银行业务介绍课件

银行业务介绍课件1特点总结特点总结财务状况财务状况主要业务和特色业务主要业务和特色业务发展历程发展历程概况概况中国银行特点总结财务状况主要业务和特色业务发展历程概况中国银行2Business templateBusiness template主要业务主要业务特色业务特色业务发展发展历程历程财务财务状况状况特点特点总结总结概况概况中国银行于1996年1月12日在北京正式成立，是我国首家主要由非公有制企业入股非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。Business template主要业务发展历程财务状况特3发展发展历程历程财务财务状况状况特点特点总结总结概况概况主要业务主要业务特色业务特色业务民营银行特点明显：民营银行特点明显：中国银行是股份有限公司形式的全国性股份制商业银行，股东均为工商联合员企业。银行是一家现代企业制度设立的新机制之下的新银行，是自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束独立法人。在经营管理上实现了产权明晰、权责明确。银行定位明确：“民营企业的银行、小微企业的银行、富人的银行”。董事会科学、民主的决策，保证了银行正确的发展方向，股东大会、董监事会作用的充分发挥，为银行发展的强大生机和活力。发展历程财务状况特点总结概况主要业务民营银行特点明显：4银行传奇创始人：经叔平创始人：经叔平“对于千疮百孔的、没救的企业就应见死不救”“银行更要学会雪中送炭”银行传奇创始人：经叔平“对于千疮百孔的、没救的企业就应5高管董事长 董文标副董事长 刘永好非执行董事 史玉柱高管董事长 董文标副董事长 刘永好非执行董事 6Business templateBusiness template概况概况主要业务主要业务特色业务特色业务财务财务状况状况特点特点总结总结发展发展历程历程中国银行于1996年1月12日在北京正式成立。它是经国务院中国人民银行批准的首家主要由非国有企业入股的全国性股份制商业银行。它以发起人的方式募集股本。2000年12月19日，中国银行A股股票(600016)在上海证券交易所挂牌上市，由此跨入了中国的资本市场，壮大了实力，改善了资本结构，获得了各项业务发展的新契机。2009年，中国银行在香港联交所成功上市，成为该年度港股市场最大IPO，H股股票代码为-（01988,HK）。Business template概况主要业务财务状况特点总7大胆探索大胆探索 成功试验成功试验 银行事业部改革之路银行事业部改革之路 简而言之：简而言之：银行公司业务事业部制改革的核心，就是把高风险的公司业务从总行从总行分行分行支行支行“三三级经营、三级管理级经营、三级管理”的体制改革为事业部的体制改革为事业部“一一级经营、一级管理级经营、一级管理”的体制的体制，通过实施专业化评审、进行专业化营销和组建专业化团队来全面提升对客户的专业化服务能力和水平，从而有效地控制风险、提高收益。2008年，银行将其业务占比高达高达90%的公的公司业务部司业务部进行全盘事业部改革，成立地产、能地产、能源、交通、冶金贸易金融和中小企业源、交通、冶金贸易金融和中小企业六大事业部。为适应事业部改革，该行的授信评审及风险管理体系也发生了相应变动。实行的独立评独立评审体系审体系，将贷款审批独立于业务拓展，分行长没有贷款决策权，但他对贷款有否决权，概况概况主要业务主要业务特色业务特色业务财务财务状况状况特点特点总结总结发展发展历程历程大胆探索 成功试验 8大胆探索大胆探索大胆探索大胆探索 成功试验成功试验成功试验成功试验 银行事业部改革之路银行事业部改革之路 概况概况主要业务主要业务特色业务特色业务财务财务状况状况特点特点总结总结发展发展历程历程大胆探索 成功试验 9概况概况主要业务主要业务特色业务特色业务财务财务状况状况特点特点总结总结发展发展历程历程大胆探索大胆探索大胆探索大胆探索 成功试验成功试验成功试验成功试验 银行事业部改革之路银行事业部改革之路 改革初见成效：截至2009年6月末，银行地产、能源、交通、冶金、贸易金融和中小企业六大事业部存款余额2208.38亿元，比年初增加675.75亿元，增幅增幅44.09%；贷款余额2918.19亿元，比年初增加782.76亿元，增幅增幅36.66%。存、贷款余额分别比2008年初成立时的1167.63亿元和1843.43亿元增长1040.75亿元和1074.76亿元，存、贷款增幅达89.13%和和58.30%，分别比全行公司业务同期存贷款增幅高出32个和1个百分点。概况主要业务财务状况特点总结发展历程大胆探索 成功试验 10概况概况主要业务主要业务特色业务特色业务财务财务状况状况特点特点总结总结发展发展历程历程大胆探索大胆探索大胆探索大胆探索 成功试验成功试验成功试验成功试验 银行事业部改革之路银行事业部改革之路 优势：优势：概况主要业务财务状况特点总结发展历程大胆探索 成功试验 11概况概况主要业务主要业务特色业务特色业务财务财务状况状况特点特点总结总结发展发展历程历程大胆探索大胆探索大胆探索大胆探索 成功试验成功试验成功试验成功试验 银行事业部改革之路银行事业部改革之路 问题：问题：1、资金配置以利率为导向，兼顾风险使各地区各户经理成为竞争关系。2各事业部客户经理只负责开发维护所属行业内的客户关系，形成客户经理客户资源浪费。3、事业部之间信贷资源配置问题。概况主要业务财务状况特点总结发展历程大胆探索 成功试验 12概况概况主要业务主要业务特色业务特色业务财务财务状况状况特点特点总结总结发展发展历程历程金融控股公司最终目标架构：金融控股公司最终目标架构：向多元化向多元化 国际化迈进国际化迈进概况主要业务财务状况特点总结发展历程金融控股公司最终目标13向多元化向多元化 国际化迈进国际化迈进 收购子公司收购子公司概况概况主要业务主要业务特色业务特色业务财务财务状况状况特点特点总结总结发展发展历程历程发起创立的子公司：发起创立的子公司：金融租赁公司加银基金公司村镇银行股份有限公司陕西省国际信托股份有限公司 联合银行控股公司(美国)向多元化 国际化迈进 14中国银行设有27家一级分行，18家二级分行，11家直属支行，并且在香港设立了1家代表处，机构总数量达到480多家。另外，设立有多家村镇银行。分支机构：分支机构：中国银行设有27家一级分行，18家二级分行，11家直属支15银行荣誉“2011年度最佳银行金融服务中心”“U宝2011年度最佳网上银行安全产品”“2011年度用户满意十大电子金融品牌”。在英国银行家 2009年7月公布的一级资本全球银行1000强排名中，银行全球排名第107位，在亚洲地区排名第20位，在内地排名第8位。荣获由英国金融时报颁发的“2011年最佳贸易金融创新银行奖”。银行荣誉“2011年度最佳银行金融服务中心”16Business templateBusiness template概况概况发展发展历程历程主要业务主要业务特色业务特色业务财务财务状况状况特点特点总结总结主要业务：主要业务：个人金融储蓄贷款小微金融商贷通银行卡贵宾非凡财富私人银行理财非凡理财证券基金 外汇期货国际金融信用卡企业金融存款融资贸易金融结算中间票据公司理财资产托管中小企业衍生品电子银行个人网银U宝企业网银手机银行电话银行自助银行自助缴费安全提示网银在线杀毒Business template概况发展历程主要业务财务状17概况概况发展发展历程历程主要业务主要业务特色业务特色业务财务财务状况状况特点特点总结总结特色业务：特色业务：（一）商贷通（一）商贷通1、商贷通是中国银行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。截至2011 年末，银行小微企业贷款余额突破2300 亿元，比去年初新增700 多亿元，全年累计投放超过2400 亿元，较上年末增长46.24%。其中“商贷通”客户总数达到约15万户，“商贷通”客户中贵宾客户占比达到30%以上。新发放贷款水平较上年有所提升，新发放贷款平均利率较上年提高2.2个百分点。概况发展历程主要业务财务状况特点总结特色业务：（一）商贷通1182、业务特色：商贷通，、业务特色：商贷通，“贷贷”给您锦绣给您锦绣“钱钱”程，手续便、程，手续便、循环用、随心还、路路通。循环用、随心还、路路通。2、业务特色：商贷通，“贷”给您锦绣“钱”程，手续便、循环用193、发展前景、发展前景主要业务主要业务特色业务特色业务概况概况发展发展历程历程财务财务状况状况特点特点总结总结商贷通是银行转型的重点，由于中小微企业所处的行业主要是大消费，涉及老百姓的衣食住行，发展较为稳定。商贷通客户未来将会成为银行主要的基础客户群，预计今年中期累计投放要上升到4000 亿左右，占比30%。银行发行了2012 年第一期小微企业专项金融债，计划和实际发行总额300 亿元，发行募集资金专门用于发放小微企业贷款。3、发展前景主要业务概况发展历程财务状况特点总结商贷通是20（二）非凡财富（二）非凡财富（二）非凡财富（二）非凡财富殊荣礼遇只为贵宾客户提供医疗健康通道 尊享新生活机场座上宾 尊享新生活高尔夫贵宾服务全国汽车道路救援服务火车站贵宾通道服务概况概况发展发展历程历程财务财务状况状况特点特点总结总结主要业务主要业务特色业务特色业务http:/ 荣获2006年“最佳贸易融资创新奖”，成为“亚洲商业银行成长性十佳”之一；2007年11月 荣获2007年“最佳贸易融资银行奖”暨2007年亚洲商业银行竞争力排名“十佳商业银行”；2008年3月 贸易金融事业部林治洪总裁被亚洲银行家杂志评选为“亚太及海湾地区50名最有前途的年轻银行家”；2009年5月 荣获亚洲银行家“中国区贸易金融成就奖”；2010年5月 荣获英国金融时报中国银行业成就奖最佳贸易金融银行奖；2011年6月，荣获英国金融时报“最佳贸易金融创新银行奖”；2011年6月，在第43届国际保理商联合会（FCI）年会上，荣获“2011年度全球最佳保理市场发展奖”。概况发展历程财务状况特点总结主要业务（三）贸易金融秉承“走专22贸易金融贸易金融特色创新产品特色创新产品概况概况发展发展历程历程财务财务状况状况特点特点总结总结主要业务主要业务特色业务特色业务贸易金融特色创新产品概况发展历程财务状况特点总结主要业务23（四）个人网银（四）个人网银（四）个人网银（四）个人网银UU宝宝宝宝概况概况发展发展历程历程财务财务状况状况特点特点总结总结主要业务主要业务特色业务特色业务U宝，是中国银行推出的新一代个人网上银行移动证书存储器。“U宝”取自“Ukey宝贝”,“宝”谐音“保”，暗含保护、安全之意。U宝是银行个人网上银行重点产品，其凭借高安全性、便捷性、时尚性和费用优惠得到客户的热捧，客户数已超过120万，交易十分活跃，并赢得了第三方权威机构的好评，荣获银行家杂志“2010年金融产品十佳奖”、电子商务协会“2010最佳网银产品安全奖”等大奖（四）个人网银U宝概况发展历程财务状况特点总结主要业务U24（五）信用卡（五）信用卡概况概况发展发展历程历程财务财务状况状况特点特点总结总结主要业务主要业务特色业务特色业务白钻卡系列白钻卡系列（五）信用卡概况发展历程财务状况特点总结主要业务白钻卡系列25（五）信用卡（五）信用卡概况概况发展发展历程历程财务财务状况状况特点特点总结总结主要业务主要业务特色业务特色业务女人花系列女人花系列（五）信用卡概况发展历程财务状况特点总结主要业务女人花系列26（五）信用卡（五）信用卡概况概况发展发展历程历程财务财务状况状况特点特点总结总结主要业务主要业务特色业务特色业务特色主题系列之特色主题系列之in卡卡（五）信用卡概况发展历程财务状况特点总结主要业务特色主题系列27Business templateBusiness template概况概况发展发展历程历程主要业务主要业务特色业务特色业务财务财务状况状况特点特点总结总结1、资产负债表分析、资产负债表分析 单位单位(万元万元)日期日期2011-12-312010-12-312009-12-312008-12-312007-12-31总资产总资产222906400.00182374000.00142639200.00105435000.0091979641.00货币资金货币资金33280500.0026683500.0022605400.0018477800.0011028084.40固定资产净固定资产净额额882300.00776400.00451900.00397800.00345639.90无形资产无形资产477000.00151900.0020900.0019800.0015936.00客户贷款客户贷款120522100.00105757100.0088297900.0065836000.0055495852.80客户存款客户存款164473800.00141693900.00112793800.0078578600.0067121943.00股东权益股东权益13411000.0010525700.008889400.005467200.005018617.50Business template概况发展历程主要业务财务状28概况概况发展发展历程历程主要业务主要业务特色业务特色业务财务财务状况状况特点特点总结总结2、利润表分析、利润表分析 单位单位(万元万元)年份年份20112010200920082007营业收入营业收入8236800.005476800.004206000.003501700.002530136.80净利息收入净利息收入6482100.004587300.003224000.003038000.002258015.40手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入1510100.00828900.00466400.00446100.00239134.70净交易收入净交易收入38500.0056900.009400.00-5700.0038846.90营业支出营业支出4508300.003175700.002645500.002460500.001610177.80业务与管理费用业务与管理费用2933300.002162500.001773700.001490100.001170476.50营业利润营业利润3728500.002301100.001560500.001041200.009,199,59.00利润总额利润总额3717500.002297600.001565600.001048800.00921249.4母公司所有者净利润母公司所有者净利润2792000.001758100.001210400.00788500.00633517.60概况发展历程主要业务财务状况特点总结2、利润表分析 单位293、资产质量、资产质量 日期日期2011-12-312010-12-312009-12-312008-12-312007-12-31不良贷款率（不良贷款率（%）0.630.690.841.21.22拨备覆盖率（拨备覆盖率（%）357.29270.45206.04150.04113.14概况概况发展发展历程历程主要业务主要业务特色业务特色业务财务财务状况状况特点特点总结总结3、资产质量 日期2011-12-312010-12-312304、同业分析、同业分析概况概况发展发展历程历程主要业务主要业务特色业务特色业务财务财务状况状况特点特点总结总结财务指标财务指标每股收益每股收益（元）（元）总资产总资产净利润率净利润率（%）净资产净资产收益率收益率（%）营业营业净利润率净利润率（%）总资产总资产增长率增长率（%）净利润净利润增长率增长率（%）总资产总资产周转率周转率（%）银行银行1.051.403621.5433.9022.225158.814.06兴业银行兴业银行2.361.202222.1442.6030.228337.712.81招商银行招商银行1.671.390221.937.5716.335640.203.70中信银行中信银行0.711.272717.6643.6932.891143.282.55华夏银行华夏银行1.48020.807314.4327.4919.602553.972.94浦发银行浦发银行1.4631.12218.3340.1822.509842.282.79深发展银深发展银行行2.471.046514.0234.6772.919163.572.99平均值平均值1.60041.177818.5737.7830.958848.553.124、同业分析概况发展历程主要业务财务状况特点总结财务指标每股31总结 银行的总体财务情况良好，在资产负债方面，总资产，客户存款，客户贷款，股东权益总体都呈增长趋势。在利润表方面，银行的营业收入和净利润一直保持着增长趋势。在现金流量方面，经营现金流量一直保持最大比例，且2011年较2010年都有所增长，筹资现金流量也在增加 在资产质量方面，银行的不良贷款率不断下降，拨备覆盖率不断升高，都在全国商业银行平均水平之上，可见银行的资产质量是很高的，防范风险的能力也很强。与同业比较，银行的资产周转率处于同业最高水平，可见其资产运用效果是十分良好的。另外2011年的净利润增长率也处于同类银行第二的位置，可见其净利润增长率还是十分可观的。银行的总资产净利润率在同类银行中最高的，净资产收益率也在同业平均水平之上，但是营业净利润率却低于同业平均水平，这可以看出，银行在成本和费用控制方面还存在着不足，需要注意这方面能力的提高。另外银行的每股收益远低于同业平均水平，也有待提高，以更加能吸引投资者注意，帮助进一步扩张。总结 银行的总体财务情况良好，在资产负债方面，总资产，客32Business templateBusiness template概况概况发展发展历程历程主要业务主要业务特色业务特色业务财务财务状况状况特点特点总结总结优势：优势：1、银行是全国唯一一家以民营资本为主的股份制商业银行，体制灵活，不断的改革、调整、转型。2、银行是全国唯一分行无贷款权的银行，风控超强，坏账率真的很低。3、三年前就做好迎接利率市场化准备，中间业务收入比重逐年大幅提升，产业链打造已成规模。4、银行是中国所有商业银行中，公司业务相对竞争力最强势的银行。5、银行是中国上市银行中管理最优秀的银行，过去11年的年均业务增长速度达到了43.9%，远远超过任何一家银行，即使在2008年的金融危机里也达到了20%！Business template概况发展历程主要业务财务状33Business templateBusiness template概况概况发展发展历程历程主要业务主要业务特色业务特色业务财务财务状况状况特点特点总结总结劣势：劣势：1、银行的股权结构混乱，制约银行的发展2、整体规模竞争力不足3、银行缺乏企业文化，品牌魅力不够Business template概况发展历程主要业务财务状34