[北京]中信银行总行零售银行部2023年高薪社会招聘考试模拟卷[3套]含答案详解

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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟! 住在富人区的她 北京中信银行总行零售银行部2023年高薪社会招聘考试模拟卷3套含答案详解(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第一卷一.单选题(共35题)1.巴塞尔新资本协议中,风险加权资产的计算公式为( )。A.信用风险加权资产+市场风险资本B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)12.5D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)12.5答案:D 本题解析:选项D,式中125即为8的倒数。按最低资本要求(8的资本充足率)所计算出的市场风险和操作风险所需资本,再乘125倍,即将两项资本之和换算为风险加权资产。最后,再与信用风险加权资产相加,即全部风险加权资产。2.王先生在2009年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为072,扣除20利息税后,王先生能取回的全部金额是()。A.1000.45元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.48元答案:A 本题解析:积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额,以累计数乘以日利率计算利息。 计算公式:利息=累计计息积数日利率累计计息积数=每日余额合计数日利率=年利率360所以到3月1日王先生所能取得的利息=28 072360(1-20)=0448元,四舍五入为045元,本金数额不变。3.某商业银行为客户办理资金收付业务,客户为此支付了100元手续费,这种业务属于商业银行的( )。A.票据贴现业务B.负债业务C.贷款业务D.中间业务答案:D 本题解析:中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。4.( )是衡量银行资产质量的重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率答案:C 本题解析:。我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分 类法”,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类称为“不良贷款”,不良贷款率 是衡量银行资产质量的最重要指标。5.在银团贷款中,( )是指经借款人同意,负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.担保行答案:A 本题解析:银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行。其中,银团牵头行是指经借款人同意,负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织者和安排者。6.下列关于要约的撤销和撤回的说法,不正确的是()。A.要约既可以撤回也可以撤销B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的,要约可以撤回答案:D 本题解析:D选项,受要约人对要约的内容作出实质性变更属于要约失效的情形之一,而不属于要约可撤回的情形。7.在定期存款中,最典型的代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息答案:A 本题解析:定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种,其中,最典型的代表是整存整取。8.公司资本制度要求,公司增加或减少注册资本,须由股东大会作出决议,并由代表 ( )以上表决权的股东通过。A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3答案:D 本题解析:。公司资本制度强调公司资本不得任意变更,公司增加或减少注册资 本的,须由股东大会作出决议,并由代表2/3以上表决权的股东通过,并进行相应的变更登记。9.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险,银行必须对创新过程中不涉及商业秘密,不影响知识产权的部分予以充分披露,这属于银行金融创新所遵守的()原则。A.信息充分披露B.风险可控C.成本可算D.知识产权保护答案:A 本题解析:暂无解析10.下列不属于商业银行资产托管范围的是( )。A.证券投资基金托管B.QF投资托管C.自营买卖基金D.社保基金托管答案:C 本题解析:。资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人,依据有关 法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,安全保管委托投资的资产,履行托管人相关职责 的业务。银行托管业务的种类很多,包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企 业年金基金托管、信托资产托管、QF(合格境外机构投资者)投资托管等。11.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A.现金支取B.转账结算C.借款相关的业务D.现金缴存答案:A 本题解析:一般存款账户是存款人的辅助结算账户,借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。一般存款账户可以办理现金缴存,不得办理现金支取。12.根据票据法的规定,下列关于汇票背书的表述错误的是( )。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票,后手应当对其所有前手背书的真实性负责C.以背书转让的汇票,背书应当连续D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样,其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人不承担保证责任答案:B 本题解析:A项是背书的概念。B项,票据法第三十二条规定,“以背书转让的汇票,后手应当对其直接前手背书的真实性负责。”故B项说法错误。C项,票据法第三十一条规定,“以背书转让的汇票,背书应当连续。”D项,票据法第三十四条规定,“背书人在汇票上记载不得转让字样,其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。”13.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款,最适宜的汇款方式为()。A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇答案:A 本题解析:电汇业务特点是交款迅速、安全可靠、费用高,多用于急需用款和大额汇款。14.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括()。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保银行效益最大化D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配答案:C 本题解析:商业银行内部资本评估程序应实现以下目标:一是确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。二是确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。三是确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。15.下列属于商业银行承诺业务的是( )。A.开立信贷证明B.备用信用证C.授信额度保函D.理财计划答案:A 本题解析:承诺业务包括项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。16.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(),所以应()一笔期权费。A.义务;得到B.权利;得到C.义务;支付D.权利;支付答案:A 本题解析: 从卖方角度来看,由于承担在将来为买方承兑选择权的义务,因而得到一笔期权费。 17.下列不属于票据丧失后补救措施的是()。A.公示催告B.登报声明作废C.挂失止付D.提起诉讼答案:B 本题解析:票据丧失的补救措施包括:(1)挂失止付。(2)公示催告。(3)提起诉讼。18.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损,客户对其安全性产生了担心,该风险是( )。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险答案:C 本题解析:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干中就存在客户因自己保管箱毁损而对商业银行进行负面评价的风险。19.民法通则第三十七条规定的法人应当具备的条件不包括()A.有组织机构B.依法成立C.以营利为目的D.能够独立承担民事责任答案:C 本题解析:民法通则第三十七条规定,法人应当具备下列条件:(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。以营利为目的不是法人成立的要件,如事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。20.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪答案:D 本题解析:自然人作为金融犯罪的主体时,特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员;单位作为金融犯罪的主体时,特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。21.商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过( )未到期的商业票据,为持票人融通资金的行为。A.出让B.买进C.卖出D.卖断答案:B 本题解析:商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过买进未到期的商业票据,为持票人融通资金的行为。22.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是( )。A.美国B.英国C.日本D.韩国答案:A 本题解析:目前有英国、日本、韩国等9个国家实行单一全能型模式。美国实行的是多头监管型。23.公司里的日常业务执行与经营决策机构是()。A.董事会B.总经理C.监事会D.股东大会答案:A 本题解析:董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构,负责召集股东会,并向股东会报告工作;执行股东大会决议,负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理),制定公司基本管理制度。24.银行应指定( )作为内部控制管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会答案:B 本题解析:银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。25.区域经济分析是在( )的基础上,进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。A.区域自然条件分析B.区域发展分析C.区域特征分析D.区域社会经济背景分析答案:A 本题解析:区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上,进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。26.下列选项中,不属于定金和订金的区别的是( )。A.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同答案:D 本题解析:定金和订金的区别表现在以下几个方面:性质不同。定金是一种担保方式;而订金一般认为具有预付款性质,不具有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的,应当双倍返还定金;而收受订金的当事人一方不履行合同债务时,退还订金即可,无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20;而订金的数额依当事人之间自由约定,法律未作限制。27.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为答案:B 本题解析:存款是存款人出于对银行的信任而将资金存入的一种信用行为。28.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线,形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构()。A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B.根据客户需求层次来组合业务板块C.根据业务线职能设置组织架构模式D.根据业务线职能设置组织架构,提供综合性服务答案:C 本题解析:摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致,根据业务线职能设置组织架构,提供专业化服务。29.中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是( )。A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B.提高再贴现率C.提高存款准备金率D.在公开市场上买入有价证券答案:D 本题解析:中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银行通过在公开市场上买入有价证券,在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。30.中国银行业协会的宗旨之一是( )。A.依法制定和执行货币政策B.对银行业金融机构进行监管C.促进会员单位实现共同利益D.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益答案:C 本题解析:中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨。31.在商品条件下,利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的( )的一部分。A.剩余价值B.资本C.使用价值D.商品答案:A 本题解析:从本质上看,利息是剩余产品价值的一部分;利息反映所处生产方式的生产关系。32.债务人财产的除外不包括()。A.取回权B.别除权C.抵销权D.保留权答案:D 本题解析:债务人财产的除外包括:取回权,人民法院受理破产申请后,债务人占有的不属于债务人的财产,该财产的权利人可以通过管理人取回,但是,破产法另有规定的除外;别除权,对破产人的特定财产享有担保权的权利人,对该特定财产享有优先受偿的权利;抵销权,债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的,可以向管理人主张抵销。33.信用证下附有商业单据的是()。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证答案:C 本题解析:按信用证项下的汇票是否附商业单据,信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。选项A、B是按开证行保证性质的不同对信用证进行划分的。34.()直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理答案:C 本题解析:贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全,贷款到期按合同约定足额归还本息,是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。35.商品经济内在矛盾的产物是()。A.交换价值B.商品交换C.货币D.信用答案:C 本题解析:货币是商品经济内在矛盾的产物,是价值表现形式发展的必然结果。二.多选题(共30题)1.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有()。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.集资诈骗罪E.信用卡诈骗罪答案:A、E 本题解析:A项,贷款诈骗罪的主体只是自然人,单位实施骗取贷款的行为,不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任,符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。E项,信用卡诈骗罪主体仅为自然人,单位不构成本罪。2.以下属于银行业从业人员的是( )。A.金融资产管理公司工作人员B.保险资产管理公司工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司工作人员答案:A、C、D 本题解析:。银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的 人员。是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融 机构及政策性银行。此外,法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称 谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系,受有关机构派遣到银行业金融机构的工作 人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。3.下列属于标准化金融工具的是()。A.承兑汇票B.固定收益类金融工具C.衍生类金融工具D.信托贷款E.货币市场工具答案:B、C、E 本题解析:标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具,具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、责金属类金融工具等。A项和D项属于非标准化债权资产。4.下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法,正确的有( )。A.现场检查是周而复始的过程B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明的措施C.进行现场检查,应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D.现场检查时,检查人员不得少于二人,并应当出示合法证件和检查通知书E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的,由公安机关依法给予治安管理处罚答案:B、D、E 本题解析:选项A,现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息,针对主要风险隐患制订监管计划,并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度,合理配置监管资源,实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。选项C,进行现场检查,应当经银监会及其派出机构的负责人批准。5.下列关于外汇标价方法的表述,正确的有()。A.间接标价法又称为应付标价法B.直接标价法又称为应收标价法C.在直接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价D.在间接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价E.大多数国家采用直接标价法答案:C、E 本题解析:间接标价法又称为应收标价法,直接标价法又称为应付标价法:目前,大多数国家采用直接标价法。在直接标价法下,数额较小的为外汇买人价,数额较大的为外汇卖出价。故本题选CE。6.中国人民银行法规定,中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人进行检查监督的行为包括( )。A.代理中国人民银行经理国库的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关银行间债券市场管理规定的行为答案:A、B、C、D、E 本题解析:中国人民银行法规定中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督: (1)执行有关存款准备金管理规定的行为;(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为,其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款;(3)执行有关人民币管理规定的行为;(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;(5)执行有关外汇管理规定的行为;(6)执行有关黄金管理规定的行为;(7)代理中国人民银行经理国库的行为;(8)执行有关清算管理规定的行为;(9)执行有关反洗钱规定的行为。7.按具体的交易工具类型,可将金融市场分为( )。A.外汇市场B.黄金市场C.债券市场D.国内市场E.国际市场答案:A、B、C 本题解析:金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。8.以下关于战略风险正确的是( )。A.商业银行追求短期商业目的B.商业银行追求长期发展目标C.不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性E.为实现目标所需要的资源匮乏答案:A、B、C、D、E 本题解析:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理中,不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要体现在四个方面:商业银行战略目标缺乏整体兼容性;为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;为实现目标所需要的资源匮乏;整个战略实施过程的质量难以保证。9.商业银行的承诺业务可以分为( )。A.项目贷款承诺B.票据发行便利C.银行保函业务D.开立信贷证明E.客户授信额度答案:A、B、D、E 本题解析:贷款承诺业务可以分为:项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。10. 我国中央银行的职能可以概括为( )。 A.中央银行是“发行的银行”B.中央银行是银行的银行C.中央银行是政府的银行D.中央银行是监管的银行E.中央银行是惠普金融的银行答案:A、B、C 本题解析:中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征,其主要职能有:(1)中央银行是银行的银行。(2)中央银行是“发行的银行”。(3)中央银行是政府的银行。11.我国合同法规定的承担违约责任的形式有()A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.中止履行答案:A、B、C、D 本题解析:违约责任的承担形式包括:(1)违约金责任。(2)赔偿损失。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。12.中国银行业协会的会员单位包括( )。A.中国人民银行B.银监会C.中国银行D.中央汇金公司E.中国农业发展银行答案:C、E 本题解析:CE本题考查对我国各类金融机构的分类。目前,中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。除此之外,中国人民银行是中央银行,银监会是中国的银行业监管机构,中央汇金公司是国有独资投资公司,他们都不属于中国银行业协会的会员单位。故选CE。13.不以营利为目的的银行主要有()。A.中国进出口银行B.中国人民银行C.中国农业银行D.中国银行E.中国邮政储蓄银行答案:A、B 本题解析:政策性银行不以营利为目的,包括中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点,我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标,CDE三项均属于商业银行。14.对于单位活期存款账户中的一般存款账户,可以办理的业务有()。A.现金缴存B.现金支取C.现金取息D.借款相关的业务E.转账结算答案:A、D、E 本题解析:一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户,因此可以办理转账结算及借款相关的业务,可以办理现金缴存,但不得办理现金支取(包括现金取息)。15.人民法院因审理或执行案件,人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存 款时,( )。A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.冻结存款不足冻结数额的,银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存 款,直至达到需要冻结的数额C.被冻结款项在冻结期内如需解冻,银行可以自行解冻D.冻结款项如需延长冻结期的,人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻 结手续,每次冻结期限最长不超过6个月E.被冻结的款项不属于赃款的,冻结期间应计付利息答案:B、D、E 本题解析:。人民法院因审理或执行案件,人民检察院、公安机关因查处经济 犯罪需要冻结单位存款,必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻 结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻,应以作出冻结决定的人民法院、人民检察 院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭,银行不得自行解冻。16.下列关于利率互换和货币互换异同的表述,正确的有()。A.它们都是银行常用的金融衍生物,都属于互换B.利率互换不进行本金的交换,货币互换一般要进行本金的交换C.二者交易的主要目的都是为了对冲风险D.利率互换可以对冲利率风险,货币互换可以对冲汇率风险E.利率互换只涉及一种货币,而货币互换通常涉及两种货币答案:A、B、C、D、E 本题解析:利率互换是指交易双方以一定的名义本金为基础,将该本金产生的以一种利率计算的利息收入(支出)流与对方的以另一种利率计算的利息收入(支出)流相交换的只是不同特征的利息,没有实质本金的互换。货币互换(又称货币掉期)是指两笔金额相同、期限相同、计算利率方法相同,但货币不同的债务资金之间的调换,同时也进行不同利息额的货币调换。简单来说,利率互换是相同货币债务间的调换,而货币互换则是不同货币债务间的调换。货币互换双方互换的是货币,它们之间各自的债权债务关系并没有改变。初次互换的汇率以协定的即期汇率计算。货币互换的目的在于降低筹资成本及防止汇率变动风险造成的损失。货币互换的条件与利率互换一样,包括存在品质加码差异与相反的筹资意愿,此外,还包括对汇率风险的防范。17.中国人民银行的职责有( )A.管理地方财政局工作B.制定和执行货币政策C.防范和化解金融风险D.监督管理金融市场E.维护金融稳定答案:B、C、D、E 本题解析:BCDE均为中国人民银行的职能。18.常用的信用风险控制手段包括( )。A.风险定价B.限额管理C.明确信贷准入政策D.风险缓释E.明确信贷退出政策答案:A、B、C、D、E 本题解析:常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。19.银行业从业人员面对监管者应当( )。A.理解并接受,积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求,银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查,不得转移、隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的,银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门 约见E.在非现场监管中,银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级 别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息,并建立重大事项报告制度答案:A、B、C、D、E 本题解析:。以上选项的做法均符合银行业从业人员接受监管、配合现场 检查与非现场监管的有关规定。20.下列选项中,导致合同无效的原因有( )。A.一方以欺诈. 胁迫的手段订立合同,损害国家利益B.恶意串通,损害国家. 集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律. 行政法规的强制性规定答案:A、B、C、D、E 本题解析:根据民法典第五十二条的规定,导致合同无效的原因包括:一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益;以合法形式掩盖非法目的,o损害社会公共利益;违反法律、行政法规的强制性规定。无效的合同自始没有法律约束力。21.票据是()。A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券答案:A、B、C、D、E 本题解析:票据具有以下特点:票据是完全有价证券;票据是要式证券;票据是一种无因证券;票据是流通证券;票据是文义证券;票据是设权证券;票据是债权证券。22.如果没有发现交易可疑的,免予大额交易报告的金融交易有()。A.金融机构内部调拨资金B.单笔现金支取20万元C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易D.金融机构之间同业拆借E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元答案:A、C、D 本题解析:如未发现交易可疑的,免予大额交易报告的九类交易为:同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位);金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易;金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;金融机构内部调拨资金;国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。23.以下关于人均净利润说法正确的是( )。A.人均净利润是反映银行效率的重要指标之一B.人均净利润=(净利润/员工数量)100%C.人均净利润数值越大,则人均创造的净利润越多,那么银行的效率值就越高D.人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平E.人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比答案:A、B、C、D、E 本题解析:以上说法均正确。24.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议答案:A、C 本题解析:AC股票、债券都属于直接金融工具。商业票据、可转让大额存单、回购协议都是短期金融工具。故选AC。25.下列属于无权代理的情形有()。A.无代理权的代理B.超越代理权的代理C.代理权终止后而行使的代理D.与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理答案:A、B、C 本题解析:无权代理是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行代理的行为。无权代理的构成要件为:(1)行为人既没有代理权,也没有令人相信其有代理权的事实或理由;(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为;(3)第三人须为善意且无过失;(4)行为人的行为不违法;(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。D选项属于滥用代理权;E选项属于表见代理。26.“一行三会”是对()四家金融管理和监督部门的简称。A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国银行D.中国人民银行E.中国保险监督管理委员会答案:A、B、D、E 本题解析:“一行三会”是对中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会这四家金融管理和监督部门的简称,它们构成了中国金融业分业监管的格局。27.关于金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”,主要表现在( )。A.在一个有效的市场中,证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景,从而成为反映微观经济运行状况的指示器B.金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息,有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策C.金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动,能够反映宏观经济运行的信息和运行状况D.在金融国际化条件下,通过国际金融市场上的信息传播,金融市场能够反映世界经济发展的情况E.金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据答案:A、B、C、D、E 本题解析:金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统,是反映国民经济情况的“晴雨表”。首先,在一个有效的市场中,证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景,从而成为反映微观经济运行状况的指示器。其次,金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动,能够反映宏观经济运行的信息和运行状况。最后,在金融国际化条件下,通过国际金融市场上的信息传播,金融市场能够反映世界经济发展的情况。金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息,有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策,也可以为企业.个人的投融资决策提供信息依据。28.商业银行在办理负债业务的基础上,通过为客户办理( )来发挥其支付中介的职能。A.融资代理B.代收代付C.信托租赁D.货币兑换E.存款转移答案:D、E 本题解析:商业银行在办理负债业务的基础上,通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。29.我国银行完善的审慎监管框架主要包括()。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.精明能干的监管人员E.健康稳定的经济市场答案:A、B、C 本题解析:我国银行完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分:一是审慎全面的监管规则;二是行之有效的监管工具;三是科学合理的监管组织体系。30.监督管理措施中,根据中华人民共和国银行业监督管理法规定,属于银监会监管措施的有( )。A.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话B.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表C.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况D.进入银行业金融机构进行检查E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告答案:A、B、C、D、E 本题解析:银行业监督管理法的施行赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权力。银监会及其派出机构根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告,进入银行业金融机构进行检查。三.判断题(共35题)1.银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。( )答案:错误 本题解析:总市值等于发行总股份数乘以股票市价,它是衡量银行规模的重要综合性指标。2.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行,适用于汇票、本票和支票。()答案:错误 本题解析:票据保证的目的是担保其他票据债务的履行,适用于汇票和本票,不适用于支票。3.票据丧失,失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付,收到挂失止付通知的付款人,可以自行决定是否暂停支付。()答案:错误 本题解析:票据法第15条规定,票据丧失,失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付,但是,未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人,应当暂停支付。4.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率,各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。 ()答案:错误 本题解析:名义利率是以货币表示的利率,实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率,中国人民银行公布的利率为官方利率。5.合同的形式具有多种,在我国只能采取书面形式。()答案:错误 本题解析:当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的,应当采用书面形式。6.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动,但幅度不得超 过 10%。答案:错误 本题解析:错。项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮, 但不得超过10%,上浮不作限制。7.国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。()答案:错误 本题解析:国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。8.非银借款业务最长期限为3年(含),业务到期后可以展期。( )答案:错误 本题解析:非银借款业务最长期限为3年(含) ,业务到期后不得展期。9.银行冻结单位存款的期限不超过1年。 ()答案:错误 本题解析:答案为错。冻结单位存款的期限不超过6个月,有特殊原因需要延长的,人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续,每次冻结期限最长不超过6个月。10.在查询单位或个人存款时,金融机构应如实提供存款资料以协助有权机关查询,必要时,有权机关可以带走原件。( )答案:错误 本题解析:在查询单位或个人存款时,金融机构协助有权机构查询的资料应限于存款资料。金融机构应如实提供上述资料,有权机关根据需要可以抄录、复制、照相,但不得带走原件。11.?电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济行业分类中的第三产业。()答案:错误 本题解析:水利、环境和公共设施管理业属于第三产业,电力属于第二产业。12.巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构,因此,其制定的文件对发展中国家的参考意义不大。( )答案:错误 本题解析:巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构,但其制定的文件对发展中国家也有重要参考意义。13.作为抵押物的财产既可以是动产,也可以是不动产。答案:正确 本题解析:作为抵押物的财产既可以是动产,也可以是不动产。14.操作风险应包括法律风险和声誉风险。()答案:错误 本题解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。15.银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,而使其自有资本金蒙 受损失的可能性。 ( )答案:错误 本题解析:错。银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,而 使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。16.银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。答案:正确 本题解析:银行承兑
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