保险畜禽保险8第二节第二节 火灾保险火灾保险一、火灾保险概述一、火灾保险概述（一）火灾保险的概念（一）火灾保险的概念 是指以存放在固定场所并处于相对静止状态是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其有关利益为保险标的的一种财的财产及其有关利益为保险标的的一种财产损失保险。产损失保险。火灾保险的起源火灾保险的起源火灾保险的责任不仅仅是火灾火灾保险的责任不仅仅是火灾第二节 火灾保险一、火灾保险概述9（二）火灾保险承保的主要风险（二）火灾保险承保的主要风险1、基本风险、基本风险火灾（火灾（3个条件）个条件）（1）有燃烧现象，即有热有光有火焰）有燃烧现象，即有热有光有火焰（2）偶尔、意外发生的燃烧）偶尔、意外发生的燃烧（3）有蔓延扩大的趋势）有蔓延扩大的趋势雷击雷击爆炸爆炸飞行物体及其他空中运行物体坠落飞行物体及其他空中运行物体坠落（二）火灾保险承保的主要风险102、其他风险、其他风险暴雨暴雨 洪水洪水 台风台风暴风暴风 龙卷风龙卷风 雪灾雪灾雹灾雹灾 冰凌冰凌 泥石流泥石流崖崩崖崩 突发性滑坡突发性滑坡地面突然塌陷地面突然塌陷注意：地震风险不包括在内注意：地震风险不包括在内2、其他风险11二、团体火灾保险及其基本特征二、团体火灾保险及其基本特征（一）团体火灾保险概念（一）团体火灾保险概念 以以企事业单位和机关团体企事业单位和机关团体的财产物资及有关的财产物资及有关利益等为保险标的，由保险人承担火灾及利益等为保险标的，由保险人承担火灾及有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的财产损失保险。财产损失保险。二、团体火灾保险及其基本特征12（二）团体火灾保险的基本特征（二）团体火灾保险的基本特征1、保险标的是处于相对静止状态的财产、保险标的是处于相对静止状态的财产2、承保财产地址不得随意变动、承保财产地址不得随意变动3、承保风险不断扩大、承保风险不断扩大（二）团体火灾保险的基本特征13三、团体火灾保险的基本内容三、团体火灾保险的基本内容（一）保险对象（一）保险对象1、可保财产、可保财产拥有或与他人共有而由被保险人负责的财拥有或与他人共有而由被保险人负责的财产产经营管理或替他人保管的财产经营管理或替他人保管的财产法律上承认的，具有经济利害关系的财产法律上承认的，具有经济利害关系的财产三、团体火灾保险的基本内容142、特约可保财产、特约可保财产市场价格变化较大，保险金额难以确定的市场价格变化较大，保险金额难以确定的财产。如：首饰、古玩等财产。如：首饰、古玩等价值高、风险较特别的财产。如：堤堰、价值高、风险较特别的财产。如：堤堰、水闸等水闸等风险较大，需提高费率的财产。如：矿井风险较大，需提高费率的财产。如：矿井内的设备财产等内的设备财产等2、特约可保财产153、不保财产、不保财产不能用货币衡量其价值的财产或利益不能用货币衡量其价值的财产或利益不是实际物资，容易引起道德风险的财产不是实际物资，容易引起道德风险的财产承保后与有关法律、法规及政策规定相抵承保后与有关法律、法规及政策规定相抵触的财产触的财产不属于团体火灾保险的承保范围，应投保不属于团体火灾保险的承保范围，应投保其他险种的财产其他险种的财产3、不保财产16（二）保险金额与保险价值（二）保险金额与保险价值1、固定资产保险金额的确定、固定资产保险金额的确定按帐面原值确定按帐面原值确定在建造或购置固定资产时所支出的货币总额。在建造或购置固定资产时所支出的货币总额。例如：某厂购进一台机器，购进价为例如：某厂购进一台机器，购进价为10000元，元，包装费为包装费为50元，运杂费为元，运杂费为300元，安装费为元，安装费为1000元，按帐面原值确定保额，则保险金元，按帐面原值确定保额，则保险金额为额为11350元。元。（二）保险金额与保险价值17按重置价值确定按重置价值确定重新购买或重建某项财产所需支付的全部费重新购买或重建某项财产所需支付的全部费用用按帐面原值加成数确定按帐面原值加成数确定在固定资产帐面原值的基础上再附加一定成在固定资产帐面原值的基础上再附加一定成数，使其趋近于重置价值。数，使其趋近于重置价值。其他方式确定其他方式确定公开估价或评估后的市价公开估价或评估后的市价按重置价值确定182、流动资产的保险金额确定、流动资产的保险金额确定由被保险人按最近由被保险人按最近12个月的帐面平均余额个月的帐面平均余额确定确定3、固定资产和流动资产的保险价值确定、固定资产和流动资产的保险价值确定固定资产按出险时的重置价值确定固定资产按出险时的重置价值确定流动资产按出险时的帐面余额确定流动资产按出险时的帐面余额确定2、流动资产的保险金额确定19（三）保险赔偿三）保险赔偿1、固定资产赔偿金额的计算、固定资产赔偿金额的计算全部损失全部损失（1）保险金额大于或等于出险时重置价值）保险金额大于或等于出险时重置价值 赔偿金额出险时重置价值赔偿金额出险时重置价值（2）保险金额小于出险时重置价值）保险金额小于出险时重置价值 赔偿金额保险金额赔偿金额保险金额（三）保险赔偿20部分损失部分损失（1）保险金额大于或等于出险时重置价值）保险金额大于或等于出险时重置价值 赔偿金额实际损失赔偿金额实际损失（2）保险金额小于出险时重置价值）保险金额小于出险时重置价值 赔偿金额赔偿金额（保险金额（保险金额/出险时重置价值）出险时重置价值）实际损失或实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用受损财产恢复原状所需修复费用部分损失21示例示例 某企业将价值为某企业将价值为200万元的固定资产投保企万元的固定资产投保企业财产保险，保险金额为业财产保险，保险金额为200万元，在保险万元，在保险期限内发生火灾，损失期限内发生火灾，损失50万元，在发生损万元，在发生损失时，固定资产重置价值为失时，固定资产重置价值为250万元，试问：万元，试问：保险公司应该赔付多少？保险公司应该赔付多少？示例222、流动资产、流动资产全部损失全部损失（1）保险金额大于或等于出险时帐面余额）保险金额大于或等于出险时帐面余额 赔偿金额出险时帐面余额赔偿金额出险时帐面余额（2）保险金额小于出险时帐面余额）保险金额小于出险时帐面余额 赔偿金额保险金额赔偿金额保险金额2、流动资产23部分损失部分损失（1）保险金额大于或等于出险时帐面余额）保险金额大于或等于出险时帐面余额 赔偿金额实际损失赔偿金额实际损失（2）保险金额小于出险时帐面余额）保险金额小于出险时帐面余额 赔偿金额赔偿金额 （保险金额（保险金额/出险时帐面余额）出险时帐面余额）实际损失实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用或受损财产恢复原状所需修复费用部分损失24示例示例 某某企企业业投投保保企企业业财财产产保保险险，流流动动资资产产保保险险金金额额为为30万万元元，投投保保后后发发生生火火灾灾，成成品品半半成成品品损损失失10万万元元，流流动动资资产产出出险险时时帐帐面面余余额额为为50万万元元，保保险险公公司司应应承承担担的的赔赔款款金金额额是是示例253、施救、抢救、保护费用的赔偿、施救、抢救、保护费用的赔偿与保险标的的损失赔偿分别计算，以不超与保险标的的损失赔偿分别计算，以不超过保险金额为限过保险金额为限如果保险标的损失按比例赔偿，上述费用如果保险标的损失按比例赔偿，上述费用也按比例赔偿。也按比例赔偿。4、残值处理、残值处理经协议作价归被保险人经协议作价归被保险人赔款中要扣除残值赔款中要扣除残值3、施救、抢救、保护费用的赔偿26例：某厂按投保当时的保险财产实际价值例：某厂按投保当时的保险财产实际价值100万元投保，后来保险财产遭受了火灾损失，万元投保，后来保险财产遭受了火灾损失，试按下列两种情况以不定值保险方式分别试按下列两种情况以不定值保险方式分别计算赔款。计算赔款。（1）出险时保险财产实际价值为）出险时保险财产实际价值为120万元，万元，损余价值为损余价值为6万元，另付施救费用万元，另付施救费用1.2万元，万元，应该赔偿多少？应该赔偿多少？（2）出险时保险财产实际价值为）出险时保险财产实际价值为90万元，损万元，损余价值为余价值为4.5万元，另付施救费万元，另付施救费1.2万元，应万元，应该赔偿多少？该赔偿多少？例：某厂按投保当时的保险财产实际价值100万元投保，后来保险27四、家庭财产保险四、家庭财产保险1、参加家财险的对象、参加家财险的对象城乡居民城乡居民个体工商户个体工商户家庭手工业者及其家庭成员家庭手工业者及其家庭成员四、家庭财产保险城乡居民282、保障财产的范围、保障财产的范围自有财产自有财产（1）自有房屋及其附属设备和室内装饰）自有房屋及其附属设备和室内装饰（2）家庭生活用品）家庭生活用品（3）农村家庭的农具、工具和农副产品）农村家庭的农具、工具和农副产品（4）个体劳动者的营业器具、工具、原材料等）个体劳动者的营业器具、工具、原材料等代他人保管的财产或与他人共有的财产代他人保管的财产或与他人共有的财产特别约定投保财产特别约定投保财产2、保障财产的范围自有财产（1）自有房屋及其附属设备和室内装293、一般不保的财产、一般不保的财产（1）金银、珠宝、首饰、古玩、古书、字）金银、珠宝、首饰、古玩、古书、字画等珍贵财产画等珍贵财产（2）货币、储蓄存折、有价证券、票证、）货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、帐册、图表、技术资料等文件、帐册、图表、技术资料等（3）违章建筑、危险建筑其他正处于危急）违章建筑、危险建筑其他正处于危急状态的财产状态的财产（4）机动车辆、无线通讯设备和家禽家畜）机动车辆、无线通讯设备和家禽家畜（5）食品、烟酒、药品、化妆品以及花鸟）食品、烟酒、药品、化妆品以及花鸟鱼虫等鱼虫等3、一般不保的财产304、保险金额的确定、保险金额的确定（1）财产实际价值自行确定保险金额）财产实际价值自行确定保险金额（2）一般需要分项列明保险金额）一般需要分项列明保险金额4、保险金额的确定315、保险费、保险费（1）一级建筑（）一级建筑（1）钢筋、水泥、砖石结构的房屋钢筋、水泥、砖石结构的房屋（2）二级建筑（）二级建筑（2）木、瓦结构的房屋木、瓦结构的房屋（3）三级建筑（）三级建筑（3）草、棚结构的房屋草、棚结构的房屋投保时一次性缴清投保时一次性缴清6、赔偿方式、赔偿方式5、保险费32第三节第三节 机动车辆保险机动车辆保险一、机动车定义一、机动车定义由动力装置驱动或者牵引在道路上行驶的，由动力装置驱动或者牵引在道路上行驶的，用于运送人员、物品或进行专项作业的车用于运送人员、物品或进行专项作业的车辆。辆。军用车军用车在轨道上行驶的车不包括在内在轨道上行驶的车不包括在内第三节 机动车辆保险一、机动车定义军用车33二、机动车辆保险的险种二、机动车辆保险的险种车辆损失险车辆损失险第三者责任险第三者责任险各种附加险各种附加险二、机动车辆保险的险种车辆损失险34（一）车辆损失险（一）车辆损失险1、含义、含义（1）投保车辆）投保车辆（2）具备的条件：）具备的条件：一牌两证一牌两证（3）被保险人）被保险人允许允许的的合格合格驾驶员驾驶员（4）在使用保险车辆过程中）在使用保险车辆过程中 行驶、停放、作业行驶、停放、作业（5）遭受自然灾害或者意外事故）遭受自然灾害或者意外事故（一）车辆损失险1、含义352、保险期限、保险金额、保险费、保险期限、保险金额、保险费（1）保险期限：一年）保险期限：一年（2）保险金额确定方式：）保险金额确定方式：按照新车购置价确定（按照新车购置价确定（含附加税费含附加税费）按投保时的按投保时的实际价值实际价值确定确定保险人与投保人协商确定保险人与投保人协商确定2、保险期限、保险金额、保险费36（3）保险费）保险费影响费率因素影响费率因素从车因素从车因素车辆种类、厂牌型号车辆种类、厂牌型号使用性质、新旧程度使用性质、新旧程度安全配置、主要行驶区域安全配置、主要行驶区域从人因素从人因素性别、年龄、驾龄性别、年龄、驾龄违章肇事记录、索赔记录违章肇事记录、索赔记录婚姻记录、职业、健康状况婚姻记录、职业、健康状况个人嗜好品行个人嗜好品行其他因素其他因素免赔额免赔额无赔款优待无赔款优待分保、通货膨胀等分保、通货膨胀等（3）保险费从车因素车辆种类、厂牌型号从人因素性别、年龄、驾37保险费的计算保险费的计算A：一年期费率计算：一年期费率计算车损险保费车损险保费=基本保费基本保费+保险金额保险金额费率费率思考：若投保期限不足一年或被保险人中途思考：若投保期限不足一年或被保险人中途要求退保，保险公司如何计收保险费？要求退保，保险公司如何计收保险费？保险费的计算38B：短期费率计算：短期费率计算月费率月费率 张小姐买了一辆二手车，她按该车的实际价张小姐买了一辆二手车，她按该车的实际价值值8万元投保车辆损失险，其中基本保险费万元投保车辆损失险，其中基本保险费为为600元，保险费率为元，保险费率为1.2，若投保，若投保9个月，个月，她应缴纳的保险费是多少？她应缴纳的保险费是多少？注：短期月费率表（不足一月算一月）注：短期月费率表（不足一月算一月）日费率日费率保险期限保险期限 8个月，个月，按年费率的按年费率的300分之一计算分之一计算保险期限保险期限8个月个月按年费率的按年费率的365分之一计算分之一计算B：短期费率计算保险期限8个月，保险期限8个月393、保险责任、保险责任意外事故意外事故自然灾害自然灾害施救、保护费用施救、保护费用3、保险责任40意外事故意外事故（1）碰撞、倾覆）碰撞、倾覆碰撞：碰撞：与其他车辆相撞与其他车辆相撞撞击建筑物、电线杆等撞击建筑物、电线杆等车辆所载货物与外界物体发生撞击车辆所载货物与外界物体发生撞击倾覆：倾覆：车身倾斜翻到车身倾斜翻到车体触地车体触地失去正常状态失去正常状态失去行驶能力失去行驶能力不经施救不能恢复行驶不经施救不能恢复行驶意外事故车身倾斜翻到41（2）火灾、爆炸）火灾、爆炸火灾火灾用汽油擦试车辆引致火灾用汽油擦试车辆引致火灾各种通电导线接头松动、脱落和短路而产生各种通电导线接头松动、脱落和短路而产生电火花引致火灾电火花引致火灾邻近火灾受到熏烤所致损失邻近火灾受到熏烤所致损失邻近火灾使建筑物倒塌造成车辆损失邻近火灾使建筑物倒塌造成车辆损失爆炸爆炸油箱爆炸所致损失油箱爆炸所致损失所载货物发生爆炸所载货物发生爆炸（2）火灾、爆炸油箱爆炸所致损失42（3）外界物体倒塌）外界物体倒塌（4）空中运行物体坠落）空中运行物体坠落（5）保险车辆行驶中平行坠落）保险车辆行驶中平行坠落（6）载运保险车辆过河的渡船遭受自然灾害）载运保险车辆过河的渡船遭受自然灾害或意外事故，或意外事故，但只限于有驾驶员随车照料但只限于有驾驶员随车照料的车辆的车辆（3）外界物体倒塌43自然灾害自然灾害雷击、风暴、龙卷风、暴雨、洪水雷击、风暴、龙卷风、暴雨、洪水海啸、地陷、冰陷。崖崩、雪崩、雹灾海啸、地陷、冰陷。崖崩、雪崩、雹灾泥石流、滑坡等泥石流、滑坡等自然灾害雷击、风暴、龙卷风、暴雨、洪水44施救、保护费用（必要与合理）施救、保护费用（必要与合理）（1）被保险人使用自己或他人的消防设备施救产生）被保险人使用自己或他人的消防设备施救产生的费用及消防设备的丢失和损坏的费用及消防设备的丢失和损坏（2）被保险人用自己或雇佣他人的吊车、拖车对保）被保险人用自己或雇佣他人的吊车、拖车对保险车辆进行抢救的费用，险车辆进行抢救的费用，以及将损坏的保险车辆以及将损坏的保险车辆运到修理厂去的费用。运到修理厂去的费用。（3）被保险人雇人看守受损车辆支出的费用）被保险人雇人看守受损车辆支出的费用（4）被保险人聘请技术人员对受损车辆进行技术鉴）被保险人聘请技术人员对受损车辆进行技术鉴定和检验所支出费用（必须事先征得保险人同意）定和检验所支出费用（必须事先征得保险人同意）施救、保护费用（必要与合理）454、赔偿处理、赔偿处理（1）全部损失）全部损失如保险金额如保险金额 出险时的实际价值，按保险出险时的实际价值，按保险金额赔偿金额赔偿如保险金额如保险金额出险时的实际价值，按出险时出险时的实际价值，按出险时实际价值赔实际价值赔4、赔偿处理46（2）部分损失）部分损失 保险金额按投保时新车购置价确定保险金额按投保时新车购置价确定赔款实际修理费用赔款实际修理费用 投保时新车购置价投保时新车购置价20万，保险金额万，保险金额20万，万，发生损失修理费用为发生损失修理费用为5万元，若出险时车辆万元，若出险时车辆的实际价值分别为的实际价值分别为20万、万、25万和万和18万，则万，则保险公司分别应该赔偿多少？保险公司分别应该赔偿多少？（2）部分损失47保险金额按投保时实际价值确定保险金额按投保时实际价值确定赔款实际修理费赔款实际修理费（保险金额（保险金额/投保时新车投保时新车购置价）购置价）投保时新车购置价为投保时新车购置价为22万元，保险金额按万元，保险金额按实际价值投保为实际价值投保为15万元，出险时新车购置万元，出险时新车购置价为价为20万元，实际修理费为万元，实际修理费为5万元，保险公万元，保险公司如何赔偿？司如何赔偿？保险金额按投保时实际价值确定48 保险期内发生数次部分损失保险期内发生数次部分损失 王小姐投保车辆损失险，保险金额按新车王小姐投保车辆损失险，保险金额按新车购置价为购置价为15万元，在保险期内发生三次事万元，在保险期内发生三次事故，损失分别为故，损失分别为5万元、万元、7万元、万元、10万元，万元，保险公司如何赔偿？保险公司如何赔偿？每次损失均赔偿，赔偿后保额不减少每次损失均赔偿，赔偿后保额不减少若一次事故赔款加上免赔额之和达到保险金额若一次事故赔款加上免赔额之和达到保险金额则责任终止则责任终止 保险期内发生数次部分损失每次损失均赔偿，赔偿后保额不减49（3）施救费用赔偿）施救费用赔偿 张女士投保车辆损失保险，按新车购置价张女士投保车辆损失保险，按新车购置价确定保险金额为确定保险金额为8万元，发生保险事故导致万元，发生保险事故导致车辆损失车辆损失6万元，施救费用万元，施救费用3万元，保险公万元，保险公司如何赔偿？司如何赔偿？施救费用单独一个保险金额施救费用单独一个保险金额（3）施救费用赔偿施救费用单独一个保险金额50 张女士投保车辆损失保险，新车购置价为张女士投保车辆损失保险，新车购置价为10万元，保险金额按实际价值确定为万元，保险金额按实际价值确定为8万元，万元，保险期限内发生损失保险期限内发生损失6万元，施救费用为万元，施救费用为3万元，保险公司如何赔偿？万元，保险公司如何赔偿？若保险车辆损失按照比例计算赔偿若保险车辆损失按照比例计算赔偿施救费用按照相同比例计算赔偿施救费用按照相同比例计算赔偿保险车辆上有其他不属于机动车辆保险承保的财产，则：保险车辆上有其他不属于机动车辆保险承保的财产，则：应赔偿的施救费用应赔偿的施救费用 实际施救费用实际施救费用（保险车辆实际价值（保险车辆实际价值/被施救财产总价）被施救财产总价）张女士投保车辆损失保险，新车购置价为10万元，保险金额按51（4）残值处理）残值处理残值：发生损失后，尚有一定经济价值或者残值：发生损失后，尚有一定经济价值或者使用价值的残余部分，折价后归被保险人使用价值的残余部分，折价后归被保险人（5）免赔率：）免赔率：全责全责20%、主责、主责15%、等责、等责10%、次责、次责5%、单方肇事单方肇事20%（6）事故责任比例）事故责任比例（4）残值处理52赔偿公式赔偿公式全部损失全部损失保险金额保险金额 出险时的实际价值出险时的实际价值赔款赔款=（保险金额残值）（保险金额残值）事故责任比例事故责任比例（1免赔率）免赔率）保险金额保险金额出险时的实际价值出险时的实际价值赔款赔款=（实际价值残值）（实际价值残值）事故责任比例事故责任比例（1免赔率）免赔率）赔偿公式全部损失53部分损失部分损失按新车购置价投保按新车购置价投保赔款赔款=（实际修理费用残值）（实际修理费用残值）事故责任比例事故责任比例（1免赔率）免赔率）按实际价值投保按实际价值投保赔款赔款=（实际修理费残值）（实际修理费残值）（保险金额（保险金额/投保时新车购置价）投保时新车购置价）事事故责任比例故责任比例（1免赔率）免赔率）部分损失54施救费用施救费用按新车购置价投保按新车购置价投保施救费施救费=实际施救费实际施救费事故责任比例事故责任比例（保险车辆实际价值（保险车辆实际价值/实际施救实际施救财产总价值）财产总价值）（1免赔率）免赔率）按实际价值投保按实际价值投保赔款赔款=实际施救费实际施救费事故责任比例事故责任比例（保险金额（保险金额/投保时新车购置价）投保时新车购置价）（保险车辆实际价值（保险车辆实际价值/实际施救财产总价值）实际施救财产总价值）（1免赔率）免赔率）施救费用55课堂作业1、王某投保机动车辆保险，投保时新车购置价为、王某投保机动车辆保险，投保时新车购置价为20万元，保险金额为万元，保险金额为20万元，在保险期内发生全万元，在保险期内发生全部损失，出险时车辆的实际价值为部损失，出险时车辆的实际价值为18万元，保险万元，保险公司应赔偿多少？公司应赔偿多少？2、李某投保机动车辆保险，投保时新车购置价、李某投保机动车辆保险，投保时新车购置价20万元，保险金额按实际价值确定为万元，保险金额按实际价值确定为15万元，发生万元，发生损失损失5万元，若出险时车辆的新车购置价为为万元，若出险时车辆的新车购置价为为15万万元，则保险公司应该赔偿多少？若出险时新车购元，则保险公司应该赔偿多少？若出险时新车购置价为置价为22万元呢？万元呢？课堂作业1、王某投保机动车辆保险，投保时新车购置价为20万元563、张某投保机动车辆保险，投保时新车购置价为、张某投保机动车辆保险，投保时新车购置价为25万元，保险金额按实际价值确定为万元，保险金额按实际价值确定为20万元，发万元，发生损失生损失5万元，残值为万元，残值为2000元，施救费用为元，施救费用为3万元，万元，并且出险时车辆的实际价值为并且出险时车辆的实际价值为22万元，保险公司万元，保险公司应该如何赔偿？应该如何赔偿？4、王某投保机动车辆保险，投保时新车购置价为、王某投保机动车辆保险，投保时新车购置价为25万元，保险金额按实际价值确定为万元，保险金额按实际价值确定为20万元，在万元，在保险期内与其他车辆发生碰撞，造成本车损失保险期内与其他车辆发生碰撞，造成本车损失10万元，施救费用万元，施救费用8万元，出险时新车购置价为万元，出险时新车购置价为30万万元，事故经交警部门认定王某承担主要责任。试元，事故经交警部门认定王某承担主要责任。试问保险公司如何赔偿？问保险公司如何赔偿？3、张某投保机动车辆保险，投保时新车购置价为25万元，保险金57（二）机动车辆第三者责任险（二）机动车辆第三者责任险（二）机动车辆第三者责任险58（二）第三者责任险（二）第三者责任险1、赔偿限额、赔偿限额（1）汽车分为六个档次）汽车分为六个档次5万、万、10万、万、20万、万、50万、万、100万和万和100万以万以上最高不超过上最高不超过1000万万（2）摩托车、拖拉机四个档次）摩托车、拖拉机四个档次2万、万、5万、万、10万和万和20万万（二）第三者责任险1、赔偿限额592、保险费、保险费（1）按赔偿限额相对应地固定保险费收取）按赔偿限额相对应地固定保险费收取（2）赔偿限额高于）赔偿限额高于100万以上万以上 保险费保险费NA（1.050.025N）/2N：限额：限额/50万万A：同档次：同档次100万限额对应的固定保费万限额对应的固定保费2、保险费60种类种类限额限额10万万限额限额20万万限额限额50万万6座以下座以下客车客车104012501500620座座以下客以下客车车11701400168020及及20以上以上130015601870种类限额10万限额20万限额50万6座以下客车1040125613、保险责任、保险责任（1）被保险人或其允许的合格驾驶员）被保险人或其允许的合格驾驶员（2）使用保险车辆过程）使用保险车辆过程（3）第三者人身伤亡或财产直接损毁）第三者人身伤亡或财产直接损毁3、保险责任624、第三者、第三者含义含义（1）第一者：保险人）第一者：保险人（2）第二者：被保险人或使用保险车辆的人、）第二者：被保险人或使用保险车辆的人、车上人员及车上物品车上人员及车上物品（3）第三者：除此以外的人或物）第三者：除此以外的人或物4、第三者63具体不列入第三者范畴的人员和财产具体不列入第三者范畴的人员和财产（1）保险车辆上的一切人员）保险车辆上的一切人员（2）保险车辆上的一切财产）保险车辆上的一切财产（3）被保险人或其允许的合格驾驶员所有或）被保险人或其允许的合格驾驶员所有或代管的财产代管的财产（4）私有车辆的被保险人及其）私有车辆的被保险人及其家庭成员家庭成员以及以及他们所有或代管的财产他们所有或代管的财产具体不列入第三者范畴的人员和财产64赔偿原则赔偿原则（1）损失属于保险责任范畴）损失属于保险责任范畴（2）“以责论处以责论处”赔偿依据赔偿依据（1）道路交通事故处理办法）道路交通事故处理办法（2）机动车辆保险条款）机动车辆保险条款赔偿原则65赔偿项目赔偿项目12项：项：医疗费、误工费、住院伙食补助费医疗费、误工费、住院伙食补助费护理费、残疾者生活补助费、残疾用具费护理费、残疾者生活补助费、残疾用具费丧葬费、死亡补偿费、被抚养人生活费丧葬费、死亡补偿费、被抚养人生活费交通住宿费、财产直接损失交通住宿费、财产直接损失赔偿项目665、第三者责任险实务、第三者责任险实务（1）在保险期内发生数次第三者责任事故）在保险期内发生数次第三者责任事故 赵先生的一辆私车投保第三者责任险，他选择了赵先生的一辆私车投保第三者责任险，他选择了20万元的赔偿限额，在保险期内，他因驾车不慎万元的赔偿限额，在保险期内，他因驾车不慎撞伤了一行人，为此承担向对方赔偿撞伤了一行人，为此承担向对方赔偿15万元的责万元的责任，保险公司在赔偿任，保险公司在赔偿15万元后不久，被保险人又万元后不久，被保险人又因疏忽撞坏了一幢房屋，这次对受害者承担的赔因疏忽撞坏了一幢房屋，这次对受害者承担的赔偿责任为偿责任为25万元，试问保险公司如何赔偿？万元，试问保险公司如何赔偿？每次事故均赔偿每次事故均赔偿赔偿最高金额为赔偿限额赔偿最高金额为赔偿限额保险责任继续有效，直至保险期满保险责任继续有效，直至保险期满5、第三者责任险实务（1）在保险期内发生数次第三者责任事故每67（2）如果车辆损失险责任已经终止，如何处）如果车辆损失险责任已经终止，如何处理未到期的第三者责任险理未到期的第三者责任险退还未到期保险费退还未到期保险费（2）如果车辆损失险责任已经终止，如何处理未到期的第三者责任68（3）两车发生碰撞，如何处理赔偿）两车发生碰撞，如何处理赔偿 A车是新车，按新车购置价确定保险金额车是新车，按新车购置价确定保险金额为为10万元，第三者责任险的赔偿限额为万元，第三者责任险的赔偿限额为5万元，在与万元，在与B车发生的碰撞事故中，车身车发生的碰撞事故中，车身损失损失1.5万元，车内财物损失万元，车内财物损失5000元；元；B车是旧车，按投保时实际价值车是旧车，按投保时实际价值8万元确定万元确定保险金额，投保时新车购置价为保险金额，投保时新车购置价为10万元，万元，第三者责任险的赔偿限额为第三者责任险的赔偿限额为5万元，在事万元，在事故中车身损失故中车身损失3万元，驾驶员死亡补偿费万元，驾驶员死亡补偿费6万元，经公安交通部门裁定，万元，经公安交通部门裁定，A车负主车负主要责任要责任70，B车负次要责任车负次要责任30，承，承保两车恰好是同一家保险公司，保险公保两车恰好是同一家保险公司，保险公司如何承担赔偿？司如何承担赔偿？（3）两车发生碰撞，如何处理赔偿69对对A车承担的赔款车承担的赔款（1）车辆损失险）车辆损失险赔款车身损失赔款车身损失事故责任比例事故责任比例 1.5万万7010500元元（2）第三者责任险）第三者责任险赔款（赔款（B车损失车损失B车人员死亡补偿费）车人员死亡补偿费）A车所负责任车所负责任 （3万万6万）万）706.3万万5万万 最高只能按最高只能按5万元赔偿万元赔偿（3）免赔额）免赔额免赔额（车损险赔款三责险赔款）免赔额（车损险赔款三责险赔款）15 9075元元对对A车的赔款为车的赔款为1050050000907551425元元对A车承担的赔款70对对B车的赔款车的赔款（1）车辆损失险赔款）车辆损失险赔款3000080000/10000030%=7200（2）第三者责任险赔款）第三者责任险赔款=（15000+5000）30%=6000（3）免赔额）免赔额=（7200+6000）5%=660对对B车的赔款为车的赔款为 7200+6000-660=12540元元 对B车的赔款71（4）保险事故由第三者引起）保险事故由第三者引起先向第三方索赔先向第三方索赔第三方不予赔付，被保险人在向法院提起诉讼的同时第三方不予赔付，被保险人在向法院提起诉讼的同时 向保险公司提出索赔向保险公司提出索赔经法院立案后，保险公司可以赔偿经法院立案后，保险公司可以赔偿取得代位追偿权取得代位追偿权（4）保险事故由第三者引起先向第三方索赔72（5）负有责任的第三方逃逸）负有责任的第三方逃逸负责赔偿负责赔偿实行实行5的绝对免赔率的绝对免赔率（5）负有责任的第三方逃逸负责赔偿736、第三者责任险案例分析、第三者责任险案例分析（1）1998年年2月月1日，某市客运公司将其一日，某市客运公司将其一辆客车投保了车辆损失险和第三者责任险。辆客车投保了车辆损失险和第三者责任险。4月月7日，该车满载乘客驶向市郊风景区。日，该车满载乘客驶向市郊风景区。到达目的地后，乘客全都下了车，就在司到达目的地后，乘客全都下了车，就在司机倒车进入停车区的车位时，客车不慎将机倒车进入停车区的车位时，客车不慎将一名为王一的乘客撞成重伤，经抢救共支一名为王一的乘客撞成重伤，经抢救共支付医疗费付医疗费3万元，事后，交警裁定客运公司万元，事后，交警裁定客运公司负主要责任，客运公司向保险公司提出第负主要责任，客运公司向保险公司提出第三者责任险的索赔三者责任险的索赔6、第三者责任险案例分析（1）1998年2月1日，某市客运公74（2）1997年年7月月23日，杨光就其所有的一日，杨光就其所有的一辆货车向保险公司投保了机动车辆第三辆货车向保险公司投保了机动车辆第三者责任险，保险期限者责任险，保险期限1年，年，7月月26日，货日，货主李某雇佣杨光的车运输煤炭，当该车主李某雇佣杨光的车运输煤炭，当该车行驶在山区坡道上转弯时，因天雨路滑，行驶在山区坡道上转弯时，因天雨路滑，车速过快，导致货车发生倾覆事故，坐车速过快，导致货车发生倾覆事故，坐在副驾驶座位上的李某先被甩出车外，在副驾驶座位上的李某先被甩出车外，后又被倾覆的车辆压住受重伤，共花去后又被倾覆的车辆压住受重伤，共花去医疗费医疗费35000元，路旁林木也被倾覆的货元，路旁林木也被倾覆的货车损坏计车损坏计3000元。杨光向保险公司索赔元。杨光向保险公司索赔（2）1997年7月23日，杨光就其所有的一辆货车向保险公司75