保险课程-高保额保单核保投影

2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 2 目录 高额保单的定义 高额保单核保的重点 高额保单核保作业流程 高额保单投保注意事项 核保结果 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 3 高额保单的定义 某一被保险人本次申请的所有保单 人 身险保额 超过 50万 元以上的投保件 。 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 4 高额保单投保规则 生存调查 高保额问卷 财务证明资料 体检 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 5 高额保单投保规则 生存调查：公司调查人员完成并撰写调查报告。 高保额问卷：客户填写并不得缺项。 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 6 高额保单核保的重点 道德风险 健康风险 财务风险 保险公司的经营风险 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 7 什么是道德风险 道德风险是指投保前或投保后对被保人 死亡率产生影响的心理状态或行为。常见的 道德风险包括： 逆选择 保险投机 保险欺诈 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 8 预防道德风险 合理的可保利益 合理的投保动机 异常行为 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 9 投保人对保险标的应当具有保险利益。 保险法第十二条 投保人与被保险人的关系 本人、父母、夫妻、子女 具有抚养或赡养关系的家 庭其它成员、近亲 被保险人同意 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 10 资产保全计划 降低企业经营风险 子女的抚养和教育费用 退休后的收入 患病时的医疗费用 丧失工作能力后的收入保障 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 11 主动投保 短期连续多家投保 子女自己不保，为高 龄父母投保 不寻常的受益人，朋 友、未婚夫（妻） 收入与保额不相符 不合理的医疗行为 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 12 预防健康风险 契调 体检 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 13 契调标准 I： 人身险大于 20万需契调 契调标准 II： 人身险大于 30万需契调 契调标准 III： 人身险大于 50万需契调 契调标准 IV： 人身险大于 70万需契调 注：按公司投保规则，总公司核保部将每年对公司风险管理 进行评估，根据结果指定适用的契调标准。 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 14 寿险体检规则： 0-15 16-40 41-45 46-50 51周岁以上 0-50， 000 免 免 免 免 A 50， 001-100， 000 免 免 免 免 A 100， 001-150， 000 免 免 免 免 A+B 150， 001-200， 000 免 免 免 A A+B 200， 001-300， 000 免 免 A+B A+B+胸片 300， 001-500， 000 NA A+B+腹部B超 A+B+腹部 B超 +胸片 A+B+腹部 B超 +胸片 500， 001-1， 000， 000 A+B+C+腹部 B超 +胸片 1， 000， 001以上 A+B+C+腹部 B超 +胸片 ;体检时需要二个医生进行 适用于重点城市（北京、上海、广州、深圳四城市）以外地域 投保年龄 体检项目 投保年龄 体检项目 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 15 重大疾病体检规则 0-3 4-15 16-40 41-45 46-50 51周岁以上 0-100， 000 免 免 免 免 免 A 100， 001-150， 000 NA 免 免 免 A+B+腹部 B超 150， 001-200， 000 NA 免 免 A+B+腹 部 B超 200， 001以上 NA A+血常 规 A+B+腹 部 B超 体检项目 重疾风险保额 投保年龄 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 16 注解 A=普检 +尿常规 +心电图 B=肝功能（ ALT、 AST、 GGT） +肾功能 (Bun、 Cr)+空 腹血糖（ GLU） +血脂（ CHOL、 TG） +乙肝表面抗原 （ HBsAg） +血常规 C=丙肝抗体 (HCV-Ab)+爱滋病病毒抗体（ HIV-Ab） + 梅毒螺旋体（ RPR） + 甲胎蛋白（ AFP） 腹部 B超应包括肝、胆、胰、脾、肾，如为女性同时 应包括卵巢、输卵管、子宫 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 17 核保部确定被保险 人所需体检项目 体检中心人员 核对客户身份 按要求体检 体检接待人员 登记结果并与 核保人员交接 结果 您知道如何处理 特殊情况吗？ 被保险人年 龄 、 保额 、 投保险种 健康告知中 的病史 残疾人 100 体检 拒保疾病 有效证件 近照一张 体检通知书 客户按 体检通知 书 注意事项提前 准备 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 18 预防财务风险 对投保人年交保费的限制 投保人年交保费为其年收入的 20 被保险人最高保额与年收入的倍数关系 被保险人最高保额与净资产的比例关系 所需财务资料 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 19 被保险人的年龄 人身险保额与 年收入的关系 18 30岁 20倍 31 45岁 15倍 46 60岁以上 10倍 累计重疾险保额最高为： 80万 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 20 被保险人 的年龄 最高保额与个人净资产 （资产 -负债）的比例关系 30 39岁 40 40 49岁 30 50 59岁 20 注：在这些年龄组中， 若遇到优质的个案， 可以在原来百分比的 基础上再提高 50% （即根据年龄分别可 达到 60%、 45%、 30%） 对于 200万 50万 个人意外险保额 50万 附加防癌 20万 临时分保 人身险保额 500万 重疾保额 100万 万能保额 300万 核保部 再保公司 精算部 提出申请 审核申请 联络再保公司 询价比较 逐单审核 再保决定 报价 临时分保流程 注：以上均指标准体 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 23 高额保单核保流程 投保申请单 财务问卷 相关资料 体检 （三天） 契调 （三天） 核保审核 并上报 （一天） 总公司批复 核保决定 （三天） 通知客户 交保费 （半天） 承保并 装订保单 （半天） 通知营业部 或业务员 客户 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 24 高额保单投保注意事项 了解客户的投保动机，避免道德风险； 协助核保人员收集相关财务资料，避免财务风险； 熟悉核保流程，提前告知客户可能花费的的时间、应 准备的资料并协助客户完成体检； 对于本次申请超过 200万元的，应先核保，后收费； 业务员在展业始初，应向上级 （业务主任、营业部 经理）汇报展业经过；业务主任及营业部经理必须对 高额投保单做风险分析，并签名为证。 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 25 核保结果 标准件 非标准件 拒保、延期件 加费承保 增加责任免除项承保 限额、限交费年限、限 保障期限承保 2021/3/31 泰康青分系列培训之高额保单销售 26 研讨： 当核保结果为条件承保时如何向客户说明？