金融基础知识复习资料

金融基础知识名词解释1金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置与使用资金而 产生的所有资本流动都可称之为金融。2金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具 （金融资产）、市场参及者（中介机构）与交易方式（市场）等各金融要素构成的综 合体。3金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管 理与处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安 排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯道德法 律法规等构成的规则集合。5间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、 信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中 介机构，然后再由这些金融机构以贷款贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发 行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。6直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位及 融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。7信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行与创造的货币，包括流通中 货币与银行存款。8货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构与组织机构体系的总称。换 言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织及管理等加以规定所形成 的制度。9格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官 方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本 位制无法实现。10超主权货币：就是一种及主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金 融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。11. 资金融通：是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈 余的活动，是所有金融交易活动的总称。12金融市场：是指资金供应者与资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金 的市场，广而言之，是实现货币借贷与资金融通、办理各种票据与有价证券交易活动 的市场。：13货币市场：就是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市 场的重要组成部分。14同业拆借：指金融机构（除中央银行外）同业之间为弥补短期资金的不足、票据 清算的差额以及解决临时性的资金不足而进行的短期资金借贷。15商业票据：是指出票人以贴现方式发行的承诺在指定日期按票面金额向持票人付 现的一种无抵押担保的票据。16普通股股票：就是持有这种股票的股东都享有同等的权利，他们都能参加公司的 经营决策，其所分取的股息红利是随着股份公司经营利润的多寡而变化。17中间业务：是不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债，形成非利息收入 的业务。18政策性金融机构：指那些由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不 以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻与配合 政府的社会经济政策或意图的金融机构。19投资基金：是通过发行基金券（包括基金股份与受益凭证），将众多投资者分散 的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投 资收益分配给基金持有者的投资制度。20信托：是指委托人基于对受托人（信托投资公司）的信任，将其合法拥有的财产 委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的 目的，进行管理或者处分的行为。21再贴现：也叫“重贴现”，是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其贴现取得 的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率时商业票据进行二次买进的 经济行为。22存款准备金：是商业银行为应付客户提取存款与划拨清算的需要而设置的专项准 备金，由两部分组成：一部分是支付准备金，又称“自存准备金”；另一部分是法定 存款准备金。23货币需求：是指在一定时期内，社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且 愿意以货币形式持有财产的需要。24货币均衡：是指货币供给及货币需求基本相适应的货币流通状态，或者是货币供 给量及经济发展对货币的客观需要量基本上一致的一种状况。25通货膨胀：是现代纸币流通制度下货币失衡的一种主要表现，是指在纸币流通条 件下，货币流通量超过货币需要量而引起的货币贬值、物价上涨的经济现象。26货币政策：是中央银行通过控制货币及信贷总量，调节利率水平与汇率水平等， 以期影响社会总需求与总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针与措施的总 称。27货币政策传导机制：是指中央银行根据货币政策目标，运用货币政策工具，通过 金融机构的经营活动与金融市场传导至企业与居民，对其生产、投资与消费等行为产 生影响的过程。28货币乘数：是指一定量的基础货币发挥作用的倍数，或者说是货币扩张或收缩的 倍数。它是商业银行存款创造过程中存款总额及原始存款之比。29公开市场操作：是指中央银行在证券市场买进或卖出有价证券（主要是买卖政府 债券），从而使基础货币发生增减变化，进而调节货币供应量的做法。30相机抉择：是指货币当局或中央银行在不同时期，应当根据不同的经济形势，灵 活机动地选择不同的货币政策，以达到当时最需达到的政策目标。31国际收支：国际收支是指一定时期内一国或地区的居民与非居民之间，由于经 济、政治、文化等各项往来而引起的全部国际经济交易的系统的货币记录。32汇率：汇率又称“汇价”，是一种货币折算成另一种货币的比率，即用一种货币 所表示的另一种货币的兑换比率。换言之，汇率就是两种不同货币之间的比价，它反 映一国货币的对外价值。33外汇管制：外汇管制是指一国为了平衡国际收支，减少本国黄金外汇储备的流 失，而对外汇的买卖直接加以管制，以控制外汇的供给或需求，维持本币对外汇率的 稳定，所施行的政策措施。34储备资产：是指货币当局可随时动用并控制在手的外部资产。具体包括：货币性 黄金、特别提款权、在IMF中的储备头寸、外汇资产以及其他对非居民拥有的债权。35间接标价法：间接标价法又称应收标价法，是指以单位本国货币为标准，折算成 若干单位的外国货币的汇率表示方祛。36浮动汇率：是指由市场供求关系决定的汇率。其涨落基本自由，一国货币市场原 则上没有维持汇率水平的义务，但必要时可进行干预。37金融脆弱性：金融脆弱性简称为“金融脆弱”，是指一种趋于高风险的金融状 态，泛指一切融资领域中的风险积聚，包括信贷融资与金融市场融资。38金融危机：金融危机是指全部或大部分金融指标短期利率、资产（金融资 产、证券、房地产、土地)价格、商业破产数与金融机构倒闭数的急剧、短暂与 超周期的恶化。39金融腐败：就是一切不按照金融业的交易规则或权力规则办事，为自身谋取私利 的行为。40金融抑制：就是指金融及经济发展之间陷入一种相互制约的恶性循环状态。具体 讲，就是由于一国金融体系不健全，金融市场的作用未能充分发挥，政府对金融实行 过分干预与管制政策，人为地决定利率及汇率并强制配给信贷，造成金融业的落后与 缺乏效率，从而制约经济发展，而经济呆滞反过来又制约了金融的发展，这样就形成 一种恶性循环。单项选择题1. 货币资金的融通，一般指货币流通及(A) 有关的一切活动。A. 银行信用B.商业信用C.资金借贷D.证券投资2. 按照一般的产业分类方法，金融往往被归入(B)。A.工业产业B.服务业产业C.信息产业D.第二产业3. 下列属于微观层面的金融的是( C ) 。A货币均衡B.金融政策C.金融危机D.金融工具4. 下列国家中属于市场主导型金融体系的是(A)。A.英国B.法国C.德国D.日本5. 下列不是一个合理的金融体系所应具有的特征的是(D)。A.多元化的金融机构体系B.多样化及 多层化的金融市场体系C.种类丰富的金融工具体系D.灵活多变的金融政策体系6. 金融体系的下列哪一个组成部分的目 的在于促进金融体系良性运转、控制与 防范金融风险(C)。A.金融市场体系B.金融调控体系C.金融监管体系D.金融环境体系7. 能使中小投资者可以参及到大型项目 中并对其进行有效监督，是金融体系的(C) 。A.清算与支付功能B.融资功能C.股权细化功能D.风险管理功能8. 下列不属于我国的政策性银行的是(D) 。A.国家开发银行 B.中国农业发展银 行C.中国进出口银行D.中国邮政储蓄银 行9. 下列不属于我国国有商业银行的是(D)。A.农业银行B.中国工商银行C.交通银行D. 民生银行10. 下列属于间接融资工具的是( D ) 。A.商业票据B.股票C.债券D.消费信用11. 在货币的形态中有一种是代用货币，严格讲是（A）的代用。A.铸币B.纸币C.贝壳币D.银行券12. 下列流动性最强的货币层次是（ A ） 。A.M0B.M1C.M2D.M313. 下列不属于牙买加协定后国际货币制度的运行特征的是（D）。A.国际储备走向多元化B.汇率制度多 元化C.国际收支调节多样化D.自由结算多 边化14. 布雷顿森林体系存在的难以克服的内在缺陷是产生了（A）。A.特里芬难题B.格雷欣难题C.魏格纳难题D.德洛尔难题15. “金砖四国”中除了俄罗斯、印度与中国以外，还有（A）。A.巴西B.乌拉圭C.巴拉圭D.墨西哥16. 以下不属于证券市场的子金融市场是（D）。A债券市场B.股票市场C.基金市场D.回购协议市场17. 以下不属于金融市场的主体的是（D）。A.政府部门B.居民个人C.工商企业D.证券经纪人18. 外国银行在美国的分支机构发行的一 种可转让的定期存单是（A）。A.扬基存单B.欧洲美元存单C.国内存单D.武士存单19. 下列不属于银行承兑汇票的优点的是（C）。A.有利于借款者筹资B.增加银行经营效益C.投资价值小D.具有高度的流动性20. 证券的一级市场又称为（C）。A.发行市场B.流通市场C柜台市场D.店头市场21. 将期权分为现货期权与期货期权，是依据（A）来划分的。A.基础资产的性质B.交易场所C.期权权利性质D.期权到期日22. 般而言，银行起源于（A）。A.意大利B.英国C.中国D.法国23. 实行全能银行制度的典型代表的是（A）。A.德国B.英国C.美国D.日本24. 如把基金分为债券基金、股票基金、 货币市场基金与指数基金，这是依据（A）。A.投资标的B.投资目标C.组织形式D.基金单位能否增加或赎回25. 基金作为一种现代化的投资工具，其 所不具有的特征是（D）。A.集合投资B.分散风险C.专业理财D.代客理财26. 商业银行的现金资产业务不包括 （C）。A.库存现金B.法定准备金C.国际金融市场借款D.存放同业的存 款27. 商业银行的三原则不包括（D）。A.盈利性原则B.流动性原则C. 安全性原则D.稳健性原则28. 下列不属于商业银行坚持安全性原则 的主要意义的是（C）。A. 风险是商业银行面临的永恒课题B. 商业银行的资本结构决定其是否存在 有潜伏的危机C .保持与提高竞争能力D. 坚持稳定经营方针是商业银行开展业 务所必需29. 以下属于投资银行的业务的是（A）。A.证券承销B.短期融资C. 授信业务D.投信业务30. 在纽约证券交易所上市的股票，一般 被称为（A）。A. N 股 B. A 股C. B股D. H股31. 世界上最早产生的中央银行是（ A ） 。A.英格兰银行B.瑞典银行C.法兰西银行D.普鲁士银行32. 下列尚未建立中央银行的国家是（B）。A.中国B.新加坡C.英格兰D.加拿大33. 下列不属于中央银行的职能的是 （D）。A.服务职能B.管理职能C.调节职能D.货币创造职能34. 下列不属于中央银行资产业务的是（A）。A货币发行B.外汇储备C.再贴现D.证券买卖35. 下列不属于中央银行负债业务的是（D）。A.货币发行业务B.经理国库业务C.集中存款准备金业务D.证券买卖业 务36. 中央银行货币发行的原则不包括（C）。A.垄断发行原则B.垄断发行原则C.政治稳定原则D.弹性发行原则37. 作为政府的金融顾问与参谋，是中央 银行的（C）。A.管理职能B.调节职能C.服务职能D.货币创造职能3 “最后贷款人”的作用的是（D）。A.金融资产管理公司B.中国银行业协 会C.银行业监督管理委员会D.中央银行39. 凯恩斯认为人们对货币的需求主要出 于三种动机，下列不属于这三种动机的 是（D）。A交易性动机B.投机性动机C.预防性动机D.流动性动机40. 从宏观的角度看，信用制度与信用工具越发达，则货币的需要量将（B）。A.越多B.越少C. 没有关系 D.视情况可能多也可能 少41. 下列是马克思货币需求公式的是（A）。A. M=PQ/V B. MV = PTCM=KPYD. M/P二f（Y,W,r,l/PXdP/d t,U）42. 凯恩斯认为仅取决于利率水平的货币 需求层次是（A）。A投机性需求B交易性需求C.预防性需求D.流动性需求43. 假定某国法定存款准备金率为 20%， 若不计其他考虑，则银行体系的存款扩 张倍数是（B）。A.2B.5C.l0 D.2044. 一般来说，不用来作为货币政策中介目标的是（A）。A.税率B.利率C.货币供应量D.超额准备金率45. 下列性政策工具中，因为效果过于猛烈而不经常使用的是（A）。A.法定存款准备金率B.再贴现率C.公开市场操作D.信用配额46. 如果经济出现过热，中央银行拟降低 市场中的货币供应量，可以采取的办法 是（A）。A.提高法定存款准备金率B.降低再贴现率C.买入政府债券D.降低再贴现率并买 入政府债券47. 国际收支所记载的必须是该国的居民 与非居民之间所发生的经济交易。居民 是指在一国或地区居住期限达（A）以上 的经济单位。A. 1年B.半年C. 2年D. 9个月48. 经常账户包括货物、（B）、收益与经 常转移四个项目，各项目都要列出借方 总额与贷方总额。A.投资B.服务C借贷D.贸易49. （D）是否平衡，是判断一国的国际 收支是否平衡的标准或衡量方法。A.补偿性交易B.经常账户C资本账户D自主性交易50. 下列国家中使用外汇直接标价法的是（D）。A.英国B.法国C.德国D.日本51. 利率（D）将刺激外国资本流入，并 阻止本国资本流出，必将影响国际收支 的状况。A.降低B. 上升后降低C.降低后上升D.上升52. 现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当 天或（C）以内进行交割的汇率。A.三天B. 4天C.两天D. 5天53. 货币供应量（C）会引发物价上涨， 出口减少而进口增加，进而引起本币汇 率下跌或外汇汇率上升。A.减少B.没有影响C.增加D.减少或增加54. 汇率变动对国内经济的影响，具体表 现在对物价、产量及（ D ）、资源配置等 方面。A.产出 B. GDPC. GNPD.收入55. 中国当前的监管基本格局是由“一行 三会”即与（D）证监会、银监会、保监 会对这五大金融市场进行分别监管。A.中国银行B.农业银行C.农业发展银行D.人民银行56. 中央银行在金融监管中坚持分类管理、公平对待、（D）三条基本原则。A.分级管理B.分级监管C.公开资产D.公开监管57. （A）是金融监管的重点。A.商业银行B.证券公司C.人民银行D.保险公司58. 资金的价格是（A）。A.利率B.汇率C.利息D.信用59. 政府对金融业干预过多会导致（D）。A.金融深化B.金融腐败C.金融自由化D.金融抑制60. （A）是金融腐败的特点A.复杂性B.明显性C.合理性D.非专业性61. 金融交易交割的分离会导致（A）A.金融危机B.金融腐败C.金融抑制D.金融脆弱判断题“金融产业”，为金融资源的配置奠定 了理论基础，但其只注意到了金融的静 态意义，但忽视了金融的动态过程与功 能。X2. 金融可以看作为资金的募集、配置、 以及投资与融资三类经济行为。V3. 金融市场、金融工具、金融中介、金 融危机等这些内容都属于微观层面的金 融。X4. 金融模式是各种金融制度构成要素的 有机综合体。X5. 在我国，投资银行属于股份制商业银 行。X6. 金融中介存在的理由之一就是它们可 以形成规模经济效应，从而可以减少金 融交易成本。V7. 在交易之后参及合同的一方所面临的 对方可能改变行为而损害到本方利益的 行为，属于逆向选择。X8. 一般而言，银行在降低交易成本方面 比证券市场更有优势。V9. 在间接金融中，资金融通的风险主要 由债权人独自承担。X10. 站在经济与金融学的角度，信用这个 范畴是指借贷行为，是以偿还为条件的 价值单方面让渡。X11. 在信用即借贷活动中，贷者把一部分 货币或商品给予借者，借者并没有同时 对贷者进行任何形式的价值补偿，其本 身就包含了信用风险。V12. 信用的商业化发展阶段，是将借款能 力当作一种“商品”进入市场，像一般 商品那样可以买卖。X13. 货币之所以能充当价值尺度，是因为 它本身也是商品，也具有价值。V14. 铸币是货币的最早形态，也是货币的 原始形态。X15. M0 层次的货币一般就是指商业银行 活期存款。X16. “劣币驱逐良币”的现象出现在金银 复本位货币制下。V17. 金汇兑本位制盛行于 19 世纪 70 年代 至 1914 年第一次世界大战爆发期间，是 历史上第一个国际货币制度。X18. 牙买加体系是让美元及黄金挂钩的本 位制度。X19. 欧洲货币体系实质上是一个浮动的汇 率制度。X20. 欧洲货币体系确定了稳定汇率机制， 所有欧共体成员国都参加了该稳定汇率 机制。X21. 金融市场是交易金融资产并确定金融 资产价格的一种机制。V22. 货币市场包括金融同业拆借市场、回 购协议市场、融资租赁市场、银行承兑 汇票市场、大面额可转让存单市场等。X23. 金融市场的主体，指的是金融市场的交易对象或交易的标的物。X24. 中央银行在金融市场上处于一种特殊 的地位，它既是金融市场的行为主体， 又大多是金融市场上的监管者。V25. 金融市场媒体（包括中介机构及经纪 人）参及金融市场活动，是真正意义上 的货币资金供给者或需求者。X26. 有些金融工具没有固定的收益率，如 普通股票、企业债券、贴现票据等。 X27. 在金融市场中，证券价格的波动，实 际上反映着证券背后所隐含的相关信 息。V28. 存单的收益取决于三个因素：发行银 行的信用评级、存单的期限及存单的供 求量。V29. 股票是一种无偿还期限的有价证券， 投资者认购了股票后，就不能再要求退 股，只能到二级市场卖给第三者。V30. 优先股股东的特别权利就是可优先于 普通股股东以固定的股息分取公司收益 并在公司破产清算时优先分取剩余资 产，并能参及公司的经营活动。X31. 流通市场是已发行股票进行转让的市 场，又称“一级市场”。X32. 理论上，股票价格决定于预期股息收 入与市场利率，即股票价格及预期股息 成反比，及市场利率成正比。X33. 按期权权利性质划分，期权可分为欧 式期权与美式期权。X34. 银行持股公司是指由一个集团成立股 权公司，再由该公司控制或收购两家以 上的银行，又称为联合银行制。X35. 目前，我国还没有出现真正意义上的 网上银行，也就是“虚拟银行”。V36. 在我国，中国农业发展银行与中国农 业银行都属于农业政策性金融机构。 X37. 政策性金融机构也是金融企业，但它 的经营活动不以营利为目的，一般也不 接受活期存款，不创造派生存款。 V38. 封闭型基金是指基金发行总额是固定 的，且规定封闭期，在封闭期内不能发 行新的基金券，但是投资者也可以向基 金管理公司要求赎回。X39. 投资基金可以将资金通过有效的投资 组织分散投资到多种证券或资产上，从 而最大限度地降低系统性风险。 X40. 风险投资又称创业投资，是指对新兴 公司在创业期与成熟期进行的资金融 通，表现为风险大、收益高。X41. 瑞典银行成立于 1656 年，是最早的 商业银行，也是最早的中央银行。X42. 英格兰银行垄断了全国货币发行权， 是目前英国惟一的发行银行。V43. 所谓现代中央银行的基本职能体系， 就是发行的银行、国家的银行及银行的 银行。V44. 从广义上来讲，再贴现不能属于中央 银行贷款的范畴，虽然在这种业务中， 中央银行是贷出资金，对商业银行进行 资金融通。X4 “国家的银行”的职能。X46. 中国人民银行贷款的对象是经中国人 民银行批准，持有经营金融业务许 可 证，在人民银行开立独立的往来账户， 向入民银行按规定缴纳存款准备金的商 业银行与其他金融机构。V47. 在需要扩张信用规模，增加货币供应 量时，中央银行可以在公开市场上卖出 相应的有价证券。X48. 美国的FDIC （联邦存款保险公司） 是一类综合职能型存款保险公司。V49. 货币流通速度越快，单位货币所实现 或完成的交易量就越多，金融市场需要 的货币供应量就越多。X50. 金融市场上利率与各种资产的收益率 越高，货币需求就会越增加。X5弗里德曼提出的“新货币数量论”的 关键是证明了货币需求函数的稳定性。V5费雪，提出了著名的“现金余额 说” ，也被称为“费雪方程式” 。 X 53.商业银行创造派生存款的基础是原始 存款。V5 “摩擦性失业”。X55. 当国内经济衰退及国际收支逆差同时 并存时，中央银行可实行扩张性的货币 政策，从而平衡国际收支。X56. 基础货币由流通中的现金（包括公众 与商业银行持有的现金）与商业银行在 中央银行的存款准备金（包括法定准备 金与超额准备金）构成。V57. 货币政策的外部时滞是中央银行从对 经济形势变化的认识到觉得需要采取行 动再到实际采取行动所花费的与经过的 时间过程。X58. 货币政策的内部时滞是从中央银行采 取行动开始直到对货币政策目标产生影 响为止的时间间隔。X59. 政府实施减税的政策，央行实施降低 存款准备金率的政策，这就属于“双松 政策”。J60. 中国人民银行法规定，我国的货 币政策的目标是：“保持货币币值的稳 定，并以此促进经济增长”，这说说明 我国货币政策的目标不是稳定币值的单 一目标。X61. 外汇管制能够在长期内缓与国际收支 困难，对于维护汇率稳定、抑制物价上 涨、促进产业结构改善能起到一定作 用。X62. 根据各国汇率政策的实践，浮动汇率 制依据各国货币当局对外汇市场的干预 程度划分出了三种主要的汇率制度 自由浮动汇率制度、管理浮动汇率制度、钉住汇率制度。V63. 相对经济增长率与货币供给增长率决 定着汇率的短期走势。X64. 从一定意义上说，通货膨胀差异是汇 率变动的根本因素或基本原因，但通货 膨胀对汇率的影响有时滞性。V65. 国际借贷论认为，汇率的变动是由外 汇供求引起的，而外汇供求则源于国际 借贷，国际借贷则来自商品的输出入、 股票与债券的买卖、利润与捐赠的收付、旅游支付及资本交易等。X66. 在金本位制下，汇率波动并非漫无边 际，它是有一定界限的，这个界限就是 黄金输送点，简称输金点。V67. 票汇汇率是银行开具付款委托书，用 信函方式通过邮局寄给付款地银行转付 收款人所使用的一种汇率。X68. 直接标价法又称应付标价法。V69. 各国政府可以通过在外汇市场上买卖外汇来固定其货币汇率的走势。X70. 当政府增加支出、或减少税收时，紧 缩性的财政将导致国民收入的增长，进 而刺激进口。X71. 金融是现代经济的核心，经济周期性 的扩张及收缩，必然伴随着金融周期性 扩张及收缩，从历史经验上看，积累金 融风险，经济收缩往往带动金融收缩， 暴露金融风险。V72. 金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。V73. 金融腐败就是一切不按照金融业的交 易规则或权力规则办事，为自身谋取私 利的行为。V74. 金融自由化改革必须要完全取消政府的直接干预。X75. 金融监管的传统对象是国内银行业与 非银行金融机构，但随着金融工具的不 断创新，整个金融体系都可视为金融监 管的对象。V76. 麦金农与肖认为金融发展的不平衡会导致金融抑制。V77. 民营金融机构的改革始终是中国金融改革最重要的内容。X78. 完善的法人治理结构是现代金融企业规范基础的根本。“79. 从国际因素考虑，分业经营是世界经 一、简述金融体系的功能。1、金融体系的清算与支付功能；2、金融体系的融资功能；3、金融体系的股权细化功能；4、金融体系资源配置功能；5、金融体系风险管理功能；6、金融体系的激励功能；7、金融体系信息提供功能。三、简述间接融资的优缺点。济的发展趋势，是各个国家在金融全球化竞争博弈中的动态最优选择。X80. 金融深化是指那些处于金融抑制的国 家，想实现经济迅速增长，必须实行一 系列金融自由化政策。V二、简述金融中介的功能。1、信用创造功能；2、支付清算功能；3、资源配置功能；4、信息提供功能；5、监督及风险管理职能。1、优点：（1）灵活方便；（2）安全性高；（3）证券流动性强；（4）具有规模经 济性。2、缺点：（1）资金供需双方的直接联系被割断，在一定程度上会减少投资者对企业生产的 关注与筹资者对使用资金的压力与约束力。（2）由于中介机构提供服务要收取一定的费用，增加了筹资的成本。四、简述直接融资的优缺点。优点：（1）能够把资金供需双方紧密结合起来，有利于资金的快速融通，有利于 多种信用形式的发展，促进投资尽快实现；（2）把资金供需双方的经济利益紧密结合在一起，既使投资者更加关心筹资者 的资金使用状况，又使筹资者增加了压力与约束力，两方面的合力，促使资金使用效 益不断提高。缺点：（1）对于贷款者（资金供应者）来说，直接金融的风险比间接金融较大；（2）直接金融得以发生，必须以交易双方在资金借贷的数量、期限、利率等方 面均有一致的要求为前提条件，而这一条件不是总能得到满足的，所以在某种程度上 可能影响资金融通；3）在金融市场欠发达的国家或地区，直接金融证券的流动性较弱，变现能力较低。五、简述信用在现代经济中的作用。 积极的作用： 1现代信用可以促进社会资金的合 理利用；2现代信用可以优化社会资源配 置；3现代信用可以推动经济的增长。消极的作用：信用对经济的消极作用 主要表现在信用风险与经济泡沫的出 现。六、简述牙买加协定的主要内 容。（1）认可浮动汇率的合法性；（2）黄金非货币化；（3）确定以特别提款权为主要的储 备资产，将美元本位改为特别提款权本 位；（4）扩大对发展中国家的资金融 通。七、简述资本市场的功能。1、资本市场是筹集资金的重要渠道。2、资本市场是资源合理配置的有效场所。3、资本市场有利于企业重组。4、资本市场有利于促进产业结构向高级化方向发展。八、简述商业银行的职能。1、信用创造功能；2、支付清算功能；3、资源配置功能；4、信息提供功能；5、监督及风险管理职能。九、简述政策性金融机构的主要特 点。1、有政府的财力支持与信用保证。2、不以追求利润最大化为目的。3、具有特殊的融资机制。4、具有特定的业务领域。十、简述单一银行制的优点。（1）限制银行业垄断，有利于自由 竞争；（2）有利于银行及地方政府的协调， 能适合本地区需要，集中全力为本地区 服务；（3）各银行独立性与自主性很大，经 营较灵活；（4）管理层次少，有利于中央银行管 理与控制。十一、简述影响封闭式基金价格变动 的因素。1、基金单位净资产值；2、市场供求关系；3、市场预期；4、操纵；5、开放式基金的出现及基金清算。十二、简述网上银行的特点。1、全球化、无分支机构；2、开放性及虚拟化；3、智能化；4、创新化；5、运营成本低；6、亲与性增强。十三、简述中央银行的作用。（1）稳定货币，稳定金融。（2）调节国民经济，促进经济正常 发展。（3）集中清算，加速资金周转。（4）推动国际金融合作。十四、简述中央银行证券买卖业务的 意义。（1）调节与控制货币供应量，进而 调节宏观经济。（2）配合准备金政策与再贴现政 策。（3）缓解财政收支造成的不利影响。（4）协助政府公债的发行及管理。 十五、简述显性存款保险制度的优 势。（1）明确银行倒闭时存款人的赔付 额度，稳定存款人的信心；（2）建立专业化机构，以明确的方 式迅速、有效地处置有问题银行，节 约处置成本；（3）事先进行基金积累，以用于赔 付存款人与处置银行；（4）增强银行体系的市场约束，明 确银行倒闭时各方责任。十六、简述如何准确理解货币需求的 含义。（1）货币需求是有条件限制的，是 一种愿望及能力的统一，货币需求不 是无限的，而是有一个客观的量的界 限。（2）人们对货币产生需求的根本原 因在于货币所具有的职能。（3）货币需求是一个存量概念。（4）现实中的货币需求既指对现金的需求，又包括对存款货币的需求。 十七、简述决定与影响货币需求的主 要宏观因素。（1）全社会商品与劳务的总量。（2）市场商品供求结构变化。（3）价格水平。（4）收入的分配结构。（5）货币流通速度。（6）信用制度的发达程度。（7）人口数量、人口密集程度、产 业结构、城乡关系及经济结构、社会 分工、交通运输状况等客观因素。 十八、简述货币政策的特征。（1）从调节目标上来来看，货币政 策是一项宏观经济政策。（2）从调节对象上看，货币政策是 调整社会总需求的政策。（3）从调节手段上看，货币政策主 要是间接调节经济的政策。（4）从调节时效上看，货币政策是 一种长期及短期共同作用的经济政策。十九、简述国际收支调节的具体政 策。1 、外汇缓冲政策。 2 、汇率政策。3、财政政策。4、货币政策。5、直接管 制。二十、简述外汇及其三个基本特征。 外汇指的是以外币表示的，可用于国 际结算的支付手段或金融资产。外汇的基本特征： 1、外汇是一种金 融资产。2、外汇必须是以外币表示的金融资 产。3、用做外汇的货币必须具有较充分 的可兑换性。二十一、简述影响汇率变动的主要因 素。1、国际收支。是影响汇率变动的最 直接的因素，也是主要原因。2、通货膨胀差异。是汇率变动的根 本因素或基本原因。3、相对利率（国际利差）。4、经济政策。5、经济增长差异。6、政府干预因素。7、预期及投机因素。 二十二、简述外汇管制的弊端。1、阻碍国际贸易的发展，增加国际 间的矛盾。2、市场机制的作用不能充分发挥。3、某些商品的成本增高，导致国内 物价的上涨。4、限制外资流入，对本国经济的发 展并非完全有利。5、管制成本较大，并容易形成社会 腐败之风。二十三、简述金融脆弱性的根源1、金融产品的虚拟性是金融脆弱性 的重要根源。2、现代金融交易方式及其管理手段 加剧了金融市场的波动。3、银行部门脆弱的资产负债结构式 金融体系作的潜在危险。4金融体系的网络效应为危机的传 播提供了便利条件二十四、简述金融危机治理的内容。1、增强市场与投资者信心。2、制定正确的财政政策。3、制定正确的货币政策。4、重构金融系统的稳定性。5、建立有力而且有效的社会保障体 系。