2022年延长赣州银行第一次社会招聘报名时间全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2022年延长赣州银行第一次社会招聘报名时间全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 贷款人受理借款人贷款申请后，应对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实。A 合理性B 真实性C 准确性D 完整性E 完全性答案 B,C,D解析 贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。2.单选题 下列关于外部审计与监督检查关系的表述，错误的是()。A 银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B 外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C 外部审计为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据D 外部审计报告是银行监管的重要资料答案 C解析 C项，外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。3.判断题 在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 B解析 信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力，并有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化。对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础。4.单选题 下列关于远期合约的表述，正确的是()。A 远期合约空头有权在合约到期时自主选择是否交割资产B 远期合约多头面临违约风险，空头没有违约风险C 远期合约不能提前执行D 远期合约多头在到期日可以自主选择是否购买资产答案 C解析 A项，远期合约空头有义务在合约到期时交割资产;B项，远期合约违约风险对双方都存在，双方都面临违约风险;D项，远期合约多头在到期日有义务购买资产。5.判断题 2005年9月，花旗银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。 ( )A 错B 对答案 A解析 2005年9月，美国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。6.单选题 商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要( )。2015年5月真题A 面谈访问进行前期调查B 确立贷款意向C 正式开始贷前调查D 直接做出贷款承诺答案 A解析 无论是对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。7.多选题 （ ）贷款应至少归为关注类。A 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑B 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还C 改变贷款用途D 逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益E 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期答案 A,B,C解析 DE属于次级类8.多选题 个人汽车贷款以所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时办理车辆抵押登记手续，并将（）交予贷款银行保管。2013年11月真题A 购车发票原件B 机动车登记证原件C 保险单D 各种缴费凭证原件E 行驶证原件答案 A,B,C,D解析 个人汽车贷款以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。9.多选题 借款人具备下列（）条件方可申请个人住房贷款。2012年6月真题A 足额首付款B 有贷款银行认可的担保C 合法有效的身份或居留证明D 稳定的经济收入E 有合法有效的购买、建造、修理普通住房的合同协议答案 A,B,C,D,E解析 个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求：合法有效的身份或居留证明；有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件；有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；贷款银行规定的其他条件。10.多选题 借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括( )。A 借款人依法设立B 贷款用途明确合法C 借款人具有持续经营能力D 借款人拥有中国国籍E 借款人信用状况良好答案 A,B,C,E解析 借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括：借款人依法设立、贷款用途明确合法、借款人具有持续经营能力、有合法的还款来源、借款人信用状况良好、无重大不良信用记录等。11.多选题 信托公司开展固有业务，不得有( )行为。A 向关联方融出资金或转移财产B 向他人提供担保C 为关联方提供担保D 将小公司信托财产进行相互交易E 以股东持有的本公司股权作为质押进行融资答案 A,C,E解析 BD两项属于信托公司管理信托计划应当遵守的规定。12.多选题 下列关于商业银行的性质和 业务的说法，正确的是( )。A 商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B 由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C 商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则D 商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E 商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效答案 A,C,E解析 B项，商业银行法对商业银行性质和业务的规定包含了两层含义：商业银行具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征;商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。D项，商业银行经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。13.判断题 银行的规模决定了其收入的大小，因此规模愈大愈好。A 错B 对答案 A解析 银行的规模决定了其收入的大小，但这并不表明规模愈大愈好。在银行的价值链条中，利息收入仅是开端，利润的形成还受到结构、效率和质量等因素的影响14.单选题 消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元C2015年10月真题A 20B 50C 30D 40答案 A解析 消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。15.多选题 下列属于银行可以进行的代理业务的有( )。A 代理国债买卖B 代理保险C 委托贷款D 银行保函E 信用证答案 A,B,C解析 银行的代理业务包括：代收代付业务;代理银行业务;代理保险业务;代理证券业务;(其他代理业务，包括委托贷款业务、代销开放式基金、代理国债买卖等。D项，银行保函属于银行的担保业务;E项，信用证属于银行的支付结算业务。16.判断题 战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()A 错B 对答案 A解析 虽然重大的战略规划/决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。17.单选题 保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的( )内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。2013年11月真题A 3个月B 9个月C 一年D 6个月答案 D解析 资产保全人员应确保担保权利具有强制执行效力，主要是确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限。保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任，18.判断题 自律组织即自我管理机构，是监管机构进行监管必要的和有益的补充。( )A 错B 对答案 B19.单选题 （）年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。2015年10月真题A 1998B 2001C 1995D 1993答案 A解析 个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志。20.单选题 商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是()。2012年6月真题A 外部审计机构B 评级机构C 股东D 监管部门答案 D解析 监管部门是市场约束的核心，其作用在于：制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性;实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露;引导其他市场参与者改进做法，强化监督;建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。21.判断题 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前十五日通知其他合伙人。( )A 错B 对答案 A解析 根据中华人民共和国合伙企业法第七十三条的规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。22.单选题 国内生产总值物价平减指数是按( )计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。A 公允价格B 批发价格C 当年不变价格D 市场价格答案 C解析 国内生产总值物价平减指数是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。23.判断题 金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。24.判断题 行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等级最高。()A 错B 对答案 A解析 法律的效力等级最高，行政法规的效力低于法律。行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范。其效力低于法律，根据法律所制定。25.单选题 6C标准原则的内容不包括（ ）。A 品德B 资本C 实力D 担保答案 C解析 面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德、能力、资本、担保、环境和控制六个方面，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。26.多选题 商业银行财务管理的原则包括( )。A 平衡原则B 相等原则C 弹性原则D 比例原则E 优化原则答案 A,C,D,E解析 商业银行财务管理的原则主要包括：平衡原则，为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡;弹性原则，在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地;比例原则，采取相应的措施使有关比例趋于合理;优化原则，财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程。27.单选题 公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（ ）A 错误B 正确答案 A解析 公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。28.判断题 个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。（）2014年11月真题A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。29.单选题 商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。2012年6月真题A 风险管理措施B 资本实力C 员工利益D 连续营业方案答案 A解析 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。30.单选题 金融资产的（）是根据历史成本所反映的账面价值。A 公允价值B 名义价值C 市场价值D 内在价值答案 B解析 名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。31.判断题 货币互换的交易双方，只有一方面临着利率和汇率波动造成的市场风险。()2012年6月真题A 错B 对答案 A解析 货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险。32.单选题 实际利率较高时，黄金持有者会_黄金，从而导致黄金价格的_。( ) 2012年6月真题A 卖出;下降B 买入;下降C 卖出;上升D 买入;上升答案 A解析 实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。33.单选题 一般来说，货币市场工具往往被当作( )的等价物。 2013年11月真题A 现金B 基金C 债券D 股票答案 A解析 货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。34.多选题 债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在( )。A 现金流不确定性的增加B 投资者蒙受通胀风险C 限制了债券的潜在资本增值D 增加交易成本E 降低了投资收益率答案 A,C,D,E解析 赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，一般来说，此类债券面临三项风险因素：附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险;由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限，同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。35.判断题 客户从个人理财的行为中一般能获得相应的收益，并且客户已经按照规定支付了手续费，因此客户不用为其投资行为承担风险。( )A 错B 对答案 A解析 一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则，客户从个人理财行为过程中获取一定的收益，同时承担一定的风险。管理费是按照商业银行办理业务的要求收取的，但交纳管理费并不意味着可以摆脱投资风险。36.判断题 在商业银行经营过程中，主动放弃对某一产业、某一企业或某一项目的贷款是不可取的。()A 错B 对答案 A解析 在商业银行经营过程中，可以采取风险规避措施，即主动放弃对某一产业、某一企业或某一项目的贷款。但风险规避策略有一定的局限性，它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略。37.判断题 在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的。( )A 错B 对答案 A解析 在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。38.多选题 下列关于市场风险计量的说法正确的是()。A 久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法B 缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法C 久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法D 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响E 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法答案 A,D,E解析 B项，缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响;C项，久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。39.多选题 董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定( )的金融产品，可大致达到预期目标。2015年10月真题A 4.5投资回报率，16年期限B 4投资回报率，17年期限C 3投资回报率，24年期限D 6投资回报率，12年期限E 8投资回报率，9年期限答案 A,C,D,E解析 金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。选项A，以45的投资回报率，需要7245=16(年)，资产可以翻番；选项B，以4的投资回报率，需要724=18(年)，资产可以翻番；选项C，以3的投资回报率，需要723=24(年)，资产可以翻番；选项D，以6的投资回报率，需要726=12(年)，资产可以翻番；选项E，以8的投资回报率，需要728=9(年)，资产可以翻番。40.判断题 授信集中度限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。()A 错B 对答案 A解析 总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。41.单选题 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。 2014年11月真题A 处置权凭证B 债权凭证C 产权凭证D 收益权凭证答案 B解析 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。42.多选题 根据汽车贷款管理办法的规定，可以申请汽车贷款的是（）。A 在中国境内有固定住所的中国公民B 国内机构借款人C 在中国境内累计居住2年的外国人D 在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民E 国内汽车经销商答案 A,B,C,E解析 为便于对汽车贷款进行风险管理，汽车贷款管理办法将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。43.判断题 借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。（）A 错B 对答案 A解析 借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越多。44.单选题 红利支付导致公司借款需求的原因在于( )。A 公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾B 公司利润收入过少C 公司发展速度过快D 公司股本过大答案 A解析 公司的利润收入在红利支付与其他方面使用（资本支出、营运资本增长）之间存在着矛盾。对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。45.单选题 下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是（）。A 指借款人按借款合同及时、足额偿还本息B 还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式C 借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D 回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清答案 D解析 D项，银行贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。46.判断题 大额可转让定期存单( CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。( )A 错B 对答案 B解析 大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单( CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。47.单选题 个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于（）。2015年10月真题A 借款人行为风险B 借款人欺诈风险C 借款人还款意愿风险D 借款人还款能力风险答案 D解析 影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。48.判断题 个人兴趣及人生规划和目标属于定量信息。A 错B 对答案 A解析 个人兴趣及人生规划和目标属于非财务信息，属于定性信息。49.单选题 在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入被称为（）。A 交易手续费B 个人所得税C 土地出让金D 转移登记费答案 B解析 二手房交易需缴纳的税费主要有契税、印花税、土地出让金、转移登记费、交易手续费、营业税及附加、个人所得税等。其中，个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。50.单选题 贷款审查过程中，不需要重点关注的内容是（ ）。A 调查人的尽职情况B 担保人的担保情况C 借款人的偿还能力D 借款人的风险程度答案 B解析 贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。故本题选B。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 近年来，我国商业银行面临的流动性风险管理和监管的挑战不断增加，具体表现在( )。A 资金来源稳定性下降B 资产流动性降低C 资产负债期限错配加大D 流动性风险隐患增加E 民营银行数量增加答案 A,B,C,D解析 流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。随着我国银行业经营环境、业务模式、资金来源的变化，部分商业银行出现资金来源稳定性下降、资产流动性降低、资产负债期限错配加大、流动性风险隐患增加等问题，流动性风险管理和监管面临的挑战不断增加。2.多选题 常用来衡量通货膨胀的指标有( )。A 消费者物价指数B GD.P增长率C 国内生产总值物价平减指数D 生产者物价指数E 美元指数答案 A,C,D解析 对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。3.单选题 关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法正确的有( )。A 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化B 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化C 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化D 在不考虑其他条件的情况下，利率与一次性收付款现值同方向变化答案 C4.多选题 下列关于成本费用利润率的描述，正确的有( )。 2013年6月真题A 成本费用利润率=成本费用总额利润总额100%B 该比率反映的是每元成本费用支出所能带来的利润总额C 该比率越大，说明同样的成本费用能取得更多利润D 该比率越大，说明取得同样利润所花费的成本费用越多E 成本费用利润率=利润总额成本费用总额IOO%答案 B,C,E解析 成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利润率=利润总额成本费用总额100%，该比率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。比率越大，说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的成本费用。5.多选题 下列符合中小企业私募债发行、担保和评级要求的有( )。A 发行规模不受净资产的40%的限制B 需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告C 年均可分配利润不少于公司债券1年的利息D 鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保E 对是否进行信用评级没有硬性规定答案 A,B,D,E解析 中小企业私募债发行、担保和评级要求：发行要求，发行规模不受净资产的40%的限制;需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告，但对财务报告中的利润情况无要求，不受年均可分配利润不少于公司债券1年的利息的限制。担保和评级要求，鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保;对是否进行信用评级没有硬性规定。6.判断题 产品成本的竞争是各商业银行市场竞争的主要体现。()A 错B 对答案 A解析 产品创新是各商业银行市场竞争的主要手段。7.判断题 商业银行的流动性覆盖率应当不低于200%。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%r。除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。8.判断题 保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。( )A 错B 对答案 B解析 商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。9.多选题 下列关于产品竞争力的说法，正确的有( )。2009年6月真题A 企业产品（服务）特征主要表现在其产品的竞争力方面B 企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同C 产品竞争力主要取决于产品自身的性价比D 产品竞争力主要取决于产品品牌E 能否合理、有效、及时地进行产品创新对设计和开发周期短的公司更为重要答案 A,B,C解析 D项，企业产品的竞争力虽然也与产品品牌等多种因素有关，但主要还是取决于产品自身的性价比；E项，能否合理、有效、及时地进行产品创新对于设计和开发周期较长的公司更为重要。10.多选题 在收集的客户信息中，客户的社会地位属于( )。个人理财2012年下半年真题A 收入信息B 定量信息C 财务信息D 非财务信息E 定性信息答案 D,E解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息，还可以分为财务信息和非财务信息。客户的社会地位属于定性信息和非财务信息。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。A.C.两项属于定量信息。11.单选题 在KMV的Credit Monitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看做该期权的()。A 期权费B 时间价值C 内在价值D 执行价格答案 A解析 KMV的Credit Monitor模型核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，认为企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权。该模型认为期权的基础资产是借款企业的资产，执行价格是企业债务的价值，股东初始股权投资可以看做期权费。12.判断题 商业银行信用风险监测是指风险管理者通过各种监控技术，观测固定时间周期(如一年或一个月)内信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。()A 错B 对答案 A解析 商业银行信用风险监测是风险管理流程中的重要环节，是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。13.判断题 基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 根据证券投资基金销售管理办法第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得预测基金的证券投资业绩。14.多选题 对于固定资产贷款，商业银行应要求借款人在含合同中于贷款相关的内容作出的承语有( )。A 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C 配合贷款人对贷款的相关检查D 发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E 贷数人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款答案 A,B,C,D解析 对于固定资产贷款.除了ABCD四项外.承诺内容还应包括：进行合并、分立、投权转让、对外投瓷、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。E项，对于流动资金贷款，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。15.单选题 在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。2015年1O月真题A 流通中现金B 准货币C 狭义货币D 广义货币答案 C解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M。、M.、M：三个层次。其中，M.被称为狭义货币，是现实购买力;M：被称为广义货币;M：与M，之差被称为准货币，是潜在购买力。16.判断题 进入或退出市场的规划属于微观层面对战略风险的识别。（）A 错B 对答案 A解析 在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。例如，进入或退出市场、提供新产品服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。17.单选题 银行向大学生发放的国家助学贷款，用于（）部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。2015年5月真题A 学费和生活费B 生活费C 住宿费和生活费D 学费和住宿费答案 D解析 国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款（每年的2月和8月不发放生活费贷款），根据合同约定定期划人有关账户。18.单选题 不属于借款需求主要影响因素的是( )。 2016年5月真题A 一次性或非期望性支出B 资产使用效率下降C 固定资产重置及扩张D 股权结构变动答案 D解析 借款需求的主要影响因素有以下九个方面：季节性销售模式；销售增长旺盛时期；资产使用效率下降；固定资产重置或扩张；长期投资；商业信用的减少和改变；债务重构；盈利能力不足；额外的或非预期性支出。19.判断题 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人书面同意;保证人对未经其同意转让的债务，不承担保证责任。( )A 错B 对答案 B解析 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人2B面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。20.判断题 商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险水平，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。() 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 并非所有的操作风险事件都能够得到人为控制，如自然灾害、恐怖袭击等外部事件极易造成严重损失，但商业银行却很难主动采取控制措施。21.单选题 （ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A 信用风险B 战略风险C 声誉风险D 法律风险答案 A解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。22.单选题 （ ）指银行业消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利。A 安全权B 公平交易权C 受尊重权D 受教育权答案 A23.单选题 二手房交易中，个人所得税一般按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的（）计征。A 1%B 2%C 10%D 20%答案 D解析 个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。个人所得税按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的20%计征；不能提供合法扣除凭证的，普通住房按销售额的1%计征，非普通住房按销售额的2%计征。24.单选题 1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于()。A 市场风险B 操作风险C 流动性风险D 信用风险答案 D解析 结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。正是因为德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构巴塞尔委员会的诞生。25.单选题 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。A 5B 10C 20D 30答案 D解析 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。26.多选题 客户品质基础分析中，在对客户经营范围进行分析时，信贷人员要特别引起警觉的情况是( )。A 客户是基于人力资源动机成立的B 超范围经营的C 频繁改变主营业务的D 经营行业分散、主营业务不突出的E 频繁改变名称的答案 B,C,D解析 在对客户经营范围进行分析时，信贷人员对超范围经营的、频繁改变主营业务的、经营行业分散、主营业务不突出的客户要格外警觉，因为有这些行为的客户经营异于常态，可能隐含巨大的风险，如法律风险、诚信风险等。27.多选题 根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为()。A 内部数据B 历史数据C 中间计量数据D 组合结果数据E 外部数据答案 A,E解析 根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为：内部数据，指从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息;外部数据，指通过专业数据供应商所获得的数据，限于当前国内数据供应商的专业实力，很多数据需要商业银行自行采集、评估或用其他数据来替代。28.单选题 下列关于ETF基金特征的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 可在交易所挂牌买卖B 投资者可以现金申购赎回C 基本上是指数型基金D 本质上是开放式基金答案 B解析 交易所上市基金( ETF)在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征：可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利;申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。29.单选题 金融稳定（）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A 董事会B 监事会C 理事会D 股东大会答案 C解析 金融稳定理事会在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。30.单选题 个人经营性贷款一般面向从事合法生产经营的自然人，包括（）。2012年6月真题A 法人企业B 股份有限公司C 有限责任公司D 个体工商户答案 D解析 个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。31.判断题 在委托贷款业务中，贷款人收取手续费，同时承担贷款风险。A 错B 对答案 A解析 在委托贷款业务中，贷款人收取手续费，不承担贷款风险。32.多选题 消费金融公司的负债业务主要包括( )。A 固定收益类证券投资B 同业拆借C 向金融机构借款D 发行金融债券E 接受股东境内子公司及境内股东的存款答案 B,C,D,E解析 A项属于消费金融公司的资产业务。33.多选题 以下关于私人银行业务的表述，正确的有( )。A 私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高B 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心答案 A,B,C,D解析 ABCD私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行业务有以下几个特征：准入门槛高；综合化服务；重视客户关系。E项，私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求。34.单选题 合法代理行为的法律后果直接归属于( )。A 被代理人B 第三人C 代理人D 代理人和被代理人答案 A解析 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。35.判断题 基金销售机构不得通过排挤对手，压低收费水平来竞争，但可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。( )A 错B 对答案 A解析 根据证券投资基金销售管理办法的规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。36.单选题 准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是（）。A 受理与调查B 审查与审批C 签约与发放D 贷款收回管理答案 D解析 个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。37.单选题 某公司某年主营业务收入3000万元，主营业务成本2000万元，营业费用200万元，管理费用150万元，财务费用50万元，投资收入300万元，营业税率5%，所得税率25%，该公司该年主营业务利润、利润总额和净利润分别为( )。2010年5月真题A 650、750、562.5B 650、800、600C 1000、750、562.5D 850、750、562.5答案 A解析 主营业务利润= 3000 - 2000 - 200 - 30005%= 650（万元）；营业利润- 650 -150 - 50= 450（万元），利润总额=450 +300 =750（万元）；净利滑=750 -750 x25%=562.5（万元）。38.单选题 假设其他条件相同，贷款总额与核心存款的比率_表明商业银行的流动性越高，流动性风险也相对_。()2013年6月真题A 越大;越小B 越小;越大C 越大;越大D 越小;越小答案 D解析 在商业银行流动性风险评估中，贷款总额与核心存款的比率(贷款总额/核心存款)是常用的指标。比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小。39.多选题 下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的有（）。2016年5月真题A 期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次B 非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息C 微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息（不含东部七省市）（含展期贴息）D 合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保E 贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力答案 A,D,E解析 B项，非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息； C.项，微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息（不含东部七省市），展期不贴息