[全国]2021汇丰银行全球管培生项目正式启航全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2021汇丰银行全球管培生项目正式启航全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 一般来说，投资者投资( )承担的投资风险最低。A 保证收益理财产品B 非保本浮动收益理财产品C 非保证收益理财产品D 保本浮动收益理财产品答案 A解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。BCD三项，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划，其中非保本浮动收益理财产品的本金和收益都得不到保证，保本浮动收益理财产品只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。2.单选题 公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的( )。2015年10月真题A 政府机关B 部门C 企（事）业法人D 个人答案 C解析 公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人。借款人应符合的要求有：“诚信申贷”的基本要求；借款人的主体资格要求；借款人经营管理的合法合规性；借款人信用记录良好；贷款用途及还款来源明确合法。3.单选题 我国资产支持证券的主要投资者是( )。A 中央银行B 金融机构C 商业银行D 个人投资者答案 C解析 我国资产支持证券只在全国银行问债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行闻债券市场的参与者。因此，商业银行是其主要投资者。4.单选题 国家助学贷款实行的原则不包括（ ）。A 信用发放B 风险补偿C 部分自筹D 财政贴息答案 C解析 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。5.判断题 银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 适合性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总结来说，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适合的销售人员。6.多选题 商业银行从事理财产品销售活动，不得( )。A 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B 将理财产品与其他产品进行捆绑销售C 通过理财产品进行利益输送D 挪用客户认购、申购、赎回资金E 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品答案 A,B,C,D,E解析 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；通过理财产品进行利益输送；（虱挪用客户认购、申购、赎回资金；销售人员代替客户签署文件；中国银监会规定禁止的其他情形。7.单选题 不设警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为( )。2009年6月真题A 橙色预警法B 黑色预警法C 蓝色预警法D 红色预警法答案 B解析 目前，在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，风险预警方法按运行机制划分为三种：黑色预警法，不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；蓝色预警法，侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度；红色预警法，重视定量分析与定性分析相结合。8.单选题 商业银行的()来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A 流动性风险B 法律风险C 战略风险D 操作风险答案 C解析 商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。9.单选题 下列关于黄金投资的表述中，错误的是( )。2009年10月真题A 黄金的收益与股票市场的收益正相关B 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C 黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡答案 A解析 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。10.多选题 商业银行办理并购贷款业务，涉及跨境交易时可能出现的特有的风险有( )。A 汇率风险B 经营风险C 整合风险D 法律与合规风险E 资金国境风险答案 A,E解析 商业银行办理并购贷款业务，要全面分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险，涉及跨境交易的，还应分析国别风险、汇率风险和资金过境风险。11.多选题 按照资金来源划分，个人住房贷款可分为（）。A 新建房个人住房贷款B 自营性个人住房贷款C 公积金个人住房贷款D 个人住房组合贷款E 固定利率住房贷款答案 B,C,D解析 按照资金来源划分，个人住房贷款可分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款。12.判断题 经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。( )A 错B 对答案 B解析 经济资本是指在既定的期间和置信区间肉，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本。经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。13.单选题 学生时代除父母提供的生活费外，没有其他收入来源，且距离毕业工作尚有一段时期，所以不需要学习基本的理财知识。( )1 对解析 学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入。14.多选题 资本充足率压力测试框架的主要内容有()。A 情景选择B 定量压力测试C 定性压力测试及管理行动D 结果输出E 情景模拟答案 A,B,C,D解析 资本充足率压力测试框架的主要内容有：情景选择，压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景;定量压力测试，在统一压力情景下开展各类定量风险的压力测试;定性压力测试及管理行动，通过定性压力测试的方法，考虑第二支柱风险如集中度风险、声誉风险等对全行的影响;结果输出，资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响，包括对监管资本、风险加权资产、会计损益、资产价值等的影响。15.单选题 下列行业中，违反“公平竞争”原则的是( )。A 某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C 与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人答案 D解析 公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。16.多选题 企业是重要的资金供给者，通过()等将资金注入金融市场。A 存款B 回购C 基金D 商业票据E 企业债券答案 A,B,C解析 企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。17.单选题 下列关于财务分析内容的说法，错误的是( )。A 分析客户盈利能力时，应着重对盈利时间进行分析B 客户营运能力越强，资产周转速度越快，盈利能力越强C 所有者权益在资金来源中比重越大，客户偿债能力越强D 贷款决策中，还要使用盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力比率等指标综合 反映借款人财务状况答案 A解析 A项，盈利是借款人偿还债务的主要资金来源，客户盈利能力越高，盈利越持久，其偿债能力就越强，债权的风险越小。因而分析盈利能力时应侧重对盈利水平，盈利持久性进行分析。客户何时盈利对偿债能力影响相对较弱，不作为盈利能力分析重点。18.多选题 关于货币的时间价值，下列表述正确的有( )。 2015年5、10月真题A 货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C 货币时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物D 不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算E 不同时期的收支可以直接进行比较答案 A,B,C,D解析 货币的时间价值，是指货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值19.判断题 银行接受信托公司委托代为推介信托计划并承担信托计划的投资风险。( )A 错B 对答案 A解析 根据银行与信托公司业务合作指引第十六条的规定，银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。20.多选题 加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准人管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原则。A 具有合法、合规的经营资质B 具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位C 内部管理机制科学完善D 通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展E 盈利能力极强答案 A,B,C,D解析 在估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：具有合法、合规的经营资质；具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等；通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。21.单选题 如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。( )1 对答案 1解析 如果利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，就面临再投资风险。22.判断题 商业银行信用风险监测是指风险管理者通过各种监控技术，观测固定时间周期(如一年或一个月)内信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。()A 错B 对答案 A解析 商业银行信用风险监测是风险管理流程中的重要环节，是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。23.单选题 在单一客户限额管理中，客户所有者权益为1亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为()亿元。A 0.2B 0.8C 1.6D 2.4答案 B解析 根据最高债务承受额的计算公式，可得：最高债务承受额=所有者权益杠杆系数=1 x0.8 =0.8(亿元)。24.判断题 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。A 错B 对答案 B解析 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。25.多选题 按照客户的人际风格，可以将其分为( )。A 猫头鹰型B 鸽子型C 孔雀型D 鸵鸟型E 老鹰型答案 A,B,C,E26.多选题 下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有（）。A 压力测试B 交易限额管理C 风险限额管理D 止损限额管理E 市场风险对冲答案 B,C,D,E解析 商业银行市场风险控制手段包括限额管理和风险对冲。其中选项BCD都属于限额管理的内容。27.多选题 下列关于风险管理流程的说法正确的有( )。A 风险识.别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B 良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D 风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出f的新的风险类别和性质E 风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失答案 A,C,D,E解析 B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。28.单选题 根据市场功能不同，可将金融市场分为( )。A 即期市场和远期市场B 一级市场和二级市场C 场内交易市场和场外交易市场D 货币市场和资本市场答案 B解析 按市场功能不同，金融市场可分为一级市场和二级市场。一级市场也称初级市场或发行市场，二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场。29.单选题 目前世界上最大的外汇交易中心是( )。 2013年11月真题A 东京B 纽约C 新加坡D 伦敦答案 D解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。30.多选题 证券投资基金的收益主要有( )。 2014年6月真题A 基金赎回费用B 债券利息C 红利收入D 存款利息收入E 证券买卖差价答案 B,C,D,E解析 证券投资基金的收益主要有：证券买卖差价，也称资本利得;红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得;债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入，是基金收益不可缺少的组成部分;存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。31.单选题 商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管( )年。 2015年10月真题A 20B 5C 10D 15答案 A解析 贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起计算。其中：5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年；永久，经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。32.单选题 中国政策性银行向商业银行发行金融债券常常选择( )的方式。A 直接发行B 间接发行C 私募D 公募答案 C解析 私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。33.多选题 银行应重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括（ ）。A 利率的风险定价机制B 独立核算机制C 高效的审批机制D 激励约束机制E 专业化的人员培训机制答案 A,B,C,D,E解析 银行应重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。34.多选题 在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有( )。 2016年5月真题A 信贷平均损失比率B 信贷余额扩张系数C 信贷资产相对不良率D 不良率变幅E 利息实收率答案 A,B,C,D,E解析 区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。评价信贷资产质量主要有以下几个指标：信贷平均损失比率；信贷资产相对不良率；不良率变幅；信贷余额扩张系数；利息实收率。35.单选题 银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。( )1 对解析 财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。客户的投资偏好不属于财务信息。36.多选题 下列关于缺口分析的理解正确的有()。A 当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口B 某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响C 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法D 在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降E 在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升答案 A,B,C解析 D项，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行净利息收入上升;E项，对于负债敏感型缺口，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。37.判断题 从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。( )A 错B 对答案 A解析 福费廷不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资条件较为严格，银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。38.单选题 ( )是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。2011年10月真题A 财务信息B 个人储蓄C 理财目标D 股票投资答案 A解析 财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。39.单选题 根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为( )。 2015年10月真题A 外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B 经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C 外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D 外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户答案 D解析 个人外汇管理办法第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。40.单选题 商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是()。A 具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B 信用评级参数的设定、投资组合的选择/分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C 进入/退出市场、提供新产品/服务、接受/放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D 整体风险管理政策存在战略风险的可能性较小，因此不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性答案 D解析 在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别：在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险;在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在战略风险;在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。41.判断题 合规风险管理是商业银行合规部门合规人员的责任，营销部门只需做好银行相关产品与服务的营销工作即可。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 根据商业银行合规风险管理指引第六条，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。42.单选题 下列关于借款人自主支付的表述，错误的是( )。2014年11月真题A 自主支付是受托支付的补充B 自主支付应遵守实贷实付原则C 自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制D 在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求答案 C解析 C项，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。在借款人自主支付方式下，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对贷款资金支付进行监督和控制。43.单选题 如果期权的持有者立即行使期权时有正的现金流量，则称为()。A 买方期权B 卖方期权C 价外期权D 价内期权答案 D解析 根据执行价格与基础资产市场价格的关系，可将期权分为价内期权、平价期权和价外期权三种类型。如果期权的执行价格优于当前标的资产的即期市场价格，该期权就是价内期权;如果期权的执行价格几乎等于当前标的资产的即期市场价格，该期权就是平价期权;如果期权的执行价格次于当前标的资产的即期市场价格，该期权就是价外期权。44.单选题 赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。A 赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案B 赵先生的生涯阶段属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加C 赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划D 赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险答案 B解析 成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期。45.单选题 记账式国债不可记名、可以挂失，但由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。( )1 对解析 记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。46.多选题 贷款发放时，银行要核查提款申请书中的( )等要素，确保提款手续正确无误。A 提款日期B 提款金额C 划款途径D 提款次数E 首次提款答案 A,B,C解析 贷款发放时，银行应对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款途径等要素进行核查，确保提款手续正确无误。47.多选题 按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。2015年10月真题A 股权工具B 收入工具C 混合工具D 利率工具E 债权工具答案 A,C,E解析 按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类：按期限的长短，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具;按融资方式，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具;按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。48.单选题 商业银行不得将同业拆入资金用于( )。A 发放固定资产贷款或投资B 弥补票据结算不足C 解决临时性周转资金的需要D 弥补联行汇差头寸的不足答案 A解析 商业银行法第四十六条规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。49.单选题 商业银行最基本、最常用的风险识别方法是()。2010年10月真题A 财产财务状况分析法B 情景分析法C 专家调查列举法D 制作风险清单答案 D解析 制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。此外，常用的风险识别方法还有：专家调查列举法;失误树分析法;情景分析法;资产财务状况分析法;分解分析法。50.单选题 商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖()。 2009年10月真题A 灾难性损失B 非预期损失C 实际违约损失D 预期损失答案 D解析 在实践中，贷款定价的公式为：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本;经营成本包括日常管理成本和税收成本;风险成本指预期损失，即预期损失;违约概率违约损失率违约风险暴露;资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。由此可知，商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖预期损失。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 流动性风险限额包括但不限于（ ）。A 现金流缺口限额B 负债集中度限额C 集团内部交易D 融资限额E 资产集中度限额答案 A,B,C,D解析 流动性风险限额包括但不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。2.单选题 商业银行的整体风险控制环境不包括()。A 公司治理B 内部控制C 风险文化D 外部控制体系答案 D解析 商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制和风险文化等要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。3.单选题 下列关于信用风险的说法，不正确的是()。A 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B 信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C 对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D 从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失答案 B解析 B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。4.单选题 在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是( )。A 净资本B 留存收益C 增发股票D 增发债券答案 B解析 内部融资的资金来源主要是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。5.单选题 个人信用贷款的特点不包括（）。A 贷款额度小B 准入条件严格C 贷款风险较低D 贷款期限短答案 C解析 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：准入条件严格；贷款额度小；贷款期限短。6.多选题 贷款重组可以采取的措施有()。A 调整信贷产品B 减少贷款额度C 调整贷款利率D 增加控制措施E 调整信贷业务的期限答案 A,B,C,D,E解析 贷款重组是指当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整，重新安排、重新组织的过程。贷款重组的主要措施包括：调整信贷产品;减少贷款额度;调整信贷业务的期限;调整贷款利率;增加控制措施。7.单选题 风险监管的核心步骤是()。A 了解机构B 规划监管行动C 风险评估D 风险衡量答案 C解析 风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度;其次要界定其主要的业务领域;再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量;最后是形成风险评估报告。8.多选题 下列哪些经营活动中存在着国别风险?()A 授信B 国际资本市场业务C 设立境外机构D 由境外服务提供商提供的外包服务E 代理行往来答案 A,B,C,D,E解析 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。9.多选题 关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的有()。A 全新的风险管理方法B 全面的风险管理范围C 全球的风险管理体系D 全员的风险管理文化E 全程的风险管理过程答案 A,B,C,D,E解析 全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。10.多选题 从行业环境信息中可捕捉到哪些行业风险预警指标?()。A 行业相关的法律法规出现重大调整B 政府优惠政策的停止C 行业整体衰退D 行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损E 多边或双边贸易政策变化答案 A,B,E解析 CD两项是行业经营风险因素出现恶化的预警指标。除ABE三项外，从行业环境信息中还可以捕捉到的行业风险指标包括国家财政、货币、产业等宏观经济政策变化。11.判断题 上证综合指数是上海证券交易所最早编制的指数。( )A 错B 对答案 B解析 由上海让券交易所编制并发布的上证指数系列是一个包括上证180指数、上证50指数、上证综合指数、A股指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等指数系列，其中最早编制的为上证综合指数。12.多选题 下列关于风险管理策略的说法正确的是()。A 风险分散不能完全消除非系统性风险B 商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险D 根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人E 风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略答案 B,C,D,E解析 A项，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种风险分散策略完全消除。13.单选题 到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。A 10B 5C 3D 1答案 D解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。14.单选题 对于( )产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A 开放式净值型产品B 封闭式净值型产品C 开放式非净值型产品D 封闭式非净值型产品答案 C解析 开放式非净值型产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。15.单选题 商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是( )。2015年10月真题A 引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品B 建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C 向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品D 按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务答案 C解析 商业银行理财产品销售管理办法第九条规定，商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。C项，衍生产品风险较高，不应推介给无衍生产品投资经验的客户。16.判断题 债项评级通常综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素。()A 错B 对答案 A解析 贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级;债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素。17.单选题 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。A 监管规定B 自然灾害C 业务外包D 恐怖威胁答案 B解析 商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈;洗钱;政治风险;监管规定;业务外包;自然灾害;恐怖威胁。其中，自然灾害风险是指由于自然因素造成商业银行的财产损失，包括火灾、洪水、地震等。18.判断题 信贷授权中的“信贷”主要包括贷款、贴现、透支、保理、承兑等银行业金融机构表内外授信业务。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。这里的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。19.多选题 单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?( )A 单位银行卡备用金B 基本建设资金C 信托基金D 住房基金E 社会保障基金答案 A,B,C,D,E解析 单位专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金;期货交易保证金;信托基金;(金融机构存放同业资金;政策性房地产开发资金;单位银行卡备用金;住房基金;社会保障基金;收入汇缴资金和业务支出资金;党、团、工会设在单位的组织机构经费等。20.多选题 关于审贷分离的实施要点，下列表述正确的有( )。 2015年10月真题A 审查人员原则上不允许单独接触借款人B 审查人员应具有最终决策权C 不得违反程序审批授信业务D 审贷分离是指将贷款审查与贷款发放相分离E 信贷审批原则上应实行集体审议机制答案 A,C,E解析 审贷分离实施要点包括：审查人员与借款人原则上不单独直接接触；审查人员无最终决策权；审查人员应真正成为信贷专家；实行集体审议机制；按程序审批。D项，审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离。21.多选题 投融资和票据转贴现业务管理要坚持( )的原则。A 科学规划B 统一管理C 集约经营D 综合发展E 分散经营答案 A,B,C,D解析 投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。22.单选题 下列不属于组合投资类理财产品的优点的是( )。A 扩大了资金运用范围B 产品期限覆盖面广C 发行主体有充分的主动管理能力D 信息透明度高答案 D解析 组合投资类理财产品的优势主要在于：产品期限覆盖面广;突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间;赋予发行主体充分的主动管理能力。D项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点。23.单选题 乡镇企业所拥有的土地使用权( )作为贷款的担保。 2016年5月真题A 不允许抵押B 经主管部门同意后，可以单独抵押C 可以单独抵押D 不得单独抵押答案 A解析 贷款抵押中不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。24.多选题 个人质押贷款的特点包括（）。A 质物范围广泛B 贷款风险较低C 操作流程短D 时间长、周转慢E 担保方式相对安全答案 A,B,C,E解析 个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全；时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便；操作流程短，个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；质物范围广泛。25.判断题 中央银行通常通过调节利率的操作来平衡市场的资金情况。( )A 错B 对答案 A解析 中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。26.多选题 操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应该为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。下列哪些是商业银行可选择的经济资本计算方法?()A 内部评级法B 基本指标法C 标准法D 风险预测法E 高级计量法答案 B,C,E解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第九十五条的规定，商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。A项，内部评级法属于信用风险的计量方法。27.单选题 下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（）。A 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款B 个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款C 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属，法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款D 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车答案 A解析 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。28.单选题 下列有关客户经营管理状况分析的表述，错误的是( )。 2013年11月真题A 销售阶段的核心是市场B 生产阶段的核心是技术C 供应阶段的核心是进货D 市场阶段的核心是管理答案 D解析 信贷人员可以从客户的生产流程人手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况，也可以通过客户经营业绩指标进行分析。其中，供应阶段的核心是进货；生产阶段的核心是技术；销售阶段的核心是市场。29.判断题 在头寸拆分中，如果将相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量。()A 错B 对答案 A解析 相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，并非重复计量。同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本。30.单选题 股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，这体现了股票市场的( )。A 积聚资本功能B 资本转化功能C 资本转让功能D 股票定价功能答案 B31.判断题 通常，应收账款、存货和应付账款的增加将导致企业的借款需求。( )A 错B 对答案 A解析 通常，应收账款和存货的增加、应付账款的减少将导致企业的借款需求。32.判断题 作为声誉危机的发言人不需要具有法律背景。（）A 错B 对答案 A解析 危机现场处理是声誉危机管理的主要内容之一，包括：根据预先制定的危机管理规划，迅速成立危机管理小组；制定管理层的危机沟通机制；开通危机时刻的救援帮助热线；正确区分并处理声誉危机和不可抗力事件（如自然灾害）；选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人。33.单选题 （）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A 个人存款B 公司存款C 机构存款D 大额存款答案 A解析 银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款。核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。通常，个人存款往往被看作是核心存款的重要组成部分。34.判断题 中国的银行业目前实施混业经营。A 错B 对答案 A解析 中国的银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营证券、保险等其他非银行类金融业务。35.多选题 个人零售贷款包括()。A 汽车消费贷款B 信用卡消费贷款C 助学贷款D 助业贷款E 留学贷款答案 A,B,C,D,E36.多选题 改革调整阶段监管运行机制特点包括（ ）。A 按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。B 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。C 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。D 监管手段进一步丰富E 增加了非现场监管答案 A,B,C解析 改革调整阶段，