2021年中国人民银行分支机构和直属单位人员录用招考（招聘）笔试济南要求全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年中国人民银行分支机构和直属单位人员录用招考（招聘）笔试济南要求全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 商业银行应恰当把握和控制（）等流动性比率指标，一旦这些指标超过警戒线，处置不当则可能失去清偿能力，并最终导致商业银行破产。A 大额负债依赖度B 核心存款比例C 易变负债与总资产比率D 现金头寸E 贷款总额与核心存款的比率答案 A,B,C,D,E解析 商业银行应根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率指标，满足流动性风险管理的需要。在日常经营管理过程中，商业银行流动性风险评估常用的比率指标有：现金头寸指标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度。2.单选题 下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（）。A 小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车B 小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营C 小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车D 小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买答案 C解析 根据有关规定，个人汽车贷款的申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。3.多选题 内部控制框架的核心要素包括（）。A 制定法律政策B 确定岗位职责C 明确授权D 决策制度E 程序答案 B,C,D,E解析 内部控制框架的核心素包括：确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序：具备适当的制衡机制（或”四眼原则”），确保关键职能分离（例如业务发起、支付、对账、风险管理会计审计和合规等、）交叉核对、双人控制资产、双人签字；银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间，在专业能力和资源方面保持适当平衡，并有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡。选项BCDE符合题意。4.单选题 为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（）。A 严格执行回访制度B 严格审查借款人C 严格控制操作风险D 严格发放贷款答案 A解析 与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：严格专业担保机构的准人；严格执行回访制度。5.单选题 授权委托书授权不明的，关于责任承担下列说法中正确的是( )。A 应当由被代理人向第三人承担民事责任B 代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C 被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D 代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任答案 C解析 书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。6.单选题 个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A 质押，个人信用贷款B 抵押，自然人保证贷款C 个人信用贷款，自然人保证贷款D 质押，抵押答案 D解析 优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款。7.判断题 当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。（ ）A 错B 对答案 B解析 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。贷款保证的目的是通过第三方为借款人按约、足额偿还贷款提供支持。8.判断题 银团牵头行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。A 错B 对答案 A解析 银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。9.单选题 下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是（）。2013年11月真题A 银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录B 银行应明确受托支付的条件C 银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件D 银行应规范受托支付的审核要件答案 C解析 采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。10.单选题 永续年金既无现值也无终值。( ) 2015年10月真题1 对解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。（期未）永续年金现值的公式为：PV=C/r。故永续年金有现值，但没有终值。故本题错误。11.多选题 个人经营贷款发放后，贷款人要按照（）的原则要求进行贷后检查。A 主动B 动态C ，持续D 静态E 被动答案 A,B,C解析 个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。12.单选题 对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。A 50%B 55%C 70%D 85%答案 B解析 所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。13.单选题 （）是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律。A 民法B 商法C 刑法D 行政法答案 C解析 刑法是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律，是掌握政权的统治阶级为了维护本阶级政治上的统治和经济上的利益，根据自己的意志，规定哪些行为是犯罪并应当负何种刑事责任，给予犯罪人何种刑事处罚的法律规范的总称。14.多选题 根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够()。2009年10月真题A 由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况B 由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告C 确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立D 由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付E 做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突答案 A,C,E解析 B项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告，并且具备履行市场风险管理职责所需要的人力资源、物力资源;D项，交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付，必要时可设置中台监控机制。15.判断题 压力测试的目的是为了降低风险，降低成本。()A 错B 对答案 A解析 压力测试的意义在于通过压力测试过程促进各部门之间的交流，并了解自身风险管理所存在的问题和薄弱环节，以推动风险管理体系和制度建设。16.多选题 以证券市场为例，内幕交易危害具体体现在（ ）。A 违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则B 侵犯了不特定广大投资者的合法权益C 损害了上市公司的利益D 扰乱了证券市场秩序E 为客户提供优质服务答案 A,B,C,D解析 以证券市场为例，内幕交易危害很大，具体体现在：(1)违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益。(2)内幕交易损害了上市公司的利益。(3)内幕交易扰乱了证券市场秩序。17.判断题 商业银行记人交易账户的头寸，其交易目的在交易之初就应当被确定，并且应当根据实际需要定期进行调整。()2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行记入交易账户的头寸应当满足的基本要求包括商业银行具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸的政策和程序，包括监控交易规模和交易账户的头寸余额。交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改。18.单选题 有关数据不全面、不及时、不准确造成未履行必要的汇报义务发生的损失属于内部流程风险中的()。A 错误监控/报告B 结算/支付错误C 交易/定价错误D 财务/会计错误答案 A解析 错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确(发生损失)。19.判断题 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。A 错B 对答案 B解析 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。20.单选题 当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性将()。2012年6月真题A 无法确定B 保持不变C 减弱D 增强答案 C解析 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强;如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性也随之减弱。21.多选题 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合（ ）条件。A 注册资本为实缴资本B 注册资本不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。C 具备办理零售业务的良好基础D 最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定E 具备办理信用卡业务的专业系统答案 A,B,C,D,E解析 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：(1)注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。(2)具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。(3)具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。22.单选题 在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是（）。A 保证人招聘新员工B 保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任C 保证人有恶意破产倾向D 保证人有低价转让有效资产等行为答案 A解析 A项属正常的企业经营，一般不会引发信用风险。23.单选题 下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是（ ）。A 未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度B 业务不合规，业务风险与效益不匹配C 将贷款调查的全部事项委托第三方完成D 未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放答案 A解析 A项属于商用房贷款受理与调查环节的主要风险点。故本题选A。24.单选题 根据我国存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。2016年5月真题A 30B 25C 100D 50答案 D解析 自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度的实施。根据存款保险条例第五条，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。25.判断题 采用保证担保方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同，保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证，借款人与保证人之间可相互提供保证。（）2013年10月真题A 错B 对答案 A解析 采用保证担保方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同。保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证，借款人之间、借款人与保证人之间不得相互提供保证。17.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。（）2012年6月真题【答案】对【解析】个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。26.多选题 根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。A 建立健全反洗钱内控制度B 建立客户身份识别制度C 按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度D 按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E 按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，金融机构的反洗钱义务还包括保密义务和报告义务。27.单选题 下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。A 制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B 危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D 危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值答案 C解析 A项，制定危机管理规划是改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践之一;B项，传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，现在，更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”;D项，无论危机是否会发生，在系统规划声誉危机管理时，很多潜在的风险就已经被及时发现并得到有效处理，因此，声誉危机管理规划给商业银行创造了附加价值。28.判断题 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借长贷短”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。()A 错B 对答案 A解析 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。29.单选题 （ ）是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保证最低收益产品答案 B解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。30.多选题 商业银行的促销方法包括( )。2015年10月真题A 人员促销B 有奖储蓄促销C 广告促销D 定向促销E 公共关系促销答案 A,C,E解析 银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。其中，销售促进舶方式包括提供赠品、专有利益、配套服务和促销策略联盟等。31.判断题 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。( )A 错B 对答案 A解析 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。32.单选题 下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 商业银行公司业务部门须在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人B 借款人办理提款、应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴C 借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款，购买商品费用，支付劳务费用等D 在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象答案 A解析 A项，公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。33.多选题 下列关于收益率曲线的说法，正确的是()。A 是市场对未来经济状况的判断B 是市场对当前经济状况的判断C 是对未来经济走势预期的结果D 是对通货膨胀预期的结果E 曲线形状与收益率之间没有直接关系答案 B,C,D解析 收益率曲线用以描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期(包括经济增长、通货膨胀、资本回报等)的结果。34.判断题 有效银行监管的核心原则是有效银行监管的最高要求或规范做法。()A 错B 对答案 A解析 有效银行监管的核心原则是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范做法。35.判断题 重新定价风险源于浮动利率业务的到期期限和固定利率业务重新定位期限之间的差异。() 2010年10月真题A 错B 对答案 A解析 重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。36.单选题 一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于（ ）。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 商品价格风险答案 B解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。因此，汇率变动造成的风险属于市场风险。37.判断题 境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。( ) 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 根据个人外汇管理办法第二十三条规定，除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。境外个人购买错股，应当按照国家有关规定办理。38.单选题 远期利率合约协定利率的期限通常是()。A 1个月至3个月B 1个月至6个月C 1个月至12个月D 1个月至24个月答案 C解析 远期利率合约是指交易双方同意在合约签订日，提前确定未来一段时间内(协定利率的期限)的贷款或投资利率，协定利率的期限通常是1个月至1年。39.单选题 民事活动中最核心、最基本的原则是( )。2015年5月真题A 自愿原则B 等价有偿原则C 诚实信用原则D 公平原则答案 C解析 诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。40.判断题 保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。( ) 2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为。贷款保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。41.单选题 假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为Jooo万元人民币(置信区间为99%，持有期为1天)。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有()的损失超过1000万元。2009年10月真题A 3天B 10天C 2天D 1天答案 D解析 由题意，该银行在1个交易日内有1%(100% -99%)的可能性超过1000万元，则在100个交易日内将有1(100 xl%)天的可能性超过1000万元。42.判断题 挪用资金罪，是指国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。A 错B 对答案 A解析 应该是“非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员”。43.多选题 对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括（）。2009年6月真题A 电话催收B 信函催收C 上门催收D 律师函催收E 司法催收答案 A,B,C,D,E解析 对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。44.多选题 初次面谈时，客户的还贷能力主要从( )方面考察。A 股东构成B 现金流量构成C 经济效益D 还款资金来源E 保证人的经济实力答案 B,C,D,E解析 初次面谈时，调查人员对客户还贷能力的了解主要从其主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等方面进行。45.判断题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，必须进行登记，否则不产生物权转移的效力法律另有规定的除外。( )A 错B 对答案 B解析 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记不发生效力，但法律另有规定的除外。46.多选题 商业银行面临的项目风险主要有（）。A 兼并失败B 技术开发失败C 产品研发失败D 拓展市场份额失败E 进入新市场失败答案 A,B,C,E解析 商业银行面临的项目风险类别包括：产品研发失败；系统建设失败；进入新市场失败；兼并收购失败等。D项属于竞争对手风险。47.多选题 办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有（），A 注册资金应达到一定规模B 原则上应从事担保业务定期限，信用评级达到一定的标准C 具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持D 具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等E 具有一定的信贷担保经验答案 A,B,C,D,E解析 办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质除A. B. C. D.E五项之外还包括：此类担保公司，原则上要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控。48.单选题 （）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A 个人存款B 公司存款C 机构存款D 大额存款答案 A解析 银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款。核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。通常，个人存款往往被看作是核心存款的重要组成部分。49.判断题 银行要对合规管理人员提供系统的专业技能培训，也要对普通员工进行合规培训。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 合规培训与教育包括对新员工的人职培训、所有员工的定期培训，还应该有根据不同风险需求、员工层次以及监管要求等设计的具有针对性的培训。其中，对于合规管理人员，商业银行应定期为其提供系统的专业技能培训。50.多选题 个人教育贷款不同于其他贷款，其特点包括（ ）。A 政策性强B 公益性C 发放主体不同D 风险高E 贷款对象宽泛答案 A,B,D解析 从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：具有社会公益性，政策参与程度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。故本题选ABD。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 利率水平对个人理财的影响主要包括( )。A 一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高B 利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C 利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D 利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E 利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标答案 B,C,D,E解析 A项，利率水平是资金使用成本的反映，一般来说，利率水平与债券价格成反比。利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。2.判断题 个人贷款定价中，利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。（）2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低；利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。3.多选题 非现场审计监测范围主要包括( )。A 管辖范围内的机构概览B 业务异动分析C 内部控制评价D 内部控制报告E 后续跟踪答案 A,B,C,D,E解析 非现场审计监测范围除ABCDE五项外，还包括：日常信息收集;监测。4.单选题 关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法错误的是()。A 银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法B 验证过程和结果应接受统一检查，负责检查的部门应与验证工作的设计和实施部门统一C 验证频率应能够保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性D 银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施答案 B解析 B项，验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。5.单选题 根据巴塞尔协议，下列各项不属于核心一级资本的是()。A 普通股B 盈余公积C 优先股及其溢价D 未分配利润答案 C解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。C项，优先股及其溢价属于其他一级资本。6.多选题 以下属于存款性负债业务创新的有( )。A 可转让支付命令账户B 货币市场存款账户C 可转换债券D 次级债券E 回购协议答案 A,B解析 除AB两项外，存款性负债业务创新还有协定账户、投资账户。CDE三项属于非存款性负债业务创新。7.单选题 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。A 120B 140C 290D 440答案 B解析 根据已知条件，可得：净多头总额= 90 +40+ 160= 290，净空头总额=40+60 +20 +30= 150。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法计算如下：累计总敞口头寸法：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，即累计总敞口头寸= 290+ 150= 440;净总敞口头寸法：净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，即净总敞口头寸为290 - 150= 140;短边法：总敞口头寸为净多头头寸之和与净空头头寸之和中的绝对值较大者，即290。则按三种方法计算的总敞口头寸中，最小的为140。8.多选题 与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的主要特点有( )。A 来源广泛B 可以是损失，也可以是利润来源C 有充足完备的量化数据基础D 存在风险与收益的准确对应关系E 不能纯粹依靠计量手段来控制答案 A,E解析 商业银行操作风险与信用风险、市场风险相比。具有如下特点：操作风险来源广泛.任何岗位、流程、人员都可以是潜在操作风险的来源;操作风险是一种管理成本，其纯粹意味着损失，而非利润来源;操作风险损失难以确定;操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段;操作风险损失数据不易收集。9.单选题 某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以()。A 卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B 再买入一部分美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C 再买入一部分美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D 卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币答案 A解析 采用风险对冲，即当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，并且尽量使盈利能够全部抵补亏损，题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。10.单选题 在抵押贷款中，( )直接影响了抵押物价值的大小。A 抵押率B 抵押额度C 抵押物新旧D 抵押物所有权答案 A解析 由于银行发放抵押贷款本息总额=抵押物价值抵押率，其他条件一定时，抵押率越低，企业获得同样数额的贷款需提供的抵押物价值就越高；抵押率越高，企业需提供的抵押物价值就越低，因此抵押率的高低直接影响了抵押物价值的大小。11.单选题 农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。A 50B 40C 30D 20答案 A解析 有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；农户消费贷款且金额不超过30万元；借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；法律法规规定的其他情形。12.多选题 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是( )。2015年10月真题A 收益率的调整B 币种转换的调整C 理财计划的期限调整D 最终支付货币的选择权E 最终支付工具的选择权答案 B,C,D,E13.判断题 即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在两个营业日内完成。()A 错B 对答案 B解析 在实践中，即期指交割日(或称起息日)为交易日以后的第二个工作日的外汇交易，故即期交易的金融资产交付及付款必须在两个营业日内完成。14.单选题 黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面( )不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。 2014年11月真题A 99%B 99. 9%C 99. 5%D 99. 99%答案 A解析 金条的含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格： 99. 99%、99. 95%、99.9%和 99. 5%。15.判断题 良好监管标准是规范和检验银行监管工作的基石。()A 错B 对答案 A解析 良好监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。16.单选题 根据中国银监会的五级贷款风险分类指导原则，借款有可能无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也将会造成较大损失的贷款属于()。2009年10月真题A 关注类贷款B 可疑类贷款C损失类贷款D 次级类贷款答案 B解析 2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良贷款)：正常，借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还;关注，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素;次级，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失;可疑，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失;损失，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。17.单选题 政府参与金融市场，主要是通过( )。A 制定相关法律，规范各主体行为B 发行债券C 实行强制定价策略D 向中央银行透支答案 B解析 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。18.判断题 中国人民银行的职能是“在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定”。A 错B 对答案 B19.多选题 某中国出口商将于3个月后收到货款100万美元，为规避汇率风险，该出口商可以在当前利用的金融衍生工具有()。A 远期外汇交易合约B 货币期货C 货币互换D 期权E 即期外汇交易答案 A,B,D解析 A项，远期外汇交易合约是由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易，是最常用的规避汇率风险的方法;B项，货币期货是指以汇率为标的的期货合约，目的是规避汇率风险;C项，货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的现金流交换，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变;D项，期权交易的标的可以是外汇，因此该出口商可买人一个以美元为标的资产的卖方期权，从而规避汇率风险;E项，即期外汇交易不是金融衍生工具。20.多选题 关于经风险调整的业绩评估方法，下列说法正确的有()。A 在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)B 在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据C 在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配D 以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷E 使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式答案 A,B,C,E解析 D项应为，以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷。21.多选题 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督?( )A 执行有关存款准备金管理规定的行为B 与中国人民银行普通贷款有关的行为C 执行有关人民币管理规定的行为D 执行有关反洗钱规定的行为E 执行有关白银管理规定的行为答案 A,C,D解析 除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：与中国人民银行特种贷款有关的行为;执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;执行有关外汇管理规定的行为;执行有关黄金管理规定的行为;代理中国人民银行经理国库的行为;执行有关清算管理规定的行为。22.多选题 私人银行服务涉及到的服务有( )。A 资产管理B 规划投资C 信托D 投资E 税务咨询答案 A,B,C,D,E解析 对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。23.判断题 -般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越大。()A 错B 对答案 A解析 一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小;反之，其可能性就越大。24.多选题 目前对操作风险进行评估的要素主要包括（）。A 内部操作风险损失数据B 外部相关损失数据C 情景分析D 本行的业务经营环境和内部控制因素E 贷款人信用记录答案 A,B,C,D解析 操作风险评估要素包括内部操作风险损失数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制因素四个方面。25.判断题 发行市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格。( )A 错B 对答案 A解析 流通市场为有价证券的变现提供了途径，所以可以为有价证券定价，向证券持有者表明证券的市场价格。26.单选题 市场约束作用的发挥必须以有效的信息披露为前提，信息披露的要求不包括()。A 银行业机构必须建立一套披露制度和政策B 如何决定披露内容的方法C 对披露过程需要实施外部监管D 由董事会批准答案 C解析 除ABD三项外，信息披露的总体要求还包括：要定期对信息披露政策及结果进行评估，及时纠正不合理的做法;必须提高信息披露的相关性;必须保持合理频度。27.多选题 下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（ ）。A 贷款还款期限越长越好B 等额本金还款法优于等额本息还款法C 相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的D 公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策E 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款答案 A,B,D解析 A项，借款期限越长，每月还款就越少，但总还款额必然上升；B项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分；D项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。28.单选题 借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。（ ）A 错误B 正确答案 B解析 借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。29.多选题 商业银行风险评估的总体要求是()。A 商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B 商业银行风险评估要符合监管要求C 商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D 商业银行风险评估要符合银行的实际E 商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染答案 A,C,E30.判断题 远期利率协议中，差额的支付是在协议期限的期初即交割日进行，而不是到期日。()A 错B 对答案 B31.单选题 某银行于2002年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元。到2009年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行( )。2009年6月真题A 应按照实际的借款期限收取利息B 有权要求王先生支付赔偿金C 有权要求王先生偿还剩余11万元利息D 有权拒绝王先生请求答案 C解析 根据人民币利率管理规定，借款人在借款合同到期日之前归还贷款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。本题贷款合同约定总利息15万元，王先生要求提前还款时，银行有权按原合同要求王先生偿还剩余的利息，总计11万元。32.单选题 某企业2015年资产负债表中应收账款平均余额为0万元，年初应收票据余额50万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2015年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为( )天。A 60B 105C 150D 180答案 B解析 计算应收账款周转率时，应收账款数额应包括资产负债表中应收账款与应收票据等全部数额，但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，则不应再计人应收账款平均余额内。另外，坏账准备也应当从应收账款余额中扣除。本题中应收账款平均余额为：（50 +70 - 20 - 30）/2 =35（万元），应收账款回收期为：18035/60 =105（天）。33.判断题 个人可循环授信额度具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款。A 错B 对答案 A解析 个人不可循环授信额度具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款。34.多选题 申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料有（）。A 买方身份证、户口簿复印件B 房产证原件和复印件C 由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告D 公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议E 由区级以上房产交易部门进行抵押登记答案 B,C,D,E解析 A项，借款人须提供卖方身份证、户口簿复印件。35.多选题 商业银行建立的内部资本充足评估程序的报告体系应至少包括以下内容()。A 评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响B 评估银监会的监管要求C 评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D 提出抵御各类风险的具体措施E 提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议答案 A,C,E解析 商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。报告应至少包括以下内容：评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响;评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险;提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。