担保业务操作流程何

担保业务操作流程 担保业务程序 （一） 企业申请； （二） 担保受理； （三） 担保审核（调查、审查）； （四） 签订合同、担保收费； （五） 保后管理； （六） 代偿与追偿； （七） 担保终结、档案管理。 1、担保申请 申请担保时需提供以下资料 ： （一） 填写 委托担保申请书 ； （二） 同时提供以下文件资料，并保证其真实性： 1、企业简介； 2、企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证（国税、地税）、 验资报告、贷款卡、基本账户开户许可证、企业预留印鉴卡； 3、公司章程、股东身份证明、法定代表人和实际控制人的个人简历； 4、经合法中介机构验证的近两年度财务报告，即期财务报表，主要包 括资产负债表、损益表、现金流量表和报表附注，即期纳税申报表和 完税凭证，银行对账单等； 5、企业和经营者个人自有资产的情况说明及权属证明； 6、销购合同或协议； 7、代理资格证明文件； 8、其他有关材料。 （三） 反担保资料 1、保证 (信用组合 )反担保企业名单及自然人反担保小组名单； 2、抵押、质押财产清单及财产权属证明； 3、提供反担保企业股东会决议； 4、签订 保证反担保合同 和 动产质押反担保合同 ； 第三方反担保单位有关资料由申请担保企业提供。自然人反担保， 应提供反担保人的财产清单，身份证及婚姻证明、配偶同意反担 保承诺书等资料。 2、受理担保 一、 资信评审部在接到担保申请后，对受保企业进行 资格审查并指定专人会同协议银行根据企业的财务报表 测算风险度，评定企业信用等级。 二、 客户经理根据企业财务情况测算风险度，必须严 格把好准入关，测算失误、不准确的，要进行差错登记， 每月统计一次，按月考核，统一处罚。 3、担保审核 担保审核的主要内容 ： （一） 对申请担保人品行的调查，主要包括借款人的还款意愿、承担义务责任 感，以及法定代表人的信誉度、经营管理能力、背景情况、道德品质等； （二） 对提供申请担保材料及反担保材料的真实性、完整性、合法性进行审查； （三） 对担保业务材料进行审查； （四） 对担保安全性的调查； （五） 对抵（质）押品的调查； （六） 第三方保证反担保的调查。 反担保人必须是担保公司股东的相关企业和股东个人，同时受保企业的股东 或实际控制人作为自然人提供反担保；或者是董事会认可的，经客户经理调查确 认资信好、有实力的其他反担保人，反担保人必须提供担保公司所要求的相关资 料。 反担保人必须是担保公司股东的相关企业和股东个人，同时受保企业的股东 或实际控制人作为自然人提供反担保；或者是董事会认可的，经客户经理调查确 认资信好、有实力的其他反担保人，反担保人必须提供担保公司所要求的相关资 料。 担保业务部对资信评审部提供的材料全面审查、复测信用评级结 果，并签署具体意见，经风险管理部对项目反担保措施确认后，交 审保委员会审核、审批。 审保委员会对资信评审部、担保业务部提供的材料进行全面审核， 复测信用评级结果，并签署具体意见后，交有关决策人审批。 审保委员会对每项担保业务资料进行以下几个方面审核： （一） 提供资料的真实性、完整性、有效性； （二） 对反担保措施提出意见； （三） 对企业的报审资料从法律角度加以审核； （四） 对被担保企业的风险度进行评价； （五） 对被担保企业的财务状况进行评价。 4、签订合同 、担保收费 对审保会已经审查同意担保的项目，由担保业务部负责与担保对象签订担保和反 担保合同。 （一） 合同一律用碳素墨水填写。 （二） 合同中各项内容应填写完整，如果发生文字修改必须经各方当事人盖章 确认。 （三） 甲方签字人应为法定代表人或是持有正式授权文件的高级管理人员。 （四） 办理由第三人提供保证方式反担保的企业，必须组成反担保小组。提供 至少三家拥有担保公司相当股本金的股东的相关企业、股东个人和申请担保企业 的全体股东或该企业实际控制人，共同组成反担保人，承担连带保证担保责任， 反担保人原则上不得重复组合。 （五） 办理抵（质）押反担保，应签订抵（质）押合同，合同双方应到产权登 记机关办理抵（质）押登记或公证手续。 （六） 抵（质）押登记的手续应当在公司对外提供正式担保法律文件前落实， 日期必须一致。 印鉴核实。在担保前，担保业务部应按以下程序核实担保和反担保对象印鉴 。 （一） 担保对象的预留印鉴卡，需在资信评审部及担保业务部各留一套。 （二） 两套印鉴卡经部门主办人员共同核对无误后在印鉴卡背后加盖部门主办 人员私章，并注明日期，如担保对象更换印鉴，应按同样办法同时更换印鉴卡。 （三） 主办人员办理担保手续时，应将担保对象加盖在合同上的章与预留印鉴 片核实无误后，方可确认担保。 担保公司在签定担保合同的同时原则上一次性收取担保费，若逾期 支付，按日万分之十加收滞纳金。具体方法如下： （一） 公司的股东相关企业收费标准：担保融资净敞口额 担保月数 担保费率； （二） 公司的担保基金会员及其他企业收费标准：担保融资净敞口额 担保月数 担保费率； （三） 延期期间的担保费收取标准：担保融资净敞口额 延期担保月 数 担保费率； （四） 担保逾期收费标准：担保融资净敞口额 逾期担保月数 担保 费率 +担保融资净敞口额 违约金率； （五） 担保公司代偿后的收费标准（含逾期担保费、代偿资金占用费 及合同违约金）为：（代偿额 +代偿追索费用） 代偿日数 担保费率； （六） 融资担保收费标准有另行规定的由公司董事会研究确定；其他 担保品种收费标准另行规定。 担保公司发出 担保费付费通知 时，要让企业确认担保费率和担 保费计算过程及金额。担保费由担保业务部（管户业务经理）负责计 算和催缴，公司财务部门负责核实和收款，公司财务部收到款项后在 担保费付费通知 上签字后退担保业务部存档。财务部出纳要建立 担保费收入台帐，担保费收回后由出纳员、业务主办在台帐上签字后 报总经理确认。 5、保后管理 在担保期间，江苏诚德担保有限公司风险管理部应监督被担保人履行担保合同， 对抵（质）押物情况进行检查，会同协议银行对其借款使用情况、经营情况进行 检查。并做到如下三项工作。 （一） 总体检查 1、检查贷款用途（如果是银行承兑汇票的要及时收集增值税发票并将复印件送 往开票行）； 2、检查被担保人和反担保人的经营情况； 3、检查抵（质）押物。 （二） 细节检查（被担保人和反担保人） 1、行业风险方面； 2、财务方面； 3、经营者风险方面； 4、经营管理风险方面。 有上述任何一类早期预警信号出现，应由风险管理部及时提出控制风险的方案及 措施。 6、债务的追偿 担保到期前 15天，管户业务经理应会同协议银行信贷员通知受保企业， 下发 担保到期通知单 ，并收回回执单存档。 被担保人确有正当理由不能如期偿还贷款的，经协议银行审批后，办 理贷款展期手续，在落实反担保人的延期反担保手续后，我公司可根据 具体情况确定是否续保。 担保到期后，被担保人无正当理由不能偿还协议银行贷款的，由我公 司承担代偿责任，同时由具体经办人拟定追偿方案报总经理审定。 担保公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，依法 行使追偿权。追偿措施有： （一） 要求债务人立即还款，尽快收回债务； （二） 要求反担保人履行代偿义务； （三） 尽快处理抵押物和质押物； （四） 依法提起诉讼。 7、担保终结、档案管理 当担保责任免除后，担保部兼职档案管理员应做好以下几点工作： （一） 收集还贷收据复印件； （二） 注销抵（质）押登记； （三） 退还抵押代管原件； （四） 免除担保责任确认； （五） 负责担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件，整理资料， 立卷归档； （六） 担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案 卷要编排次序，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写 档案借阅登 记表 ，档案管理员调动要填写 档案移交登记表 。