储蓄银行和商业银行

第一时间 【 自主预习 】 一、便捷的投资 储蓄存款 1.我国的储蓄机构：主要是各 。 2.储蓄存款的实质是一种 行为。 3.利息及其计算公式 （ 1）利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是 的 增值部分。 （ 2）存款利息 = 。 4.种类：储蓄存款主要有活期储蓄和 两大类。 二、我国的商业银行 1.含义和地位 （ 1）含义：商业银行是指经营吸收 、发放贷款、办 理结算等业务，并以 为主要经营目标的金融机构。 存款本金 公众存款 投资 本金 利息 存款期限 商业银行 定期储蓄 利润 第一时间 【 自主预习 】 （ 2）地位：我国的商业银行以 为主体， 是我国金融体系中最重要的组成部分。 2.主要业务 商业银行的主要业务有三类： 是商业银行 的基础业务； 是商业银行的主体业务，也是商业 银行的营利的主要来源； 。 贷款业务 存款业务 结算业务 国家控股银行 储蓄存款的含义及其主要目的？ 我国主要的储蓄机构？ 活期储蓄与定期储蓄的基本内容？ 商业银行的主要业务？ 第二时间 【 新知学习 】 储蓄的含义 储蓄 广义储蓄 存款储蓄 购买债券 商业保险 手持现金 储藏实物 狭义储蓄 指 存款 储蓄 1、 储蓄存款 一、储蓄存款 便捷的投资 储蓄存款是指 个人 将属于其所有的 人民币 或者 外币 存入 储蓄机构 ,储蓄机构 开具 存折 或者 存单 作为凭证 ,个人可以凭 存折或者存单支取存款的 本金 和 利息 ,储 蓄机构依照规定支付本金和利息的活动。 （ 1）含义 对这一含义可从几点把握： 存什么钱 个人将属于其所有 的人民币或者外币； 到何处存 储蓄机构； 有何凭证 存折或存单； 有何益处 -还本付息。 1、 储蓄存款 一、储蓄存款 便捷的投资 (2) 居民储蓄的目的 安全、购房、买车，养老 直接目的：获取利息 人们从储蓄存款中得到的惟一 收益 ， 它是 银行 因为使用储户存款而 支付的报酬 ， 是 存款本金的增值部分 。这也是我们称储 蓄为 投资 行为的关键所在。 2、利息： 利息率：实质上就是在一定期限内利息与本金的比 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利息，不得擅自改动 所得利息： 20000 2.52 3 1512（元） 某储户于 2004年 1月存入 20000元，定期三年， 按照年息 2.52的利率计算： 3年到期后的利息总额是多少 利息计算方式： 利息 =本金 利息率 存款期限 随着我国市场经济的发展，居民投资方式日益多 样化。如果你以 7.70的汇率卖出 1万元美元，并将 换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率 4%， 利息税率 20%，存款到期应得的本息为（ ） 所得利息： 77000 4% 3 77000 4% 3 20% =7392元 存入人民币： 7.70 10000=77000元 本息 ： 77000+7392=84392元 3、储蓄的种类 活期储蓄 ， 是储户可以随时存人和提取， 不规定存期， 1元起存，存款的金额和次数 不受限制的储蓄方式。 定期储蓄 ， 是事先约定期限、存入后不到 期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越 短，利息率越低；存期越长，利息率越高。 3、储蓄存款的种类 活期储蓄 VS 定期储蓄 活期 定期 不 同 点 流动 性 收益 性 风险 性 共同点 强 较差 低 高于活期 低 高于活期 低风险、低收益， 安全 方便 快捷 . 项 目 年利率 活期 0.5 定期 整 存 整 取 三个月 3.00 半年 3.30 一年 3.50 二年 4.40 三年 5.00 五年 5.50 类型 存期 凭证 支取方式 利率 特点 活期 储蓄 定期 储蓄 活期储蓄与定期储蓄的比较 不定 固定 存折 定期 存单 随时 到期或 提前 较低 较高 灵活，可最大 限度地吸收社 会闲散资金 存期长，比较 固定，积累性 强，适合群众 节余款和积少 成多的大宗用 款的存储需要 存款有风险吗？ 通货膨胀情况下存款贬值 定期存款提前支取损失利息的风险 银行为什么要调整利率？ 通货膨胀 （供小于求） 利率 存款 贷款 流通中的纸币量 需求 通货紧缩 （供大于求） 利率 存款 贷款 流通中的纸币量 需求 结论：利率是国家宏观调控的重要杠杆。 1978 1985 1995 2003 2007 210.6 (亿元 ) 我 国 城 乡 居 民 储 蓄 存 款 情 况 110695 20万亿 2008 172534 探究思考：储蓄存款依然是我国居民首选的理财方 式。 居民储蓄存款是不是越多越好？ 对居民的储蓄要做一分为二的分析 . 储蓄率高意味着我国经济发展较快 ,城乡 居民民收入大幅度增加 ,消费心理趋向理智 成熟。 储蓄率高也反映了我国居民投资形式单一、 消费形式单一，社会保险和福利制度不完善， 居民的安全感低。 储蓄率高同时还说明了居民消费不旺，市 场萎缩 ,这将会影响到内需的扩大 , 不利于 我国经济的持续健康发展。 所以说 ,不能简单说储蓄存款越多越好。 储 蓄 存 款 1.含义 2.储蓄机构 3.利息：含义及计算 4.储蓄存款的种类及特点 种类 特点 活期 定期 储 蓄 机 构 商业银行 农村、城市信用合作社 邮政部门 主要的储蓄机构 二、商业银行 1、含义： 商业银行是以经营吸收公众存款、 发放贷款、办理结算等业务，并以 利润 为 主要经营目标的 企业法人 (金 融企业法人 )。 银行的分类 我国银行的分类 中央银行 商业银行 政策性银行 (中国人民银行 ) 政策性 银行 2、商业银行的主要业务： 吸收存款的两个 主要来源 ：一是企事 业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存 款。 、存款业务 存款业务是商业银行以一定的利率 和期限，向社会 吸收 资金，并且按规定 还本付息的业务。 基础业务 贷款是指商业银行以一定的利率和期限 向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利 息的行为。 这是银行利润的主要来源。 按照贷款用途，可以划分为工商业贷款 和消费者贷款。 发放贷款的原则：真实性、谨慎性、 安全性、效益性。 、贷款业务 主要业务 商业银行的主要利润来源： 利润 =贷款利息存款利息银行费用 (其它利润来源：结算服务费及其它服务费 ) 某银行某年向企业贷款 5000万元，平均年 利率 8%。共吸收存款 3000万元，平均年 利率 3%，这一年银行共支付职工工资、 奖金等 60万元，其他开支 130万元。这一 年银行的利润是（ ） A、 310万元 B、 120万元 C、 210万元 D、 160万元 5000 8% 3000 3% 60 130 120 B 结算业务是商业银行为社会经济活动中 发生的货币收支提供手段与工具的服务。 银行对此收取一定的服务费用。 结算有两种形式：现金结算和转帐结算。 、结算业务 商业银行的主要业务 存款业务 贷款业务 办理结算 商业银行的其他业务 债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱 代收相关费用 课堂小结 储 蓄 存 款 和 商 业 银 行 储 蓄 存 款 商 业 银 行 含义 储蓄机构 收益 利息 ：含义及 计算 储蓄存款的种类及特点 种类 特点 含义 主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务 活期 定期 作用 达标训练 1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是 （ ） A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的 特点 B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受 投资者欢迎 C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益 D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险 2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题， 是因为（ ） A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效 益越高 B、发放贷款是商业银行的基本业务 C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是 商业银行的利润 D、贷款是商业银行利润的主要来源