综合授信业务

综合授信业务一、综合授信业务功能说明：授信卡银行为培育客户忠诚度、提高核心竞争力而推出的一款综合性授信产品，其服务 对象是符合条件的单位客户和个人客户，其特点是“一次核定、随用随贷、余额控制、循环 使用”真正做到了 “以客户为中心”，它以IC卡（授信卡）信息为载体，客户一旦获得授信， 在核定的授信额度和授信期限内，便可凭授信卡在本行柜台随用随贷，不再履行审批手续， 方便简捷，大大节约了客户的时间和成本，也减少了客户经理的工作量，提高了工作效率。 本产品符合市场需求，具有较强的市场竞争力。二、授信贷款业务描述：介质：授信贷款卡（IC卡）。面向客户类型：个人，单位。业务办理：柜面办理。客户向贷款受理机构申请综合授信贷款，并得到信贷部门审批后，到柜面开授信卡，录入 凭证号。此卡开出后，就可以凭授信合同号办理贷款，贷款产品由客户类型决定（单位或个 人授信贷款），并配发综合授信折，综合授信折用来登记授信和还款明细，方便客户了解用信 和还款情况，该对账折不具备金融交易功能，也不属于重要空白凭证，只作为客户的对账凭 证。在授信额度和授信期限内，随用随贷，不再履行审批手续。在授信额度和授信期限内可 以开多笔贷款，同一合同号，不同借据号。柜面还款时可以选择选某笔贷款，自动扣款则根 据开户放款时录入的还款账号还款。有欠款时冻结授信合同的可用授信额度，不允计再进行放款，直到所有欠息都还清。 放款金额转存到客户结算账号里。分录：借 授信贷款贷 存款放款账户三、授信交易描述：1、授信贷款开卡：前台输入证件类型，证件号码，回显客户名称。输入授信合同号，回显授信审批信息：授信协议号、授信年度、起始日期、终止日期、产 品编号、计息方式、还款方式、信用等级、贷款方式、授信额度等等。系统自动根据产品号 判断凭证类型，柜员录入凭证号码，凭证号保存到卡里，完成开卡功能。2、授信贷款开户放款：前台输入证件类型，证件号码，授信合同号，系统检测授信合同号对应的客户号与输入的 是否一致，不一致则终止放款。一致则回显授信贷款信息，检查回显信息是否正确，若无误， 输入放款金额、放款账号、还款账号等信息，完成放款功能。四、利率和期限的确定。客户在柜台用信时，根据实际情况由客户自己确定用信金额和用信期限，核心系统中贷款 利率可以根据客户存贷款积数和相应贷款期限计算出的优惠利率。五、还款处理：还款方式为按月还款，每月21 号计息。客户可以选择自动还款或到柜面还款。自动还款：客户每月21 号前存足够的钱到还款账号，贷款批量结息时自动还款。柜面还款：客户每月到柜面还款，可以选择现金或转账。结息分录：表内息：借 应收息 授信贷款贷 利息收入表外息和复利：贷 表外应收息还息分录表内息：借 存款 还款账户贷 应收息表外息和复利借 表外应收息借 存款还款账户贷 利息收入还本分录：借 存款 还款账户贷 授信贷款六、销户处理：贷款销户时，系统检查贷款是否有未还款记录，账户状态是否正常。若否，则不允计销 户。所有贷款还清后，可以销卡，但销不销卡由客户决定。授信期限未到，客户可以继续使 用此卡贷款。七、卡管理处理：挂失、解挂、冻结、解冻、换卡挂失、冻结和被换掉的卡不允许授信。