电子银行承兑汇票产品介绍及推广案例

电子商业汇票业务介绍电子商业汇票行内业务功能和流程 承兑 贴现 托收跨行电子商业汇票业务 新的业务品种和操作方式 局部业务处理机制变更业务推广案例 定义定义 电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据分类分类电子银行承兑汇票承兑人：银行电子商业承兑汇票企业等法人主体数据电文形式数据电文形式转发、流转转发、流转电子签名取代电子签名取代实体签章实体签章客户依托网客户依托网上银行为上银行为实实现渠道现渠道电子商业汇票纸质商业汇票操作便利操作便利网上银行操作电子签名代替签章承兑/贴现手续便捷无须出库/入库柜台排队办理手工背书签章票据审核/查询查复实物交接/保管流通快速流通快速电子流递转瞬时完成实物传递人工和旅途成本管理统一全面的查询功能交易状态实时跟踪电子数据存储需要自己建立台账专人/专柜保管票据安全银行/人行系统统一数据管理易丢失、损毁易伪造、变造准准备工工作作的的流流程程 业务品种业务品种网银网银电票系统电票系统CECMCECM系统系统核心系统核心系统银行是否银行是否参与参与银承签发客户录入（存储）票据信息调用签发票据记账是商承签发客户录入（存储）否贴现客户提交放款审核通知办理贴现记账是登登录网网银功能介功能介绍 签发票据功能票据功能简介介查询承兑方未受理或未完全受理的批次；新增批次、修改批次、删除未提交和承兑撤回的空批次；撤回已提交未完全受理的批次；提交未提交承兑和承兑撤回批次；新增或删除未提交批次下票据信息、删除承兑撤回批次下未受理的票据。新增批次新增批次 确认信息 点点击【批次明【批次明细】页面的面的“下下载按按钮，可以下，可以下载该批次明批次明细的的excel表表格格点点击【批次【批次明明细】页面的面的“票号票号链接，接，可以可以查看每看每张票据的票据的票票样格格式，并式，并支持打支持打印印 仅支持对未提交承兑批次下票据的新增票据操作；仅支持对未提交承兑和承兑撤销状态的批次进行批次内删除票据操作，承兑撤销批次内只能删除未承兑或承兑拒绝的票据。当批次状态为已提交或已受理时，只能查看该批次内票据明细，需先撤回该批次后，才能进一步操作该批次内票据信息；当批次状态为承兑撤销时，只能删除其中未承兑或承兑拒绝的票据，可再次提交批次；新增、修改、删除批次及修改批次内票据信息无需审核，只有提交及撤回批次需审核，审核时，审核级别按照批次总金额进行；只有空批次总票据数=0的批次才能进行修改和删除操作；不支持空批次的提交操作；仅支持已提交承兑或承兑受理批次进行批次撤回批次撤回承兑申请操作；针对批次的操作仅支持单笔操作；批次下删除票据操作支持多笔，票据一旦删除后不能重新找回；批次明细下票据复制仅支持单笔操作；银行已受理批次的撤回后，批次状态变为“承兑撤回；批次已提交未受理，批次撤回后，批次状态变为“未提交承兑；【签发票据批次信息】页面查询出的已提交承兑和承兑受理状态的批次，都是可以做撤回的批次内所有票据已承兑完成的批次不在此显示；注意事项商承承商承承兑 功能简介：查询出待承兑票据，然后对相应的票据进行承兑接受或承兑拒绝操作。使用者：业务录入员、业务审核员 操作流程操作流程 具具体体页面面操操作作 在菜单中选取“商业汇票-“电子票据-“商承承兑【承【承兑接受确接受确认】页面面 点击“确定显示该交易已提交到审核员的结果页面。【承【承兑拒拒绝确确认】页面面 点击“确定显示该交易已提交到审核员的结果页面。业务审核核员登登录网网银 点击“交易审核转账类审核，看到该笔待审核的业务，点击“同意，通过该交易；点击“拒绝，该交易退回到未提交状态。可以点击以下图“交易流水号链接，查看该笔交易的详细信息。交易交易审核本卷核本卷须知知可以对一张票据先后做承兑接受和承兑拒绝，最终交易结果以审核员在审核中首先审核哪笔交易为准。业务查询商承承兑查询中查看历史记录。交付交付/撤回交付撤回交付 功能简介：根据查询条件，查询出可交付的票据，进行交付；或者查询出已交付未签收票据，进行撤回票据交付。使用者：业务录入员、业务审核员。交付交付/撤回交付操作流程撤回交付操作流程 点击“确定，票据交付提交到审核员审核 当首当首页面面查询状状态选择“交付待交付待签收收，查询出可以撤回交付的票据出可以撤回交付的票据 选择票据，点击“撤回申请，进入确认页面 点击“确定，结果页面显示提交到审核员审核。审核核员登登录到到审核核页面面 点击“同意，通过该交易；点击“拒绝，该交易退回到未提交状态。可以点击上图“交易流水号链接，查看该笔交易的详细信息。审核核员审核本卷核本卷须知知 查询状态分为可交付和已交付待签收两种。其中已交付待签收指已交付收款人未签收；可交付指未交付、已撤回待交付、已交付对方拒绝签收。票据票据签收收/拒拒绝 功能简介根据查询条件，查询待签收的票据，然后对相应的票据进行签收或拒绝签收操作。使用者：业务录入员、业务审核员。操作流程操作流程 在菜单中选取“商业汇票-“电子票据-“票据签收/拒绝，显示待签收票据查询页面。点击“查询按钮 选择票据，进行“签收确认或“拒绝签收，进入确认页面 确确认签收确收确认页面面 点击“确定显示该交易已提交到审核员的结果页面。拒拒绝签收确收确认页面面 点击“确定显示该交易已提交到审核员的结果页面。业务审核核员登登录网网银点点击“交易交易审核核转账类审核，看到核，看到该笔待笔待审核的核的业务，点点击“同意，通同意，通过该交易；交易；点点击“拒拒绝，该交易退回到未提交状交易退回到未提交状态。可以点可以点击以下以下图“交易流水号交易流水号链接，接，查看看该笔笔交易的交易的详细信息。信息。本卷须知可以对一张票据先后做签收和拒绝签收，最终交易结果以审核员在审核中首先审核通过哪笔交易为准。票据背票据背书 背背书转让功能功能简介：介：根据查询条件，查询可背书票据清单，选择对应的票据，进行背书转让。使用者：业务录入员、业务审核员。背背书转让操作流程操作流程 在菜单中选取“商业汇票-“电子票据-“票据背书，点击“背书转让功能，进入【可背书转让票据查询】页面 根据查询条件，查询“可背书转让票据信息，选择票据，录入背书信息被背书人账号和是否可转让标识点击“确定，进入结果页面，交易提交到审核员审核 点击“同意，通过该交易；点击“拒绝，该交易退回到未提交状态。可以点击上图“交易流水号链接，查看该笔交易的详细信息。背背书转让本卷本卷须知知该操作可在“业务查询背书查询中查看历史记录。背背书转让撤回撤回 功能简介：根据查询条件，查询可撤回背书票据清单背书转让后被背书人未签收，选择对应的票据，进行背书转让撤回。使用者：业务录入员、业务审核员。背背书转让撤回操作流程撤回操作流程 在菜单中选取“商业汇票-“电子票据-“票据背书，点击“背书转让撤回功能。根据查询条件，查询“可撤回背书转让票据信息 选择票据，点击“背书转让撤回 点击“确定，进入结果页面，交易提交到审核员审核。审核员登录到审核页面审核员登录到审核页面 点击点击“同意，通过该交易；同意，通过该交易；点击点击“拒绝，该交易退回到未提交状态。拒绝，该交易退回到未提交状态。可以点击上图可以点击上图“交易流水号链接，查看该笔交易的详细信息。交易流水号链接，查看该笔交易的详细信息。贴现申申请 功能简介 查询贴现未受理或未完全受理的批次；新增批次、修改批次、删除未提交和贴现撤销的空批次；撤回已提交未完全受理的批次；提交未提交贴现和贴现撤销批次；新增或删除未提交贴现批次下票据信息、删除贴现撤回批次下的票据。使用者业务录入员和业务审核员 贴现申申请操操作作流流程程点击“新增批次按钮 选择批次内票据为空的批次，点击“修改按钮，进入【修改批次】修改后，点击“确定按钮，进入确认页面确认信息，完成对批次的修改。选择批次内票据为空的批次，点击“删除按钮，进入【删除批次确认】删除确认后，点击“确定按钮，进入结果页面，完成对批次的删除 选择批次内添加好票据的批次，点击“提交按钮，进入【批次提交确认】确认后，点击“确定按钮，进入结果页面，把该批次提交到业务审核员。业务审核员登录网银，点击业务审核员登录网银，点击“交易审核交易审核转账类审核，看到该笔待转账类审核，看到该笔待审核的业务，审核的业务，点击点击“同意，这笔业务银行处理；同意，这笔业务银行处理；点击点击“拒绝，该笔交易回至未提交状态，可以对该批次内的票据进行拒绝，该笔交易回至未提交状态，可以对该批次内的票据进行增、删等操作；增、删等操作；可以点击以下图可以点击以下图“交易流水号链接，查看该笔交易的详细信息。交易流水号链接，查看该笔交易的详细信息。点击“查询，进入【贴现批次信息】选择批次要撤回的批次，点击“撤回按钮，进入【贴现批次撤回确认】确认后，点击“确定按钮，进入结果页面，把该批次提交到业务审核员。业务审核员登录网银业务审核员登录网银点击点击“交易审核交易审核转账类审核，看到该笔待审核的业务，转账类审核，看到该笔待审核的业务，点击点击“同意，这批次从银行撤回；假设该批次提交后未处理，那同意，这批次从银行撤回；假设该批次提交后未处理，那么撤回后批次状态变为未提交贴现；假设已受理，那么批次状态变更么撤回后批次状态变为未提交贴现；假设已受理，那么批次状态变更为贴现撤销，此时只能删除该批次下为受理的票据，批次可再次提交。为贴现撤销，此时只能删除该批次下为受理的票据，批次可再次提交。点击点击“拒绝，该批次状态仍保持为已提交或已受理状态。拒绝，该批次状态仍保持为已提交或已受理状态。可以点击以下图可以点击以下图“交易流水号链接，查看该笔交易的详细信息。交易流水号链接，查看该笔交易的详细信息。点击“批次号对应的链接，进入批次明细页面 根据批次的状态和页面下方按钮，对批次内的票据做新增、删除票据及下载改批次的票据明细。当点击【批次明细】页面的“添加票据按钮，进入【待添加票据查询】页面，输入相应的查询条件，点击“确定，查询出可以做贴现的票据。选择票据，添加到贴现批次，点击“添加确定按钮 点击“添加确定按钮，进入【添加票据确认】。点击“确定，把该票据添加到该贴现批次中。当点击【批次明细】页面的“删除票据按钮，进入【删除票据确认】页面，点击“确定，对票据信息进行确认，完成票据删除操作。如以下图：点击【批次明细】页面的“下载按钮，可以下载该贴现批次明细的excel表格 点击【批次明细】页面的“票号链接，可以查看每张票据的票样格式，并支持打印 本卷本卷须知知仅支持未提交支持未提交贴现批次下票据的新增票据操作；批次下票据的新增票据操作；当批次状当批次状态为已提交已提交贴现或已受理或已受理时，只能，只能查看看该批次内票据明批次内票据明细，需，需先撤回先撤回该批次后，才能批次后，才能进一步操作一步操作该批次内票据信息；批次内票据信息；当批次状当批次状态为贴现撤撤销时，可，可删除批次内未受理局部的票据，批次可再除批次内未受理局部的票据，批次可再次提交；次提交；新增、修改、新增、修改、删除批次及修改批次内票据信息无需除批次及修改批次内票据信息无需审核，只有提交及撤核，只有提交及撤回批次需回批次需审核，核，审核核时，审核核级别按照批次按照批次总金金额进行；行；只有空批次只有空批次总票据数票据数=0的批次才能的批次才能进行修改和行修改和删除操作；除操作；不支持空批次的提交操作；不支持空批次的提交操作；仅支持已提交支持已提交贴现或或贴现受理批次受理批次进行批次撤回批次撤回行批次撤回批次撤回贴现申申请操作；操作；仅支持未提交支持未提交贴现批次和批次和贴现撤回的批次撤回的批次进行批次下票据的行批次下票据的删除操作；除操作；针对批次的操作批次的操作仅支持支持单笔操作；笔操作；批次下批次下删除票据操作支持多笔；除票据操作支持多笔；银行已受理的批次撤回后，批次状行已受理的批次撤回后，批次状态变为“贴现撤回，批次内不可加撤回，批次内不可加票，只能票，只能删除未受理或拒除未受理或拒绝受理的票据，批次可再提交；批次已提交受理的票据，批次可再提交；批次已提交未受理，批次撤回后，批次状未受理，批次撤回后，批次状态变为“未提交未提交贴现，批次内可添加、，批次内可添加、删除票据，批次可再提交；除票据，批次可再提交；【签发票据批次信息】票据批次信息】页面面查询出的已提交出的已提交贴现和和贴现受理状受理状态的批次，的批次，都是可以做撤回的批次内所有票据已都是可以做撤回的批次内所有票据已贴现完成的批次不在此完成的批次不在此显示。示。托收托收 发出托收功能简介：查询并对名下所有未提交的托收票据发出托收。使用者：业务录入员、业务审核员。发出托收操作流程出托收操作流程 选择“签收账号、票据种类、出票人、承兑人等查询条件，点击“确定按钮，查询出相应的可发出托收的票据信息。选择票据，点击“发出托收，进入【托收确认】，确认要发出托收的票据信息。确认完信息后，点击“确定按钮，托收票据提交到网银审核员进行审核。点击“同意，系统发送托收票据至解付方解付；点击“拒绝，该票据回到“未托收的状态。可以点击上图“交易流水号链接，查看该笔交易的详细信息。审核页面如以下图：发出托收本卷出托收本卷须知知该交易成功记录可在“业务查询托收查询中查看。托收撤回托收撤回 功能简介：查询已经发出托收，对方未解付或拒付的票据，撤回发出托收的票据。使用者：业务录入员、业务审核员。托收撤回操作流程托收撤回操作流程 选择“签收账号、票据种类、出票人、承兑人等查询条件，点击“确定按钮，查询出相应的发出托收对方未解付或对方拒付的票据信息。选择票据，点击“撤回申请，确认申请撤回发出托收的票据信息。点击“确定，结果页面显示提交撤回托收申请至审核员审核。审核员登录网银：审核员登录网银：选择要审核的业务，选择要审核的业务，点击点击“同意，审核通过后，系统撤回托收票据至未发出托收状态；同意，审核通过后，系统撤回托收票据至未发出托收状态；点击点击“拒绝，该票据回到拒绝，该票据回到“已发出托收的状态。已发出托收的状态。可以点击以下图可以点击以下图“交易流水号链接，查看该笔交易的详细信息。交易流水号链接，查看该笔交易的详细信息。审核页面如以下图：审核页面如以下图：商承解付商承解付 功能简介：查询要解付的票据进行解付或拒绝解付操作。使用者：业务录入员、业务审核员。商承解付操作流程商承解付操作流程 选择“承兑人账号、票据到期日起始和终止日期、收款人名称等查询条件，查询出待解付的票据信息。选择票据，点击“同意解付或“拒绝解付，对票据进行解付或拒付。点击“同意解付，进入【同意解付确认】，点击“确定，显示结果页面，该交易已提交至审核员审核。审核员登录网银：审核员登录网银：选择要审核的业务，选择要审核的业务，点击点击“同意，系统发送解付票据信息至核心系统解付；同意，系统发送解付票据信息至核心系统解付；点击点击“拒绝，该票据回到拒绝，该票据回到“待解付的状态。待解付的状态。可以点击上图可以点击上图“交易流水号链接，查看该笔交易的详细信息。交易流水号链接，查看该笔交易的详细信息。审核页面如以下图：审核页面如以下图：本卷本卷须知知 中选择拒付操作时，拒绝理由，必选或必填。拒付理由的录入在【拒付理由录入页面】的最后字段显示，请拖动页面下方拖动条录入拒付理由。已解付的票据可以在“业务查询解付查询中查看历史解付信息。业务查询 票据到期提示票据到期提示功能功能简介：介：实现查询到期托收票据的功能。到期托收票据的功能。使用者：使用者：网网银操作操作员操作流程：操作流程：1输入入查询条件，点条件，点击“查询“按按钮；2显示符合条件的待托收票据信息。示符合条件的待托收票据信息。输入“账号、票据种类、票据起始日期、票据终止日期，点击“确定，查询出要进行托收的票据。签发票据批次票据批次查询 功能简介：实现查询开票批次的查询功能。使用者：网银操作员操作流程：1输入查询条件，点击“查询“按钮；2显示符合条件的签发的票据批次信息；3点击“批次号，查看批次内的票据信息。选择“账号、票据种类、批次状态等查询条件，查询出符合条件的批次信息 点击“批次号链接，查看批次内的票据信息 贴现批次批次查询 功能简介：实现查询已建立的贴现批次的功能。使用者：网银操作员操作流程：1输入查询条件，点击“查询“按钮；2显示符合条件的贴现批次据信息；3点击“批次号，查看批次内的票据信息。选择“账号、票据种类、批次状态、贴现起始日期、贴现终止日期等查询条件，查询出符合条件的批次信息 点击“批次号链接，查询出具体贴现批次的票据明细 商承承商承承兑查询 功能简介：查询已承兑票据信息。使用者：网银操作员操作流程：1输入查询条件，点击“确定按钮；2显示符合条件的已承兑票据信息。选择“账号、承兑起始日期、承兑终止日期等查询条件，查询出符合条件的承兑票据信息。托收托收查询 功能简介：查询已托收票据信息。使用者：网银操作员操作流程：1输入查询条件，点击“确定按钮；2显示符合条件的已托收票据信息。选择“账号、票据种类、托收状态、发出托收起始日期、发出托收终止日期等查询条件，查询出符合条件的已托收票据信息。商承解付商承解付查询 功能简介：查询已解付的票据信息。使用者：网银操作员操作流程：1输入查询条件，点击“确定按钮；2显示符合条件的已解付票据信息。选择“承兑人账号、解付起始日期、解付终止日期等查询条件，查询出符合条件的承兑票据信息。背背书查询 功能简介：查询已做过背书的票据。使用者：网银操作员操作流程：1输入查询条件，点击“确定按钮；2显示符合条件的已背书的票据信息。选择“账号、票据种类、背书状态、背书转让起始日期、背书转让终止日期等查询条件，查询出符合条件的已背书票据信息 未用退回未用退回查询 功能简介：查询已做过未用退回的票据信息。使用者：网银操作员操作流程：1输入查询条件，点击“确定按钮；2显示符合条件的已做未用退回的票据信息。选择“账号、票据种类、未用退回起始日期、未用退回终止日期等查询条件，查询出符合条件的已未用退回的票据信息。未用退回未用退回查询本卷本卷须知知 收款人的查询条件支持模糊查询，非必输。持有票据持有票据查询 功能简介：查询当前持有的票据信息。使用者：网银操作员操作流程：1输入查询条件，点击“确定按钮；2显示符合条件的持有票据信息。选择“账号、票据种类、票据来源、票据到期日起始日期、票据到期日终止日期等查询条件，查询出符合条件的持有票据信息。持有票据持有票据查询本卷本卷须知知 持有票据包括：完成签发未完成交付、交付签收、背书签收。上线时间2021年10月28日试运行阶段2021年10月28日-2021年6月30日参与试运行的金融机构共计18家工行、农行、建行、交行、招行、中信、光大、民生、浦发、深发、华夏、北京银行、上海银行、上汽财务、海尔财务、五矿财务、中电投财务、农信银比亚迪收到经销商交付的银行承兑汇票后的处理方式。持有到到期日办理托收。背书转让给其他公司首批参与人行电子票据系统的18家金融机构客户。向光大银行申请贴现。客户在网银提交贴现申请银行在票据系统接收到客户的贴现申请信息后根据经办支行提供的审批材料进行审批后放款。经销商开出银行承兑汇票交给比亚迪比亚迪股份的经销商开立银行承兑汇票流程。1、与光大银行八卦岭支行签署?中国光大银行电子商业汇票效劳协议?和?中国光大银行电子银行承兑汇票承兑总协议?一年内有效，每次办理承兑时不需再逐份签署承兑协议。2、开通中国光大银行对公专业版网银。3、在获得中国光大银行的授信额度后并在签票时在账户存入足额的保证金，授权中国光大银行八卦岭支行扣收。4、逐笔在网银端发起签发票据申请，并将网银上下载的拟承兑票据清单及真实有效的贸易合同复印件 至中国光大银行八卦岭支行。5、中国光大银行深圳八卦岭支行走完行内的审批程序后通知经销商将已承兑完成的票据在网银端交付给比亚迪。比亚迪在网银端签收。THANK YOU！光大银行深圳分行公司部票据组 陈曼 联系 83053388-8809光大银行深圳八卦岭支行 王妤/戴辉和联系 82448878