全国工商信息查询系统使用指南

全国工商信息查询系统使用指南 2015年4月17日 1 目录u信息系统的由来及数据的优势u综合信息服务平台u系统在信贷全流程中的应用价值 2 信息系统的由来及优势该系统涵盖了政府公开信息服务中国境内地区两千多万家企业及八千多万家个体户的工商登记信息（包括已经注吊销的企业和个体户）。工商部门主动公开信息企业或个体工商户营业执照信息 股东及出资信息 现阶段系统能提供给协会的信息被查自然人投资的企业信息 法定代表人其他公司任职信息 主要人员任职信息 法定代表人对外投资信息 企业对外投资信息等被查自然人任法定代表人的企业信息 被查自然人任主要管理人员的企业信息*工商部门主动公开信息是指为贯彻落实2007年中华人民共和国政府信息公开条例的要求，工商向社会所开放的信息。3 系统数据资源的独特优势人员在工商登记的证件号码任何单位或个人可以通过公开渠道获得企业内部人员的证件号码。而在人员的任职关系、投资关系中，证件号码是识别关联关系的重要元素。全国的企业数据各地的工商部门局只有管辖区域内的企业信息，而该系统中拥有全国所有企业的数据信息。全库的企业数据只有拥有全量的企业数据之后，才可以进行关联关系的分析探寻。拥有一部分的企业数据并不足以支持关联关系的分析。全国31个省市以及工商总局的所有企业数据。自建国以来成立的所有企业和个体户数据，包括已注销、吊销的企业。法人和高管的准确证件号码 4 目录u信息系统的由来及数据的优势u综合信息服务平台u系统在信贷全流程中的应用价值 5 综合信息服务平台简介综合信息服务平台包括以下功能：1.基本查询比对功能1)按企业查询：提供使用企业登记名称或营业执照号码进行查询，信息内容涵盖营业执照信息、股东及出资信息、主要人员任职信息、法定代表人对外投资信息、法定代表人其他公司任职信息、企业对外投资信息等。2)按自然人查询：提供使用自然人各类证件号码进行查询，信息内容涵盖被查对象任法定代表人的企业信息、被查对象投资的企业信息、被查对象任主要管理人员的企业信息等。3)企业信息变更监控：提供对被监控企业的经营状态、注册资本、经营地址、股东等信息进行定期跟踪，并将变化信息推送至用户的服务。2.接口功能实现 外部查询接口：对于上述提供的功能，均能通过Web Service接口的方式提供给专线用户进行调用，并返回与本平台一致的处理结果 6 综合信息服务平台-按企业查询 7 综合信息服务平台-按人员查询 8 目录u信息系统的由来及数据的优势u综合信息服务平台u系统在信贷全流程中的应用价值 9 贷前贷后 预测行业和区域经济趋势，指导贷款投向 识别虚假注册信息 判断企业生命周期 识别虚假、关联担保 识别虚假交易对手 识别关联企业 识别集团成员关系 了解股东和股权信息 了解对外投资情况 识别问题行业和问题区域 监控法人代表和高管动态 监控企业对外投资 监控股东以及股本的变化 监控担保公司状态 监控交易对手的状态规避风险贷中 加速授信审批流程 减少贷后监督访问产生的打扰 交叉营销和向上营销 事件营销提升效率 减少企业工商注册信息的验证时间 主动探寻需要贷款服务的优质企业 降低信息验证的成本 贷款客户信息主动补全降低成本 降低贷后监督的成本 降低违约后欠款追回的成本在信贷全流程中的应用价值 10 目录u系统在信贷全流程中的应用价值掘数据的业务价值查询p 企业查询p 人员查询p 变更监控p 集团族谱 11 企业基本信息查询功能介绍输入信息企业或个体工商户营业执照信息 股东及出资信息 主要人员任职信息 法定代表人对外投资信息 法定代表人其他公司任职信息 企业对外投资信息输出信息产品图示及附加功能企业名称/企业工商注册号业务功能使用场景1、申请贷款时，快速验证提交的企业信息真伪。2、对授信企业提交的信用能力信息进行比对验证，比如企业对外投资信息。3、挖掘贷款企业的异地风险投资，如贷款企业在本地贷款，投资到异地的有较大经营风险的企业。导出导出打印打印可以选择一条或多条记录进行导出，系统支持Excel或Word两种文件导出方式。支持功能：可直接打印查看后的信息。单条单条批量批量最多每次可输入100条最多每次可输入5000条 12 实用案例情景分析-虚构交易案例情景 A客户在某行申请授信3000万元，在贷款用途中注明贷款用于向“*贸易有限公司”采购钢材一批，并提供了双方的交易合同。数据查询&分析 结论&收益案例结论：该贷款未予审批，规避了可能发生的风险。案例收益：通过对交易对手的工商登记合规性的查询，可以增强贷款用途的审查，防范借款人通过关联公司套取贷款。通过对注册地址的查询，发现借款人和信贷资金支付方的经营地址一致，辅助实地调查，可以判断该笔业务是否为关联交易。通过信息服务平台的按企业名称查询“*贸易有限公司”，发现该企业的注册地址和A客户一致，同时经营范围为“电子产品销售”，根本不包含钢材销售。分析：通过对信贷资金支付方，即“*贸易有限公司”的查询，可以查明该企业的注册资本、经营范围等，了解到A客户和信贷资金支付方并不存在真实的贸易背景，同时可能还存在关联关系。13 目录u系统在信贷全流程中的应用价值掘数据的业务价值查询p 企业查询p 人员查询p 变更监控p 集团族谱 14 人员查询功能介绍输入信息被查自然人任法定代表人的企业信息 被查自然人投资的企业信息 被查自然人任主要管理人员的企业信息 单条单条批量批量输出信息产品图示及附加功能人员证件号（身份证号、护照号、军官证号、警官证号等）最多每次可输入100条业务功能使用场景1、挖掘贷款企业各关联主体（如贷款方、担保方、交易方、自然人等贷款流程中出现的各主体）之间的内在联系，帮助进行有效风险的判断。导出导出打印打印可以选择一条或多条记录进行导出，系统支持Excel或Word两种文件导出方式。支持功能：可直接打印查看后的信息。最多每次可输入5000条 15 通过信息服务平台的人员查询，突破地域限制，查明贷款人在全国范围内的投资企业，连同在其他企业入资、担任高管等情况也一览无余。经查：1、涉诉借款人在经办行当地只注册了办理贷款时所提供的企业，其拥有的其他企业均在异地；2、涉诉借款人对外投资企业以房地产企业为主；3、联保体一成员的配偶在涉诉建筑企业任监事。实用案例情景分析-隐瞒对外投资，挪用资金案例情景某三人联保体，成员经营实体表面上均为茶叶销售公司，企业相关的证照也真实齐备，各自独立经营，看不出关联关系，形式上符合授信要求，但贷款到期时集体无力偿还。事后借款银行怀疑借款人申请贷款时隐瞒了在其他行业的投资，但即使查询了当地的工商部门，也未能获取借款人的异常投资信息。数据查询&分析结论&收益案例结论：贷款资金实际上全部为一人所用，投入到此人在异地投资的一家建筑公司，而该公司目前已经涉案被吊销。案例收益：类似情况如果能够在事前了解到充分的信息，就可以判断出成员间存在关联关系，继而可以谨慎受理，规避贷款风险。16 结论&收益案例结论：停止该笔授信，且后续不再为A企业和B企业新增授信。案例收益：通过对企业高管层信息的了解，并和行内数据建立关联，可以防止企业通过关联企业在银行不同的客户经理重复融资。通过企业高管任职，而不仅限于法人代表或者股东，判断关联和实际控制关系，有效降低关联企业授信风险。数据查询&分析企业案子本身无任何问题，但是通过系统平台查验该企业的高管信息可以发现，该企业的董事长“李*”（非A企业法定代表人和股东）为B企业的实际控制人，且B企业在该行的另一个分行已申请2000万元贷款。A企业提供的资料中，A企业和B企业是交易对手，审批人员审核时，通过“李*”发现A企业和B企业拥有共同的高管，可能为关联方。实用案例情景分析-防止客户多头授信案例情景某行客户A企业，是一家贸易公司，在该行某分行申请授信1000万元，通过系统平台提供的企业基本信息查询可以发现，客户提供的基本资料真实有效，银行流水和销售收入匹配，银行负债为零，且提供第三方房产抵押。17 目录u系统在信贷全流程中的应用价值掘数据的业务价值查询p 企业查询p 人员查询p 变更监控p 集团族谱 18 变更监控功能介绍输入信息当企业的信息发生变化，系统将会自动发出提示，告知用户企业变化情况；并展示企业的最新信息。监控字段包括：企业名称、法定代表人姓名、注册号、注册资本(万元)、币种、开业日期、经营期限自、经营期限至、企业(机构)类型、经营状态、住址、许可经营项目、一般经营项目、经营(业务)范围、经营(业务)范围及方式、登记机关；股东名称、认缴出资额、币种、出资日期。业务功能使用场景1、在企业信息查询完成之后，由于贷款周期长，或者循环贷款额度有效期限较长等情况，需要对重点企业进行长期监控，以便第一时间了解企业变更，识别风险，快速采取措施，避免损失。在企业信息查询完成之后，将该企业加入变更监控订单中，该企业即处于监控当中。输出信息产品图示及附加功能产品截图产品截图单选单选多选多选结果导出结果导出支持支持Excel或Word两种文件导出方式。支持功能：自动推送自动推送平台自动从服务器中推送变更信息，并通过系统弹出框提示用户所监控的企业发生了变更。19 结论&收益结论：因为传统方式下查询工商登记信息耗时耗力，导致了不能及时关注到经营信息的变化，忽视了风险。收益：A:掌握企业最新信息：将企业加入到变更监控列表中之后，获得一段时间段内的更新的信息，而不是某个时点静止的信息。B:做出快速反应，避免风险：企业经营状况或股权情况发生变更，能够第一时间了解变更，并分析变更情况的利弊影响，及时作出风险规避策略。案例情景贷款人在获得审批贷款后，迅速调整投资结构。例如以下两种情况：1、借款人A在循环额度有效期内“金蟾脱壳”，将企业股权全部转让，不再担任企业法人代表和股东，但还在以原企业的资料进行借款。2、借款人B在额度获批后20天就转出了对某化工企业的所有股权。实用案例情景分析-贷款获批后转出股权数据查询&分析获取通知：通过变更监控能够第一时间获得此类变更信息，及时提醒贷款人的经营信息的变化，继而深入调查企业注册资本、股东和股权结构变动原因，适时调整授信方案。分析：发现企业连续增资与生产经营或发展不相匹配、股东及股权频繁变动、发生不合理股权转让且没有合理解释的，则企业有可能运用资本运作实施控制或影响，银行及时发现风险，采取相应措施，可以及时避免风险。20 目录u系统在信贷全流程中的应用价值掘数据的业务价值查询p 企业查询p 人员查询p 变更监控p 集团族谱 21 集团族谱查询功能介绍输入信息以多种展现形式（树形图、星形图、环形图、二维表等）将满足集团关系定义的企业信息，包含但不限于：集团成员企业名录集团成员企业关联路径集团成员企业的股权关系集团成员企业主要管理人员集团生长树（各成员成立和注销时间树）业务功能使用场景（与关联关系相比，集团族谱有更强关联性）1、在集团授信等业务办理过程中，需要查看满足本企业对集团关系的定义的全体集团成员信息时候使用。需要告知信息服务平台集团关系的定义以及探查层级，系统将相关定义转换成查询条件，自动在系统中循环查询满足条件的集团成员，进行多种形式的展现。l自定义集团关系自定义集团关系成立的判别条件成立的判别条件l自定义探查层级自定义探查层级l支持向上及向下支持向上及向下探查集团成员探查集团成员l多种集团族谱展多种集团族谱展现图形现图形l高亮显示关注行高亮显示关注行业，和企业搜索业，和企业搜索结果结果查询企业信息（单节点）企业名称 或 企业注册号集团定义条件单条单条批量批量输出信息产品图示及附加功能（注：该产品目前正处于需求分析设计阶段）族谱模型逻辑结构 22 案例情景某商圈项目，由一牵头人组织多人、以多个联保体的形式办理贷款，贷款发放后，资金被挪用，资金链断裂，形成批量风险，涉及多人，贷款余额千余万。比较分析常规查询弊病：手工核查大量经营资料的真伪耗时耗力，信贷员更加无法识别联保体企业背后隐藏的关联关系和集团关系，导致了不能在贷款审查阶段发现问题，忽视了存在的风险，造成了巨大的损失。信息服务平台优势：通过企业基本信息的查询，可以发现新注册公司的经营年限较短，篡改资料，伪造资料的情况，从而识别骗贷风险。通过集团族谱的查询，分析联保体背后隐藏的关联关系，识别团伙骗贷风险。实用案例情景分析-新注册公司联保骗贷数据查询&分析关联关系及集团关系查询：通集团族谱查询功能进行查询可发现，多个联保体中绝大部分借款人的营业执照系为申请贷款而在一到两个月前办理。提交的资料中，部分人员伪造虚假经营资料，篡改经营年限，伪造的历史对账单，伪装具有多年从业经验。分析：通过数据分析，可以发现多名借款人中，在该市场实际经营的只有5人。