[北京]2022年中信银行授信审批部社会招聘（826）金牌冲刺卷I[试题3套含答案详解]

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 北京2022年中信银行授信审批部社会招聘（826）金牌冲刺卷I试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1.洗钱最容易被侦察到的阶段是()。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段答案：B 本题解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来使用。2.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）年内行使。A.1B.2C.3D.5答案：A 本题解析： 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。 3.某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款.这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。A.主体不合法B.客体不合法C.方式不合法D.对象不合法答案：C 本题解析：非法吸收公众存款罪中，“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定资格而吸取公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。4.合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人答案：A 本题解析：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。5.当经济处于繁荣阶段时，下列（）的表述是错误的。A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B.市场兴旺，社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来答案：D 本题解析：A、B、C三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生，D选项说法错误。故正确答案为D选项。6.某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A.勤勉尽职B.专业胜任C.诚实信用D.保护商业与客户隐私答案：C 本题解析：诚实守信原则。销售人员应当忠实于投资者，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知投资者可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。7.下列说法正确的一项是（）。A.商业秘密包括技术信息，但不包括经营信息B.客户信息仅指客户的地址、联系电话、财产及财务状况C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息答案：C 本题解析：根据反不正当竞争法的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。所以，选项A的叙述是错误的。客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。所以，选项B的叙述是不正确的。客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况：所以，选项C的叙述是错误的。银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。所以，选项D中的“在任何情况下”的说法是不正确的。因此，本题中，选项C符合题意。8.货币的本质是( )。A.商品B.交换价值C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品答案：D 本题解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。9.在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款答案：A 本题解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。10.商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.30%B.40%C.60%D.80%答案：C 本题解析：商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。11.第二版巴塞尔资本协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四答案：C 本题解析：第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。12.董事会对（）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门答案：B 本题解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。13.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.5B.10C.20D.30答案：D 本题解析：暂无解析14.下列不属于信托终止条件的是( )。A.受益人对委托人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现答案：A 本题解析：根据信托法第53条的规定，有下列情形之一的，信托终止：信托文件规定的终止事由发生；信托的存续违反信托目的；信托目的已经实现或者不能实现；信托当事人协商同意；信托被撤销；信托被解除。选项A属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。15.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是()。A.外汇储备规模增加B.外汇储备的实际价值减少C.外汇储备的实际价值增加D.外汇储备规模减小答案：C 本题解析：储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。外汇储备实际是一种国际购买力的储备。16.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是（ ）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款答案：A 本题解析：固定资产贷款，也称项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。故选项A说法错误。17.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是( )。A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度C.该罪主体是一般主体D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为答案：A 本题解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。18.洗钱的常见方式不包括（ ）。A.借用金融机构B.使用空壳公司C.伪造商业票据D.投入集资项目答案：D 本题解析：洗钱的常见方式包括：借用金融机构；藏身于保密天堂；使用空壳公司；利用现金密集行业；伪造商业票据；走私；利用犯罪所得直接购置不动产和动产；通过证券和保险业洗钱。19.根据中国人民银行关于人民币存款计结息问题的通知，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（ ）。A.每季度末月的20日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的10日答案：A 本题解析：中国人民银行关于人民币存款计结息问题的通知中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。20.我国正式启动实施巴塞尔新资本协议工程的时间是()。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日答案：B 本题解析：2007年2月28日，我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。【专家点拨】2007年2月28日，中国银监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动了实施巴塞尔新资本协议的工程。按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。21.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策答案：A 本题解析：中央银行通过公开市场业务，卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，抑制投资。22.通常说的“挤兑”是指银行面临的（ ）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险答案：D 本题解析：D银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。23.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。A.外汇买卖B.外汇市场C.外汇收支D.反洗钱答案：D 本题解析：外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国家间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。D选项为中国人民银行的职责，故D选项符合题意。24.根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是( )。A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.具备一定的营销口才和销售心理学知识答案：D 本题解析：作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的： 一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。25.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A.董事会B.总经理C.监事会D.股东大会答案：A 本题解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。26.破产开始的法律效果不包括（）。A.对债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束答案：B 本题解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：对债务人的约束；禁止个别清偿；对债务人的债务人或者财产持有人的约束；关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；解除保全，中止执行；对其他民事程序的影响。27.下列机构中属于银行业金融机构的是（ ）。A.金融资产管理公司B.农村信用合作社C.企业集团财务公司D.基金公司答案：B 本题解析：银行业监督管理法第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中国境内设立的银商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。” 银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司。28.关于商业银行申请注册基金销售业务资格的要求，下列说法错误的是（ ）。A.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格B.股份制商业银行取得基金从业资格人员不少于30人C.有专门负责基金销售业务的部门D.最近1年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚答案：D 本题解析：商业银行申请注册基金销售业务资格，除应具备证券投资基金销售管理办法对于基金销售机构所规定的基本条件外，还应具备以下特别条件: 1.有专门负责基金销售业务的部门;2.资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定;3.最近3年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚;4.公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2 ， 负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历; 公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格;5. 国有商业银行、股份制商业银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于30人;城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于20 人。29.同业存放和存放同业分别属于商业银行的( )。A.负债业务和资产业务B.资产业务和负债业务C.中间业务和负债业务D.表外业务和中间业务答案：A 本题解析：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务；与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。30.（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款答案：A 本题解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。31.（）彼此互称为联行。A.两家不同国的银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间答案：D 本题解析：同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。故D选项符合题意。32.单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。A.般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户答案：B 本题解析：暂无解析33.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是( )。A.使用高端工具B.犯罪主体资格C.以非法占有他人财物为目的D.集资总量大答案：C 本题解析：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。34.中国反洗钱监测分析中心设在()。A.公安部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银联答案：B 本题解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。【专家点拨】反洗钱监测分析中心依法履行下列职责：(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果；(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构变换信息、资料；(6)中国人民银行规定的其他职责。35.下列选项中不属于代理银行业务的是（）。A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务答案：B 本题解析：代理银行业务包括：代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务；代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务；代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。二.多选题(共30题)1.以下情况属于公开发行的是（ ）。A.首次发行新股B.向不特定对象发行证券C.可转债的发行D.向特定对象发行证券累计超过二百人（不含依法实施员工持股计划的员工人数）E.向特定对象发行证券答案：B、D 本题解析：证券发行分为公开发行和非公开发行。证券法规定，有下列情形之一的，为公开发行：（1）向不特定对象发行证券；（2）向特定对象发行证券累计超过二百人的，但依法实施员工持股计划的员工人数不计算在内；（3）法律、行政法规规定的其他发行行为。2.客户授信额度按照授信形式不同的分类包括（ ）。A.贷款额度B.开证额度C.开立银行承兑汇票额度D.出口保理额度E.进口押汇额度答案：A、B、C、D、E 本题解析：按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。3.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（ ）。A.采取暴力手段实施B.主观上均具有非法占有目的C.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失E.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为答案：B、C、D、E 本题解析：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序： 实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为使受骗者陷入或者强化认识错误受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失4.商业银行自我监管通过( )实现。A.内部治理B.内部隔离C.内部监督D.内部控制E.内部审计答案：A、D、E 本题解析：商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。5.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（ ）。A.拨贷比B.流动性覆盖率C.存贷比D.流动性比率E.净稳定融资比率答案：B、E 本题解析：流动性覆盖比率（高质量演动资产/未来30日的现金净演出量)反映了压力状态下银行短期演动性水平；净稳定融资比率(可用樵定资金来源/业务所需的稳定资金需要)反映了银行长期流动性水平。6.治理通货膨胀的对策包括（ ）。A.紧缩性的消费政策B.紧缩性的财政政策C.紧缩性的收入政策D.紧缩性的货币政策E.收入指数化答案：B、C、D 本题解析：(1)紧缩的货币政策。 第一，减少货币供应量。中央银行可以直接减少基础货币投放，达到减少货币供应量的目的。也可以提高法定存款准备金率，使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。第二，提高利率。中央银行提高基准利率如再贴现率，使商业银行向中央银行的筹资成本提高，减少融资规模，导致贷款规模下降、货币供应量减少。中央银行基准利率提高后，市场存款利率会相应提高，这会对集中社会储蓄、将消费基金转化为生产基金起到激励作用，有利于减轻物价上涨的压力。(2)紧缩的财政政策。主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。通过控制财政支出，削弱社会集团购买力，减轻物价上涨的压力。此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。7.传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的（ ）进行全面，动态和前瞻性的规划，调节和控制的整个过程。A.资产B.损益C.负债D.权益总量E.结构及组合配置答案：A、C、D、E 本题解析：传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债、权益的总量、结构及组着配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。8.下列支票，可以支取现金的有()。A.普通支票B.转账支票C.旅行支票D.划线支票E.现金支票答案：A、C、E 本题解析：支票可分为现金支票、转账支票、普通支票等。现金支票可用来支取现金，转账支票只能用于转账，普通支票可以支取现金，也可以转账。划线支票只能转账，不能取现。旅行支票是一种定额本票，其作用是专供旅客购买和支付旅途费用，它与一般银行汇票、支票的不同之处在于旅行支票没有指定的付款地点和银行，一般也不受日期限制，能在全世界通用，客户可以随时在国外的各大银行、国际酒店、餐厅及其他消费场所兑换现金或直接使用，是国际旅行都常用的支付凭证之一。9.刑罚规定的主刑有( )。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：管制；拘役；有期徒刑；无期徒刑；死刑。10.可以使用保函的情况有（）。A.银行借款B.授信额度C.融资租赁D.延期付款E.预先付款答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等。11.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。A.福费廷业务主要提供短期贸易融资B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C.是银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承汇票或本票无追索权的贴现D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现答案：B、C、D、E 本题解析：福费廷主要提供中长期贸易融资。12.按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当（）。A.对所在机构负有诚实信用义务B.切实履行岗位职责C.维护所在机构商业信誉D.遵守法律法规E.具备所需的职业判断能力答案：A、B、C 本题解析：勤勉尽职要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。D项属于“守法合规”准则的内容；E项属于“专业胜任”准则的内容。13.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险答案：A、C 本题解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临风险的种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。14.（ ）属于周期型行业。A.房地产B.生物技术C.耐用品制造业D.食品业E.物联网答案：A、C 本题解析：例如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。15.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括（）。A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.对反洗钱工作信息保密答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如建立内部反洗钱机制工作流程，建立客户身份资料和交易记录，从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。16.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。A.资本管理B.业务经营计划管理C.资金管理D.定价管理E.资产负债计划管理答案：A、C、D、E 本题解析：银行资产负债管理的构成内容包括：资本管理；资产负债组合管理；资产负债计划管理；定价管理；银行账户利率风险管理；资金管理；流动性风险管理；投融资业务管理；汇率风险管理。17.财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括（ ）。A.经营性贷款B.经纪业务C.支付结算D.投资建议E.信托服务答案：B、D、E 本题解析：财富管理业务包括有：投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。18.商业银行开展理财业务，应当遵循（）原则。A.信息充分披露B.风险可控C.成本可算D.诚实守信E.尽忠职守答案：A、B、C 本题解析：商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益；应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护金融消费者合法权益。19. 下列关于商业银行监事会的说法正确的有（ ）。 A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能答案：C、E 本题解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，与商业银行的注册资本无关；高级管理层对董事会负责。20.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（ ）。A.现金缴存B.现金支取C.现金取息D.借款相关的业务E.转账结算答案：A、D、E 本题解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。21.2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付18万元买下该项链。该过程中，货币执行了( )职能。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段答案：A、B 本题解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。题干中，货币执行了价值尺度和流通手段职能。22.中国银行业协会的会员单位包括（ ）。A.中国人民银行B.银监会C.中国银行D.中央汇金公司E.中国农业发展银行答案：C、E 本题解析：CE本题考查对我国各类金融机构的分类。目前，中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。除此之外，中国人民银行是中央银行，银监会是中国的银行业监管机构，中央汇金公司是国有独资投资公司，他们都不属于中国银行业协会的会员单位。故选CE。23.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时。对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.冻结违法单位和个人的有关账号D.询问有关单位和个人，要求说明有关情况E.查阅、复制有关财务会计等文件答案：B、D、E 本题解析：银行业监督管理法第四十二条规定，“银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：(一)询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；(二)查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；(三)对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。”24.商业银行资本管理的范畴一般包括（）。A.监管资本管理B.资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理答案：A、C、E 本题解析：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。选项B，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。选项D，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。25.不可抗力主要包括的情形有（ ）。A.工作人员操作失误B.台风C.政府征用D.罢工E.社会骚乱答案：B、C、D、E 本题解析：不可抗力主要包括以下几种情形：（1）自然灾害，如台风、洪水、冰雹。（2）政府行为，如征收、征用。（3）社会异常事件，如罢工、骚乱。26.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响答案：C、E 本题解析：答案为CE。银行业从业人员与同业人员可以交流合作，但不得使用不正当竞争手段，要保护商业秘密和知识产权以及客户隐私。A、D选项中的做法可能会泄露商业秘密。B选项中交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。C、E选项的做法是正常的交流合作行为。27.下列银行的各业务中存在信用风险的有（ ）。A.同业交易B.贸易融资C.票据承兑D.掉期交易E.金融期货答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他金融工具所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融期货、掉期、债券、股权、承诺和担保以及交易的结算等。28.美国银行最主要的两个基本监管者是（）。A.国会B.货币监理署C.证券交易委员会D.州银行监管当局E.美联储答案：B、D 本题解析：美国实行双线多头的监管体制。除美国财政部下设的货币监理署(OCC)以外，各州政府均设立了银行监管机构，形成了联邦和州政府的双线监管体制。OCC和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者。29.我国的民事立法的基本原则包括（ ）。A.平等原则B.自愿原则C.公正原则D.公平原则E.诚实信用原则答案：A、B、D、E 本题解析：我国的民事立法确立了以下几项基本原则：平等原则；自愿原则；公平原则；诚实信用原则；守法原则；公序良俗原则；禁止权利滥用原则。30.出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有（ ）。A.国际保理B.打包放款C.出口押汇D.福费廷E.出口票据贴现答案：A、B、C、D、E 本题解析：出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。三.判断题(共35题)1.在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。（ ）答案：错误 本题解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管。2.区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。（ ）答案：正确 本题解析：由于区域发展是一个综合性的问题，它不仅涉及经济发展，而且还涉及社会发展和生态保护，因此，区域发展的分析也应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。3.在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身，是单罚制，又称代罚制或转嫁制。答案：正确 本题解析：在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身，是单罚制，又称代罚制或转嫁制。4.对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。 （ ）答案：正确 本题解析：答案为对。银行业从业人员职业操守规定，对违反本职业职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。5.我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。 （）答案：正确 本题解析：我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法，只是在商业银行法反洗钱法中的某些条款有体现。?6.中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（ ）答案：错误 本题解析：中小企业板主要服务于中小型企业和高科技企业的市场。该板块内公司普遍具有收入增长快、盈利能力强、科技含量高的特点，而且其股票的流动性较好，交易也较为活跃。7.行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪， 但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。 （ ）答案：正确 本题解析：伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。8.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）答案：正确 本题解析：借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。9.识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的风险不属于合规管理部门的职责。()答案：错误 本题解析：积极主动的识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的风险。10.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收 款保证。 （ ）答案：正确 本题解析：不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销间或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。故选A。11.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（ ）答案：正确 本题解析：行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。12.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（ ）答案：正确 本题解析：大额可转让定期存单的发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。13.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行面临重大诉讼的消息。该亲属第二天卖掉该银行股票，由于是无意问行为，不违规。（）答案：错误 本题解析：此行为违反了内幕交易原则。14.一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（ ）答案：正确 本题解析：一方以胁迫、欺诈的手段订立的合同，损害国家利益的，属于无效合同；因欺诈而订