商业银行理财产品的种类课件

商业银行理财产品的种类商业银行理财产品的种类商业银行理财产品的种类1 1理财产品的种类理财产品的种类有很多：存款、国债 保险 股票、基金 信托理财计划 等等理财产品的种类有很多：2 2理财产品的种类理财产品的种类 商业银行推出的理财产品 基金公司推出的理财产品 信托公司推出的理财产品 商业银行推出的理财产品，就叫商业银行理财产品。理财产品的种类 商业银行推出的理财产品3 3商业银行理财产品的概念商业银行理财产品的概念 中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会20052005年年1111月颁布商月颁布商业银行个人理财业务管理暂行办法，第十条规定：业银行个人理财业务管理暂行办法，第十条规定：商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行对潜在目标客户群分析研理财计划是指商业银行对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。的资金投资和管理计划。这里的这里的“理财计划理财计划”就是理财产品就是理财产品。商业银行理财产品的概念 中国银行业监督管理委员会2004 4理财产品的种类理财产品的种类 通过几年的实践、摸索、创新，商业银行理财产品的品种越来越多。理财产品的种类 通过几年的实践、摸索、创新，5 5商业理财产品的分类一商业理财产品的分类一 按否保本、是否保证收益进行分类：保证收益理财计划保证收益理财计划 保本浮动收益理财计划保本浮动收益理财计划 非保证收益理财计划非保证收益理财计划 非保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划商业理财产品的分类一 按否保本、是否保证收益进行分6 6商业理财产品的分类二商业理财产品的分类二 按理财资金的币种进行分类：人民币理财计划人民币理财计划 外币理财计划外币理财计划 （此外，还可衍生出：双币理财计划）（此外，还可衍生出：双币理财计划）商业理财产品的分类二 按理财资金的币种进行分类：7 7商业理财产品的分类三商业理财产品的分类三 按“投资者是否可以随时加入、随时退出”进行分类：开放式理财计划理财计划 封闭式理财计划封闭式理财计划 商业理财产品的分类三 按“投资者是否可以随时加入、8 8商业理财产品的分类四商业理财产品的分类四 按投资方向进行分类：见下页 商业理财产品的分类四 按投资方向进行分类：9 9银行理财产品证券一级市场证券二级市场商品现货、期货市场债券、票据市场信托贷款银行资产包金融衍生产品其他外汇汇率市场银行理财产品证券一级市场证券二级市场商品现货、期货市场债券、1010商业理财产品的分类四商业理财产品的分类四投资于证券一级市场投资于证券一级市场：打新股的产品打新股的产品（比如固定收益型新股申购产品、浮动收益型新股申购（比如固定收益型新股申购产品、浮动收益型新股申购产品、新股支支打产品等。）产品、新股支支打产品等。）投资于证券二级市场投资于证券二级市场：FOFFOF类产品类产品（Fond on Fond,Fond on Fond,基金中的基金，募集资金用于买基金）基金中的基金，募集资金用于买基金）QDIIQDII类产品类产品（炒股票的人都很熟悉两个名词，（炒股票的人都很熟悉两个名词，QFIIQFII和和QDII,QFIIQDII,QFII是合格是合格的境外投资者，表示老外来炒中国的股票；的境外投资者，表示老外来炒中国的股票；QDIIQDII式合格的境内投资者，式合格的境内投资者，表示中国人去炒外国的股票。）（表示中国人去炒外国的股票。）（QDII QDII类产品，表示银行募集理财资类产品，表示银行募集理财资金后，对境外的股票进行投资。）金后，对境外的股票进行投资。）私募基金类产品私募基金类产品（银行发行理财产品后，建立一只私募基金炒股票）（银行发行理财产品后，建立一只私募基金炒股票）指数基金低风险套利产品指数基金低风险套利产品商业理财产品的分类四投资于证券一级市场：1111商业理财产品的分类四商业理财产品的分类四投资于商品、期货市场投资于商品、期货市场：股指期货无风险套利产品股指期货无风险套利产品 黄金无风险期现套利产品黄金无风险期现套利产品 商品期货无风险套利产品商品期货无风险套利产品（比如：豆粕期货无风险套利产品）（比如：豆粕期货无风险套利产品）投资于债券、票据市场投资于债券、票据市场：央行票据投资类理财产品央行票据投资类理财产品（投资于中国人民银行发行的债券、票据）（投资于中国人民银行发行的债券、票据）企业债券投资产品企业债券投资产品（投资于债券市场上企业债券、短期融资券，等等）（投资于债券市场上企业债券、短期融资券，等等）票据快车类产品票据快车类产品（将银行贴现的（将银行贴现的“银行承兑汇票银行承兑汇票”打包，与理财产品对打包，与理财产品对接，理财产品购买票据资产包，银行承诺溢价回购。）接，理财产品购买票据资产包，银行承诺溢价回购。）商业理财产品的分类四1212商业理财产品的分类四商业理财产品的分类四投资于信托贷款：投资于信托贷款：信托贷款类产品信托贷款类产品（通过信托公司，向零风险的项目发放贷款）（通过信托公司，向零风险的项目发放贷款）上市公司股票收益权收购及回购类产品上市公司股票收益权收购及回购类产品 投资于银行资产包：投资于银行资产包：信贷资产包信贷资产包（银行将贷款资产打包，出售给理财产品，并承诺回购）（银行将贷款资产打包，出售给理财产品，并承诺回购）非信贷资产包非信贷资产包（比如抵债资产）（比如抵债资产）投资于金融衍生产品：投资于金融衍生产品：融资融券融资融券+权证无风险套利产品权证无风险套利产品 各种结构性产品各种结构性产品（结构性产品比较复杂，暂时不需要搞清楚）（结构性产品比较复杂，暂时不需要搞清楚）商业理财产品的分类四投资于信托贷款：1313商业银行理财产品的种类商业银行理财产品的种类固定收益型新股申购产品固定收益型新股申购产品 浮动收益型新股申购产品浮动收益型新股申购产品对公客户新股支支打产品对公客户新股支支打产品 股指期货无风险套利产品股指期货无风险套利产品指数基金低风险套利产品指数基金低风险套利产品 信托贷款类产品信托贷款类产品 融资融券融资融券+权证无风险套利产品权证无风险套利产品商品期货无风险套利类产品商品期货无风险套利类产品上市公司股票收益权收购及回购类产品上市公司股票收益权收购及回购类产品 信贷资产包类产品信贷资产包类产品票据快车类产品票据快车类产品FOFFOF类产品类产品私募基金类产品私募基金类产品QDIIQDII类产品类产品央行票据投资类理财产品央行票据投资类理财产品 企业短期融资券投资产品企业短期融资券投资产品外币汇率挂钩结构性产品外币汇率挂钩结构性产品 指数挂钩结构性产品指数挂钩结构性产品一篮子股票挂钩结构性产品一篮子股票挂钩结构性产品农产品指数挂钩结构性产品农产品指数挂钩结构性产品还有很多很多还有很多很多还有很多很多还有很多很多商业银行理财产品的种类固定收益型新股申购产品浮动收益型新股申1414