第五章金融机构概述

金融机构体系第五章目录页CONTENTS PAGE 01 金融机构概述02 金融机构体系的构成与发展03 中国的金融机构体系过渡页TRANSITION PAGE 01 金融机构概述02 金融机构体系的构成与发展03 中国的金融机构体系4第一节金融机构概述一、金融机构的产生和分类（一）金融机构的概念金融机构也叫金融中介，是专门从事各种金融活动的组织。（二）金融机构的产生金融机构的发展有需求追随型和供给领先型两种路径。早期的金融机构发展基本属于需求追随型的。历史表明，早期金融机构是在商品经济和货币信用的发展过程中自发产生的。逻辑的分析揭示出，金融机构产生的原因在于满足经济社会发展的客观需要。5第一节金融机构概述（三）金融机构的分类一、金融机构的产生和分类1存款类金融机构和非存款类金融机构按照金融机构能否吸收存款，金融机构可以分为存款类金融机构和非存款类金融机构。存款类金融机构是以吸收存款作为资金主要来源，以发放贷款为主要的资金运用方式，以办理转账结算为主要中间业务，参与存款货币创造的金融机构，也称为银行类金融机构。非存款类金融机构是以发行金融工具或签订契约等方式获得资金，通过特定的方式运营这些资金，又有非银行金融机构之称。6第一节金融机构概述2管理性金融机构和营业性金融机构一、金融机构的产生和分类3商业性金融机构和政策性金融机构按照金融机构的职能作用，金融机构可以分为管理性金融机构和营业性金融机构。管理性金融机构是具有金融管理和调节职能的金融机构，主要是中央银行或金融监管当局。营业性金融机构是从事商业性或政策性金融业务、不具有管理职能的金融机构。按照金融机构的业务性质，金融机构可以分为商业性金融机构和政策性金融机构。商业性金融机构以追求利润为经营目标，是自主经营、自负盈亏、自求平衡、自我发展的金融企业。政策性金融机构大多是政府出资或以政府资本为主设立的。（三）金融机构的分类7第一节金融机构概述一、金融机构的产生和分类4国内金融机构和国际金融机构按照金融机构业务活动的地理范围，金融机构可以分为国内金融机构和国际金融机构。国内金融机构指业务活动在一国范围内进行的所有金融机构。国际金融机构指业务活动跨越不同国家和地区的所有金融机构。（三）金融机构的分类8第一节金融机构概述二、金融机构的性质和功能现代金融机构是商品货币经济发展的产物，从本质上看，它和一般的工商企业一样，也是企业，也是具有一定规模的自有资金、实行独立经济核算的法人单位，也是以盈利作为其经营的主要目标，金融机构所开展的一切经营活动也都必须遵循企业经营的原则，服从追求利润的根本要求。但是，金融机构又是不同于一般工商企业的特殊企业，其区别主要表现在以下几个方面：（一）金融机构的性质1经营对象与经营内容不同2经营关系与活动原则不同3经营风险及影响程度不同9第一节金融机构概述（二）金融机构的功能二、金融机构的性质和功能便利支付结算1促进资金融通2降低交易成本3改善信息不对称4转移与管理风险5创造信用与存款货币6过渡页TRANSITION PAGE 01 金融机构概述02 金融机构体系的构成与发展03 中国的金融机构体系11第二节金融机构体系的构成与发展一、金融机构体系概念一般来讲，考察和衡量一个国家的金融机构体系是否科学合理的标准主要是：金融机构体系是否符合本国国情、体现本国的政治经济制度的基本要求；金融机构体系能否灵活地融通社会资金，促进本国经济的发展；金融机构体系是否有利于各金融机构之间的联系和制衡，是否有利于国家对整个金融事业有效地进行调控。金融机构体系就是指相互作用、相互依赖的若干个金融机构组合而成的具有特定功能的整体。12第二节金融机构体系的构成与发展二、现代国家金融机构体系的一般构成（一）存款类金融机构国家金融机构体系是指在一个主权国家或独立经济体里存在的各类相互关联的金融机构。按国际货币基金组织的统计分类，各国金融机构体系主要分为存款类金融机构和非存款类金融机构。存款类金融机构是能够吸收存款并以存款作为其营运资金主要来源的金融机构。存款类金融机构包括以下几种：1中央银行中央银行是一国金融体系的核心，它具有特殊的地位与功能。2商业银行商业银行也称为存款货币银行，是最早出现的现代银行机构，其经营活动主要以吸收社会公众存款和发放贷款为主，并为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。13第二节金融机构体系的构成与发展二、现代国家金融机构体系的一般构成3专业银行专业银行是指专门从事指定范围内的业务或提供专门服务的金融机构。目前各国的专业银行主要有以下几类：储蓄银行、开发银行、进出口银行、农业银行、投资银行、抵押银行、住房信贷银行。4信用合作社信用合作社是以社员认缴的股金和存款为主要负债，以向社员发放的贷款为主要资产并为社员提供转账结算等中间业务的合作社金融机构。5金融租赁公司金融租赁公司是以融资租赁业务为其主要业务的非银行金融机构。14第二节金融机构体系的构成与发展二、现代国家金融机构体系的一般构成（二）非存款类金融机构非存款类金融机构是指不以吸收存款为主要资金来源的金融机构，亦称其他金融性公司。其类别庞杂，主要业务各异，其中，市场份额较大的有以下几种：1保险公司保险公司是各国最重要的非银行金融机构。它是通过为市场提供各种保险商品，以取得保险费，建立保险基金，对发生的保险事故进行经济补偿或赔付的金融机构。同时也是契约型储蓄和金融投资机构。2退休或养老基金会退休或养老基金是一种以定期收取退休或养老储蓄金的方式，向退休者提供退休收入或年金的金融机构。和保险公司一样，同属契约型储蓄机构。15第二节金融机构体系的构成与发展二、现代国家金融机构体系的一般构成3投资基金投资基金是指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，直接或委托他人将集中起来的资金投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按原始投资者的基金股份或基金受益凭证的份额进行分配的一种投资金融中介机构。其组织形式有契约型和公司型两种。4邮政储蓄机构这是一种与邮政部门关系密切的非银行金融机构，1861年首创于英国。邮政储蓄机构主要经营小额存款，其吸收的存款一般无需提缴准备金，其资金运用一般是存入中央银行，或购买政府债券。16第二节金融机构体系的构成与发展二、现代国家金融机构体系的一般构成5资产管理公司资产管理公司是20世纪90年代以来新产生的一种非银行金融机构，是一种专门经营银行不良资产的金融机构。6外资与合资金融机构外资金融机构是指国境内由外国投资者开设的银行、保险公司和证券公司等金融机构。合资金融机构是指外国资本与本国资本联合投资开设的银行和非银行金融机构。17第二节金融机构体系的构成与发展三、国际金融机构体系的构成和作用（一）国际金融机构的形成国际金融机构泛指从事国际金融业务，协调国际金融关系，维护国际货币、信用体系正常运作的超国家机构。国际金融机构体系就是由这些金融机构组成的整体系统。国际金融机构是在第二次世界大战以后逐渐建立起来的。1944年7月，44个同盟国家在美国新罕布什尔州召开国际金融会议，商讨重建国际货币制度。这次会议确立了战后的国际货币制度，即布雷顿森林货币体系，并根据会议协定及相关条款成立了国际货币基金组织，此后又建立起了一系列新的国际金融机构。18第二节金融机构体系的构成与发展（二）全球性的国际金融机构三、国际金融机构体系的构成和作用1国际货币基金组织 国际货币基金组织是为协调国际货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构，是联合国的一个专门机构，于1945年12月成立，总部设在华盛顿。（1）组织宗旨 通过一个常设机构来促进国际货币合作，为国际货币问题的磋商和协作提供方法；通过国际贸易的扩大和平衡发展，把促进和保持成员国的就业、生产资源的发展、实际收入的高低水平，作为经济政策的首要目标；稳定国际汇率，在成员国之间保持有秩序的汇价安排，避免竞争性的汇价贬值；协助成员国建立经常性交易的多边支付制度，消除妨碍世界贸易的外汇管制；在有适当保证的条件下，基金组织向成员国临时提供普通资金，使其有信心利用此机会纠正国际收支的失调，而不采取危害本国或国际经济繁荣的措施；按照以上目的，缩短成员国国际收支不平衡的时间，减轻不平衡的程度等。19第二节金融机构体系的构成与发展三、国际金融机构体系的构成和作用（2）组织机构 国际货币基金组织由理事会、执行董事会、总裁和常设职能部门等组成。国际货币基金组织的最高权力机构是理事会。（3）资金来源 国际货币基金组织的资金主要来源于会员缴纳的份额。（4）业务特点 国际货币基金组织的贷款对象只限于成员国财政金融当局，而不与任何私营企业进行业务往来。20第二节金融机构体系的构成与发展二、现代国家金融机构体系的一般构成2世界银行集团世界银行集团由世界银行、国际开发协会、国际金融公司、国际投资争端处理中心、多边投资担保机构五个机构组成。世界银行即国际复兴开发银行，是1945年与国际货币基金组织同时成立的联合国专属机构，于1946年6月正式营业，总部设在美国华盛顿，最高权力机构是理事会。国际开发协会成立于1960年9月24日，11月开始营业，总部设在华盛顿，经营方针、贷款原则都与世界银行相同。国际金融公司是专门向经济不发达会员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构，1956年7月成立，总部设在美国华盛顿。21第二节金融机构体系的构成与发展二、现代国家金融机构体系的一般构成3国际清算银行国际清算银行是西方主要发达国家中央银行和若干大商业银行合办的国际金融机构，成立于1930年5月17日，总部设在瑞士巴塞尔，是世界上历史最悠久的国际金融组织，是国际上唯一办理中央银行业务的机构。22第二节金融机构体系的构成与发展（三）区域性的国际金融机构三、国际金融机构体系的构成和作用1亚洲开发银行 亚洲开发银行是西方国家与亚洲及太平洋地区的发展中国家和地区合办的政府间的金融机构，1966年在日本东京正式成立，总部设在菲律宾的马尼拉。亚洲开发银行的宗旨是，为亚太地区的发展计划筹集资金，提供技术援助，帮助协调成员国在经济、贸易和发展方面的政策，与联合国及其专门机构进行合作，以促进区域内经济的发展与合作。亚洲开发银行的资金来源主要是会员国缴纳的股金、亚洲开发基金和在国际金融市场上发行债券。23第二节金融机构体系的构成与发展二、现代国家金融机构体系的一般构成2非洲开发银行 非洲开发银行是非洲国家政府创办的互助性国际金融机构，成立于1963年9月，1966年7月正式营业，总行设在科特迪瓦首都阿比让。非洲开发银行的宗旨是为成员国的经济和社会发展提供资金，协助非洲大陆制定总体发展战略，协调各国的发展计划，以便逐步实现“非洲经济一体化”。3泛美开发银行 泛美开发银行是由美洲及美洲以外的国家联合建立的，主要向拉丁美洲国家提供贷款的金融机构，成立于1959年，1960年10月正式营业，行址设在美国首都华盛顿。泛美开发银行的宗旨是，动员美洲内外资金，为拉丁美洲国家的经济和社会发展提供项目贷款和技术援助，以促进拉美经济的发展。其资金来源主要是会员国认缴的股金、向国际金融市场借款和较发达会员国的存款。24第二节金融机构体系的构成与发展（四）国际金融机构的作用和局限性三、国际金融机构体系的构成和作用 在现行的国际货币制度和国际金融活动中，国际金融机构具有重要的作用，主要体现在以下六个方面：u一是维持汇率稳定；u二是对金融业的国际业务活动进行规范、监督与协调；u三是提供长短期贷款以调节国际收支的不平衡和促进经济发展；u四是积极防范并解救国际金融危机；u五是就国际经济、金融领域中的重大事件进行磋商；u六是提供多种技术援助、人员培训、信息咨询等服务，借此加强各国经济与金融的往来，推动全球经济共同发展。25第二节金融机构体系的构成与发展（四）国际金融机构的作用和局限性三、国际金融机构体系的构成和作用目前国际金融机构体系的作用也有局限性。例如：一些机构的领导权被主要的发达国家控制，发展中国家的呼声和建议往往得不到重视；向受援国提供贷款往往附加限制性的条件，要求受援国满足某些前提性的要求之后才能使用贷款，而这些要求大多是对一国经济体系甚至政治体系的不恰当干预，不对症的干预方案常常会削弱或抵销优惠贷款所能带来的积极作用。过渡页TRANSITION PAGE 01 金融机构概述02 金融机构体系的构成与发展03 中国的金融机构体系27第三节中国的金融机构体系一、旧中国金融机构体系的变迁高利贷性质的旧式金融机构。我国金融机构的发展带有明显的半殖民地半封建性质。出现专业的信托机构、证券交易所、我国最早的合作银行以及最早的信用合作社。国民党政府和四大家族建立了以“四行二局一库”为核心的官僚资本金融机构体系；共产党在各个革命根据地也建立了自己的金融机构。国民党统治时期北洋政府时期19世纪中叶以后封建社会时期我国金融机构的发展历史源远流长。28第三节中国的金融机构体系新中国经济和金融发展的基础相当薄弱，现行的金融机构体系是在新中国建立后逐步发展起来的。我国金融机构体系的建立与发展大致可分为以下几个阶段：（一）新型金融机构体系初步形成阶段（19481953年）二、新中国成立后金融机构体系的建立与发展1948年12月1日，中国人民银行在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上成立了，它标志着新中国金融体系的开始。（二）“大一统”金融机构体系确立阶段（19531978年）1953年，金融机构体系也实行了高度集中的“大一统”模式。这个模式的基本特征为：中国人民银行是全国唯一一家办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和商业银行功能于一身，执行双重职能；中国人民银行下设有众多的分支机构，遍布全国；取消商业信用，一切信用活动都集中于中国人民银行办理；内部实行高度集中管理，在存贷款的管理上实行“统存统贷”的资金管理体制，资金统一计划调度，利润分配实行统收统支。29第三节中国的金融机构体系（三）改革和突破“大一统”金融机构体系的初期（1979年1983年9月）二、新中国成立后金融机构体系的建立与发展1979年开始的经济体制改革客观上要求改变“大一统”的金融体系。中国银行、中国建设银行各有明确的分工，打破了人民银行一家包揽的格局。但人民银行仍然集货币发行和信贷于一身，不能有效地对专业银行和金融全局进行领导、调控与管理。（四）多样化的金融机构体系初具规模的阶段（1983年9月1993年）为了在搞活经济的同时加强宏观金融调控，我国进行了一系列改革，在1994年形成了以中国人民银行为核心，以工、农、中、建四大专业银行为主体，其他各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系。30第三节中国的金融机构体系（五）建设和完善社会主义市场金融机构体系的时期（1994年至今）二、新中国成立后金融机构体系的建立与发展为适应建立社会主义市场经济新体制的需要，更好地发挥金融在国民经济中的宏观调控和优化资源配置的作用，1994年，国务院决定进一步改革金融体制。改革的目标之一是建立在中央银行宏观调控下的政策性金融与商业性金融分离、以国有商业银行为主体的多种金融机构并存的金融机构体系。31第三节中国的金融机构体系三、中国现行的金融机构体系（一）以银行为主体的存款类金融机构中国的存款类金融机构分为货币当局（中央银行）和其他存款类金融机构两部分。后者受中国银行业监督管理委员会监管。目前中国的金融机构体系由两大部分组成，一是存款类金融机构，二是非存款类金融机构，并以存款类金融机构为主体。1中央银行 中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针、政策。中国人民银行是我国的中央银行，它在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。32第三节中国的金融机构体系三、中国现行的金融机构体系2商业银行 商业银行是以经营工商业存放款为主要业务，并以利润最大化为其主要经营目标的金融机构。其主要包括以下几个大类：（1）国有控股商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行。（2）股份制商业银行包括中信银行、光大银行、平安银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等。（3）城市商业银行是1995年在原城市信用社的基础上，由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的地方性股份制商业银行。（4）其他商业银行，包括农村商业银行、村镇银行和外资商业银行。33第三节中国的金融机构体系三、中国现行的金融机构体系3政策性银行 政策性银行是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的非营利性金融机构。（1）国家开发银行是国务院直属的具有国家信用的开发性金融机构。有如下特性：一是任务特殊；二是经营目标特殊；三是融资原则特殊。（2）中国进出口银行是指专门为本国商品进出口提供信贷及其相关服务的银行。（3）中国农业发展银行是指专门向农业提供信贷及其相关金融服务的银行。34第三节中国的金融机构体系三、中国现行的金融机构体系（二）非存款类金融机构1保险公司 保险公司是经营保险业务的经济组织。它的主要经营活动包括财产、人身、责任信用等方面的保险和再保险业务及其他金融业务。2证券公司 证券公司是指专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。3信托投资公司 信托投资公司也称信托公司，它是以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。35第三节中国的金融机构体系三、中国现行的金融机构体系（二）非存款类金融机构4金融资产管理公司 资产管理公司是美国、日本、韩国等一些国家，对从金融机构中剥离出的不良资产实施公司化经营而设立的专业金融机构，我国称金融资产管理公司。5小额贷款公司和贷款公司 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，以服务“三农”为宗旨，不吸收公众存款，只能在本县（市、区）行政区域内从事小额贷款业务和小企业发展、财务、管理等咨询业务的有限责任公司或股份有限公司。贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区全资设立的，专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。36第三节中国的金融机构体系三、中国现行的金融机构体系（二）非存款类金融机构6其他非存款类金融机构 截至2008年年底，我国有信托投资公司54家、金融租赁公司12家、汽车金融公司9家、货币经纪公司3家、信用服务机构500余家（主要包括征信公司、信用评估机构、信用担保机构、信用咨询机构等）。截至2008年年底，获得新版许可证的期货公司有166家。