终身增额重大疾病健康险介绍.ppt

家庭理财规划师 颜丙祥 1 ！十万火急！ 终身增额重疾险即将涨价 最少 50% ！高度重视！ 产品更新换代 绝非促销手段 家庭理财规划师 颜丙祥 2 【 专家视点 】 面临利率倒挂危险 ， 寿险保费提价无悬念 中央财经大学保险系教授徐景峰表示 ， 降息让保险精算中的利差收益缩小 ， 为应对这种局面 ， 未来一段时间 ， 保险公司将 不得不通过提高保费价格 来降低寿 险产品利差带来的影响 ， 即所谓通过提高 “ 保险三差 ” 中的费差平衡利差 ， 消费者 如果要购买保险 ， 一定要赶在保费提价前 ， 选择购买合适的保险产品 。 记者从一些保险公司了解到 ， 虽然他们推出的年金保险目前没有提价的打算 ， 但是如果未来还降息 ， 新设计的年金型保险产品也会提高费率 ， 届时投保人所缴纳 的每年保费会增加 ， 总保费预计会增加数千元 。 而记者也了解到 ， 此前一些保险公司公司推出的分红型的重疾险也会受 到降息的影响 ， 这些产品如果不提高价格 ， 就将退出市场 。 作者：胡金华 2008-12-08 发表于 华夏时报 家庭理财规划师 颜丙祥 3 涨价的原因 保险法修订，加大了保险公司的健康险运营 风险，必须重新修订产品范围和审核规则。 重疾发病率逐年提高呈年轻化，医药费过去 五年翻一倍。产品运营面临更大压力。 经济危机低息时代，产品内部固定利率 2.5% 高于存款利率，公司面临盈利压力。 家庭理财规划师 颜丙祥 4 新旧产品价格对比 现在销售的产品： 30岁非吸烟男性购买 10万 保额， 20年交费，年交保费 3970元 即将上市的新产品： 30岁非吸烟男性购买 10 万保额， 20年交费，年交保费 6230元 家庭理财规划师 颜丙祥 5 终身增额重疾险的突出优势（一） 是一款 自动长大 的保险 投保时，保额是 10万。如果 60岁时发生理赔（重疾或 者身故）赔偿 18万（中档），涨了 8万。 80岁时赔偿 34万，涨了 24万。 中档分 红 50岁 60岁 65岁 75岁 80岁 85岁 90岁 100岁 14万 18万 21万 29万 34万 39万 46万 63万 高档红 利 15万 22万 27万 39万 48万 59万 72万 107万 10万保额未来成长趋势 家庭理财规划师 颜丙祥 6 相当于终身 无条件 免费 增加保额 无条件 中途不需体检和财务调查，无论健康多差只 要没理赔；无论财务状况多差只要能交保费，保额都 随分红自动增加。 免费 增加的保额是公司经营成果的回馈，每年的保 费并不增加，您不必为多出的保额多付一分钱。 在医药费每五年翻一倍，以及通货膨胀不可避免的趋 势下，这个功能将是一劳永逸解决健康危机成本最低 的方式。 终身增额重疾险的突出优势（一） 是一款 自动长大 的保险 家庭理财规划师 颜丙祥 7 举例： 小王 30岁拥有普通重疾险 10万。面对未来不断攀升的 医药费，现有保额一定不够。 如果 20年后再增加 10万，那时已经 50岁了。不算重疾 险自身的涨价因素，仅仅考虑年龄的差异，保费就奇 贵，更可况那时的健康状况能否投保还是未知。结果 是成本高，还不一定买得到。 如果现在选择终身增额重疾 10万。每年投入的保费很 低， 20年后保额自动长到 14万（中档），而且越来越 多。越来越踏实。 终身增额重疾险的突出优势（一） 是一款 自动长大 的保险 家庭理财规划师 颜丙祥 8 可惜即将上市的新产品取消了 这个功能。 因为保险公司的风险太大了！ 终身增额重疾险的突出优势（一） 是一款 自动长大 的保险 家庭理财规划师 颜丙祥 9 终身增额重疾险的突出优势（二） 万一巨额赔付 没事领钱养老 投保类 型 性 别 投保年 龄 是否吸 烟 交费方 式 保险金 额 每年存 入 存款年 份 合计存 款 成人 男 30 非吸烟 20年 10万 3970元 20 7.94万 年龄 50岁 60岁 65岁 75岁 80岁 85岁 90岁 100岁 现金价 值 4万 5万 6万 7万 8万 8万 9万 10万 如果平安健康到 70岁，累积的 7万元（如果加上红 利还会更多）可以分次领取出来补充养老 家庭理财规划师 颜丙祥 10 好东西要和好朋友分享 让我们所认识的人都拥有这款即将退市的 终身增额重疾险是给他们最大最好的礼物！ 为什么这么说呢？ 家庭理财规划师 颜丙祥 11 让 我们所认识的人 购买足额重疾险 当他们罹患重疾，向您开口借钱 10万，如 果您有，您会怎么办？ 立刻陷入两难境地：借，可能有去无回， 自己还有一大堆问题等着用钱解决；不借， 袖手旁观，于情于理说不过去。可能从此 恩断义绝，多年的朋友或者亲属再也无法 正常交往。 家庭理财规划师 颜丙祥 12 让 我们所认识的人 购买足额重疾险 如果您没有 10万，那又是怎样的心情？ 你发自肺腑，千言万语的安慰和同情，在 急需巨额现金的朋友面前显得如此苍白！ 难道除了情感上的慰问和同情再也没有更 好的办法了吗？ 家庭理财规划师 颜丙祥 13 让 我们所认识的人 购买足额重疾险 授之以鱼不如授之以渔。 告诉亲朋好友一个方法：以小博大，用最 少投入准备足额的医药费。 当灾难降临，您现在的建议将产生巨额现 金，解决他们的燃眉之急。 更重要的是，您一分钱都没有付出，只是 尽了告知的义务，仅此而已。 家庭理财规划师 颜丙祥 14 让 我们所认识的人 购买足额重疾险 立刻行动起来！ 告诉你身边最重要的人，补充最少 10万重 疾险。 接受与否是他们的问题，告知与否是自己 的问题。 有朝一日，你不会因此而后悔。更重要的 是，没有接受建议的人将无法开口向你借 钱。 太平“福禄双至” 终生健康保障介绍 太平人寿高级经理杜鑫瑞 家庭理财规划师 颜丙祥 16 主要以恶性肿瘤、心脑血管、器官衰竭、功能残缺等为代 表的疾病 具有起病缓慢、反复发作、长期治疗、 愈后较差的特点 需要昂贵而持久的治疗费用和康复费用 第一部分 认识重大疾病 家庭理财规划师 颜丙祥 17 重大疾病发生的根源 生存环境恶劣 无处可逃 汽车尾气装修等空气污染 、 水污染 、 玻璃幕墙光污染 、 手 机电脑等家用电器电磁辐射 工作生活压力大 情绪管理失控 房贷、车贷、追求成功、财富攀比 饮食结构不科学 多荤少素 基因食品 快餐文化 速成养殖 家庭理财规划师 颜丙祥 18 重大疾病发生的根源 生活作息紊乱 缺少健康管理 开车 上网聊天 迷恋电脑游戏 超时加班 夜店聚会 商家急功近利 社会责任缺失道德沦丧 苏丹红 毒牛奶 毒韭菜 纸箱包子 小化工厂 其实 每天我们都面临宣判 家庭理财规划师 颜丙祥 19 部分艺人患病清单 2009年 4月 7日阿桑。台湾歌手。乳腺癌，享年 34岁。 2009年 3月 14日李钰。 33岁。淋巴癌，病逝于协和医院。 2007年 6月 23日侯耀文。 心肌梗塞猝死家中。 2007年 5月 13日陈晓旭 ，“林妹妹”陈晓旭因患乳腺癌去 世。 2005年 8月 30日傅彪。享年 42岁。 肝癌过劳死。 2005年 8月 18日高秀敏。享年 46岁。 心脏病突发猝死。 2005年 7月 2日古月。 特型演员 享年 68岁。 心肌梗塞。 2005年 4月 11日陈逸飞。享年 59岁。 著名导演、画家，肝 硬化，胃出血。 家庭理财规划师 颜丙祥 20 发病率不断上升呈年轻化趋势 死于冠心病的中年人中有 45%是因为不吃早餐引起 肝癌多发生于 31-50岁的中年人，有人统计过 3254例原发 性肝癌，平均发病年龄为 43.7岁。 肺癌的发病年龄多在 50岁左右。 妇女中乳腺癌的高发年龄是 45-49岁。 有近 1/3的人在 35岁时可以查出动脉粥样硬化。 冠心病的冠状动脉狭窄在 35-55岁之间发展最快，并且脑 力劳动者比体力劳动者的发病率高一倍。 高血压是我国的高发病种，中年人尤其多见。其并发症中 风的死亡率高达 50%。 家庭理财规划师 颜丙祥 21 据卫生部门对我国死亡原因的调查发现： 老年人每死亡 3个人中就 有 1人死于癌症，在 35 45岁死亡人群中癌症居于死因之首。 癌症的高 发率和高死亡率正在急剧上升。每年癌症的新发人数约 200万，死于癌 症的人数达 150万。 世界卫生组织（ WHO） 发表全球癌症报告全球死于癌症的人数 超过 600万人，新增癌症患者约 1000万人，其中一半以上生活在发展中 国家。据该组织估计， 20年后全球每年死于癌症人数达 1000万，每年 新增癌症病人 1500万。 追溯癌症发病的起源，早在古老的埃及和秘鲁的木乃伊的骨骼和 头颅里观察到了癌症，然而经过 3000年的发展，癌症不但没有消逝， 反而更加猖狂地肆虐着人类的生命。 癌症居于首位 家庭理财规划师 颜丙祥 22 儿童恶性肿瘤的治愈率已有很大提高，总体达 70以 上，部分儿童恶性肿瘤，如急性淋巴细胞白血病、淋巴瘤、 肾母细胞瘤等已成为可以治愈的疾病。 谁说大病就是绝症？ 儿童最常见的急性淋巴细胞白血病绝大多数只需要化 疗，不用骨髓移植， 5年无病生存率国际上可达到 80 85，在北京、上海、广州等国内较大的医院治疗，也都 可以达到 75左右。只要坚持接受正规治疗，多数患儿可 以治愈，像正常孩子一样长大、上学、工作、结婚、生儿 育女。 家庭理财规划师 颜丙祥 23 可是为什么？ 一位父亲欲自杀卖器官救孩子？ “ 妈妈，我不想治了，让我死吧 ” 一个 12岁的白血病女孩，在配型成功之后说出这样的话！ 家庭理财规划师 颜丙祥 24 随着科技的进步，高精尖医疗设备的应用，诊断、治疗的技术有了 很大提高：被确诊患癌症开始， 5年后依然存活的概率：男性为 65%，女 性为 78%； 2/3的中风病人可以治愈；大部分的器官移植手术术后存活 率已达到 90%以上 然而，治疗费用让人们望而却步 更可怕的是治疗费用 恶性肿瘤治疗费用： 10-30万元； 心肌梗塞早期发现治疗： 5万；血管复通手术 10万； 脑中风后遗症： 8-10万元； 造血干细胞移植：化疗一次 1万元 ， 手术费 8万元； 冠状动脉搭桥手术： 5万 -10万以上； 慢性肾衰竭：洗肾 400元 /次 ， 1-2次 /周 ， 换肾 15-30万； 家庭理财规划师 颜丙祥 25 重疾发生率大幅提升！（ 1/2） 人的一生罹患重大疾病的机会高达 72%！其中， 癌症在中国城市已成为 首位 死因，在农村为第二位死 因。 目前每四到五个死亡的中国人中就有一个人死于癌 症。中国每年死于癌症的总人口，接近 200万 人。 癌症死亡率 在过去 30年中增长了 八成 以上 数据来源：中国卫生部官网 家庭理财规划师 颜丙祥 26 据统计，从 1995年到 2007年十多年间，卫生部门 公布的我国综合医院住院病 人人均医疗费用增长 200%，远大于可支配收 入的增长。 医疗费用 年年涨 ,5年 翻一番 数据来源：中国卫生部官网 重疾发生率大幅提升！（ 2/2） 家庭理财规划师 颜丙祥 27 排名 疾病名称（新） 占比 1 恶性肿瘤 69.7% 2 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） 9.7% 3 急性心肌梗塞 5.6% 4 急性或亚急性重症肝炎 5.2% 5 脑中风后遗症 2.0% 6 心脏瓣膜手术 1.9% 7 良性脑肿瘤 1.9% 8 慢性肝功能衰竭失代偿期 1.9% 太平人寿八大理赔疾病 家庭理财规划师 颜丙祥 28 现在 人的健康随年龄增长而下降 医疗费随年龄增长而上升 现在： 大多数人处于健康好，医 药费低的时期，从而容易忽 视健康保障问题。 100岁 健康走势 一生医药费支出走势 衰老是挡不住的 ! 60岁 个人健康与医疗费支出的关系 家庭理财规划师 颜丙祥 29 第二部分 社保的不足 社保的原则 “ 广覆盖、低保障 ” 。只解决最基本的医疗保 障，不足部分需要购买商业保险解决。 1.基本社会医疗保险：个人和单位共承担，全年上限 17万 2.公费医疗：国家财政补贴，报销比例高达 90% 3.单位补充医疗：单位福利，解决小部分自付比例问题。 共同不足之处： 1.设定最低报销门槛，设立最高报销金额 2.自费药品和自费项目都无法报销 3.交通事故、医疗事故等其他责任事故不能报销 4.器官、组织移植中器官、组织源的取材费、运输费、供受双方的配 型费及其他与供体有关的费用不能报销 5.在国外或者香港、澳门特别行政区以及台湾地区治疗的不能报销 家庭理财规划师 颜丙祥 30 北京分公司近期理赔数据 疾病名称 医疗花费 （元） 医保报销 （元） 公费医疗报销 （元） 农合报销 （元） 自付金额 （元） 左肾透明细胞癌 50870.86 30921.75 19949.11 乳腺癌 32046.19 16672.64 15373.55 急性心肌梗塞 （公务员） 103118.52 73820.28 29298.24 脑胶质瘤 （良性脑肿瘤） 157587.33 83776.25 73811.08 脑梗死 6140.19 2761.2 3378.99 糖尿病 11065.75 8593.44 2472.31 直肠癌 39678.03 21658.69 18019.34 肺癌 16446.63 4938.9 11507.73 家庭理财规划师 颜丙祥 31 随着重大疾病发病率上升，社会医疗不足已经 被人们所认识 重大疾病发病率不断上升，随之而来的是家 庭不堪重负的高额医疗费用。 国家能够提供的规定药品内的比例报销，然 而 自费药品、误工费用、疗养费用等 却是人 们无法想象的状况。 家庭理财规划师 颜丙祥 32 想象一下 家庭经济支柱脑中风 因后遗症导致半身瘫痪从此无法工作 今后长达十几年，几十年的生活和持续治 疗的费用从何而来？ 家庭财务状况从此会发生怎样变化？ 家庭成员的生活将发生怎样的改变？ 家庭理财规划师 颜丙祥 33 没有人计划失败 但往往失败于没有计划 家庭理财规划师 颜丙祥 34 遭遇重疾时您会怎么做？ 坚持治疗 1. 消耗自己和家庭积累的储蓄 2. 变卖资产：房、车、股票、基金、国债 3. 向亲朋好友借债 4. 向社会请求捐助 5. 乞讨 放弃治疗 1. 在家数剩下的日子 2. 尽快自杀 3. 花光家里积蓄潇洒度过余生 家庭理财规划师 颜丙祥 35 第三部分 重大疾病保险产品介绍 家庭理财规划师 颜丙祥 36 重大疾病保险的八大作用 一 .是现金，解燃眉之急 确诊即赔付，不需要发票。在治疗前给付，雪中 送炭。 二 .是收入补偿，生活和持续治疗的经济来源 除了治疗花费外，结余部分可以在重疾导 致失能后，不为生活和持续治疗所需费用 发愁。 家庭理财规划师 颜丙祥 37 重大疾病保险的八大作用 三 .是豁达，周游世界，享受余生的资金 不想在医院里花钱度过余生，可以用一次性赔付 的这笔钱去周游世界，完成心愿，按照自己的意 愿度过余生。重要的是不用消耗自己的积蓄和家 人的财富，智慧而豁达。 四 .是投资，投资健康风险，稳赚不赔 人在健康时能赚钱不算什么本事，如果在失去健 康时还能大赚一笔才是真智慧。如果没有大赚一 笔，那一定是收获了一辈子的健康。要么得金钱， 要么得健康，两样都是财富，真是稳赚不赔。 家庭理财规划师 颜丙祥 38 重大疾病保险的八大作用 五 .是尊严，保证不成为家庭的拖累 一人重疾拖垮全家。有了这份保险赔付， 之前是家庭收入贡献者，之后也是。 六 .是欣慰，当噩耗传来时的从容 噩耗传来时，知道金钱不是问题。既然健 康无法逆转，这份保障对自己就是一种从 容，对家人和朋友就是一种欣慰。庆幸当 初的参保决定。 家庭理财规划师 颜丙祥 39 重大疾病保险的八大作用 七 .是功德，慈悲的胸怀必得回报 自己健康时，所投的保费在帮助其他此时 急需现金的人，积累功德。在风险到来时， 同样会得到其他人的帮助。 八 .是储蓄，万一得大钱，没事当存钱 把日常的零花钱，聚沙成塔，集腋成裘。 强制储蓄，专款专用。没有风险就是存款， 可以领取做养老补充。 家庭理财规划师 颜丙祥 40 重疾保障保终身 三十大病涵盖广 重疾保额年年涨 抵御通涨有返还 福禄双至核心优势 家庭理财规划师 颜丙祥 41 福禄双至获奖信息 2008年中国创新保险产品评选 -最佳健康保险产品 家庭理财规划师 颜丙祥 42 25种官方规范重疾 +5种增加重疾，涵盖范围更广； 福禄双至重大疾病种类 1. 恶性肿瘤 11. 脑炎后遗症或脑膜炎后遗 症 21.严重原发性肺动脉高压 2. 急性心肌梗塞 12. 深度昏迷三岁始理赔 22.严重运动神经元病 3. 脑中风后遗症 13. 双耳失聪三岁始理赔 23.语言能力丧失三岁始理赔 4. 重大器官移植术或造血干细 胞移植术 14. 双目失明 24.重型再生障碍性贫血 5. 冠状动脉搭桥术（或称冠状 动脉旁路移植术） 15. 瘫痪 25.主动脉手术 6. 终末期肾病（或称慢性肾功 能衰竭尿毒症期） 16. 心脏瓣膜手术 26.严重多发性硬化 7. 多个肢体缺失 17. 严重阿尔茨海默病 27.因职业关系导致的 HIV感染 8. 急性或亚急性重症肝炎 18. 严重脑损伤 28.严重慢性呼吸功能衰竭 9. 良性脑肿瘤 19.严重帕金森病 29.严重冠状动脉粥样硬化性心脏 病 10. 慢性肝功能衰竭失代偿期 20.严重 III度烧伤 30.脊髓灰质炎 家庭理财规划师 颜丙祥 43 26岁 女 保障： 10万元保险金额每年转存保费 3420元。 现在 未来 20年 交费期 20年 10万元 保费合计 68400元 理赔金额： 10万 +累积分 红 太平福禄双至、附加重疾保险图解 家庭理财规划师 颜丙祥 44 投保实例： 有事管事 没事养老 卢小姐 26岁，无吸烟嗜好，参加 10万元保额太平福禄双至终身寿险（分红型） 2007， 并附加 10万元保额太平真爱提前给付重大疾病保险 2007， 20年交清，年存保费 3420元。 10万 每年增额分红，大病、身故保额逐年增加 祝寿金 10万 + 累积增额红利 + 满期生存红利（终了红利） 100周岁 获得的保障利益包括： 30种重大疾病保险金 10万元 +红利 ,合同终止 身故保险金 10万元 +红利 ,合同终止 累积的现金价值在老年时可以分月分年或者一次性领取出来补充养老，保额相应减少 生存至 100周岁，获得祝寿金 10万元 +红利 ,合同终止 双重分红，每年增额红利直接增加基本保额，还有终了红利。 家庭理财规划师 颜丙祥 45 保额 复利递增 对客户的好处 相当于终身无条件免费增加保额 无条件 中途不需体检和财务调查，无论健康多差只 要没理赔；无论财务状况多差只要能交保费，保额都 随分红自动增加。 免费 增加的保额是公司经营成果的回馈，投入的保 费 20年内并不增加。 在医药费每五年翻一倍，以及通货膨胀不可避免的趋 势下，这个功能将是一劳永逸解决健康危机成本最低 的方式。是一份自动长大的保险。 家庭理财规划师 颜丙祥 46 有什么别有病，没什么别没钱！ 有病没钱是人生最大的悲哀！ 第四部分 正确观念 家庭理财规划师 颜丙祥 47 人生无法预测， 只能作好万全的准备！ 每个人都需要警觉，万一发生重大疾病， 全家人 生活将发生彻底改变， 其程度现在无法想象。 家庭理财规划师 颜丙祥 48 女人如花，美丽一生 女人 要为自己投保健康保障 妇科主要重大疾病种类 这些疾病发生的原因 治疗方法及治疗费用 家庭理财规划师 颜丙祥 49 妇科主要重大疾病种类 卵巢癌 宫颈癌 子宫内膜癌 采访 人民医院妇科临床医生实录 家庭理财规划师 颜丙祥 50 卵巢癌的发病情况 卵巢癌长在腹腔中 ,发病率低于宫颈癌 和子宫内膜癌 ,但是死亡率最高 . 其病因不确定 ,早期一般不能发现 ,初期 表现为腹胀 ,不明原因消瘦 ,发现时可能 已经出现浮水现象 ,就属于晚期了 . 家庭理财规划师 颜丙祥 51 宫颈癌 宫颈癌与 HPV病毒有关 . 宫颈癌不断呈 年轻化 的发展趋势 . 初次感染 HPV病毒不能得到及时治 疗 ,8到 10年有可能发展成为宫颈癌 ,所 以 30到 40岁的发病人群最多 ,但是老年 人也有可能发生 . 宫颈癌发病率相当于发达国家的 10倍 . 家庭理财规划师 颜丙祥 52 治疗方法及治疗费用 卵巢癌 ,如果发现及时 ,可实行手术治疗 ,一般 2万元左右 ,然后施行 放疗和化疗 ,早期可进行 6到 8个疗程 ,每个疗程大约 1到 2万元 .如 果已经转移到其他部位 ,手术本身大约 3到 5万 ,这些费用是针对的 普通治疗方式 ,如果使用进口药品化疗和放疗 ,费用会更高 . 宫颈癌与上面差不多 ,这些都是指可治疗的情况 ,如果不能治疗的 情况下 ,费用就更高了 . 内膜癌早期的手术费用 2万元左右 ,如果稍晚治疗的病人 ,需要孕 激素配合治疗 ,每个月 1000元左右的药品和几百元的检查费并且 需要一直检查下去 .再晚期的病人 ,需要放化疗 ,放疗 5周 ,3万元左 右 ,化疗每次 6000元左右 ,需要至少 4次 . 家庭理财规划师 颜丙祥 53 子宫内膜癌 内膜癌与雌激素有关 ,发病率不断提升 , 与当今人们生育少有关 ,孕激素对内膜是 有好处的 ,但是当人们通过各种方式补充 激素的时候 ,通常孕激素不能得到补充 . 家庭理财规划师 颜丙祥 54 从周一到周五 ,人民医院每天都会为 8到 9 名妇科癌症患者实行大型手术 ,在这样的 知名大医院中 ,几十张病床都是满满的 ,大 部分都是住的放化疗的病人。 采访 人民医院妇科临床医生实录 家庭理财规划师 颜丙祥 55 这些病人承受疾病的痛苦同时还需要充足 的医疗资金 ,有多少患者是各方面筹集资金 甚至举债来到这里求医。 对于 拥有社会保险的人 ,如果没有足够的资 金后盾 ,也只能选择普通的医疗条件。 对于 拥有足够资金的人们 ,可以选择进口医 疗药品和独立的医疗房间得到更好的治疗。 采访 人民医院妇科临床医生实录 家庭理财规划师 颜丙祥 56 除了妇科重大疾病之外，女性乳腺癌是 另一种高发且严重威胁女性身心健康的 重大疾病。 采访 人民医院妇科临床医生实录 家庭理财规划师 颜丙祥 57 选择福禄双至的美妙之处 -多重保障，一生无忧 年轻 重疾无储蓄不用忧 年老 重疾不拖累子女不用忧 身故 对家人不用忧 通货膨胀 资金贬值不用忧 老来无病可 养老 ，灵活转换不用忧 固定交费期限，交费压力不用忧 完美生活尽在把握！