第二节保险范围课件

第一节第一节概述概述保保险险(insurance)是是指指投投保保人人根根据据合合同同约约定定，向向保保险险人人支支付付保保险险费费，保保险险人人对对于于合合同同约约定定的的可可能能方方式式的的事事故故因因其其发发生生所所造造成成的的财财产产损损失失承承担担赔赔偿偿保保险险金金责责任任，或或者者当当被被保保险险人人死死亡亡、伤伤残残、疾疾病病或或者者达达到到合合同同约约定定的的年年龄龄、期期限限时时承承担担给给予予保保险险金责任的商业保险行为。金责任的商业保险行为。世世界界上上保保险险业业务务一一般般分分为为：财财产产保保险险(property insurance)、责责任任保保险险(liabilityinsurance)、保保证证保保险险(guarantee/bondinginsurance)和和人人身身保保险险(personalinsurance)四类四类。货物运输保险属于财产保险。货物运输保险属于财产保险。l国际货物运输保险是以运输过程中的各国际货物运输保险是以运输过程中的各种货物作为保险标的种货物作为保险标的(subjectmatterinsured)，被保险人（，被保险人（theinsured）（买）（买方或卖方）向保险人（方或卖方）向保险人（insurer）（保险）（保险公司）公司）按一定金额投保一定的险别，并按一定金额投保一定的险别，并缴纳保险费。保险人承保以后，如果保缴纳保险费。保险人承保以后，如果保险标的在运输过程中发生约定范围内的险标的在运输过程中发生约定范围内的损失，应按照规定给予被保险人在经济损失，应按照规定给予被保险人在经济上补偿的。上补偿的。第二节第二节海洋运输货物保险保障的范围海洋运输货物保险保障的范围一海上货运保险承保的风险一海上货运保险承保的风险(Risks)（一）海上风险（一）海上风险（MarineRisks）1、概概念念：指指在在海海上上、海海上上与与陆陆地地及及内内河河或或驳驳船船相相连连接接的的水水域域内内所所发发生生的的风风险险，又又称称海难海难(perilsofthesea)2、包括的内容、包括的内容（1）自自然然灾灾害害（naturalcalamity），指指由由自自然然界界的的变变化化而而产产生生的的破破坏坏力力所所造造成成的的灾灾害害（2）意意外外事事故故（accident），指指由由于于不不能能预料的原因所造成的事故预料的原因所造成的事故（二）外来风险（二）外来风险（Extraneous/ExternalRisk）1、概念：指保险业务中划分的非海上风险的其他原因、概念：指保险业务中划分的非海上风险的其他原因造成的货物灭失或损坏造成的货物灭失或损坏2、外来风险的内容、外来风险的内容（1）一般外来风险一般外来风险含义：由一般外来原因引起的风险所造成的损失含义：由一般外来原因引起的风险所造成的损失内容：内容：雨淋、短量、偷窃、玷污、渗漏、破碎、受潮、雨淋、短量、偷窃、玷污、渗漏、破碎、受潮、受热、串味、锈损和钩损等受热、串味、锈损和钩损等（2）特殊外来风险）特殊外来风险含义：由于政府及群众行为等原因所造成的风险及损失含义：由于政府及群众行为等原因所造成的风险及损失内容：战争、罢工和交货不到、拒收等内容：战争、罢工和交货不到、拒收等3、外来风险的除外、外来风险的除外（1）货物的内在缺陷）货物的内在缺陷（2）自然损耗）自然损耗（3）自然变质）自然变质二损失二损失(Losses)（一）海上损失（一）海上损失(MarineLosses）1、全部损失、全部损失（1）概念：指运输中的整批货物或不可分割的一）概念：指运输中的整批货物或不可分割的一批货物的全部损失批货物的全部损失（2）分类）分类实际全损实际全损概念：被保险货物全部灭失，或全部变质，或不概念：被保险货物全部灭失，或全部变质，或不能归货主所有能归货主所有内容：保险标的全部灭失内容：保险标的全部灭失保险标的全部丧失（被掠夺、没收、保险标的全部丧失（被掠夺、没收、扣押等）扣押等）保险标的全部丧失原使用价值保险标的全部丧失原使用价值保险标的失踪达一定时期保险标的失踪达一定时期推定全损（推定全损（constructivetotalloss）概概念念：实实际际全全损损已已不不可可避避免免，或或受受损损货货物物残残值值，如如果果加加上上施施救救、整整理理、修修复复、续续运运至至目目的的地地的的费费用用之之和和超超过过其其抵抵达达目目的地的价值时，视为已经全损的地的价值时，视为已经全损构成推定全损的情况：构成推定全损的情况：实际全损已不可避免实际全损已不可避免无施救、整理价值无施救、整理价值丧失货物所有权（有挽回的可能丧失货物所有权（有挽回的可能,这是同实这是同实际全损的区别点）际全损的区别点）无修理价值无修理价值例如例如，一台价值，一台价值15000美元的设备在运输美元的设备在运输途中遇到投保范围内的风险而损坏，如途中遇到投保范围内的风险而损坏，如果修复费用为果修复费用为12000美元，到达目的地的美元，到达目的地的运费为运费为4000美元，那么修复费加上运费美元，那么修复费加上运费则大于货物到达目的地的完好价值，因则大于货物到达目的地的完好价值，因而属于推定全损而属于推定全损 被保险货物发生推定全损时，被保险被保险货物发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可以要求按全部损失赔偿。可以要求按全部损失赔偿。2部分损失（部分损失（partialloss）(1)概念：即没有达到全部损失程度的损失概念：即没有达到全部损失程度的损失（2）分类）分类共同海损（共同海损（generalaverage,GA)概概念念：指指在在同同一一海海上上航航程程中中，船船舶舶、货货物物和和其其他他财财产产遭遭遇遇共共同同危危险险，为为了了共共同同安安全全，有有意意地地合合理理地地采采取取措措施施所所直直接接造造成成的的特特殊殊牺牺牲牲、支付的牺牲费支付的牺牲费常见的共同海损牺牲项目有：常见的共同海损牺牲项目有：1)抛弃：抛弃船上载运的货物或船舶物料。抛弃：抛弃船上载运的货物或船舶物料。2)救火：为扑灭船上的火灾，向货舱内灌浇救火：为扑灭船上的火灾，向货舱内灌浇海水、淡水、化学灭火剂造成舱内货物或船海水、淡水、化学灭火剂造成舱内货物或船舶的损失。舶的损失。3)自动搁浅：为了共同安全，采取紧急的人自动搁浅：为了共同安全，采取紧急的人为搁浅措施造成船舶或货物的损失。为搁浅措施造成船舶或货物的损失。4)起浮脱浅：船舶因海上自然灾害或意起浮脱浅：船舶因海上自然灾害或意外事故造成搁浅后，处于危险之中，为外事故造成搁浅后，处于危险之中，为了共同安全，采取紧急措施起浮脱浅而了共同安全，采取紧急措施起浮脱浅而造成船舶或货物的损失。造成船舶或货物的损失。5)在避难港卸货中造成的损害在避难港卸货中造成的损害6)将船上货物或船舶物料当作燃料，以将船上货物或船舶物料当作燃料，以保证船舶继续航行。保证船舶继续航行。7)割断锚链：为避免发生碰撞等紧急事割断锚链：为避免发生碰撞等紧急事故，停泊的船舶来不及进行正常起锚，故，停泊的船舶来不及进行正常起锚，有意识地砍断锚链、丢弃锚具，以便有意识地砍断锚链、丢弃锚具，以便船舶启动，由此造成的断链弃锚损失。船舶启动，由此造成的断链弃锚损失。构成共同海损，必须具备以下条件：构成共同海损，必须具备以下条件：第第一一.导导致致共共同同海海损损的的危危险险必必须须是是真真实实存存在在的的或或不不可可避避免免的的。例例如如，船船舶舶在在大大海海上上航航行行丢丢失失了了螺螺旋旋桨桨，船船舶舶与与货货物物可可能能暂暂时时没没有有紧紧迫迫的的、灾灾难难性性的的危危险险，当当危危险险肯肯定定会会到到来来。所所以以这这时时船船长长命命令令将将船船舶舶驶驶入入附附加加的的港港口口进进行行修修理理而而产产生生的的港港口口费费和和修修理理费费应应为为共共同同海海损损费费用用。又又如如，船船舶舶货货舱舱起起火火，如如不不及及时时扑扑救救，火火势势就就会会蔓蔓延延，波波及及全全船船，所所以以因因救救火火所所造造成船舶或货物的损失应为共同海损牺牲。成船舶或货物的损失应为共同海损牺牲。l臆臆测测的的危危险险不不能能构构成成共共同同海海损损的的危危险险。例例如如，船船舶舶虽虽为为恶恶劣劣气气候候所所围围困困，但但未未遭遭受受损损害害并并仍仍能能照照常常行行驶驶，在在此此情情况况下下，船船舶舶驶驶往往锚锚地地避避风风，就就不不是是共共同同海海损损行行为为。又又如如，在在航航行行中中，船船长长看看到到货货舱舱的的通通风风孔孔冒冒汽汽，误误认认为为是是烟烟，便便往往货货舱舱灌灌水水，船船抵抵目目的的港港后后，发发现现并并未未发发生生过过火火灾灾，舱舱内内无无任任何何着着火火痕痕迹迹，因因此此造造成成的的货物水残损失不能称为共同海损。货物水残损失不能称为共同海损。l第第二二，船船方方所所采采取取的的措措施施，必必须须是是为为了了解解除除船船、货货的的共共同同危危险险，有有意意识识而而且且是是合合理理的的。所所谓谓“有有意意识识”是是用用以以区区别别意意外外的的损损失失，船船舶舶在在航航行行中中遭遭遇遇到到的的意意外外损损失失由由受受害害者者自自行行负负担担，而而有有意意识识采采取取措措施施造造成成的的损损失失，应应由由受受益益各各方方共共同同分分摊摊。例例如如，船船舶舶搁搁浅浅，船船底底划划破破，货货物物遭遭受受海海水水水水渍渍属属意意外外事事故故，修修船船费费用用和和货货物物损损失失由由船船东东和和货货主主各各自自承承担担。但但如如果果是是为为了了起起浮浮船船舶舶，抛抛弃弃船船上上的的货货物物以以减减轻轻船船载载，被被抛抛弃弃的的货货物物损损失失是是有有意意做做出的，应由船方、货方共同分摊。出的，应由船方、货方共同分摊。第第三三，所所作作的的牺牺牲牲具具有有特特殊殊性性，支支出出的的费费用用是是额额外外的的，是是为为了了解解除除危危险险，而而不不是是由由危危险险造造成成的的。所所谓谓额额外外支支付付，是是指指船船舶舶的的正正常常营营运运核核算算以以外外的的费费用用。例例如如，船船舶舶在在航航行行中中发发生生严严重重机机损损影影响响船船货货的的共共同同安安全全，为为了了解解除除危危险险，驶驶靠靠避避难难港港修修理理，由由此此而而支支付付的的船船员员工工资资、燃燃料料、物物料料费费用用，不不在在正正常常的的营营运运费费用用范范围围之之内内，属属额额外外支支付付性性质质的的，因因此此可可以以列列为为共同海损费用。共同海损费用。第第四四，牺牺牲牲和和费费用用的的支支出出最最终终必必须须是是有有效效的的，也也就就是是说说经经过过采采取取某某种种措措施施后后，船船舶舶和和/或或货货物物的的全全部部或或一一部部分分最最后后安安全全抵抵达达航航程程的的终终点点港港或或目目的的港港，从从而而避避免免了船、货同归于尽的局面。了船、货同归于尽的局面。根根据据惯惯例例，共共同同海海损损的的牺牺牲牲和和费费用用，应应由由受受益益方方，即即船船舶舶、货货物物和和运运费费三三方方按按最最后后获获救救的的价价值值多多寡寡，按按比比例例进进行行分分摊摊。这这种种分分摊摊称称之之为为共共同同海海损损分分摊摊（generalaveragecontribution）。）。单独海损单独海损(particularaverage,PA)概念：是指除共同海损以外的部分损失，即保险概念：是指除共同海损以外的部分损失，即保险标的在运输过程中遭遇海上风险直接造成船舶标的在运输过程中遭遇海上风险直接造成船舶或货物的部分损失或货物的部分损失,属于特定利益方的部分损失，属于特定利益方的部分损失，而且该损失应由受损方单独承担。而且该损失应由受损方单独承担。l例例如如：某某公公司司出出口口大大米米10000公公吨吨，在在运运输输途途中中遇遇暴暴风风雨雨，海海水水没没入入舱舱内内，大大米米受受海海水水浸浸泡泡，其其中中3000公公吨吨变变质质。这这种种损损失失只只是是该该公公司司一一家家的利益受影响。的利益受影响。与共同海损的区别与共同海损的区别与共同海损的区别与共同海损的区别致损原因不同：致损原因不同：致损原因不同：致损原因不同：PAPA是由承保的风险直接导致的是由承保的风险直接导致的是由承保的风险直接导致的是由承保的风险直接导致的;是由是由是由是由海上风险直接造成的货物损失，没有人为因素在内。海上风险直接造成的货物损失，没有人为因素在内。海上风险直接造成的货物损失，没有人为因素在内。海上风险直接造成的货物损失，没有人为因素在内。GAGA是人为地、有意地造成的。是人为地、有意地造成的。是人为地、有意地造成的。是人为地、有意地造成的。损失的承担者不同：损失的承担者不同：损失的承担者不同：损失的承担者不同：PAPA由受损方自己承担。由受损方自己承担。由受损方自己承担。由受损方自己承担。GAGA由受益方共同分担。共同海损的损失是由各受益方按由受益方共同分担。共同海损的损失是由各受益方按由受益方共同分担。共同海损的损失是由各受益方按由受益方共同分担。共同海损的损失是由各受益方按获救财产价值的多少，按比例共同分摊。获救财产价值的多少，按比例共同分摊。获救财产价值的多少，按比例共同分摊。获救财产价值的多少，按比例共同分摊。损失的内容不同：损失的内容不同：损失的内容不同：损失的内容不同：PAPA的损失，一般是保险标的物；而的损失，一般是保险标的物；而的损失，一般是保险标的物；而的损失，一般是保险标的物；而GAGA的损失，除保险标的外，还应包括支出的特殊费用的损失，除保险标的外，还应包括支出的特殊费用的损失，除保险标的外，还应包括支出的特殊费用的损失，除保险标的外，还应包括支出的特殊费用三、三、费用费用(expenses)（一）施救费用（一）施救费用（sueandlaborexpenses）1、概概念念：是是指指被被保保险险货货物物在在遭遭遇遇承承保保的的灾灾害害事事故故时时，被被保保险险人人为为避避免免、减减少少损损失失采采取取各各种抢救措施时所支付的合理费用种抢救措施时所支付的合理费用2、施救费用的构成条件、施救费用的构成条件（1）施救人必须是被保险人或其代理人或）施救人必须是被保险人或其代理人或受让人。受让人。（2）施救目的必须是减少标的物遭受的损）施救目的必须是减少标的物遭受的损失。失。（3）遭受的损失必须是保单承保的风险）遭受的损失必须是保单承保的风险造成的。造成的。（4）施救费用必须是合理的。）施救费用必须是合理的。3、施救费用的赔偿、施救费用的赔偿（1）在全损之外进行赔偿。在施救仍未避）在全损之外进行赔偿。在施救仍未避免全损时，既要赔偿全损，又要赔偿施免全损时，既要赔偿全损，又要赔偿施救费救费（2）施救费的赔偿限额是保险金额，即对）施救费的赔偿限额是保险金额，即对货物和施救费赔偿的限额是两个保险金货物和施救费赔偿的限额是两个保险金额额（二）救助费用（二）救助费用（salvagecharge）1、概概念念：指指海海上上保保险险标标的的遭遭遇遇承承保保的的灾灾害害事事故故时时，保保险险合合同同以以外外的的第第三三方方采采取取救救助助措措施施并并获获成成功功，由由被被救救助助方方付付给给救救助方的一种报酬助方的一种报酬2、救助费用具备的条件、救助费用具备的条件（1）被被救救助助的的船船舶舶或或货货物物处处于于不不能能自自救救的的危险境地危险境地（2）救助人必须是第三者）救助人必须是第三者（3）救助行为必须有实际效果）救助行为必须有实际效果（二）其他费用（参照教材）（二）其他费用（参照教材）总结总结海上损失和费用海上损失和费用(MarineLossesandExpenses)海上损失和费用是指被保险人因被保险货物在海上损失和费用是指被保险人因被保险货物在运输途中遭遇海上风险而造成的损失和引起的运输途中遭遇海上风险而造成的损失和引起的费用，通常表现为两种形式：一种是费用，通常表现为两种形式：一种是货物本身货物本身遭到损坏或灭失的损失遭到损坏或灭失的损失；另一种是；另一种是为营救货物为营救货物而支出的费用。而支出的费用。11 全部损失（全部损失（全部损失（全部损失（totallosstotalloss）（1 1）实际全损（实际全损（实际全损（实际全损（actualtotallossactualtotalloss）（2 2）推定全损（推定全损（推定全损（推定全损（constructivetotallossconstructivetotalloss）2 2 部分损失（部分损失（部分损失（部分损失（partiallosspartialloss）（1 1）共同海损（共同海损（共同海损（共同海损（generalaveragegeneralaverage）（2 2）单独海损（单独海损（单独海损（单独海损（particularaverageparticularaverage3 3 费用费用费用费用(expenses)(expenses)（1 1）施救费用（）施救费用（）施救费用（）施救费用（sueandlaborexpensessueandlaborexpenses）（2 2）救助费用（）救助费用（）救助费用（）救助费用（salvagechargessalvagecharges）练习练习1l某某货货轮轮在在航航行行途途中中货货舱舱起起火火并并蔓蔓延延到到机机舱舱，为为了了船船货货的的共共同同安安全全，船船长长下下令令往往舱舱中中灌灌水水灭灭火火。火火虽虽被被扑扑灭灭，但但由由于于主主机机受受损损，货货轮轮无无法法继继续续航航行行。于于是是船船长长决决定定雇雇佣佣拖拖轮轮将将货货轮轮拖拖到到附附近近港港口口修修理理，检检修修后后再再驶驶往往目目的的港港。事事后后调调查查，这这次次事故造成的损失有：事故造成的损失有：l（1）800箱箱货货被被火火烧烧毁毁；（2）500箱箱货货由由于于灌灌水水灭灭火火造造成成损损失失；（3）主主机机和和部部分分甲甲板板被被烧烧坏坏；（4）拖拖船船费费用用；(5)额额外外增增加加的的燃燃料料和和船船长长、船船员员工工资资。从从上上述述各各项项损损失失的的性性质质看看，哪哪些些属属单单独独海海损损？哪些属共同海损？哪些属共同海损？（1）（3）单单独独海海损损；（2）（4）（5）共同海损共同海损练习练习2l有有一一批批已已购购买买保保险险的的货货物物，装装载载该该批批货货物物的的货货轮轮在在航航运运中中发发生生了了火火灾灾，经经船船长长下下令令施施救救后后，火火被被扑扑灭灭。事事后后查查明明该该批批货货物物损损失失如如下下：(1)500箱箱受受严严重重水水渍渍损损失失，无无其其他他损损失失。（2）500箱箱既既受受热热烤烤、火火熏熏损损失失，又又受受水水渍渍损损失失，但但未未发发现现火火烧烧的的痕痕迹迹。（3）200箱箱着着火火但但已已被被扑扑灭灭，有有严严重重的的水水渍渍损损失失。（4）300箱箱已已烧烧毁毁。试分析上述四种情况下海损的性质。试分析上述四种情况下海损的性质。（1）船船长长是是为为了了船船、货货共共同同的的安安全全，经经过过用用水水施施救救而而造造成成的的直直接接牺牺牲牲，而而且且500箱箱货货物物仅仅受受水水渍渍损损失失，既既没没有有着着火火痕痕迹迹，也也无无热热熏熏损损失失，应应视视为共同海损。为共同海损。（2）由由于于没没有有任任何何着着火火痕痕迹迹，仅仅受受热热熏熏和和水水渍渍损损失失，按按保保险险业业务务的的习习惯惯做做法法，通通常常对对热热熏熏损损失失应应列列为为单单独独海海损损，而而对对于于水水渍渍部部分分可可列列为为共共同同海海损，因为它是灌水施救的直接后果。损，因为它是灌水施救的直接后果。（3）由由于于这这200箱箱已已着着火火且且已已被被扑扑灭灭，因因此此，虽有严重水渍损失，但只能列为单独海损。虽有严重水渍损失，但只能列为单独海损。（4）单独海损。单独海损。