[上海／福建／江苏]2022首都银行（中国）社会招聘（10.13）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海福建江苏2022首都银行（中国）社会招聘（10.13）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 （ ）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户答案 B解析 一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。2.单选题 关于利率风险的类型及其表现示例，下列各项搭配正确的是()。风险类型：重新定价风险;收益率曲线风险;基准风险;期权性风险。表现示例：.利用2年期政府债券空头头寸为3年期政府债券的多头头寸进行对冲，当收益率曲线变陡时，银行经济价值下降.利率变动对存款人有利时，存款人选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响.存贷款利率重新定价期限相同，但其基准利率的变化不同步.银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，利率上升导致银行未来收益减少A ;B ;C ;D ;答案 B解析 表现示例中，已经对收益率曲线的平行移动进行了对冲，但是由于收益率曲线变陡而对经济价值产生了不利影响，属于收益率曲线风险;表现示例中，存款人有重新安排存款的选择权，属于期权性风险;表现示例中，重新定价期限相同，但基准利率变化不同步，属于基准风险;表现示例中，由于短期存款和长期固定利率贷款之间的期限差异使银行未来收益随利率变动而减少，属于重新定价风险。因此，正确搭配为：、。3.多选题 在不良贷款管理中，银行应当对抵债资产收取、保管和处置进行检查，发现问题及时纠正，对以下( )涉嫌违法犯罪的应当移交司法机关依法追究法律责任。 2014年11月真题A 擅自将抵债资产转为自用资产的B 未经批准收取、处置抵债资产的C 截留抵债资产经营处置收入的D 擅自动用抵债资产的E 玩忽职守，怠于行使职权造成抵债资产毁损、灭失的答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格，或在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的，也应视情节轻重进行处理；涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关，依法追究法律责任。4.多选题 下列哪些经营活动中存在着国别风险?()A 授信B 国际资本市场业务C 设立境外机构D 由境外服务提供商提供的外包服务E 代理行往来答案 A,B,C,D,E解析 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。5.判断题 贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。6.单选题 银行监管的最高层次是( )。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束答案 B解析 银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。7.判断题 资金结构指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 资产结构是指各项资产占总资产的比重。资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。8.单选题 应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为()。A 60%B 80%C 100%D 120%答案 C解析 应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为100%。高于这个限度说明该国的长期资金流动性差，因而风险也较高。9.单选题 当银行运用对客户需求有价值的方法使自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取（ ）特别奏效。A 专业化策略B 产品差异策略C 情感营销策略D 大众营销策略答案 B解析 通过“银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手”，“差异化服务”可明显看出是产品差异化策略。故本题选B。10.多选题 下列各项属于因失职违规造成操作风险的有()。A 滥用职权B 对客户交易进行误导C 员工故意骗取、盗用财产D 性别/种族歧视E 支配超出其权限的资金额度答案 A,B,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匿乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，失职违规主要包括因过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。员工越权行为包括滥用职权、对客户进行误导或者支配超出其权限的资金额度，致使商业银行发生损失的风险。C项是内部欺诈的表现形式;D项是违反用工法的表现形式。11.多选题 深证系列综合指数包括( )。A 深证综合指数B 深证A股指数C 深证B股指数D 深证新指数E 深证100指数答案 A,B,C,D解析 深证系列综合指数包括深证综合指数、深证A股指数、深证B股指数、行业分类指数、中小板综合指数、创业板综合指数、深证新指数、深市基金指数等全样本类指数。深证100指数属于成分类指数。12.判断题 银监会的监管理念是管法人、管风险、管内控、提高透明度。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 中国银监会一直倡导的“三管一提高”的监管理念，即管法人、管风险、管内控和提高透明度。13.多选题 商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用有()。2010年5月真题A 降低商业银行所面临的操作风险B 降低商业银行借人资金所需支付的风险溢价C 避免商业银行的资产被迫廉价出售D 确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系E 增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款答案 B,C,D,E解析 保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用：增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的;确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系;避免银行资产廉价出售，损害股东利益;降低银行借人资金时所需支付的风险溢价。A项，操作风险能引起流动性风险，但是流动性状况一般不会影响操作风险。14.判断题 企业流动比率较高，但速动比率较低，说明应收账款占用较高。( )2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 流动比率是流动资产与流动负债的比率，速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率，其中流动资产与速动资产之间的区别可以用以下公式来表示：速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。当企业流动比率较高，但速动比率较低时说明流动资产中易于变现、具有即时支付能力的资产较少，存货、预付账款、待摊费用较多，此时企业的短期偿债能力仍然较差。15.多选题 商业银行内部控制保障机制包括（ ）A 信息系统控制B 报告机制C 业务连续性管理D 人员管理E 考评管理答案 A,B,C,D,E解析 无解析16.单选题 下列机构中属于金融市场交易中介的是( )。 2015年10月真题A 证券承销商B 律师事务所C 信用评级机构D 会计师事务所答案 A解析 金融市场的中介大体分为两类：交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市场服务中介。17.多选题 个人经营贷款可采取的还款方式有（）。2016年5月真题A 期限在1年（含）以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法B 按月等额本金还款法C 按周还本付息还款法D 按月等额本息还款法E 按年还本付息还款法答案 B,C,D解析 个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。18.多选题 下列属于人身保险新型产品的有( )。A 意外伤害保险B 分红型寿险C 保证保险D 万能型寿险E 投资连结型寿险答案 B,D,E解析 人寿保险包括：传统人寿保险、年金保险、人身保险新型产品。人身保险新型产品包括：分红型寿险、万能型寿险、投资连结型寿险。A项属于人身保险;C项属于财产保险。19.多选题 采用“双峰监管型”模式的国家有（ ）。A 英国B 日本C 韩国D 澳大利亚E 荷兰答案 D,E解析 澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。20.单选题 下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是( )。2016年5月真题A 限制资产转让B 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C 限制分配红利和其他收入D 罚款答案 D解析 根据银行业监督管理法，银行业监督管理机构的监督管理措施包括三部分：对违反审慎经营规则的监管措施;对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施;其他监督管理措施。ABC三项均属于对违反审慎经营规则的监管措施。D项，罚款属于行政处罚的手段。21.单选题 下列主体中( )不具备贷款保证人资格。2013年11月真题A IT企业B 出版社C 地方政府部门D 会计师事务所答案 C解析 根据担保法第八条，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。22.判断题 样是10 000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。( )A 错B 对答案 A解析 一般情况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高;但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率。因此，题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。23.判断题 一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。A 错B 对答案 B解析 一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。24.多选题 个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。A “假按揭”风险B 经销商风险C 国家对房市采取宏观调控政策措施D 借款人的经济状况变动风险E 由于房产价值下跌导致超额押值不足的风险答案 A,B,D,E解析 C项是产生超额押值不足风险的原因。政府宏观调控政策对房地产市场价格的影响，可能会导致按揭贷款的借款人所购房产的价值波动;如果借款人所购房产的价值下跌，就可能会产生超额押值不足的风险。25.单选题 自营贷款期限最长一般不得超过（ ）年。A 5B 10C 15D 20答案 B解析 自营贷款期限最长一般不得超过10年。26.单选题 假设1年后的1年期利率为8%，1年期即期利率为6%，那么2年期即期利率(年利率)为()。A 5. 00%B 6.00%C 7.00%D 8.00%答案 C27.多选题 银行判断公司长期销售收入增长是否会产生借款需求的方法有( )。2009年6月真题A 判断其持续销售增长率是否足够高B 判断利润增长率C 判断成本节约率D 判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长E 比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率答案 A,D,E解析 银行判断公司长期销售收入增长是否会产生借款需求的方法主要有三种：快速简单的方法是判断持续的销售增长率是否足够高；更为准确的方法是确定是否存在以下三种情况：销售收入保持稳定、快速的增长，经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长，资产效率相对稳定；确定若干年的“可持续增长率”并将其同实际销售增长率相比较。28.单选题 下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容的是( )。A 还款来源分析B 技术与工艺流程C 不确定性分析D 市场需求预测答案 A解析 BCD三项是项目融资贷前调查报告的内容。29.单选题 假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为l350亿元，现金头寸为70亿元，应收账款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。 2011年10月真题A 5. 5%B 5%C 4.7%D 5. 2%答案 B解析 现金头寸指标是商业银行评价流动性状况的常用指标之一，现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产= (70 +5 )/1500= 5%。30.单选题 在借贷期间可定期调整的利息率是( )。A 浮动利率B 市场利率C 实际利率D 拆借利率答案 A解析 浮动利率贷款是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或官方利率波动，按约定时间和方法自动进行调整的贷款。31.单选题 下列关于格式条款的表述，错误的是( )。 2014年11月真题A 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明答案 B解析 B项，格式条款和非格式条款不一致时，应当采用非格式条款。32.单选题 从业务监管角度来看，与证券和基金不同，银行理财产品目前尚无法律形式的文件进行规范。( )1 对答案 1解析 从业务监管角度来看，与证券和基金不同，银行理财产品目前尚无法律形式的文件进行规范，监管部门主要通过部门规章以及通知等形式对该项业务进行监管。2005年以来，以银监会为主体的监管机构下发了一系列的规章制度和通知对银行理财业务进行了监管。同时，作为一种产品形式，由于银行理财产品的标的范围广泛，结构多样，注定了其与其他金融市场之间存在千丝万缕的联系，这些金融市场的变化也深深影响着银行理财产品的发展路径。33.多选题 下列各项中，（）属于流动性比率指标。A 利息保障倍数B 大额负债依赖度C 核心存款指标D 总资产报酬率E 易变负债与总资产的比率答案 B,C,E解析 流动性比率指标包括：现金头寸指标；核心存款指标；贷款总额与总资产的比率；贷款总额与核心存款的比率；流动资产与总资产的比率；易变负债与总资产的比率；大额负债依赖度。34.判断题 风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。（）A 错B 对答案 B解析 知识点：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。选面对符合题意。35.判断题 贷款银行与借款人须对资金的使用与提取至少作出口头约定，以保证贷款使用符合合同要求。（）A 错B 对答案 A解析 贷款发放时，贷款银行与借款人须以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容作出书面约定，以保证贷款使用符合合同要求。36.单选题 通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期( )阶段。2012年6月真题A 家庭成熟期B 家庭成长期C 家庭衰老期D 家庭形成期答案 A解析 家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。37.单选题 下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是()。A 股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B 在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C 商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D 商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险答案 A解析 A项，股票市场投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行转到股票市场，而借款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，从而对商业银行的流动性状况造成影响。38.单选题 下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）。2015年10月真题A 不具有独立产权的商业用房，存在处置风险B 有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象C 单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象D 对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押答案 C解析 C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。39.单选题 外汇市场交易不包括( )。A 商业银行与客户之间的外汇交易B 客户与中央银行之间的外汇交易C 商业银行同业之间的外汇交易D 商业银行与中央银行之间的外汇交易答案 B40.单选题 客户评估报告的审核人员应着重审查( )的情况。 2014年6月真题A 客户的收入水平B 客户的风险偏好C 理财投资建议是否存在误导客户D 客户的资产结构答案 C解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十六条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。41.判断题 最初建立存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。( )A 错B 对答案 A解析 存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。42.单选题 商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖()。 2009年10月真题A 灾难性损失B 非预期损失C 实际违约损失D 预期损失答案 D解析 在实践中，贷款定价的公式为：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本;经营成本包括日常管理成本和税收成本;风险成本指预期损失，即预期损失;违约概率违约损失率违约风险暴露;资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。由此可知，商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖预期损失。43.多选题 有关基金销售的禁止性规定有( )。 2011年10月真题A 登载单位或者个人的推荐性文字B 挪用基金份额持有人的申购资金C 募集期间对认购费打折D 夸大基金收益E 承诺利用基金资产进行利益输送答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，根据证券投资基金销售管理办法第八十二条的规定，基金管理人、代销机构从事基金销售活动的禁止情形还包括：以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；以低于成本的销售费率销售基金；虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语；中国证监会规定禁止的其他情形。44.判断题 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )A 错B 对答案 B解析 商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。45.多选题 授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中最常用的组合限额设定维度包括()。A 行业B 产品C 风险等级D 担保E 国家信用风险答案 A,B,C,D解析 行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。对于刚开始进行组合管理的商业银行，可主要设定行业和产品的集中度限额;在积累了相应的经验而且数据更为充分后，商业银行再考虑设定其他维度上的组合集中度限额。E项属于国家风险限额管理对一个国家的综合评级范畴。46.单选题 根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是( )。A 计息的方法B 现值的大小C 利率D 市场价格答案 D解析 单期中终值的计算公式：FV=PVx(1+r)，多期中终值的公式为FV =PV(1+r)t。从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。47.单选题 如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要( )。A 将长期债务重构为短期债务B 将短期债务重构为长期债务C 将长期债务重构为股权D 将短期债务重构为股权答案 B解析 在对企业贷款时，银行需要分析公司的财务匹配状况。如果销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而非长期融资实现的.此时就需要将短期债务重构为长期债务。替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的原因，以及公司产生现金流的能力。48.单选题 ()对操作风险的管理情况负直接责任。A 董事会B 高级管理层C 业务部门D 监事会答案 C解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理。根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制/缓释、监测及报告程序。49.单选题 借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。（ ）A 错误B 正确答案 B解析 借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。50.单选题 关于头寸拆分，以下说法中错误的是()。A 同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B 相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C 头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D 在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流答案 B解析 B项，相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，并非重复计量。同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 关于操作风险定性信息披露包括：说明哪些资产组合使用标准法;说明采用标准法的组合具体使用的方法。()A 错B 对答案 A解析 题中所述为关于市场风险定性信息披露的内容。关于操作风险定性信息披露包括：银行认为合格的操作风险资本评估方法。2.单选题 下列关于押品种类的说法正确的是（）。A 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产三大类B 应收账款包括交易类应收账款和应收租金两种C 金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、股票基金、保单、保本型理财产品等D 商用房地产和居住用房地产大类中不包括房地产类在建工程答案 C解析 A.项，银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类；B项，除交易类应收账款和应收租金外，应收账款还包括公路收费权、学校收费权等；D项，商用房地产和居住用房地产包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。3.多选题 商业银行在金融市场上发行金融债券，应当具备的条件有( )。A 贷款损失准备计提充足B 核心资本充足率不低于4%C 资本充足率不低于8%D 最近3年连续盈利E 最近3年没有重大违法、违规行为答案 A,B,D,E解析 商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为;中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。4.单选题 对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可以展期，银行一定要确保其不被用于( )。A 长期投资B 股票投资C 投机投资D 其他投资答案 A解析 如果公司在银行有多笔贷款，且贷款是可以展期的，此时银行一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。这样做的目的是为了保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期需求，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款。5.多选题 民法通则的内容包括( )。A 公民和法人的法律地位B 民事法律行为C 民事代理制度D 民事权利E 民事责任答案 A,B,C,D,E解析 民法通则是我国对民事活动中一些共同性问题所作的法律规定。它确定了进行民事活动的基本原则，内容包括公民和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等。6.多选题 下列属于金融诈骗罪的有( )。A 非法出具金融票证罪B 吸收客户资金不入账罪C 信用卡诈骗罪D 票据诈骗罪E 集资诈骗罪答案 C,D,E解析 金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行管理罪。7.多选题 个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。2015年5月真题A 借款人的贷款抵押物是否完好B 抵押物是否重复抵押C 抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权D 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户E 因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。8.判断题 新建房个人住房贷款是指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。（）A 错B 对答案 A解析 新建房个人住房贷款俗称个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。题中描述的是个人二手房住房贷款。9.多选题 巴塞尔委员会在核心原则中要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查并达到一些目的。关于核心原则要求达到的目的，下列说法正确的有()。A 评价管理层的能力B 评价商业银行各项风险管理制度C 评估其从商业银行收到报告的精确性D 评价商业银行总体经营情况E 商业银行遵守有关合规经营的情况答案 A,B,C,D,E解析 核心原则要求达到的目的，除ABCDE五项外，还包括：评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度;评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度;其他历次监管中发现的问题。42关于外部审计和监督检查的关系，下列说法正确的有()。A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析，银行监管侧重于财务报表审计B.外部审计和银行监管统一于非现场检查C.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录D.外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立场E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则点也是外部审计所依据和关注的重点，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证答案CDE【解析】A项，银行监管侧重于金融机构风险和合规性的分析，外部审计侧重于财务报表审计;B项，外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查。10.单选题 下列关于市场约束参与方的作用，错误的是()。A 监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C 评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D 股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险答案 D解析 债权人通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。11.判断题 专家判断法作为商业银行传统的客户评级方法，其主要缺陷在于风险评估缺乏一致性。()2013年6月真题A 错B 对答案 B解析 专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。12.多选题 良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，以下可能诱发商业银行声誉风险的有()。2012年10月真题A 金融产品、服务存在严重缺陷B 内控缺失导致违规案件层出不穷C 缺乏经营特色D 缺乏社会责任感E 违反用工法答案 A,B,C,D解析 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。金融产品/服务存在严重缺陷;内控缺失导致违规案件层出不穷;缺乏经营特色和社会责任感等都可能诱发声誉风险。E项违反用工法可能诱发操作风险。13.多选题 下列属于商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中所称的商业银行内部人的有( )。2016年5月真题A 商业银行高级管理人员近亲属B 总行和分行的高级管理人员C 有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员D 商业银行的董事E 商业银行的主要自然人股东答案 B,C,D解析 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第七条，商业银行的内部人包括商业银行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员。14.单选题 当出现( )情形时，委托代理视为终止。 代理人死亡 作为被代理人或者代理人的法人终止 被代理人和代理人之间的监护关系消灭 代理人丧失民事行为能力 代理期间届满或者代理事务完成 被代理人取消委托或者代理人辞去委托A B C D 答案 C解析 是法定代理或者指定代理终止的情形。15.判断题 契约型基金凭借基金契约经营基金资产，公司型基金则依据公司章程来经营基金资产。( )A 错B 对答案 B解析 契约型基金依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产;公司型基金依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产。16.判断题 企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。( ) 2015年IO月真题A 错B 对答案 B解析 企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、售价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。17.多选题 非现场监管的作用有( )。A 可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性B 可以有效的做好风险预防C 能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本D 对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同E 减少工作人员数量答案 A,C,D解析 非现场监管的作用体现在：非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性;非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本;非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同。18.多选题 计算企业的成本费用利润率中的成本费用包括( )。 2016年5月真题A 销售成本B 财务费用C 制造成本D 销售费用E 管理费用答案 A,B,D,E解析 成本费用利润率=利润总额成本费用总额100%。其中，成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用。19.单选题 已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为( )。A 15%B 30%C 50%D 60%答案 A20.单选题 实际利率较高时，黄金持有者会_黄金，从而导致黄金价格的_。( ) 2012年6月真题A 卖出;下降B 买入;下降C 卖出;上升D 买入;上升答案 A解析 实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。21.单选题 国家助学贷款中财政贴息是指（）。2012年10月真题A 国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴B 国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴C 国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴D 国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴答案 B解析 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。22.单选题 在某一时点上债券的投资期限越长，收益率越低，其收益率曲线为()。A 正向收益率曲线B 水平收益率曲线C 反向收益率曲线D 波动收益率曲线答案 C解析 A项，正向收益率曲线意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态;B项，水平收益率曲线表明收益率的高低与投资期限的长短无关;D项，波动收益率曲线表明收益率随投资期限的不同，呈现出不规则波动，也就意味着社会经济未来有可能出现波动。23.单选题 某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于( )发行。A 折价B 等价C 平价D 溢价答案 A解析 溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。24.单选题 一般而言，人们对退休后的财务资源要求比较低。( )1 对解析 大多数退休人士的收入较退休前有较大的落差，而退休人士往往对其退休后的生活品质极为关注，很多兴趣爱好退休前因为工作繁忙而留至退休后去实现，因此对退休后的财务资源要求非常高。25.多选题 下列关于我国银行理财产品市场发展阶段特点的描述，错误的有()。A 产品发售数量较少B 产品类型单一C 资金规模较小D 产品数量飙升E 产品类型日益丰富答案 A,B,C解析 2005年11月以前为我国银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。26.单选题 下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是( )。A 教育B 考试C 工作经验D 专业水平答案 D解析 D.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试( Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。27.多选题 申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（ ）。A 借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B 婚姻状况证明C 合法的商品房购买合同或协议D 借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据E 有效的担保证明答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。28.多选题 某商业银行由于人员操作不当及电脑系统老化，造成系统故障且被迫中断营业，并由此造成经济损失，该风险事件应当归属于操作风险中的()类别。2012年10月真题A 外部事件B 人员因素C 系统缺陷D 公司治理E 内部流程答案 B,C解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。29.判断题 货币期货交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。()A 错B 对答案 A解析 货币期权交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。30.多选题 从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为( )。A 成本中心B 利润中心C 事业部制组织架构D 矩阵型组织架构E 总分行型组织架构答案 A,B解析 商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类：从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构;从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构;从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。31.多选题 下列选项中，可能导致企业借款需求增加的有( )。2012年6月真题A 利润率由正转负B 季节性销售增长C 资产效率的提高D 固定资产扩张E 商业信用减少答案 A,B,D,E解析 总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出等。32.单选题 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的( )。2009年10月真题A 赎回风险B 再投资风险C 通货膨胀风险D 价格风险答案 C解析 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。33.单选题 根据担保法的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。2014年11月真题A 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产B 抵押人所有的房屋和其他地上定着物C 抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产答案 C解析 根据担保法第三十四条，下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。34.单选题 通常，以()为主要资金来源的商业银行，其融资流动性的利率敏感度相对较低。A 发行债券B 公司存款C 同业拆借D 居民储蓄答案 D解析 融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分;而公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。35.判断题 市场风险与信用风险相比，具有数据充分和易于