《xx银行流程体系》PPT课件

1 XX银 行 核 心 业 务 流 程 梳 理 和 优 化 方 案华 夏 基 石 XX银 行 项 目 组2012年 10月 XX 2 目 录目 录 一 、 概 述二 、 流 程 梳 理 与 优 化 3 流 程 变 革 层 面 的 解 决 方 案 思 路 和 建 议n 纵 向 明 晰 职 责 权 限 解 决 总 行 与 分 行 之 间 的 职 责 权 限 明 确 以 及 汇 报 指 导 关 系n 横 向 划 分 前 中 后 台 突 出 中 小 企 业 客 户 、 银 行 间 市 场 和 投 资 业 务 三 个 核 心 业 务的 业 务 流 程 和 组 织 模 式 ， 带 动 全 行 前 中 后 台 流 程 体 系 的 组 织 方 式n 专 项 建 立 业 务 体 系 先 期 试 点 建 立 中 小 企 业 、 银 行 间 、 投 资 三 个 事 业 部 。 重 点建 立 客 户 经 理 制 、 全 员 营 销 体 系 和 全 面 风 险 管 理 体 系 等纵 向 明 晰 职 责 权 限 n围 绕 中 小 企 业 客 户 、 银 行 间市 场 和 投 资 业 务 三 条 核 心 业 务线 ， 进 一 步 明 确 银 行 前 中 后 台 的 业 务 流 程 和 组 织 结 构 模 式n建 议 采 用 试 点 推 行 的 办 法 ，逐 步 调 整 各 条 业 务 主 线 的 业 务流 程 和 组 织 模 式 ， 以 使 调 整 不会 影 响 我 行 业 务 发 展 的 速 度 和规 模n结 合 各 核 心 业 务 的 特 点 和 业务 流 程 ， 设 计 我 行 资 源 配 置 的基 本 原 则 和 思 路 ， 实 现 各 项 业务 均 衡 发 展横 向 划 分 前 中 后 台 n将 中 小 企 业 客 户 、 银 行 间 市场 和 投 资 业 务 分 别 组 建 事 业 部 ，开 始 试 点 事 业 部 管 理 体 制n业 务 管 理 体 系 以 明 确 的 总 分支 行 管 理 层 级 以 及 通 畅 的 前 中后 台 业 务 模 式 为 基 础 ， 充 分 发挥 资 源 整 合 和 运 筹 的 优 势n业 务 管 理 体 系 将 结 合 员 工 的薪 酬 和 绩 效 等 激 励 保 障 机 制 和管 理 制 度 ， 调 动 全 员 的 积 极 性和 业 务 技 能 ， 服 务 XX银 行 的 发展 专 项 建 立 业 务 体 系n必 须 正 视 总 行 和 分 行 之 间 的沟 通 不 畅 问 题 ， 通 过 梳 理 流 程和 组 织 结 构 ， 明 确 总 行 与 分 行之 间 的 职 责 权 限 以 及 汇 报 指 导关 系n总 行 与 XX各 支 行 、 沈 阳 、 大连 以 及 未 来 新 设 分 行 之 间 的 层级 汇 报 关 系 和 职 能 定 位 需 重 新规 划 和 安 排n明 确 总 分 支 行 的 层 级 定 位 和功 能 定 位 ， 构 建 XX银 行 未 来 更多 跨 区 经 营 的 坚 实 基 础 4 XX银 行 核 心 流 程 梳 理 和 业 务 体 系 的 建 议零 售 银 行 部公 司 银 行 部国 际 业 务 部电 子 银 行 部异 地 分 行 风 险 管 理 部授 信 审 批 部资 产 保 全 部 计 划 财 务 部法 律 合 规 部 信 息 科 技 部审 计 稽 核 部办 公 室人 力 资 源 部运 营 管 理 部 党 群 部直 属 支 行 村 镇 银 行 驻 外 代 表 处 金 融 同 业 事 业 部 投 融 资 事 业 部 小 微 企 业 事 业 部 行 业 客 户 事 业 部 XX分 行 地 域 零 售 客 户 营 销 、 服 务 和 业 务 管 理 流 程地 域 公 司 客 户 营 销 、 服 务 和 业 务 管 理 流 程全 行 风 险 管 理 流 程全 行 授 信 审 批 流 程全 行 核 心 人 才 队 伍 管 理 流 程同 业 、 投 融 资 、 国 际 、 电 子 银 行 的 业 务 管 理 流 程 客户经理制体系 风险经理制体系 全员营销制体系保 卫 部 5 XX银 行 核 心 业 务 流 程 示 意 零 售 银 行 部公 司 银 行 部 国 际 业 务 部电 子 银 行 部公 司 业务 客 户 风险管理部 授信审批部资 产 保 全 部计 划 财 务 部 法律合规部运 营 管 理 部金 融 同 业 事 业 部 投 融 资 事 业 部 行 业 客 户 事 业 部 分 支 机 构 零 售 业务 客 户 人 才 队 伍 支 撑其 他 业务 客 户 系 统 支 撑 6 流 程 设 计 在 企 业 管 理 中 的 关 系 组 织 结 构 方 案 绩 效 考 核 和 激励 机 制 的 设 计部 门 职 能 、 岗 位设 置 及 职 责 描 述设 计 组 织体 系 的基 本 原 则 组 织 设 计 的基 本 原 理组 织 诊 断反 映 的主 要 问 题战 略 对 组 织体 系 的 要 求 细 化设 计 要 求 考 核和 激 励 支持 部 门 职能 的 履 行关 键 管 理 流 程决 定 执 行 流 程的 主 体 和 程 序 明 确 各 部 门 /岗位 在 管 理 流 程 中的 职 责要 求 考 核 和 激 励 支 持 流 程 的 执 行 和 高 效依 托 流 程 保 障 考 核 和 激 励 的 执 行公 司 的 组 织现 状公 司 的 发 展战 略组 织 结 构 决 定 流 程 的 主 体 和 程 序 ， 故 本 方 案 内 梳 理 和 优 化 的 重 要 流 程 其 落 地的 具 体 操 作 环 节 要 等 到 组 织 结 构 调 整 完 毕 后 ， 依 各 部 门 具 体 情 况 进 一 步 实 施 7 XX银 行 流 程 梳 理 和 优 化 基 本 思 路公 司 现 阶 段 战略 解 读 当 前 流 程 现 状分 析 评 估核 心 问 题 流 程 同 行 业 公 司 对照流 程 框 架 体 系建 立 流 程 优 化流 程 描 述 标 准化建 立 流 程 责 任矩 阵流 程 管 理 制 度 流 程 监 测 与 优化 流 程 持 续 优 化流 程 现 状 分 析 评 估流 程 梳 理 优 化流 程 描 述 标 准流 程 制 度 与 持 久 优 化 8 n原 则 1： 从 价 值 创 造 的 核 心 入 手 ： 基 于 我 方 在 诊 断 阶 段 对 银 行 经 营 的 理 解 ， 华 夏 基 石 认 为关 键 流 程 首 先 是 创 造 价 值 的 流 程 ， 而 各 个 板 块 所 处 阶 段 不 同 ， 因 此 要 害 也 不 同 。 在 整 体 把控 核 心 价 值 创 造 的 情 况 下 ， 华 夏 基 石 认 为 ， 对 于 成 功 核 心 要 害 的 把 握 是 通 过 保 证 核 心 流 程来 实 现 的 （ 例 如 三 大 事 业 部 的 流 程 配 合 问 题 ） ；n原 则 2： 从 问 题 、 短 板 以 及 空 白 入 手 ： 当 目 前 的 业 务 模 式 对 经 营 核 心 价 值 造 成 了 阻 力 ， 造成 了 业 务 进 一 步 发 展 的 瓶 颈 时 ， 就 必 需 通 过 明 确 流 程 来 解 决 此 类 短 板 （ 例 如 客 户 性 质 不 同 ，产 品 不 同 ， 地 域 不 同 ， 对 应 的 业 务 模 式 不 同 ， 必 须 制 定 出 不 同 的 核 心 业 务 流 程 ） ；n原 则 3： 从 战 略 定 位 与 组 织 调 整 入 手 ： 要 落 实 银 行 战 略 ， 实 现 组 织 优 化 ， 除 细 化 落 地 战 略行 动 计 划 ， 明 确 组 织 调 整 和 岗 位 职 责 外 ， 更 重 要 是 明 确 沈 阳 、 大 连 分 行 、 各 支 行 及 核 心 业务 部 门 的 重 要 经 营 权 限 ， 并 通 过 流 程 明 确 、 清 晰 其 它 职 能 部 门 对 其 的 支 持 责 任 ， 使 其 工 作能 够 顺 利 开 展 ， 真 正 成 为 业 务 部 门 的 主 动 思 考 者 和 关 键 经 营 事 项 的 发 起 者对 于 XX银 行 流 程 银 行 建 设 流 程 优 化 设 计 的 原 则 说 明流 程 优 化 设 计 的 原 则 9 编 号 所 属 类 型 流 程 名 称 核 心 子 流 程 入 选 原 因1 前 台 流 程 公 司 业 务 流 程 对 公 贷 款 审 批 流 程 （ 支 行 ） 原 则 1对 公 贷 款 审 批 流 程 （ 分 行 ）对 公 贷 款 审 批 流 程 （ 总 行 ）2 零 售 业 务 流 程 零 售 贷 款 审 批 流 程 （ 支 行 ） 原 则 1零 售 贷 款 审 批 流 程 （ 分 行 ）零 售 贷 款 审 批 流 程 （ 总 行 ）3 营 销 、 贷 后 管 理 流 程 公 司 、 零 售 营 销 流 程 原 则 1公 司 、 零 售 贷 后 管 理 流 程 原 则 24 金 融 同 业 流 程 汇 票 贴 现 流 程 原 则 1 原 则 2原 则 3债 券 业 务 流 程投 融 资 业 务 流 程 投 资 业 务 流 程融 资 业 务 流 程国 际 业 务 流 程 贸 易 融 资 审 批 流 程 （ 分 行 ）贸 易 融 资 审 批 流 程 （ 总 行 ）电 子 银 行 业 务 流 程 电 子 银 行 推 广 流 程5 中 台 流 程 风 险 管 理 流 程 全 面 风 险 管 理 流 程 原 则 26 授 信 审 批 流 程 授 信 审 批 流 程 （ 分 行 ） 原 则 37 授 信 审 批 流 程 （ 总 行 ）8 后 台 流 程 核 心 人 才 队 伍 管 理 流 程 核 心 人 才 队 伍 建 设 流 程 原 则 2培 训 管 理 流 程 核 心 流 程 优 化 清 单 10 XX银 行 流 程 设 计 图 示 说 明业 务 流 程 是 按 先 后 排 列 或 并 行 的 一 整 套 活 动 或 任 务 ， 它 们 基 于 指 令 完 成 特 定 的 工作 。 这 些 工 作 将 输 入 的 指 令 转 变 为 一 个 或 多 个 输 出 的 结 果 ， 从 而 达 到 共 同 的 目 的 。业 务 流 程 图 例开 始 和 结 束 表 示 一 项 流 程 的 “ 开 始 ” 与 “ 结 束 ” 流 程 步 骤 行 动 方 案 普 通 工 作 环 节 用 矩 形 表 示 （ 例 如 输 入 输 出 ） 信 息 文 档 文 件 /表 格 ： 标 识 文 件 、 表 格 和 报 告 。 它 既 可 表 示 输 入 ， 又可 表 示 输 出 。 可 在 该 标 识 上 写 下 标 题 用 以 代 表 特 定 的 文 件决 策 /判 断 问 题 判 断 或 判 定 （ 审 核 /审 批 /评 审 ） 环 节 用 菱 形 表 示 ， 通常 表 示 决 定 或 批 复 。箭 头 代 表 工 作 流 方 向流 程 指 向子 流 程 主 流 程 中 包 含 子 流 程 11 目 录目 录 一 、 概 述二 、 流 程 梳 理 与 优 化 12 客 户 客 户 经 理 风 险 经 理 分 行 授 信 部 支 行 审 贷 会 /独 立 审 批 人 分 行 风 险管 理 部 分 行放 款 中 心2.资 格 审 查1.贷 款 申请 YN YN YN Y YN取 消 业 务 4.双 签7.签 订 合 同抵 质 押 登 记 9.签 发 放 款通 知 单3.审 查2.是 否合 格 6.会 审 8.放 款审 批5.分 行 授信 流 程10.办 理 放 款 N 公 司 业 务 贷 款 审 批 流 程 (支 行 权 限 ) 11.贷 后管 理 流 程收 到 款 项 4.贷 前 调 查 流 程 13 目 标 ： 规 范 XX银 行 对 公 贷 款 审 批 操 作 流 程 ， 提 高 效 率 ， 有 效 防 范 信 贷 风 险 ， 为 客户 提 供 满 意 的 服 务范 围 ： 本 程 序 适 用 于 XX银 行 各 支 行 的 法 人 客 户 贷 款 过 程 管 理流 程 修 订 者 ： 分 行 公 司 银 行 部流 程 参 与 者 ： 支 行 客 户 经 理 、 风 险 经 理 、 分 行 授 信 部 、 支 行 审 贷 会 /独 立 审 批 人 、 分 行风 险 管 理 部 、 分 行 放 款 中 心关 键 控 制 点 说 明 ： 贷 前 调 查 、 支 行 审 贷 会 /独 立 审 批 人 的 审 核 流 程 说 明 -1 14 流 程 说 明 -2步 骤 工 作 内 容 的 简 要 描 述 子 流 程 重 要 输 入 重 要 输 出 相 关 表 单1 客 户 与 支 行 接 触 ， 提 出 贷 款 申 请 。 客 户经 理 负 责 业 务 的 受 理 。 客 户 基 本 资 料 、 相关 信 贷 需 求 资 料 、借 款 申 请 书 申 请 表 2 判 断 该 业 务 是 否 符 合 受 理 条 件 ， 对 于 符合 条 件 的 ， 进 入 步 骤 3； 对 不 符 合 受 理条 件 的 ， 将 材 料 退 回 申 请 人 ,并 做 好 解释 工 作 。 客 户 基 本 资 料 、相 关 信 贷 需 求资 料 、 借 款 申请 书3 支 行 风 险 经 理 负 责 对 客 户 经 理 进 行 合 规性 审 查 ， 并 对 客 户 资 质 进 行 复 审 。 如 审核 通 过 ， 进 入 步 骤 4； 如 审 核 未 通 过 ， 返 回 步 骤 3。 客 户 基 本 资 料 、相 关 信 贷 需 求资 料 、 借 款 申请 书 业 务 风 险 意 见4 客 户 经 理 与 风 险 经 理 通 过 对 借 款 申 请 人提 供 的 信 贷 资 料 进 行 审 查 ， 并 结 合 我 行的 信 贷 政 策 对 借 款 人 基 本 情 况 、 信 贷 需求 情 况 、 信 贷 担 保 情 况 等 深 入 企 业 进 行认 真 调 查 评 价 。 由 客 户 经 理 撰 写 贷 前 调查 报 告 。 贷 前 调 查 报 告 ， 实 行 客 户 经 理 、风 险 经 理 双 签 字 。 只 有 双 方 均 签 字 同 意 ，则 进 入 步 骤 6； 否 则 结 束 该 业 务 。 贷 前 调 查流 程 相 关 信 贷 资 料 贷 前 调 查 报 告 贷 前 调 查 评价 报 告 5 由 客 户 经 理 将 贷 前 调 查 报 告 以 及 客 户 资料 提 交 至 有 权 审 批 行 的 授 信 部 门 进 行 信用 等 级 评 定 及 授 信 分 行 授 信流 程 贷 前 调 查 报 告 授 信 额 度 认 定申 请 书 客 户 信 用 评级 报 告 客户 授 信 确 认 书 15 流 程 说 明 -3步骤 工 作 内 容 的 简 要 描 述 子 流 程 重 要 输 入 重 要 输 出 相 关 表 单6 授 信 额 度 确 定 后 ， 支 行 召 开 审 贷 会 ， 就某 笔 业 务 进 行 审 批 ， 审 贷 会 由 客 户 经 理、 风 险 经 理 、 市 场 部 主 管 、 支 行 行 长 组成 。 如 审 批 通 过 ， 进 入 步 骤 8； 如 审 批未 通 过 ， 则 结 束 该 业 务 信 贷 业 务 申 报材 料 上 会 审 批 意见7 审 批 通 过 后 ， 由 客 户 经 理 、 风 险 经 理 负责 合 同 登 记 、 抵 押 物 登 记 等 手 续 ， 并 提 交 有 权 审 批 行 风 险 管 理 部 做 放 款 前 审 批 上 会 审 批 意 见 借 款 合 同 、抵 质 押 登 记手 续 银 行 贷 款 合 同书 抵 质 押 申 请 书 抵 质 押 登 记 协议 8 收 到 支 行 提 交 的 信 贷 资 料 后 ， 分 行 风 险管 理 部 需 对 支 行 完 善 的 信 贷 资 料 进 行 放款 前 审 批 。 如 审 批 通 过 进 入 步 骤 10； 对于 存 在 疑 义 的 信 贷 资 料 ， 返 回 步 骤 9，由 支 行 落 实 完 善 借 款 合 同 、 抵质 押 登 记 手 续 合 规 审 核9 收 到 风 险 管 理 部 的 通 知 后 ， 签 发 放 款 通知 单 至 支 行 审 核 意 见 放 款 通 知 单 放 款 通 知 单 16 流 程 说 明 -4步骤 工 作 内 容 的 简 要 描 述 子 流 程 重 要 输 入 重 要 输 出 相 关 表 单10 支 行 客 户 经 理 持 放 款 通 知 单 及 时 与 本 行营 业 部 门 办 理 信 贷 业 务 发 放 手 续 放 款 通 知 单 发 放 贷 款11 信 贷 业 务 发 放 后 ， 支 行 信 贷 人 员 应 在 规定 的 时 间 做 好 贷 后 检 查 ， 形 成 检 查 记 录 、检 查 报 告 。 并 按 期 催 缴 借 款 ， 若 贷 款 到期 不 能 按 时 归 还 ， 及 时 转 入 不 良 贷 款 ，并 按 不 良 贷 款 管 理 办 法 进 行 管 理 。 贷 后 管 理 流 程 贷 款 发 放 归 还 贷 款不 良 资 产 处 理 贷 后 检 查 报 告 到 期 贷 款 催 收通 知 书 17 客 户 支 行 分 行 授 信 部 分 行 公 司银 行 部 分 行 审 贷 会 分 行 风 险管 理 部 分 行放 款 中 心2.资 格 审 查2.是 否合 格1.客 户 申请取 消 业 务 5.额 度项 下 申 请 6.审 核 7.绿 色通 道 8.会 审9.签 订 合 同抵 质 押 登 记 10.放 款审 批 11.签 发 放 款通 知 单12.办 理 放 款YN 4.分 行 授信 流 程 NY N YYN 公 司 业 务 贷 款 审 批 流 程 (分 行 权 限 ) YN 13.贷 后管 理 流 程收 到 款 项 3.贷 前 调查 流 程 18 目 标 ： 规 范 XX银 行 对 公 贷 款 审 批 操 作 流 程 ， 提 高 效 率 ， 有 效 防 范 信 贷 风 险 ， 为 客户 提 供 满 意 的 服 务范 围 ： 本 程 序 适 用 于 XX银 行 支 行 权 限 外 且 分 行 权 限 内 的 法 人 客 户 贷 款 过 程 管 理流 程 修 订 者 ： 分 行 公 司 银 行 部流 程 参 与 者 ： 支 行 、 分 行 授 信 部 、 分 行 公 司 银 行 部 、 分 行 审 贷 委 员 会 、 分 行 风 险 管 理 部 、分 行 放 款 中 心关 键 控 制 点 说 明 ： 支 行 贷 前 调 查 、 分 行 绿 色 通 道 和 审 贷 会 会 审 流 程 说 明 -1 19 流 程 说 明 -2步骤 工 作 内 容 的 简 要 描 述 子 流 程 重 要 输 入 重 要 输 出 相 关 表 单1 客 户 与 支 行 接 触 ， 提 出 贷 款 申 请 。 客 户经 理 负 责 业 务 的 受 理 客 户 基 本 资料 、 相 关 信贷 需 求 资 料 、借 款 申 请 书 申 请 表 2 判 断 该 业 务 是 否 符 合 受 理 条 件 ， 对 于 符合 条 件 的 ， 进 入 步 骤 3； 对 不 符 合 受 理条 件 的 ， 将 材 料 退 回 申 请 人 ,并 做 好 解释 工 作 客 户 基 本 资 料 、相 关 信 贷 需 求资 料 、 借 款 申请 书 3 支 行 通 过 对 借 款 申 请 人 提 供 的 信 贷 资 料进 行 审 查 ， 并 结 合 我 行 的 信 贷 政 策 对 借款 人 基 本 情 况 、 信 贷 需 求 情 况 、 信 贷 担保 情 况 等 深 入 企 业 进 行 认 真 调 查 评 价 贷 前 调 查 流 程 相 关 信 贷 资 料 贷 前 调 查 报告 贷 前 调 查 评 价报 告 4 对 客 户 进 行 信 用 等 级 评 定 以 及 授 信 额 度确 认 分 行 授 信 流 程 贷 前 调 查 报 告 授 信 额 度 认定申 请 书 客 户 信 用 评 级报 告 客 户 授信 确 认 书 5 客 户 经 理 就 某 笔 信 贷 业 务 向 有 权 审 批 行提 出 申 请 贷 前 调 查 报 告 、相 关 信 贷 资 料 业 务 审 批 判定 20 流 程 说 明 -3步 骤 工 作 内 容 的 简 要 描 述 子 流 程 重 要 输 入 重 要 输 出 相 关 表 单6 公 司 业 务 部 管 行 员 通 过 信 贷 风 险 管 理 系 统收 到 支 行 上 报 的 信 贷 业 务 申 报 材 料 后 ， 应先 进 行 支 行 申 报 材 料 的 合 规 性 审 查 ， 包 括借 款 申 请 书 、 借 款 人 基 本 资 料 、 项 目 相 关信 息 等 。 如 审 核 通 过 ， 进 入 步 骤 7， 审 核 未通 过 ， 返 回 步 骤 5 信 贷 业 务 申 报材 料 审 核 意 见7 对 客 户 进 行 判 定 ， 如 属 于 优 质 客 户 ， 可 通过 率 色 通 道 直 接 进 入 步 骤 8， 如 不 属 于 优 质客 户 ， 则 进 入 步 骤 7； 对 于 审 核 不 通 过 的 业 务 ， 返 回 步 骤 5 审 核 意 见 优 质 客 户 判 定8 分 行 审 贷 会 听 取 支 行 信 贷 人 员 对 贷 款 项 目的 陈 述 并 针 对 项 目 提 出 问 题 。 最 终 对 项 目进 行 审 批 。 如 审 批 通 过 ， 则 进 入 步 骤 8； 如审 批 未 能 通 过 ， 如 有 复 议 的 机 会 ， 要 提 出具 体 复 议 意 见 并 通 知 支 行 客 户 经 理 。 客 户经 理 针 对 复 议 意 见 落 实 完 善 后 重 新 提 交 。如 无 复 议 机 会 ， 则 结 束 该 业 务 信 贷 业 务 申 报材 料 上 会 审 批 意 见9 审 批 通 过 后 ， 由 客 户 经 理 、 风 险 经 理 负 责合 同 登 记 、 抵 押 物 登 记 等 手 续 ， 并 提 交 分行 风 险 管 理 部 做 放 款 前 审 批 。 支 行 要 确 保信 贷 资 料 的 合 法 ， 有 效 和 完 整 上 会 审 批 以 及那 借 款 合 同 、 抵质 押 登 记 手 续 银 行 贷 款 合 同书 抵 质 押 申 请 书 抵 质 押 登 记 协议 21 流 程 说 明 -4步 骤 工 作 内 容 的 简 要 描 述 子 流 程 重 要 输 入 重 要 输 出 相 关 表 单10 收 到 支 行 提 交 的 信 贷 资 料 后 ， 风 险 管 理部 需 对 支 行 完 善 的 信 贷 资 料 进 行 放 款 前审 批 。 如 审 批 通 过 进 入 步 骤 10； 对 于 存在 疑 义 的 信 贷 资 料 ， 返 回 步 骤 8， 由 支 行落 实 完 善 借 款 合 同 、 抵质 押 登 记 手 续 合 规 审 核11 收 到 风 险 管 理 部 的 通 知 后 ， 签 发 放 款 通知 单 至 支 行 审 核 意 见 放 款 通 知 单 放 款 通 知 单 12 支 行 客 户 经 理 持 放 款 通 知 单 及 时 与 本 行营 业 部 门 办 理 信 贷 业 务 发 放 手 续 放 款 通 知 单 发 放 贷 款13 信 贷 业 务 发 放 后 ， 支 行 信 贷 人 员 应 在 规定 的 时 间 做 好 贷 后 检 查 ， 形 成 检 查 记 录 、检 查 报 告 。 并 按 期 催 缴 借 款 ， 若 贷 款 到期 不 能 按 时 归 还 ， 及 时 转 入 不 良 贷 款 ，并 按 不 良 贷 款 管 理 办 法 进 行 管 理 。 贷 后 管 理 流 程 贷 款 发 放 归 还 贷 款不 良 资 产 处 理 贷 后 检 查 报 告 到 期 贷 款 催 收通 知 书 22 客 户 支 行 分 行 公 司银 行 部 总 行 授 信 部 总 行 公 司银 行 部 总 行 审 贷 会 总 行 风 险管 理 部2.资 格 审 查2.是 否合 格1.客 户 申请取 消 业 务 4.额 度 项 下 申 请 8.会 审YN 7.审 核6.总 行 授信 流 程YN 总 行放 款 中 心 5.审 核9.签 订 合 同抵 质 押 登 记 10.放 款审 批 11.签 发 放款 通 知 单N YY YN N 公 司 业 务 贷 款 审 批 流 程 (总 行 权 限 ) 12.办 理 放 款13.贷 后管 理 流 程收 到 款 项 3.贷 前 调查 流 程 23 目 标 ： 规 范 XX银 行 对 公 贷 款 审 批 操 作 流 程 ， 提 高 效 率 ， 有 效 防 范 信 贷 风 险 ， 为 客户 提 供 满 意 的 服 务范 围 ： 本 程 序 适 用 于 XX银 行 总 行 及 所 辖 各 分 支 机 构 的 法 人 客 户 贷 款 过 程 管 理流 程 修 订 者 ： 总 行 公 司 银 行 部流 程 参 与 者 ： 支 行 、 分 行 公 司 部 银 行 部 、 分 行 授 信 部 、 总 行 授 信 部 、 总 行 公 司 银 行 部 、总 行 审 贷 会 、 总 行 风 险 管 理 部 、 总 行 放 款 中 心关 键 控 制 点 说 明 ： 支 行 贷 前 调 查 、 总 行 审 贷 会 会 审 流 程 说 明 -1 24 流 程 说 明 -2步 骤 工 作 内 容 的 简 要 描 述 子 流 程 重 要 输 入 重 要 输 出 相 关 表 单1 客 户 与 支 行 接 触 ， 提 出 贷 款 申 请 。 客 户经 理 负 责 业 务 的 受 理 客 户 基 本 资 料 、相 关 信 贷 需 求资 料 、 借 款 申请 书 申 请 表 2 判 断 该 业 务 是 否 符 合 受 理 条 件 ， 对 于 符合 条 件 的 ， 进 入 步 骤 3； 对 不 符 合 受 理 条件 的 ， 将 材 料 退 回 申 请 人 ,并 做 好 解 释 工作 客 户 基 本 资 料 、相 关 信 贷 需 求资 料 、 借 款 申请 书 3 支 行 通 过 对 借 款 申 请 人 提 供 的 信 贷 资 料进 行 审 查 ， 并 结 合 我 行 的 信 贷 政 策 对 借款 人 基 本 情 况 、 信 贷 需 求 情 况 、 信 贷 担保 情 况 等 深 入 企 业 进 行 认 真 调 查 评 价 贷 前 调 查 流 程 相 关 信 贷 资 料 贷 前 调 查 报 告 贷 前 调 查 评 价报 告 4 客 户 经 理 就 某 笔 信 贷 业 务 向 有 权 审 批 行提 出 申 请 贷 前 调 查 报 告 、相 关 信 贷 资 料 业 务 审 批 判 定5 分 行 公 司 业 务 部 收 到 支 行 提 交 的 业 务 申请 后 对 该 笔 业 务 进 行 审 核 。 如 审 核 通 过进 入 步 骤 6； 如 审 核 未 通 过 ， 则 返 回 步 骤4 信 贷 业 务 申 报材 料 审 核 意 见 25 流 程 说 明 -3步 骤 工 作 内 容 的 简 要 描 述 子 流 程 重 要 输 入 重 要 输 出 相 关 表 单6 对 客 户 进 行 信 用 等 级 评 定 以 及 授 信 额 度 确认 总 行 授 信流 程 贷 前 调 查 报 告 、授 信 额 度 认 定申 请 书 客 户 信 用 评 级报 告 、 客 户 授信 确 认 书 客 户 信 用 评 级报 告 客 户 授信 确 认 书 7 总 行 公 司 部 管 行 员 通 过 信 贷 风 险 管 理 系 统收 到 支 行 上 报 的 信 贷 业 务 申 报 材 料 后 ， 应先 进 行 支 行 申 报 材 料 的 合 规 性 审 查 ， 包 括借 款 申 请 书 、 借 款 人 基 本 资 料 、 项 目 相 关信 息 等 。 如 审 核 通 过 进 入 步 骤 8， 如 需 要补 充 资 料 的 ， 返 回 步 骤 4， 由 发 起 行 落 实 后 重 新 提 交 ； 如 审 核 不 通 过 的 ， 结 束 该 业务 信 贷 业 务 申 报材 料 审 核 意 见8 总 行 审 贷 会 听 取 支 行 信 贷 人 员 对 贷 款 项 目的 陈 述 并 针 对 项 目 提 出 问 题 。 最 终 对 项 目进 行 审 批 。 如 审 批 通 过 ， 则 进 入 步 骤 8；如 审 批 未 能 通 过 ， 如 有 复 议 的 机 会 ， 要 提出 具 体 复 议 意 见 并 通 知 支 行 客 户 经 理 。 客户 经 理 针 对 复 议 意 见 落 实 完 善 后 重 新 提 交 。如 无 复 议 机 会 ， 则 结 束 该 业 务 信 贷 业 务 申 报材 料 上 会 审 批 意 见 26 流 程 说 明 -4步骤 工 作 内 容 的 简 要 描 述 子 流 程 重 要 输 入 重 要 输 出 相 关 表 单9 审 批 通 过 后 ， 由 客 户 经 理 、 风 险 经 理 负责 合 同 登 记 、 抵 押 物 登 记 等 手 续 ， 并 提交 分 行 风 险 管 理 部 做 放 款 前 审 批 。 支 行要 确 保 信 贷 资 料 的 合 法 ， 有 效 和 完 整 上 会 审 批 以 及那 借 款 合 同 、抵 质 押 登 记手 续 银 行 贷 款 合 同书 抵 质 押 申 请 书 抵 质 押 登 记 协议 10 收 到 支 行 提 交 的 信 贷 资 料 后 ， 风 险 管 理部 需 对 支 行 完 善 的 信 贷 资 料 进 行 放 款 前审 批 。 如 审 批 通 过 进 入 步 骤 10； 对 于 存在 疑 义 的 信 贷 资 料 ， 返 回 步 骤 8， 由 支 行 落 实 完 善 借 款 合 同 、 抵质 押 登 记 手 续 合 规 审 核11 收 到 风 险 管 理 部 的 通 知 后 ， 签 发 放 款 通知 单 至 支 行 审 核 意 见 放 款 通 知 单 放 款 通 知 单 12 支 行 客 户 经 理 持 放 款 通 知 单 及 时 与 本 行营 业 部 门 办 理 信 贷 业 务 发 放 手 续 放 款 通 知 单 发 放 贷 款13 信 贷 业 务 发 放 后 ， 支 行 信 贷 人 员 应 在 规定 的 时 间 做 好 贷 后 检 查 ， 形 成 检 查 记 录 、检 查 报 告 。 并 按 期 催 缴 借 款 ， 若 贷 款 到期 不 能 按 时 归 还 ， 及 时 转 入 不 良 贷 款 ，并 按 不 良 贷 款 管 理 办 法 进 行 管 理 。 贷 后 管 理 流 程 贷 款 发 放 归 还 贷 款不 良 资 产 处理 贷 后 检 查 报 告 到 期 贷 款 催 收通 知 书 27 分 行风 险 经 理客 户 经 理 支 行 审 贷 会/独 立 审 批 人 分 行放 款 中 心客 户 分 行 风 险管 理 部1.贷 款 申请 2.是 否合 格2.资 格 审 查 12.分 行流 程 3.审 查取 消 业 务 4.双 签 5.会 审 7.签 订 合 同抵 质 押 登 记 6.是 否 支行 权 限Y N Y NN YNN Y NYY 9.签 发 放 款通 知 单8.放 款审 批10.办 理 放 款11.贷 后管 理 流 程收 到 款 项 零 售 业 务 贷 款 审 批 流 程 (支 行 权 限 )4.贷 前 调 查 流 程 28 目 标 ： 规 范 XX银 行 零 售 贷 款 业 务 管 理 的 操 作 过 程 和 控 制 要 点 ， 有 效 防 范 信 贷 风 险 ，提 高 信 贷 资 产 质 量 ， 提 高 运 作 效 率 ， 降 低 业 务 成 本 ， 并 为 客 户 提 供 优 质 的服 务 。范 围 ： 本 程 序 适 用 于 XX银 行 支 行 零 售 贷 款 过 程 的 管 理 。流 程 修 订 者 ： 分 行 零 售 银 行 部流 程 参 与 者 ： 客 户 经 理 、 风 险 经 理 、 支 行 审 贷 会 /独 立 审 批 人 、 分 行 风 险 管 理 部 、 放 款中 心关 键 控 制 点 说 明 ： 贷 前 调 查 、 支 行 审 贷 会 /独 立 审 批 人 的 审 核 流 程 说 明 -1 29 流 程 说 明 -2步 骤 工 作 内 容 的 简 要 描 述 子 流 程 重 要 输 入 重 要 输 出 相 关 表 单1 客 户 与 支 行 接 触 ， 提 出 贷 款 申 请 。 客 户 经 理 负责 业 务 的 受 理 客 户 基 本 资 料 、相 关 信 贷 需 求资 料 、 借 款 申请 书 申 请 表 2 判 断 该 业 务 是 否 符 合 受 理 条 件 ， 对 于 符 合 条 件的 ， 进 入 步 骤 3； 对 不 符 合 受 理 条 件 的 ， 将 材料 退 回 申 请 人 ,并 做 好 解 释 工 作 客 户 基 本 资 料 、相 关 信 贷 需 求资 料 、 借 款 申请 书 3 支 行 风 险 经 理 负 责 对 客 户 经 理 进 行 合 规 性 审 查， 并 对 客 户 资 质 进 行 复 审 。 如 审 核 通 过 ， 进 入步 骤 4； 如 审 核 未 通 过 ， 返 回 步 骤 3 客 户 基 本 资 料 、相 关 信 贷 需 求资 料 、 借 款 申请 书 业 务 风 险 意 见4 客 户 经 理 与 风 险 经 理 通 过 对 借 款 申 请 人 提 供 的信 贷 资 料 进 行 审 查 ， 并 结 合 我 行 的 信 贷 政 策 对借 款 人 基 本 情 况 、 信 贷 需 求 情 况 、 信 贷 担 保 情况 等 深 入 企 业 进 行 认 真 调 查 评 价 ， 并 由 客 户 经理 撰 写 贷 前 调 查 报 告 。 贷 前 调 查 报 告 实 行 客 户经 理 、 风 险 经 理 双 签 制 ， 只 有 双 方 均 签 字 同 意 ，则 进 入 步 骤 5， 否 则 结 束 该 业 务 贷 前 调 查流 程 相 关 信 贷 资 料 贷 前 调 查 报 告 贷 前 调 查评 价 报 告 5 支 行 审 贷 会 /独 立 审 批 人 就 某 笔 业 务 进 行 审 批 ，如 审 批 通 过 ， 进 入 步 骤 6； 如 审 批 未 通 过 则 结束 该 业 务 信 贷 业 务 申 报材 料 上 会 审 批 意 见 30 流 程 说 明 -3步骤 工 作 内 容 的 简 要 描 述 子 流 程 重 要 输 入 重 要 输 出 相 关 表 单6 审 贷 会 审 批 通 过 后 进 行 权 限 判 定 ， 如 为 支 行权 限 内 业 务 则 进 入 步 骤 7； 如 在 支 行 权 限 外则 进 入 步 骤 11 上 会 审 批 意见 支 行 权 限 判 定7 审 批 通 过 后 ， 由 客 户 经 理 、 风 险 经 理 负 责 合同 登 记 、 抵 押 物 登 记 等 手 续 ， 并 提 交 有 权 审批 行 风 险 管 理 部 做 放 款 前 审 批 上 会 审 批 意见 借 款 合 同 、 抵质 押 登 记 手 续 银 行 贷 款 合同 书 抵 质 押 申 请书 抵 质 押登 记 协 议 8 收 到 支 行 提 交 的 信 贷 资 料 后 ， 风 险 管 理 部 需对 支 行 完 善 的 信 贷 资 料 进 行 放 款 前 审 批 。 如审 批 通 过 进 入 步 骤 9； 对 于 存 在 疑 义 的 信 贷资 料 ， 返 回 步 骤 7， 由 支 行 落 实 完 善 借 款 合 同 、抵 质 押 登 记手 续 合 规 审 核9 收 到 风 险 管 理 部 的 通 知 后 ， 签 发 放 款 通 知 单至 支 行 审 核 意 见 放 款 通 知 单 放 款 通 知 单 10 支 行 客 户 经 理 持 放 款 通 知 单 及 时 与 本 行 营 业部 门 办 理 信 贷 业 务 发 放 手 续 放 款 通 知 单 发 放 贷 款 31 流 程 说 明 -4步骤 工 作 内 容 的 简 要 描 述 子 流 程 重 要 输 入 重 要 输 出 相 关 表 单11 信 贷 业 务 发 放 后 ， 支 行 信 贷 人 员 应 在 规 定 的时 间 做 好 贷 后 检 查 ， 形 成 检 查 记 录 、 检 查 报告 。 并 按 期 催 缴 借 款 ， 若 贷 款 到 期 不 能 按 时归 还 ， 及 时 转 入 不 良 贷 款 ， 并 按 不 良 贷 款管 理 办 法 进 行 管 理 。 贷 后 管 理流 程 贷 款 发 放 归 还 贷 款不 良 资 产 处 理 贷 后 检 查 报告 到 期 贷 款 催收 通 知 书 12 支 行 权 限 外 的 零 售 业 务 贷 款 ， 将 进 入 下 一 流程 ： 零 售 业 务 贷 款 审 批 （ 分 行 权 限 ） ， 分 行 流 程 32 总 行分 行 授 信 部支 行 分 行 零 售银 行 部 分 行 风 险管 理 部分 行 审 贷 会是 否 分行 权 限 11.总 行流 程6.签 订 合 同抵 质 押 登 记 7.放 款审 批审 批 5.会 审2.支 行 审批 流 程 4.分 行 授信 流 程是 否 绿色 通 道权 限判 定 取 消 业 务YY NY N NNY Y N3.核 查 总 行 分 行放 款 中 心1.贷 款 申请 8.下 发 放 款通 知 单YN9.办 理 放 款10.贷 后管 理 流 程收 到 款 项 零 售 业 务 贷 款 审 批 流 程 (分 行 权 限 ) 33 目 标 ： 规 范 XX银 行 零 售 贷 款 业 务 管 理 的 操 作 过 程 和 控 制 要 点 ， 有 效 防 范 信 贷 风 险 ，提 高 信 贷 资 产 质 量 ， 提 高 运 作 效 率 ， 降 低 业 务 成 本 ， 并 为 客 户 提 供 优 质 的服 务 。范 围 ： 本 程 序 适 用 于 XX银 行 分 行 零 售 贷 款 过 程 的 管 理 。流 程 修 订 者 ： 分 行 零 售 银 行 部流 程 参 与 者 ： 客 户 经 理 、 风 险 经 理 、 支 行 审 贷 会 /独 立 审 批 人 、 分 行 授 信 部 、 分 行 风 险管 理 部 、 放 款 中 心关 键 控 制 点 说 明 ： 贷 前 调 查 、 分 行 审 贷 会 的 会 审 流 程 说 明 -1 34 流 程 说 明 -2步骤 工 作 内 容 的 简 要 描 述 子 流 程 重 要 输 入 重 要 输 出 相 关 表 单1 客 户 提 出 零 售 贷 款 申 请 客 户 基 本 资 料 、相 关 信 贷 需 求资 料 、 借 款 申请 书 申 请 表 2 支 行 、 风 险 经 理 等 协 助 客 户 经 理 进 行资 格 审 查 ， 贷 前 调 查 等 环 节 ， 超 出 支行 权 限 的 进 入 分 行 贷 款 审 批 环 节 支 行 审 批 流 程 相 关 信 贷 资 料 贷 前 调 查 报 告 贷 前 调 查评 价 报 告 3 分 行 零 售 银 行 部 对 该 笔 贷 款 进 行 审 查 ，不 合 格 则 取 消 ， 合 格 则 判 定 是 否 分 行权 限 内 ， 不 是 分 行 权 限 进 入 总 行 审 批流 程 ； 是 分 行 权 限 则 判 定 是 否 绿 色 通道 ， 是 绿 色 通 道 则 进 入 审 批 环 节 ； 不是 绿 色 通 道 则 判 定 是 否 本 部 门 权 限 ，超 出 本 部 门 权 限 进 入 步 骤 4， 属 于 本 部门 权 限 则 进 入 审 批 环 节 ， 审 批 不 通 过业 务 取 消 并 结 束 ， 审 批 通 过 进 入 步 骤 6 信 贷 业 务 申 报 材料 审 核 意 见4 分 行 授 信 审 批 部 对 该 笔 业 务 进 行 授 信 分 行 授 信 流 程 贷 前 调 查 报 告 、授 信 额 度 认 定 申请 书 客 户 信 用 评 级报 告 、 客 户 授信 确 认 书 客 户 信 用评 级 报 告 客 户 授 信确 认 书 35 流 程 说 明 -3步 骤 工 作 内 容 的 简 要 描 述 子 流 程 重 要 输 入 重 要 输 出 相 关 表 单 5 分 行 审 贷 会 对 该 笔 业 务 进 行 会 审 ， 其中 一 票 不 通 过 则 该 业 务 判 定 是 否 复 议 ，不 复 议 则 该 笔 业 务 取 消 ， 复 议 且 通 过的 进 入 步 骤 6， 复 议 不 通 过 则 该 业 务取 消 ； 会 审 全 票 通 过 则 进 入 步 骤 6 信 贷 业 务 申 报 材料 上 会 审 批 意 见6 审 批 通 过 后 ， 由 客 户 经 理 、 风 险 经 理负 责 合 同 登 记 、 抵 押 物 登 记 等 手 续 ，并 提 交 有 权 审 批 行 风 险 管 理 部 做 放 款前 审 批 上 会 审 批 意 见 借 款 合 同 、 抵质 押 登 记 手 续 银 行 贷 款 合同 书 抵 质 押 申 请书 抵 质 押登 记 协 议 7 分 行 风 险 管 理 部 对 该 笔 业 务 进 行 放 款审 批 ， 不 通 过 则 返 回 步 骤 6修 改 合 同 ，通 过 则 进 入 步 骤 9 借 款 合 同 、 抵 质押 登 记 手 续 合 规 审 核8 分 行 风 险 管 理 部 放 款 中 心 下 发 放 款 通知 单 审 核 意 见 放 款 通 知 单 放 款 通 知 单 9 支 行 接 到 放 款 通 知 单 对 借 款 人 放 款 放 款 通 知 单 发 放 贷 款 36 流 程 说 明 -4步 骤 工 作 内 容 的 简 要 描 述 子 流 程 重 要 输 入 重 要 输 出 相 关 表 单10 信 贷 业 务 发 放 后 ， 支 行 信 贷 人 员 应 在规 定 的 时 间 做 好 贷 后 检 查 ， 形 成 检 查记 录 、 检 查 报 告 。 并 按 期 催 缴 借 款 ，若 贷 款 到 期 不 能 按 时 归 还 ， 及 时 转入 不 良 贷 款 ， 并 按 不 良 贷 款 管 理 办 法进 行 管 理 。 贷 后 管 理 流 程 贷 款 发 放 归 还 贷 款不 良 资 产 处 理 贷 后 检 查 报告 到 期 贷 款 催收 通 知 书 11 分 行 权 限 外 的 零 售 业 务 贷 款 ， 将 进 入下 一 流 程 ： 零 售 业 务 贷 款 审 批 （ 总 行权 限 ） ， 总 行 流 程 37N Y 客 户 分 支 行 总 行 授 信 部 总 行 零 售银 行 部 总 行 审 贷 会 总 行 风 险管 理 部1.申 请 贷款 2.分 支 行审 批 流 程 3.总 行 授信流 程 4.审 核 5.会 审 6.签 订 合 同抵 质 押 登 记 8.签 发 放 款通 知 单取 消 业 务 YN 总 行放 款 中 心 7.放 款审 批 YN9.办 理 放 款10.贷 后管 理 流 程收 到 款 项 零 售 业 务 贷 款 审 批 流 程 (总 行 权 限 ) 38 目 标 ： 规 范 XX银 行 零 售 贷 款 业 务 管 理 的 操 作 过 程 和 控 制 要 点 ， 有 效 防 范 信 贷 风 险 ，提 高 信 贷 资 产 质 量 ， 提 高 运 作 效 率 ， 降 低 业 务 成 本 ， 并 为 客 户 提 供 优 质 的服 务 。范 围 ： 本 程 序 适 用 于 XX银 行 总 行 零 售 贷 款 过 程 的 管 理 。流 程 修 订 者 ： 总 行 零 售 银 行 部流 程 参 与 者 ： 分 支 行 、 分 行 授 信 部 、 总 行 授 信 部 、 总 行 零 售 银 行 部 、 总 行 审 贷 会 、 总 行风 险 管 理 部 、 总 行 放 款 中 心关 键 控 制 点 说 明 ： 贷 前 调 查 、 总 行 审 贷 会 会 审 流 程 说 明 -1 39 流 程 说 明 -2步 骤 工 作 内 容 的 简 要 描 述 子 流 程 重 要 输 入 重 要 输 出 相 关 表 单1 客 户 与 支 行 接 触 ， 提 出 贷 款 申 请 。 客 户 经 理负 责 业 务 的 受 理 客 户 基 本 资 料 、相 关 信 贷 需 求资 料 、 借 款 申请 书 申 请 表 2 支 行 、 风 险 经 理 等 协 助 客 户 经 理 进 行 资 格 审查 ， 贷 前 调 查 等 环 节 ， 超 出 支 行 权 限 的 进 入分 行 贷 款 审 批 环 节 分 支 行 审 批流 程 相 关 信 贷 资 料 贷 前 调 查 报 告分 行 审 核 意 见 贷 前 调 查 评价 报 告 3 对 客 户 进 行 信 用 等 级 评 定 以 及 授 信 额 度 确 认 总 行 授 信 流 程 贷 前 调 查 报 告 、授 信 额 度 认 定申 请 书 客 户 信 用 评 级报 告 、 客 户 授信 确 认 书 客 户 信 用 评级 报 告 客户 授 信 确 认 书 4 总 行 公 司 部 管 行 员 通 过 信 贷 风 险 管 理 系 统 收到 支 行 上 报 的 信 贷 业 务 申 报 材 料 后 ， 应 先 进行 支 行 申 报 材 料 的 合 规 性 审 查 ， 包 括 借 款 申请 书 、 借 款 人 基 本 资 料 、 项 目 相 关 信 息 等 。如 审 核 通 过 进 入 步 骤 4， 如 需 要 补 充 资 料 的 ，返 回 步 骤 4， 由 发 起 行 落 实 后 重 新 提 交 ； 如 审核 不 通 过 的 ， 结 束 该 业 务 信 贷 业 务 申 报材 料 审 核 意 见5 总 行 审 贷 会 听 取 支 行 信 贷 人 员 对 贷 款 项 目 的陈 述 并 针 对 项 目 提 出 问 题 。 最 终 对 项 目 进 行审 批 。 如 审 批 通 过 ， 则 进 入 步 骤 5， 否 则 结 束该 业 务 信 贷 业 务 申 报材 料 上 会 审 批 意 见 40 流 程 说 明 -3步骤 工 作 内 容 的 简 要 描 述 子 流 程 重 要 输 入 重 要 输 出 相 关 表 单6 审 批 通 过 后 ， 由 客 户 经 理 、 风 险 经 理 负 责 合同 登 记 、 抵 押 物 登 记 等 手 续 ， 并 提 交 分 行 风险 管 理 部 做 放 款 前 审 批 。 支 行 要 确 保 信 贷 资料 的 合 法 ， 有 效 和 完 整 上 会 审 批 意 见 借 款 合 同 、 抵质 押 登 记 手 续 银 行 贷 款 合同 书 抵 质 押 申 请书 抵 质 押登 记 协 议 7 收 到 支 行 提 交 的 信 贷 资 料 后 ， 风 险 管 理 部 需对 支 行 完 善 的 信 贷 资 料 进 行 放 款 前 审 批 。 如审 批 通 过 进 入 步 骤 7； 对 于 存 在 疑 义 的 信 贷资 料 ， 返 回 步 骤 5， 由 支 行 落 实 完 善 借 款 合 同 、 抵质 押 登 记 手 续 合 规 审 核 8 收 到 风 险 管 理 部 的 通 知 后 ， 签 发 放 款 通 知 单至 支 行 审 核 意 见 放 款 通 知 单 放 款 通 知 单 9 支 行 客 户 经 理 持 放 款 通 知 单 及 时 与 本 行 营 业部 门 办 理 信 贷 业 务 发 放 手 续 放 款