[上海／北京]2022年中国建设银行单证业务中心校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海北京2022年中国建设银行单证业务中心校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。2015年5月真题A 合规管理部门B 银行盈利目标C 合规风险管理计划D 合规政策答案 B解析 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策;合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度。2.单选题 借款人因购买商品或服务获得的商业信用减少而导致的借款需求，属于( )。 2014年6月真题A 负债变化引起的需求B 销售变化引起的需求C 其他变化引起的需求D 资产变化引起的需求答案 A解析 借款需求的主要影响因素中，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少；一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。3.判断题 商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。()A 错B 对答案 A解析 商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。4.判断题 资金结构指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 资产结构是指各项资产占总资产的比重。资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。5.单选题 关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是（ ）。A 信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生B 除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销C 在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止D 允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便日靠地估计损失答案 B解析 采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销。A项属于法律确定性的要求；C项属于可执行性的要求；D项属于评估的要求。6.多选题 1949年，赫伯特V普罗克诺提出的预期收入理论所带来的问题不包括( )。A 银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展B 自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而加大经济的波动C 银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大D 缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件E 由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险答案 A,B,D解析 AB两项是真实票据理论带来的问题；D项是资产转换理论带来的问题。7.多选题 贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括（ ）：A 监督借款人的贷款使用情况B 跟踪企业经营与财务状况及其清偿能力C 提出审查评价意见D 检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性E 评定资信等级答案 A,B,D解析 贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业经营与财务状况及其清偿能力、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性三个方面。8.判断题 公积金个人住房贷款的利率在中国人民银行规定的基准利率基础上，由各经办行依据借款人的风险确定。（）A 错B 对答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。9.判断题 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（）A 错B 对答案 A解析 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。10.判断题 凭证式国债不可以提前赎回。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2%收取手续费。11.单选题 为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（ ）。A 10%B 15%C 25%D 50%答案 B解析 为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15%。12.单选题 下列关于信托理财产品的说法，不正确的是( )。A 投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B 信托公司通常只对信托产晶承担有限责任C 银行担保的信托产品风险较低D 信托产品的流动性通常比较好答案 D解析 信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差，存在较大的流动性风险。13.判断题 贷款人应不定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。（）A 错B 对答案 A解析 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。14.多选题 根据中华人民共和国公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有()。A 有限责任公司B 国有独资企业C 国有控股企业D 股份有限公司E 个人独资企业答案 A,B,C,D解析 根据公司法规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司；有限责任公司；国有独资企业或国有控股企业。15.单选题 下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是( )。A FOF是一种专门投资于股票指数的基金B ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金答案 D解析 A项，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金;B项，ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF;C项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。16.单选题 外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。A 1B 2C 3D 5答案 D解析 为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过五年；超过五年的，银行业金融机构应当要求外审机构更换签字注册会计师。17.单选题 下列关于风险监管的说法，不正确的是()。A 监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B 银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控C 按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D 银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平答案 D解析 D项，银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。18.单选题 贷款拨备率基本标准为（ ）。A 4%B 6%C 5%D 2.5%答案 D解析 贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，基本标准为2.5%。19.多选题 担保的补充机制不包括( )。 2010年5月真题A 提高借款利率B 缩短借款期限C 追加保证人D 宣布贷款提前到期E 追加担保品答案 A,B,D解析 担保的补充机制包括：追加担保品，确保抵押权益；追加保证人，对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任。若保证人因各种原因不能担保的，银行应要求借款人追加新的保证人。20.单选题 关于债券的风险，下列表述错误的是( )。2015年10月真题A 信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B 附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C 债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D 公司债券存在信用风险答案 B解析 B项，价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。21.多选题 理财师在工作中涉及的法律包括( )。A 中华人民共和国合同法B 中华人民共和国商业银行法C 商业银行理财销售管理办法D 中华人民共和国民法通则E 保险兼业代理管理暂行办法答案 A,B,D解析 CE两项属于理财师在实际工作中涉及的行政法规。法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。22.单选题 目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。2015年10月真题A 意外险B 车险C 万能险D 责任险答案 C解析 银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。23.判断题 各项资产的周转率都应运用销售收入计算。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 存货周转率是一定时期内借款人销货成本与平均存货余额的比率；应收账款周转率是反映应收账款周转速度的指标，它是一定时期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率。24.单选题 理财规划师的社会责任是( )。A 引导客户树立长期投资的观念B 引导客户树立短期投资的观念C 确保客户财产的安全性D 以产品的收益性为惟一关注点答案 A解析 A.理财师的社会责任主要有：是国家金融政策和金融法规的重要传导者；是正确的投资理念的重要宣导者；是理财风险的揭示者；是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。25.多选题 诚信申贷包括（ ）。A 借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料B 借款人承诺所提供材料是真实、完整、有效的C 借款人应证明其设立合法D 借款人应证明其经营管理合规合法E 借款人应证明其信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等答案 A,B,C,D,E解析 诚信申贷的实质包含两方面内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。26.判断题 JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为25%- 30%。()A 错B 对答案 A解析 JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为50%- 60%;在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救，对降低风险损失的贡献度为25% - 30%;而当风险产生后才进行事后处理，其效力则低于20%。27.多选题 针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。2014年6月真题A 在贷款期间，借款人不可变更担保方式B 以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押C 个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式D 贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式E 采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同答案 B,C,D,E解析 A项，在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。28.单选题 根据商业银行贷款损失准备管理办法规定，商业银行拨备覆盖率基本标准为( )。12015年10月真题A 150%B 200%C 100%D 60%答案 A解析 根据商业银行贷款损失准备管理办法第七条，贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。29.多选题 在信用风险缓释工具中，合格保证应满足的最低要求包括()。A 保证人资格应符合中华人民共和国担保法规定，具备代为清偿贷款本息能力B 保证应为书面的，且保证数额在保证期限内有效C 采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的。采用内部评级法高级法的银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响D 银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性E 采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险权重答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，合格保证应满足的最低要求还包括：银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和偿债能力及保证合同的履行情况进行检查;银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。30.判断题 国外个人理财业务发展中，20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段。A 错B 对答案 B解析 国外个人理财业务发展中，20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段。31.单选题 下列关于个人住房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。2013年11月真题A 对项目的调查主要调查项目资料的完整性、真实性、有效性、合法性、项目工程进度、项目资金到位情况等B 贷前调查是对开发商、住房楼盘项目和借款人提供资料的调查和评估C 为有效竞争市场，节省营销时间，在对开发商的有效证书审查后，就可办理单笔贷款业务D 对开发商的调查主要查资质、资信、营业执照、税务登记证、会计报表、债权债务等答案 C解析 C项，个人住房贷款除参照个人贷款贷前调查内容外，还应对开发商及住房楼盘项目材料的真实性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估。32.多选题 关于各类定期存款，下列说法正确的有( )。A 整存整取的起存金额为100元B 零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C 整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D 存本取息的起存金额为10000元E 存本取息的起存金额为5000元答案 B,C,E解析 A项，人民币整存整取的起存金额为50元;D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。33.多选题 开展操作风险的自我评估的作用包括（）。A 建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B 不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力C 在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台D 为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融人商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失E 促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性答案 A,B,C,D,E解析 无解析34.单选题 ()作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级。A 监管部门B 银行业协会C 评级机构D 审计师答案 C解析 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务。35.单选题 下列行为没有破坏金融管理秩序的是( )。A 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C 收买他人信用卡信息资料D 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款答案 B解析 A项属于非法出具金融票证罪;C项属于伪造、变造金融票证罪;D项属于非法吸收公众存款罪。36.多选题 相比巴塞尔协议，巴塞尔协议突出表现在()。A 重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位B 改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求C 增加了对交易账户和双重违约的处理D 建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力E 显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10.5%答案 A,B,D,E解析 相比巴塞尔协议，巴塞尔协议突出表现在：重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位;改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求;建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环;显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10. 5%。C项属于巴塞尔协议的内容。37.单选题 并购贷款的对象是( )。A 境外企事业法人及自然人B 境内企事业法人及自然人C 境外企事业法人D 境内企事业法人答案 D解析 并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。38.多选题 经银监会批准.汽车金融公司可以从事( )等业务。A 办理汽车生产商贷款B 提供购车贷款C 代理政策性银行业务D 接受境内公众存款E 同业拆借答案 B,E解析 除BE两项外，汽车金融公司还可以从事的业务包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款;接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金;经批准，发行金融债券;向金融机构借款;提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等;提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外);向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务;办理租赁汽车残值变卖及处理业务;从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务;经批准.从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。39.多选题 下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有()。2009年10月真题A 对信用、市场、操作风险分别配置相应的经济资本B 对风险较高的客户实行贷款利率上浮C 为营业场所购买财产保险D 将贷款资产证券化后出售E 要求借款人提供第三方担保答案 C,D,E解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A项属于风险规避;B项属于风险补偿。40.单选题 贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后( )日内形成书面总结报告.A 3B 5C 10D 15答案 C解析 贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。41.单选题 下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（）。2009年10月真题A 商业性个人住房贷款B 公积金个人住房贷款C 个人经营类贷款D 个人消费贷款答案 B解析 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金，不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行的自有信贷资金。42.单选题 某1年期零息债券的年收益率为16. 8%。假设债务人违约后的违约损失率为80%。若1年期的无风险年收益率为6%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的非违约概率约为()。A 0 02B 0 12C 0.88D 0.98答案 C解析 零息债券的回收率=1 -违约损失率=1-80%= 20%。设P为该债券1年内的非违约概率，根据KPMC风险中性定价模型有，P(1+16.8%)+(1 -P)(1+16.8%)x 20%=1+6%.则可计算出p=0. 88。43.判断题 不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。( )A 错B 对答案 A解析 根据民法通则第十三条规定，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动；不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。44.判断题 在个人汽车贷款中，担保人为第一还款义务人。（）A 错B 对答案 A解析 在个人汽车贷款中，借款人是第一还款义务人，其资信状况直接影响到汽车贷款的质量。45.多选题 根据中华人民共和国民法通则，下列符合委托代理终止条件的有( )。 2009年 IO月真题A 代理人没有死亡但是丧失民事行为能力B 代理人死亡C 作为被代理人或代理人的法人终止D 被代理人取消委托或者代理人辞去委托E 代理期间届满或代理事务完成答案 A,B,C,D,E解析 根据中华人民共和国民法通则第六十九条规定，有下列情形之一的，委托代 理终止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委 托；代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人 终止。46.单选题 网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，专业性网点机构营销渠道（ ）。A 有自己的细分市场B 专门从事零售业务C 为高端客户提供一定范围内的金融定制服务D 为公司和个人提供各种产品和全面的服务答案 A解析 专业性网点机构营销渠道有自己的细分市场，如有网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。故本题选A。47.单选题 交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A 历史成本B 历史成本或者公允价值C 模型D 公允价值答案 C解析 交易账户业务通常按市场价格计价（盯市），当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（盯模），主要受公允价值变动对盈利能力的影响。48.多选题 对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有( )。2010年5月真题A 利率风险B 汇率风险C 流动性风险D 操作风险E 提前偿付风险答案 A,B,C解析 目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化;汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍，表现为本币和外币汇率的不可预测性;而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。49.判断题 根据商业银行贷款损失准备管理办法，拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 根据商业银行贷款损失准备管理办法第六条，银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比;拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。50.单选题 下列关于商业银行借人流动性的描述，错误的是()。 2012年6月真题A 借入资金的利率是融资流动性管理的控制杠杆B 商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产C 借入资金有助于银行保持资产规模和构成的稳定性D 借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法答案 D解析 在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金，而不是长期在总资产中保存相当规模的流动性资产，因为流动性资产回报率很低，所以借人流动性可以提高商业银行的潜在收益。此外，借人资金还有助于保持商业银行的资产规模和构成的稳定性。在实践操作中，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。A 赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案B 赵先生的生涯阶段属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加C 赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划D 赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险答案 B解析 成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期。2.单选题 某银行资产为1000亿元，资产加权平均久期为5年，负债为800亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性()。A 减弱B 加强C 不变D 无法确定答案 B解析 根据久期缺口的计算公式，可得：久期缺口=资产加权平均久期 -(总负债/总资产)负债加权平均久期=5 - (800/1000) 4=1.8。当久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性随之加强;如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱。3.单选题 商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管( )年。 2015年10月真题A 20B 5C 10D 15答案 A解析 贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起计算。其中：5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年；永久，经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。4.单选题 （ ）是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。A 支付结算业务B 代理政策性银行业务C 代理证券资金清算业务D 代理保险业务答案 D解析 代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。5.多选题 下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。A 公积金个人住房贷款带有较强的政策性B 商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴C 公积金个人住房贷款不以盈利为目的D 公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策E 已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款答案 A,C解析 B项，商业性住房贷款也称为自营性个人住房贷款，属于个人住房贷款的一种；D项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，贷款额度受到限制；E.项，按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。6.多选题 新型货币政策工具包括（ ）。A 短期流动性调节工具B 常备借贷便利C 中期借贷便利D 抵押补充贷款E 公开市场操作答案 A,B,C,D解析 根据货币调控需要，近年来中国人民银行不断开展公开市场业务工具创新。主要包括：短期流动性调节工具、常备借贷便利等短期流动性调节工具，也包括中期借贷便利、抵押补充贷款等中长期流动性调节工具。7.单选题 （ ）是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人。A 企业法人B 机关法人C 事业单位法人D 社会团体法人答案 C解析 事业单位法人是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人。8.判断题 展期贷款只是贷款期限的延长，贷款利率不变。( ) 2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收。9.多选题 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具?( )A 要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B 基准利率C 再贴现D 向商业银行提供贷款E 在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇答案 A,B,C,D,E解析 中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;确定中央银行基准利率;为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;向商业银行提供贷款;在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;国务院确定的其他货币政策工具。10.单选题 ( )是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。 2016年5月真题A 留置B 保证C 质押D 抵押答案 C解析 A项，留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；B项，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；D项，抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。11.单选题 到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。A 10B 5C 3D 1答案 D解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。12.判断题 银行仅需根据质物的适用性、申请贷款时的变现能力即可确定质押率。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 确定质押率的依据主要有：质物的适用性、变现能力；质物、质押权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。13.判断题 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借长贷短”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。()A 错B 对答案 A解析 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。14.单选题 下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。A 个人抵押贷款B 个人质押贷款C 个人信用贷款D 个人流动资金贷款答案 D解析 按照担保方式分类，个人贷款产品可分为个人抵押贷款，个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。15.多选题 为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准人关，要注意检查（）。A 借款人身份的真实性B 借款人的房产情况C 借款人的信用状况D 各类证件的真实性E 申报价格的合理性答案 A,C,D,E解析 一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：借款人身份的真实性；借款人信用情况；各类证件的真实性；申报价格的合理性。16.判断题 现场检查结果将提高非现场监管的质量。()A 错B 对答案 B17.判断题 委托代理的委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负无限责任。A 错B 对答案 A解析 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。18.多选题 下列关于债券赎回的说法，正确的有( )。A 可赎回债券赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C 在保护期内，发行人可以行使赎回权D 市场利率下降时，发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金E 由于债券赎回条款对投资者不利，可赎回债券往往规定有赎回保护期答案 A,B,D,E解析 可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的510年。19.判断题 企业级风险管理信息系统极为复杂，具有多向交互式、智能化的特点，能够及时、广泛地采集所需要的各种风险信息和数据，并对这些信息进行集中海量处理，以辅助业务部门和风险管理人员作出正确决策。()A 错B 对答案 B20.多选题 商业银行办理并购贷款业务，涉及跨境交易时可能出现的特有的风险有( )。A 汇率风险B 经营风险C 整合风险D 法律与合规风险E 资金国境风险答案 A,E解析 商业银行办理并购贷款业务，要全面分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险，涉及跨境交易的，还应分析国别风险、汇率风险和资金过境风险。21.单选题 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。2010年5月真题A 水平收益率曲线B 反向收益率曲线C 被动收益率曲线D 正向收益率曲线答案 B解析 收益率曲线通常表现为四种形态：正向收益率曲线，它意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态;反向收益率曲线，它表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低。当资金紧张导致供需不平衡时，也可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线;水平收益率曲线，表明收益率的高低与投资期限的长短无关;波动收益率曲线，表明收益率随投资期限的不同，呈现出波浪变动，也就意味着社会经济未来有可能出现波动。22.多选题 下列属于商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中所称的商业银行内部人的有( )。2016年5月真题A 商业银行高级管理人员近亲属B 总行和分行的高级管理人员C 有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员D 商业银行的董事E 商业银行的主要自然人股东答案 B,C,D解析 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第七条，商业银行的内部人包括商业银行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员。23.判断题 美国花旗银行、摩根大通和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。( )A 错B 对答案 A解析 我国目前的大型银行组织架构采用总行以职能型架构为主，分支行以“块块”形式为主的总分行型组织架构。24.单选题 客户分类的目的是更好、更容易了解客户、分析客户需求，对客户的分类遵循统一标准。( )1 对解析 客户分类的目的是更好、更容易了解客户、分析客户需求;出发点不同，进行客户分类的标准也不同。25.单选题 中央银行参与金融市场的主要目的不包括( )。 2009年10月真题A 调节经济B 稳定物价C 调节利率D 实现货币政策目标答案 C解析 中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。C项，调节利率是实现这些目标的手段。26.判断题 组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。27.单选题 当银行具有多种产品时，营销组织应当采取( )。2015年10月真题A 区域型营销组织B 产品型营销组织C 职能型营销组织D 市场型营销组织答案 B解析 对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。A项，在全国范围内的市场上开展业务的银行可采取区域型营销组织;C项，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取职能型营销组织最为有效;D项，当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织。28.多选题 下列属于客户定性信息的有（ ）A 职业职位B 受教育程度C 生活品质要求D 子女教育支出金额答案 A,B,C解析 选项D，属于定量信息内容。29.单选题 下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括( )。A 风险低B 管理简单C 业务广D 经营收益稳定答案 B解析 B.从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。30.单选题 个人征信查询系统中个人基本信息不包括（ ）。A 个人身份信息B 居住信息C 个人家族信息D 个人职业信息答案 C解析 个人征信查询系统中个人基本信息包括：个人基本信息；居住信息；个人职业信息。故本题选C。31.多选题 商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统性风险的有()。A 风险转移B 投资组合C 风险分散D 风险规避E 风险补偿答案 A,D,E解析 BC两项，风险分散可以通过多样化的投资组合来分散和降低非系统风险，但是不能降低系统性风险。32.多选题 影响黄金价格变动的因素包括( )。A 供求关系B 均衡价格C 通货膨胀D 利率E 天气答案 A,B,C,D解析 影响黄金价格变动的因素包括：供求关系及均衡价格;通货膨胀;利率;汇率。33.单选题 ( )以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A 法律环境B 技术环境C 商品市场D 金融市场答案 D解析 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。34.单选题 在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是( )。A 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B 银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理C 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理答案 C解析 C.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。35.多选题 风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构，这种信息传递方式的主要优点有()。A 真正实现风险数据的全行集中管理、一致调用B 不需要每个终端都安装风险管理软件C 提升人员素质，确保系统安全D 加强流程管理，促进信息传导E 有助于最大限度地降低系统建设成本、保护知识产权和系统安全答案 A,B,E解析 CD两项属于商业银行风险管理信息系统的良好标准。36.单选题 理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”向“客户家庭资产负债的全面管理”转变。( )1 对答案 1解析 理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”转向“客户家庭资产负债的全面管理”