[上海／北京／福建]2022兴业银行博士后工作站招收全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海北京福建2022兴业银行博士后工作站招收全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 电子票据的期限为( )，使企业融资期限安排更加灵活。2016年5月真题A 六个月B 三个月C 一年D 九个月答案 C解析 电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化， 其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活。2.判断题 组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。3.单选题 下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是( )。 2013年6月真题A 股票市场B 同业拆借市场C 票据市场D 回购市场答案 A解析 货币市场由同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部分组成。A项，股票市场属于资本市场。4.单选题 金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是 ( )。 2009年10月真题A 中央银行B 商业银行C 证券评级机构D 证券交易经纪人答案 C解析 金融市场的中介大体分为两类：交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。5.单选题 下列关于外部审计与监督检查关系的表述，错误的是()。A 银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B 外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C 外部审计为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据D 外部审计报告是银行监管的重要资料答案 C解析 C项，外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。6.判断题 一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低;反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。( )A 错B 对答案 B解析 债券的市场交易价格同市场利率成反比。对于房地产市场，一般来说，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。对于股票市场，利率上升会导致资金撤出股市，股价下跌。7.判断题 银行同意续贷的，应当在原流动资金周转贷款到期后与小微企业签订新的借款合同。( )A 错B 对答案 A解析 银行同意续贷的，应当在原流动资金周转贷款到期前与小微企业签订新的借款合同，需要担保的签订新的担保合同，落实借款条件。通过新发贷款结清已有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金。8.单选题 （ ）是指以同一物件为标的物的多次融资租赁业务，即金融租赁公司根据最终用户（承租人）对租赁物件的选择，从原始出租人处租人该租赁物件后、再转租给最终用户（承租人）使用的一种租赁交易安排，租赁物件的所有权归原始出租人。A 直接融资租赁B 转租赁C 售后回租D 联合租赁答案 B解析 转租赁是指以同一物件为标的物的多次融资租赁业务，即金融租赁公司根据最终用户（承租人）对租赁物件的选择，从原始出租人处租人该租赁物件后、再转租给最终用户（承租人）使用的一种租赁交易安排，租赁物件的所有权归原始出租人。9.多选题 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（）。2009年10月真题A 正常贷款B 关注贷款C 次级贷款D 可疑贷款E 损失贷款答案 C,D,E解析 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。10.单选题 个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。A 审查不严导致内外勾结骗取银行信贷B 合同凭证预签无效C 在贷款审批手续不全的情况下发放贷款D 未按规定的贷款额度发放贷款答案 A解析 A项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。11.多选题 ( )均属于银行开展综合化经营的组织形式。A 全能银行B 银行母子公司C 金融控股公司D 通过合作协议实现的综合化经营E 民营银行答案 A,B,C,D解析 综合化经营，即指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。开展金融综合经营的模式较常见的主要有三种：全能银行、银行母子公司和金融控股公司模式。除此以外，还有一种是通过合作协议达成综合化经营的模式，但相对较为小众。12.判断题 外部审计与银行监管各自关注的重点不同，可以彼此独立进行。()A 错B 对答案 A解析 外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则也是实施外部审计所依据和关注的重点。外部审计与银行监管应当相辅相成。13.判断题 按贷款用途划分，公司贷款可分为固定资产贷款与流动资金贷款两种。( )A 错B 对答案 A解析 按贷款用途划分，公司贷款可分为：固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款以及项目融资。14.多选题 商业银行通常采用()的方式来应对和吸收预期损失。A 风险分散B 风险转移C 风险规避D 冲减利润E 提取损失准备金答案 D,E解析 一般情况下，金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失(意外损失)。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失。15.单选题 个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。2015年10月真题A 2B 1C 5D 3答案 B解析 个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。16.多选题 个人汽车贷款借款合同的内容应符合法律规定，明确约定（）。A 各方当事人的诚信承诺B 贷款资金的用途C 支付对象D 支付金额E 支付条件和支付方式答案 A,B,C,D,E解析 对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人（包括抵押人和出质人等），确认签约的时间，签署个人汽车贷款借款合同和相关担保合同。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。17.单选题 商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于()。A 敏感性分析B 情景分析C 信号分析D 压力测试答案 D解析 压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。商业银行可根据自身业务特色和需要，对风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。18.单选题 下列不属于合格理财师衡量标准的是( )。A 品德B 人际沟通C 服务D 专业能力答案 B19.单选题 （）是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A 董事会B 最高风险管理委员会C 高级管理层D 风险管理部门答案 A解析 商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会监事会高级管理层、风险管理部门。董事会是高业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。20.单选题 （ ）是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。A 仿效法B 交叉组合法C 创新法D 全员营销法答案 B解析 交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。21.判断题 无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少3年的内部损失数据。（）A 错B 对答案 A解析 无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少5年的内部损失数据。22.多选题 下列关于我国银行理财产品市场发展阶段特点的描述，错误的有( )。A 产品发售数量较少B 产品类型单一C 资金规模较小D 产品数量飙升E 产品类型日益丰富答案 A,B,C解析 2005年11月以前为我国银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。23.单选题 如果一个公司的固定资产使用率大于70%，则意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（ ）决定。A 折旧率B 设备使用年限C 固定资产净残值D 行业技术变化率答案 D解析 “固定资产使用率”对理解公司资本支出的管理计划是非常有意义的。如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快就会上升，具体由行业技术变化比率（代表着企业固定资产使用率和重置率的高低）来决定。24.多选题 非银行金融机构银行包括（ ）A 金融资产管理公司B 信托公司C 企业集团财务公司D 金融租赁公司E 货币经纪公司答案 A,B,C,D,E解析 其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。25.判断题 中国保险监督管理委员会依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。( )A 错B 对答案 B解析 中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业26.多选题 根据我国银监会制定的商业银行集团客户授信业务风险管理指引，下列对单一客户授信集中度中集团法人客户特征的表述，正确的有()。A 共同被第三方企事业法人所控制的B 在股权或经营决策上，间接控制其他企事业法人C 主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的D 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的E 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的答案 A,C,D,E解析 B项应为，在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制。27.多选题 关于商业银行面临的国别风险，下列说法正确的有()。A 国别风险通常是由债权人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制范围B 国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险C 在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国别风险所带来的损失D 商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险属于国别风险中的社会风险E 商业银行通常将国别风险管理归属于信用风险管理范畴答案 B,C,E解析 A项，国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制范围;D项，商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险属于国别风险中的经济风险。28.单选题 在抵押期间，( )有权收取抵押物所生的天然孳息与法定孽息。A 抵押人B 抵押权人C 担保人D 借款人答案 A解析 抵押期间，无论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。29.单选题 根据传统经济学原理，当银行的自我运行所要达到的利益目标和社会利益存在冲突时，需要()来加以约束，引导或强制其尽可能与社会利益保持一致。A 银行和行政机构B 行业协会C 政府和监管机构D 审计和会计部门答案 C30.判断题 中国的银行业目前实施混业经营。A 错B 对答案 A解析 中国的银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营证券、保险等其他非银行类金融业务。31.单选题 银行依法可向法院申请强制执行的法律文书不包括( )。 2013年6月真题A 生效的判决B 还本付息通知书C 仲裁机构的裁决D 公证机关依法赋予强制执行力的债权文书答案 B解析 对于下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行：人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书；依法设立的仲裁机构的裁决；公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书。此外，债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。32.单选题 全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）。2014年6月真题A 上年度国家助学贷款的损失率B 上年度国家助学贷款的违约率C 上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D 上年度实际发放的国家助学贷款金额答案 C解析 经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。33.多选题 季节性资产增加的主要融资渠道是（ ）。A 银行贷款B 内部融资C 证券投资D 季节性负债增加E 季节性资产增加答案 A,B,D解析 季节性销售增长引起的季节性借款需求有如下三个主要融资渠道：（1）季节性负债增加，包括应付账款和应计费用（增加）；（2）内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；（3）银行贷款。34.多选题 以下属于存款性负债业务创新的有( )。A 可转让支付命令账户B 货币市场存款账户C 可转换债券D 次级债券E 回购协议答案 A,B解析 除AB两项外，存款性负债业务创新还有协定账户、投资账户。CDE三项属于非存款性负债业务创新。35.判断题 贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。( ) 2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。36.判断题 非利息收入率是衡量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率。()A 错B 对答案 A解析 非利息收入比率测量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率;非利息收入率衡量银行的非利息纯收入占资产总额的比率。37.单选题 根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是( )。A 自用房产投资B 寻求多元投资组合C固定收益投资D 进行股票、基金的投资答案 B解析 维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期.既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。38.多选题 金融工具的特点包括（）A 流动性B 收益性C 风险性D 安全性E 跨期性答案 A,B,C解析 无解析39.多选题 同业拆借市场的特点有( )。A 期限较短B 参与者广泛，个人也可参与C 交易的主要是法定准备金D 拆借利率市场化E 属于担保拆借活动答案 A,D解析 同业拆借市场有以下几点特征：主要限于商业银行等金融机构参加;拆借期限短;拆借利率市场化。40.多选题 个人银行账户分为（）。A I类银行账户B 类银行账户C 类银行账户D IV类银行账户E V类银行账户答案 A,B,C解析 个人银行账户分为I类银行账户、类银行账户和类银行账户。41.单选题 下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?( )A 地震致使某银行贮存的账册严重损毁B 某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C 业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算，造成银行损失D 某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失答案 B解析 A项是由于外部事件而引发的操作风险;C项是由于人员因素而引发的操作风险;D项是由于内部流程而引发的操作风险。42.判断题 巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较小的一个视为银行的总敞口头寸。()A 错B 对答案 A解析 短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较大的一个视为银行的总敞口头寸。43.多选题 以证券市场为例，内幕交易危害具体体现在（ ）。A 违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则B 侵犯了不特定广大投资者的合法权益C 损害了上市公司的利益D 扰乱了证券市场秩序E 为客户提供优质服务答案 A,B,C,D解析 以证券市场为例，内幕交易危害很大，具体体现在：(1)违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益。(2)内幕交易损害了上市公司的利益。(3)内幕交易扰乱了证券市场秩序。44.单选题 风险价值是指在一定的持有期和给定的（）下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A 损失概率B 敏感水平C 统计分布D 置信水平答案 D45.判断题 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过2家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。46.单选题 由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（ ）。A 贷款重组B 贷款转让C 贷款审批D 资产证券化答案 A解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。47.单选题 超过( )未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户。再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。2015年10月真题A 三年B 半年C 两年D 一年答案 D解析 商业银行理财产品销售管理办法第二十九条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。48.多选题 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括()。2009年10月真题A 人员招聘准入B 干部任免准入C 高级管理人员准入D 业务准入E 机构准入答案 C,D,E解析 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准人，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立;业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种;高级管理人员准人，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。49.判断题 市场利率对银行营业收入和营业成本的差额产生重大影响，这属于利率风险。()A 错B 对答案 B解析 在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其利息收入(银行营业收入)和利息支出(营业成本)发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响。50.单选题 下列关于商业银行风险的说法正确的是（ ）。A 市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B 结算风险是一种市场风险C 信用风险具有明显的系统性风险特征D 与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取答案 D解析 AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险；C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。 ( ) 2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 当出现借款人挪用贷款等违约情况时，贷款银行有权宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务。2.多选题 下列关于基金子公司的说法中，正确的有()。A 业务种类多，业务灵活B 没有资本金限制C 成本较低D 产品收益率相对较低E 可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力答案 A,B,C,E解析 基金子公司的业务种类多，业务灵活，具有一定的比较优势。与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势。另外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力。产品特点包括产品收益率相对较高。3.多选题 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式，其中银监会的职责有( )。A 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度B 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则D 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况E 发行人民币，管理人民币流通答案 A,B,C,D解析 E项属于中国人民银行的职责。4.单选题 对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为( )。A 证券发行市场B 证券流通市场C 初级市场D 一级市场答案 B5.单选题 下列关于商业银行风险的说法正确的是()。A 市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B 结算风险是一种市场风险C 信用风险具有明显的系统性风险特征D 与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取答案 D解析 AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险;C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征。6.多选题 下列关于商业银行私人银行业务的说法，正确的有()。A 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D 私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务答案 C,E解析 私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，A、B选项说法错误；私人银行是一种向高净值客户提供的金融服务，D选项说法错误；私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。7.单选题 某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临（）。A 重新定价风险B 收益率曲线风险C 基准风险D 期权性风险答案 A解析 重新定价风险也称期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。例如，如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出会随着利率的上升而增加，从而导致银行的未来收益减少、经济价值降低。8.单选题 下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是()。A 股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B 在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C 商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D 商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险答案 A解析 A项，股票市场投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行转到股票市场，而借款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，从而对商业银行的流动性状况造成影响。9.单选题 某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于()类别。2010年5月真题A 内部流程B 外部事件C 人员因素D 系统缺陷答案 A解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。10.多选题 关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有( )。A 本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B 个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D 个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E 个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理答案 A,B,D解析 C项，根据个人外汇管理办法实施细则第二十八条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；E项，根据个人外汇管理办法实施细则第三十一条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。11.单选题 下列关于押品种类的说法正确的是（）。A 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产三大类B 应收账款包括交易类应收账款和应收租金两种C 金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、股票基金、保单、保本型理财产品等D 商用房地产和居住用房地产大类中不包括房地产类在建工程答案 C解析 A.项，银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类；B项，除交易类应收账款和应收租金外，应收账款还包括公路收费权、学校收费权等；D项，商用房地产和居住用房地产包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。12.判断题 巴林银行倒闭是一个典型由市场风险导致银行倒闭的案例。( )A 错B 对答案 B解析 1995年1月17日突发的日本阪神地震打击了日本股市的回升势头，股价持续下跌。巴林银行因此损失金额高达14亿美元，这几乎是巴林银行当时的所有资产，这座曾经辉煌的金融大厦就此倒塌。巴林银行倒闭是一个典型由市场风险导致银行倒闭的案例。13.多选题 商业银行内部控制的主要原则包括()。A 独立B 审慎C 高效D 客观E 全面答案 A,B,E解析 商业银行内部控制的原则包括：全面，内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节;审慎，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，体现“内控优先”的要求;有效，内部控制应当具有高度的权威性;独立，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。14.单选题 商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1. 04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。 2010年5月真题A 50%B 86. 67%C 36. 67%D 42. 31%答案 A解析 采用回收现金流法计算时，违约损失率LGD=l-回收率=1 -(回收金额 - 回收成本)/违约风险暴露=1 -(1.04 -0.44)/1.2=50%，即该债项的违约损失率为50%。15.单选题 私人银行客户是指金融净资产达到（ ）万元人民币及以上的银行客户。A 500B 600C 700D 800答案 B解析 私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。16.单选题 下列属于政策性个人住房贷款的是（）。2015年10月真题A 个人商用房贷款B 自营性个人住房贷款C 公积金个人住房贷款D 个人医疗贷款答案 C解析 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。17.判断题 当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得艺术品的价格上升，收益率也升高。( )A 错B 对答案 A解析 艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得收益率下降。18.单选题 下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是()。A 期货B 期权C 货币互换D 远期答案 B解析 期权是指期权买方( Buyer)在签订期权合约时，通过支付期权卖方(Writer) 一笔权利金后，取得一项可在选择权合约的存续期内或到期日当日( Expiry Date)，以约定的执行价格(Strike Pnce)与期权卖方进行约定数量标的交割的权利。可见，期权的买方和卖方之间具有不对等的支付特征。19.判断题 个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。（）2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品，并在保险单中明确第一受益人为银行。保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人20.多选题 现场调研通常包括( )。A 走访行业协会B 现场会谈C 实地考察D 走访工商局E 查询官方资料答案 B,C解析 现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。21.单选题 与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是( )。2013年11月真题A 投资者对基金运用没有发言权B 在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D 公司型基金具有法人资格答案 A22.多选题 银行监管中，采取市场准入的主要目的有()。2012年10月真题A 维护国有商业银行的利益B 保护存款者的利益C 防止海外游资流人国内银行系统D 维护银行市场秩序E 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系答案 B,D,E解析 市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系;维护银行市场秩序;保护存款者的利益。23.多选题 由于不同评价对象有不同的特点，决定计量权重时要反映出这些特点，适应各种变化。通常来说，商业银行在设置权重时的方法有( )。A 主观经验法B 客观经验法C 主次指标排队分类法D 专家调查法E 仿效模型法答案 A,C,D解析 商业银行设置权重的方法包括：主观经验法，考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重;主次指标排队分类法，设置权重是在主次指标排队的基础上，按照分类指标设置权重;专家调查法，由每位专家先独立地对考核指标设置权重，然后对每个考核指标的权重取平均值，作为最终权重。28考核指标最终权重的确定，应当充分体现的原则包括( )。A.与银行业绩的影响程度成反比B.与经营重心的关系成反比C.反映经营决策导向D.反映各项指标冲突时的取台原则E.考虑相关性较高指标的综合权重答案CDE解析考核指标最终权重的确定要充分体现以下原则：与银行业绩的影响程度成正比;与经营重心的关系成正比;反映各项指标冲突时的取舍原则;反映经营决策导向;反映指标数值的可靠程度;考虑相关性较高指标的综合权重等。24.判断题 按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与控制性处置。()A 错B 对答案 A解析 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度降低商业银行风险而采取一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。25.判断题 在综合理财服务活动中，银行为保证投资收益的最大化，可以自行调整投资方向和方式进行投资和资产管理。( )A 错B 对答案 A解析 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，银行不能自行调整投资方向和方式。26.单选题 我国政策性银行不包括（）。A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 农业银行答案 D解析 1994年，我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，专门从事原中国建设银行、中国银行和中国农业银行的政策性业务。27.单选题 下列不属于CAMELs评级六大要素的是（）。A 市场风险敏感度B 管理C 盈利性D 资产负债率答案 D解析 无解析28.单选题 贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析，对于固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的( )账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等最低要求。 2014年11月真题A 基本结算B 项目收入C 资金回笼D 还款准备金答案 D解析 一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。29.单选题 融资缺口等于()。A 核心贷款平均额一存款平均额B 贷款平均额一存款平均额C 核心贷款平均额一核心存款平均额D 贷款平均额一核心存款平均额答案 D解析 商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了融资缺口，其公式为：融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额。如果缺口为正，商业银行通常需要出售流动性资产或在资金市场进行融资，即：融资缺口= -流动性资产+借人资金。30.多选题 与市场风险计量有关的基本概念有()。A 名义价值B 市场价值C 公允价值D 市值重估E 市场规模答案 A,B,C,D31.单选题 下列关于合同审核的说法，不正确的是( )。A 合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性B 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人C 合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通D 合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认答案 A解析 合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。32.单选题 根据项目融资业务指引的规定，贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以( )为核心。2016年5月真题A 经营期风险分析B 政策变化分析C 市场波动分析D 偿还能力分析答案 D解析 根据项目融资业务指引第七条，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。33.多选题 商业银行贷款担保管理中对保证人的管理主要审查的内容包括（ ）。A 保证人的自然属性B 保证人资格C 保证人保证实力D 保证人保证意愿E 保证人的保证形式答案 B,C,D34.单选题 作为我国金融市场监管机构，以下( )属于证监会的职责。A 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C 研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D 拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划答案 C解析 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管。A项描述的是中国人民银行的职责;B项描述的是银监会的职责;D项描述的是保监会的职责。35.单选题 理财产品销售管理是指理财业务管理，理财投资管理是指理财业务管理。( )A 资产端;资金端B 客户端;资金端C 资金端;资产端D 客户端;资产端答案 C解析 按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为：理财产品销售管理，是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集;理财投资管理，是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程，将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理，按照约定收回投资本金及收益的过程。36.多选题 目前，已经开发出的金融期货合约主要有()。A 利率期货B 货币期货C 股票指数期货D 石油期货E 黄金期货答案 A,B,C解析 DE两项属于商品期货，不属于金融期货。37.多选题 下列有助于改善商业银行声誉风险管理的实践操作的是()。A 确保实现承诺B 增强对客户/公众的透明度C 确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验D 保持与媒体的良好接触E 将商业银行的企业社会责任感和经营目标结合起来答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，有助于改善商业银行声誉风险管理的实践操作还包括：强化声誉风险管理培训;尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致;制定危机管理规划。38.单选题 理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系，更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。( )1 对解析 一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息(尤其作为开户流程的组成部分)，这时理财师不应该急于完成开户和理财产品的推荐，而应该把重点放在客户了解和与其关系建立上；否则，之后许多重要信息的采集会加倍困难，也会引起客户多虑。39.判断题 只有当外部审计机构按照有关脏管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质。()A 错B 对答案 B40.单选题 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是( )。2013年l1月真题A 后履行抗辩权B 不安抗辩权C