2023年吉林理财规划师考试考前冲刺卷

2023年吉林理财规划师考试考前冲刺卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A：保险人B：投保人C：被保险人D：受益人E：保育和教育 2.关于保险合同的主体，下列说法错误的是。A：关系人包括被保险人和受益人B：当事人指投保人和保险人C：保险主体可分为当事人和关系人两类D：保险代理人、保险经纪人和保险公估人也是保险合同的主体E：保育和教育 3.下列哪项属于保险合同的客体?A：保险标的B：保险对象C：投保人对于保险标的上的利益D：被保险人的财产、健康或者身体E：保育和教育 4.保险合同的内容主要由条款体现，它由组成。A：协会条款与任意条款B：基本条款和特约条款C：协会条款和附加条款D：基本条款与任意条款E：保育和教育 5.是指保险人按照投保人的要求增加承保风险的条款。A：基本条款B：特殊条款C：特约条款D：附加条款E：保育和教育 6.对于受益人来说，是索赔和获得保险保障的最高数额。A：可保利益B：保险价值C：保险金额D：保险费E：保育和教育 7.是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A：保险费B：保险基金C：责任准备金D：总准备金E：保育和教育 8.在财产保险中，保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任被称为。A：保险赔偿B：保险给付C：保险保障D：保险责任E：保育和教育 9.是指保险合同的有效期间。A：保险范围B：保险责任C：保险客体D：保险期限E：保育和教育 10.在人身保险合同中，不存在的问题。A：保险金额B：保险价值C：保险准备金D：保险利益E：保育和教育 11.关于保险合同的基本条款，下列说法不正确的是。A：保费的缴纳、保险金额的赔偿均与当事人及其住所有关B：同一保险合同中仅限于单一的保险标的C：责任免除又称为“除外责任”，其目的在于适当限制保险人的责任范围D：争议处理包括约定解决争议的机构等内容E：保育和教育 12.狭义上的特约条款指。A：赔偿条款B：特殊条款C：附加条款D：保证条款E：保育和教育 13.在保险合同中，是指投保人或被保险人就特定事项进行担保的条款。A：保证条款B：担保条款C：附加条款D：特殊条款E：保育和教育 14.目前，仅存在于海上保险合同中。A：保证条款B：担保条款C：附加条款D：协会条款E：保育和教育 15.基本条款变更可以采用贴上已印就附加条款的纸条、打字或书写等几种方法。在这几种文字形式发生矛盾时，下列说法不正确的是。A：书写的内容的效力优于打字的内容B：贴上的附加条款优于书写的内容的效力C：打字的内容优于贴上的附加条款D：贴上的附加条款优于保险单上原来印就的条款E：保育和教育 16.关于“疑义的利益”的解释原则，下列说法错误的是。A：该原则要求当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时应作有利于被保险人的解释B：有利于被保险人的解释原则是有客观依据的C：凡是被保险人与保险人有争讼时，就要作有利于被保险人的判决D：在适用“疑义的利益”原则时，必须合情合理E：保育和教育 17.是指投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约。A：保险凭证B：投保单C：保险单D：暂保单E：保育和教育 18.保险人在签发正式保险单之前的临时保单被称为。A：保险凭证B：投保单C：暂保单D：保险单E：保育和教育 19.是保险人向投保人(被保险人)签发的正式书面凭证。A：保险承诺书B：暂保单C：保险单D：保险凭证E：保育和教育 20.保险凭证是一种简化了的保险单，其法律效力与保险单相比。A：高于保险单的法律效力B：两者相同C：低于保险单的法律效力D：按法律规定相同，在实践中稍弱E：保育和教育 21.是保险合同订立必要的法定程序。A：申请与定约B：要约与协议C：公开与公平D：要约与承诺E：保育和教育 22.在保险实务中，保险合同的订立通常是由提出要约。A：保险人B：被保险人C：投保人D：保险代理人E：保育和教育 23.保险合同的意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。A：生效B：履行C：解除D：有效订立E：保育和教育 24.是指合同当事人就保险合同的主要条款达成一致协议。A：保险合同的生效B：保险合同的履行C：保险合同的成立D：保险合同的有效订立E：保育和教育 25.是指依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力的情况。A：保险合同成立B：保险合同生效C：保险合同中止D：保险合同续效E：保育和教育 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.人均消费水平与人均收入水平之间的关系属于。A：线性相关B：正相关C：负相关D：函数关系E：非线性相关 2.平均数是统计学中最常用的统计量，在理财规划中，平均数被广泛用于金融产品、证券市场变化等市场分析。以下属于平均数指标的是。A：算术平均数B：样本方差C：中位数D：调和平均数E：众数 3.统计表和统计图就是用各种图表的形式简单、直观、概括地描述统计数据的相互关系和特征以下有关统计表和统计图的说法正确的有。A：统计图表的特征反映了总体的特征B：从直方图中可以看出数据分布的疏密C：散点图经常用来描述时间序列的数据D：统计图表对数据的描述是对其总体的一个完全真实的描述E：如果有很多的类别需要描述时，使用饼状图可以描述得很直观 4.递延年金的特点包括。A：最初若干期没有收付款项B：最后若干期没有收付款项C：其终值计算与普通年金相同D：其现值计算与普通年金相同E：其终值计算与普通年金不同 5.下列对递延年金的理解中正确的是。A：递延年金的现值与递延期有关B：递延年金的终值与递延期无关C：递延年金只有现值没有终值D：递延年金的第一次支付发生在若干期以后E：递延年金可以分为期初递延年金和期末递延年金 6.货币具有时间价值的原因是。A：通货膨胀B：通货紧缩C：货币本身具有的价值D：不能收回本金的风险E：货币可用于投资，投资回报令货币价值提高 7.对于资金时间价值概念的理解，下列表述正确的有。A：不同时期的收支可以直接进行比较B：资金时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物C：一般情况下，资金的时间价值应按复利方式来计算D：货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值E：不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算 8.关于年金分类的对应关系，下列表述正确的有。A：按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金B：按照持续期，划分为有限年金和无限年金C：按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金D：按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金E：按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等 9.下列关于各种年金的说法，正确的有。A：简单年金是指年金发生期间与计息期间不同的年金B：无限年金是年金时期无限长的年金C：一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金D：后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金E：延期年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项 10.关于年金，下列说法正确的有。A：年金既有终值又有现值B：递延年金只有现值，没有终值C：永续年金是特殊形式的普通年金D：永续年金是特殊形式的即付年金E：递延年金是第一次收付款项发生的时间在第二期或第二期以后的年金 11.下列关于年金系数关系的说法，错误的是。A：普通年金终值系数+普通年金现值系数=1B：普通年金终值系数偿债基金系数=1C：普通年金现值系数+投资回收系数=1D：预付年金终值系数预付年金现值系数=1E：普通年金终值系数+预付年金终值系数=1 12.内部收益率的计算有两种特别的形式：按货币加权的收益率和按时间加权的收益率。其中，按照时间加权的收益率的计算过程中需要。A：分组计算投资组合的价值B：把持有期划分为若干个子时期C：计算每个子时期的持有期收益率D：计算整个期间的持有期收益率E：计算每一期的净现金流，求出使净现金流入等于净现金流出的折现率 13.下列关于投资组合收益率的说法正确的有。A：是一个期望收益率B：是一个加权平均的收益率C：是投资组合中所有投资项目的平均收益率D：计算中，权重是单项投资在所有投资组合中的比例E：是指几个不同投资项目依据不同的权重而计算的加权平均 14.投资者评估一项投资的收益率时，一般首先考虑的是其未来的预期收益率。下列关于预期收益率的说法，正确的有。A：是投资预期收益率的均值B：实际上是一个加权平均的收益率C：并不一定等于最终的投资收益率D：就是投资者希望得到的主观收益率E：是投资者进行决策是需要参考的一个指标 15.风险是指不确定性所引起的，由于对未来结果赋予期望所带来的无法实现该结果的可能性，风险的度量在理财计算中具有非常重要的地位。下列关于风险度量的说法，正确的有。A：系数可以衡量公司的特有风险B：风险包括宏观经济风险、财务风险、人身风险等C：对于证券投资市场而言，可以通过计算系数来估测投资风险D：衡量投资风险的大小，可以利用概率分析法，通过计算投资收益率的期望值及其标准差和变异系数来进行E：对于股票投资，用方差度量风险的是单只股票或者股票组合的总体风险水平，不能区分不同风险因素对于风险的贡献程度 16.现在有一个投资项目，该投资项目在不同的经济运行状况下有不同的投资收益率，每一个投资收益率都有其相应的可能性，具体如表7-16所示。下列关于该投资项目的说法，正确的有。A：项目的方差是0.005B：项目的标准差是0.055C：项目的预期收益率为15D：项目的预期收益率为17E：项目的标准差是0.071 17.纯贴现工具(例如，国库券、商业票据和银行承兑票据)是重要的投资工具，下列有关纯贴现工具贴现率的说法正确的有。A：银行贴现率的计算公式是：B：银行贴现率使用贴现值作为购买价格的一部分C：按照银行惯例，计算时采用365天作为一年的总天数D：在银行贴现率的计算中，暗含的假设是采用单利形式而不是复利E：纯贴现工具在市场上都用收益率而不是购买价格进行报价，用到的收益率就是银行贴现率 18.内部收益率(IRR)是使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率，对其说法错误的有。A：IRR有两种特别的形式：按货币加权的收益率和按时间加权的收益率B：任何一个小于IRR的折现率会使NPV为正，比IRR大的折现率会使NPV为负C：IRR的计算不仅要求识别与该投资机会相关的现金流，而且涉及外部收益率(如市场利率)D：时间加权收益率是指在一个投资组合中，考虑了所有现金流入和流出，计算出来的内部收益率E：在使用IRR时，应遵循这样的准则：接受IRR大于公司要求的回报率的项目，拒绝IRR小于公司要求的回报率的项目 19.证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是。A：如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的B：如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C：如果两个证券独立运动，互不影响则协方差为0D：如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为0E：如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的 20.客户小张的投资组合中仅两只股票，假设经过理财规划师小王的计算，两只股票收益率的协方差为16，而两只股票的标准差分别为5和4，则下列小王向小张做出的评价或建议合理的有。A：股票投资收益较低B：资产组合流动性好C：应适当调整投资组合D：风险分散化效应较高E：这两只股票相关程度较高 21.按付款的时点不同，年金的类型有。A：先付年金B：普通年金C：后付年金D：递延年金E：永续年金 22.下列不涉及年金计算的业务有。A：买股票B：住房贷款C：偿债基金D：银行定期存款E：银行储蓄存款中的零存整取 23.下列关于贴现收益率计算特点的说法，正确的有。A：使用面值的百分比收益为B：使用购买价格的百分比收益为C：按照一年360天来计算年度收益率D：按照一年365天来计算年度收益率E：债券的贴现率高于其以到期收益率表示的利率 24.下列关于到期收益率的说法，正确的有。A：它假设再投资的收益率大于或等于到期收益率B：它假设再投资的收益率小于或等于到期收益率C：它假设投资者将一直持有债券，直至债券到期为止D：它假设各期的利息收入要在债券的剩余期限内进行再投资E：在其他因素相同的情况下，债券的持有期收益率越高，表明投资该债券获得的收益率越高，越具有吸引力 25.投资人的投资收益率由等部分构成。A：投资所包含的风险B：预期投资收益增加率C：投资期的纯时间价值D：投资所包含的机会成本E：投资期间的预期通货膨胀率