[内蒙古]2021年鄂尔多斯农商银行总行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 内蒙古2021年鄂尔多斯农商银行总行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这体现金融市场的（ ）功能A 交易功能B 优化资源配置功能C 反映经济运行的功能D 财富投资和避险功能答案 C解析 本题考查金融市场基本功能的内容。2.多选题 商业银行发行金融债券应具备的条件包括（ ）。A 具有良好的公司治理机制B 核心资本充足率不低于4%C 最近五年连续盈利D 贷款损失准备计提充足E 最近五年没有重大违法、违规行为答案 A,B,D解析 商业银行发行金融债券应具备的条件(1)具有良好的公司治理机制；(2)核心资本充足率不低于4%；(3)最近三年连续盈利；(4)贷款损失准备计提充足；(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定；(6)最近三年没有重大违法、违规行为；(7)中国人民银行要求的其他条件等。3.单选题 下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。2010年5月真题A 贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式B 借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择各种还款方式C 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D 商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理答案 B解析 借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法。4.单选题 下列各项中，借款人偿还债务最具有保障的来源是( )。 2014年6月真题A 现金流量B 资产销售C 抵押物的清偿D 资产置换答案 A解析 现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。在贷款分类中，分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息，通过持续经营所获得的资金是偿还债务最有保障的来源。5.单选题 商业银行最基本、最常用的风险识别方法是()。2010年10月真题A 财产财务状况分析法B 情景分析法C 专家调查列举法D 制作风险清单答案 D解析 制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。此外，常用的风险识别方法还有：专家调查列举法;失误树分析法;情景分析法;资产财务状况分析法;分解分析法。6.单选题 下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。2015年10月真题A 由银行向个人发放B 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D 用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款答案 B解析 B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。7.单选题 关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法错误的是()。A 银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法B 验证过程和结果应接受统一检查，负责检查的部门应与验证工作的设计和实施部门统一C 验证频率应能够保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性D 银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施答案 B解析 B项，验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。8.单选题 流动比率越高，表明借款人可以变现的资产数额越_，债权人遭受损失的风险就越_。( ) 2015年10月真题A 小；大B 小；小C 大；大D 大；小答案 D解析 一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用以抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。9.单选题 对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注( )。A 评级发起人员对模型评级结果的推翻B 评级人员对模型评级结果的推翻C 评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决D 评级发起人员对评级认定人员评级建议的否决答案 B解析 评级推翻主要指评级人员对模型评级结果的推翻和评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决。在对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注前者。10.多选题 外部事件引发的操作风险包括（）。A 外部欺诈盗窃B 洗钱C 内部欺诈D 违反系统安全E 监管规定答案 A,B,E解析 内部欺诈属于人员因素引起的操作风险。违法系统安全属于系统缺陷引起的操作风险。11.多选题 下列关于返回检验的说法正确的有()。A 是指将市场风险计量方法或模型估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法B 目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力C 是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响D 巴塞尔委员会1996年发布的资本协议市场风险补充规定要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行返回检验，以检验并提高模型的准确性和可靠性E 商业银行应当定期实施返回检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进答案 A,D,E解析 B项，压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力;c项，情景分析是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。12.判断题 基金的投资对象一般只限于资本市场的上市股票和债券。( )A 错B 对答案 A解析 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金，仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。13.单选题 个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（）。A 价值稳定性B 收益可预期性C 权利排他性D 可变现性答案 D解析 个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性。14.多选题 一般而言，下列关于期权的表述正确的有( )。 2014年6月真题A 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E 看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权力答案 A,C,D解析 B项，对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，因为美式期权购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间;E项，看涨期权赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买一定数量的某种金融资产权利，买方只有权利，没有义务。15.单选题 关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（）。2014年6月真题A 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B 公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定C 公积金个人住房贷款的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行D 公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10%答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。现行的公积金个人住房贷款利率如下：5年期以下（含）为3.33%，5年期以上为387%。16.多选题 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（）。2009年10月真题A 正常贷款B 关注贷款C 次级贷款D 可疑贷款E 损失贷款答案 C,D,E解析 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。17.单选题 ( )综合反映了商业银行经营管理的水平。A 贷款安全性B 贷款发放额C 存款吸收额D 贷款效益性答案 D解析 贷款的效益性是指贷款经营的盈利状况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。18.单选题 根据担保法的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。2014年11月真题A 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产B 抵押人所有的房屋和其他地上定着物C 抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产答案 C解析 根据担保法第三十四条，下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。19.多选题 信用卡特点包括（ ）。A 循环信用额度B 具有无抵押无担保贷款性质C 一般有最低还款额要求D 通常是短期、小额、无指定用途的信用E 信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能考点答案 A,B,C,D,E解析 1循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。2具有无抵押无担保贷款性质。3一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。4通常是短期、小额、无指定用途的信用。5信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。20.单选题 我国的金融资产管理公司不包括( )。A 中国信用资产管理公司B 中国东方资产管理公司C 中国长城资产管理公司D 中国华融资产管理公司答案 A解析 金融资产管理公司(AMC)，是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。21.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。A 私下买卖B 申请破产C 公开拍卖D 协议重组答案 D解析 根据个人贷款管理暂行办法第四十条规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。22.多选题 理财师的工作流程概括为：接触客户，建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规划方案;理财规划方案的执行;后续跟踪服务。但面对( )情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。A 新开发客户B 相识且需求明确的客户C 只需要做某一方面的具体规划的客户D 老客户E 理财师已有丰富的工作经验答案 B,C,D解析 在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于此，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识，关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略;在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化;再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要作出相应调整。23.单选题 下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是（）。2016年5月真题A 该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算B 如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账C 该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止D 即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用答案 B解析 B项，个人不可循环授信额度中，即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。24.单选题 银行可以通过()来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失。A 历史模拟B 统计分析C 压力测试D 方差分析答案 C解析 银行应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失。25.判断题 贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。（）A 错B 对答案 A解析 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。26.单选题 金融工具不具有的特点是( )。A 风险性B 短期性C 流动性D 收益性答案 B解析 金融工具的特点有：流动性，指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力;收益性，指信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益;风险性，指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度27.判断题 在风险管理方面，监事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。（）A 错B 对答案 A解析 在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。28.判断题 贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。( )A 错B 对答案 B解析 贷款发放时，银行应审查有关的提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立，账户性质是否已经明确，以避免出现贷款使用混乱或被挪作他用。29.多选题 上海证券交易所规定回购期限为（ ）。A 7天B 1个月C 3个月D 6个月E 9个月答案 A,B,C,D解析 上海证券交易所规定回购期限为7天、1个月、3个月和6个月四种。30.判断题 波特五力模型主要考虑新进入者进入壁垒、买卖双方议价能力、成本结构、现有竞争者的竞争能力五种因素的影响。( )A 错B 对答案 A解析 波特五力模型认为行业中存在着决定竞争规模和程度的五种力量：新竞争者进入壁垒、替代品的威胁、买方讨价还价能力、卖方讨价还价能力以及现存竞争者之间的竞争。成本结构属于行业风险分析框架中应考虑的因素。31.多选题 下列关于债项评级和客户信用评级的说法，正确的有()。A 客户信用评级主要针对交易主体B 它们反映了信用风险水平的两个维度C 债项评级的水平由债务人的信用水平决定D 一个债务人的不同交易可以有不同的债项评级E 一个债务人可以有多个客户信用评级答案 A,B,D解析 客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定;而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部规定，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。32.单选题 从（ ）划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；A 企业法人角度B 内部管理模式C 管理会计角度D 外部管理模式答案 B解析 从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构。33.单选题 关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。A 借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B 各种还款方式之间可以随意相互变更C 借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D 借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息答案 C解析 B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。A.D.两项.借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：向银行提交还款方式变更申请书；（参借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。34.多选题 定期存款的种类包括（）。A 整存整取B 零存整取C 零存零取D 整存零取E 存本取息答案 A,B,D,E解析 定期存款的种类包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。35.单选题 下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（ ）。A 抵押物重复抵押B 抵押物市场价值波动较大C 抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D 抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中答案 B解析 个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：抵押物的合法有效性，根据担保法规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；抵押物重复抵押；抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。36.单选题 下列关于财产保险说法错误的是( )。2009年10月真题A 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B 保险标的及相关利益必须可用货币衡量C 保险标的可以是无形资产D 保险标的是有形财产和经济性利益答案 C解析 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。37.单选题 ( )用于评价区域全部信贷资产的损失情况，指标越高，区域风险越大。该指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。2016年5月真题A 加权平均期限B 信贷平均损失比率C 信贷资产相对不良率D 信贷余额扩张系数答案 B解析 A项，加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构；C项，信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况；D项，信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。38.多选题 除“生理需求”外，马斯洛的需求层次理论将人的需求分为( )层次。A 安全需求B 爱和归属感的需求C 被尊重的需求D 精神需求E 自我实现的需求答案 A,B,C,E解析 马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。39.多选题 高资产净值客户是满足（ ）条件之一的商业银行客户。A 单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人B 认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；C 个人收入在最近三年每年超过20万元人民币，且能提供相关证明的自然人D 者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人E 个人收入在最近三年每年超过50万元人民币答案 A,B,C,D解析 E应该是“20”万40.单选题 国际收支逆差与国际储备之比超过()，说明风险较大。A 80%B 100%C 120%D 150%答案 D解析 国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是150%，超过这一限度说明风险较大。41.单选题 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A 股东B 专家C 最大多数员工D 各职能部门答案 C解析 本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。42.多选题 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)。商业银行建立的流动性风险管理体系应当包括的基本要素有( )。A 完备的管理信息系统B 完善的流动性风险管理策略、政策和程序C 有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D 有效的流动性风险管理治理结构E 良好的整体经营管理水平答案 A,B,C,D解析 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)。商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系。并应当包括以下基本要素：有效的流动性风险管理治理结构;完善的流动性风险管理策略、政策和程序;有效的流动性风险识别、计量、监测和控制;完备的管理信息系统。43.多选题 外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有( )。A 充当国际金融活动的枢纽B 形成外汇价格体系C 调剂外汇余缺D 实现不同地区间的支付结算E 运用操作技术规避外汇风险答案 A,B,C,D,E解析 外汇市场的功能包括：充当国际金融活动的枢纽;形成外汇价格体系;调剂外汇余缺，调节外汇供求;实现不同地区间的支付结算;运用操作技术规避外汇风险。44.判断题 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，要努力提高监管成本。()A 错B 对答案 A解析 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。45.多选题 下列关于各类期权的说法，正确的有()。A 买方期权对买方来说是买入一个买入交易标的物的权利B 卖方期权对卖方来说是卖出一个卖出交易标的物的权利C 美式期权的买方在期权到期日前任意时点，可以随时要求卖方履行期权合约D 买方期权的执行价格高于现在的市场价格，则该期权属于价内期权E 平价期权的执行价格等于现在的即期市场价格答案 A,B,C,E解析 D项，买方期权的执行价格高于现在的市场价格，买方将不执行该期权，则该期权属于价外期权。46.单选题 下列关于理财顾问服务的表述错误的是( )。A 理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B 理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D 动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案 B解析 B.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。47.单选题 在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指( )。A 证券发行B 证券承销C 互换交易D 回购协议答案 D解析 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。48.多选题 下列关于理财顾问业务说法正确的有( )。A 理财师在服务流程中充当“受托人”B 理财师在服务流程中充当“中介人”C 以客户的信任为基础、前提D 以理财师的专业能力为保障E 理财师在服务流程中充当“委托人”答案 A,B,C,D解析 理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色.其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。49.多选题 纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件包括()。A 该项金融工具不可赎回B 该项金融工具不属于发行方的债务C 对发行方资产或收入具有剩余索取权D 发行方的年销售额不超过3亿元人民币E 持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所孳生的收益答案 A,B,C,E50.单选题 相对而言，如果借款人的短期负债小于短期资产，则( )。2015年10月真题A 短期偿债能力较弱B 长期偿债能力不受影响C 短期偿债能力较强D 长期偿债能力较弱答案 C解析 短期偿债能力是指客户以流动资产偿还短期债务即流动负债的能力，它反映客户偿付日常到期债务的能力。反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，其中流动比率是流动资产与流动负债的比率。从理论上讲，只要流动比率高于1（即短期负债小于短期资产），客户便具有偿还短期债务的能力。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 从资产负债表来看，可能导致流动资产增加的因素包括( )。 2015年10月真题A 固定资产重置B 季节性销售增长C 长期投资D 长期销售增长E 提供的商业信用减少答案 B,D解析 从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。2.判断题 按照中华人民共和国担保法的有关规定，担保方式包括定金、留置、保证、抵押、质押五种方式。( ) 2012年m月真题A 错B 对答案 B解析 按照我国担保法的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几神。3.多选题 订立保证合同时，最高贷款限额包括( )。A 最高贷款累计额B 最高贷款额C 贷款余额D 法定的数额E 单笔贷款限额答案 A,C解析 订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。4.单选题 下列关于借款需求期限的说法中，正确的是（ ）。A 与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的B 与债务重构相关的借款需求一定是长期的C 与流动资产相关的借款需求一定是短期的D 与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的答案 A解析 B项，公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结构；C项，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求，也可能与长期融资需求相关；D项，公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求。5.多选题 商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用有()。2010年5月真题A 降低商业银行所面临的操作风险B 降低商业银行借人资金所需支付的风险溢价C 避免商业银行的资产被迫廉价出售D 确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系E 增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款答案 B,C,D,E解析 保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用：增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的;确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系;避免银行资产廉价出售，损害股东利益;降低银行借人资金时所需支付的风险溢价。A项，操作风险能引起流动性风险，但是流动性状况一般不会影响操作风险。6.单选题 下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是( )。 2014年6月真题A 股指期货B 黄金期货C 期权D 远期合约答案 D解析 按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。场内交易工具如期货、期权，场外交易工具如远期合约、利率互换等。7.单选题 以下不属于债券市场功能的是( )。A 融资功能B 价格发现功能C 社会管理功能D 宏观调控功能答案 C解析 债券市场的功能主要包括：融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。C项社会管理是保险市场的功能。8.判断题 当规划书经过必要修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财师可以要求客户签署客户声明。这是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。A 错B 对答案 B解析 当规划书经过必要修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财师可以要求客户签署客户声明。这是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。9.多选题 内部评级法的核心应用范围包括()。A 信贷政策的制定B 授信审批C 限额设定D 贷款定价E 损失准备计提答案 A,B,C解析 除ABC三项外，内部评级法的核心应用范围还包括：风险监控，对于不同评级结果的债务人或债项，采用不同监控手段和频率;风险报告，明确规定风险报告的内容、频率和对象，至少按季向董事会、高级管理层和其他相关部门或人员报告债务人和债项评级总体概况和变化情况。DE两项属于内部评级法的高级应用范围。10.单选题 下列各项中，不属于国际会计准则对金融资产划分优点的是()。A 有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持B 按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准C 直接面对风险管理的各项要求D 它是基于会计核算的划分答案 C解析 国际会计准则对金融资产划分的优点在于，它是基于会计核算的划分，而且按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准，有强大的会计核算理论和银行流程架构、基础信息支持;缺点是财务会计意义上的划分着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响，无法真实反映商业银行在盈利的同时所承担的风险状况。11.判断题 当前，全球商品期货的交易量占整个期货市场交易量的80%以上，远远超过金融期货的交易规模。()A 错B 对答案 A解析 期货是在场内(交易所)进行交易的标准化远期合约，包括金融期货和商品期货交易品种。当前，全球金融期货的交易量占整个期货市场交易量的80%以上，远远超过商品期货的交易规模。12.判断题 监管资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本。（ ）A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。13.单选题 普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照合同法关于委托合同的相关规定。但在合同法环境下，委托管理机制存在的问题不包括( )。A 委托关系可随时解除，法律关系不稳定B只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任C 基金管理公司责任较轻，约束不够D 基金管理公司承担无限责任答案 D解析 普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照合同法关于委托合同的相关规定。但在合同法环境下，委托管理机制存在以下不足之处：委托关系可随时解除，法律关系不稳定，但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失;只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任，这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻，约束不够。14.单选题 下列关于商业银行资本的说法，正确的是（）。A 商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的预期损失；二是随时可以动用B 按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4C 未公开储备属于核心资本D 少数股权属于附属资本答案 B解析 A项商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用。C项未公开储备属于附属资本；D项少数股权属于核心资本。15.单选题 假设人民币兑美元的即期汇率为1美元=7.0000人民币，美元年利率为2%，人民币年利率为4%，则按照利率平价理论，一年期人民币兑美元远期汇率为()。A 1美元=5. 8654人民币B 1美元=8.8654人民币C 1美元=7. 1372人民币D 1美元=6.8654人民币答案 D解析 利率平价理论认为远期汇率和即期汇率的比例，等于远期合约期限两种货币利率的比例。因此，一年期人民币兑美元远期汇率为：7.0000(1+2% )1(1+4%)=6.8654。16.单选题 一个企业有6年的历史，其中前2年主要生产白酒，中间2年从事副产品加工，后2年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时( )。A 因主管业务和股权变更较大，应给予大力支持B 由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持C 由于贸易行业利润丰厚，应给予适当支持D 因主管业务和股权变更较大，应给予足够警觉答案 D解析 以客户为导向是现代银行经营价值革命的结果，也是银行在激烈的竞争中生存的法宝。客户分析是准确地预测信用风险的关键步骤，首先必须正确评价借款企业的经营及信用状况，其次要认真评估借款企业的财务状况，从中发现信用风险存在于何处，最后预测现金流量，看其是否满足到期还款的需要。其中，对经营业务分析时，耍注意客户经营范围特别是主营业务的演变，对于频繁改变经营业务的客户应当警觉。17.单选题 现阶段我国货币政策的中介目标是( )。A 货币供应量B 物价稳定C 基础货币D 经济增长答案 A18.判断题 贷款发放人在打印有关合同文本过程中，应确保贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等条款与申请表一致。（）A 错B 对答案 A解析 贷款发放人根据贷款审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在填写或打印有关合同文本过程中，应确保贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等有关条款与贷款最终审批意见一致。19.多选题 等比累进还款法分为（）。2010年10月真题A 等比递增还款法B 等额递增还款法C 等比递减还款法D ，等额递减还款法E 阶梯还款法答案 A,C解析 等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法。20.多选题 个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。2015年10月真题A 借款人资格、资信和条件B 借款人提交的材料的完整、合法、有效性C 贷前调查人调查意见的准确、合理D 贷款的主要风险点及其风险防范措施合规有效等E 借款用途、金额、期限答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，贷款审批人还应对以下内容进行审查：贷前调查人对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；其他需要审查的事项。21.单选题 （ ）是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。A 合规B 合规风险C 合规管理D 法律风险答案 A解析 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。22.判断题 等额本息还款法下，每月还款额可计算为：每月还款额=贷款本金还款期数+（贷款本金一已归还贷款本金累计额）月利率。（）A 错B 对答案 A解析 等额本息还款法下，每月还款额的计算公式为：每月还款额=|月利率（1+月利率）还款期数（1+月利率）还款期数一1贷款本金；题中描述的是等额本金还款法下每月还款额的计算公式。23.单选题 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。( ) 2010年10月真题1 对答案 1解析 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。24.单选题 高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下()。A 借款人的信用风险水平下降B 借款人承受较低的利率风险C 所有企业的履约能力有一定程度的提高D 所有企业的违约风险有一定程度的提高答案 D解析 专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。利率水平属于与市场有关的因素。高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。25.多选题 以下关于私人银行业务的表述，正确的有( )。A 私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高B 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心答案 A,B,C,D解析 ABCD私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行业务有以下几个特征：准入门槛高；综合化服务；重视客户关系。E项，私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求。26.单选题 商业银行在实施限额管理的过程中，除了要制定交易限额、风险限额和止损限额外，还需要制定并实施合理的()和处理程序。A 超限额监控B 授权管理C 上报程序D 返回检验答案 A解析 商业银行在实施限额管理的过程中，需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层。27.单选题 一般情况下，商业银行进行还款可能性分析的主要内容一般不包括( )。 2015年10月真题A 贷款品种分析B 非财务因素分析C 担保状况分析D 还款能力分析答案 A解析 还款可能性分析一般包括：还款能力分析，借款人的还款能力是决定贷款是否能够偿还的主要因素；担保状况分析，在担保的问题上要重点考虑法律方面（担保的有效性）和经济方面（担保的充分性）；非财务因素分析，借款人的行业风险、管理能力、自然社会因素等非财务因素会影响借款人的还款能力，借款人的还款意愿和银行信贷管理会影响贷款的最终偿还。28.判断题 商业银行是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。()A 错B 对答案 B解析 商业银行是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。29.判断题 长城公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。( )A 错B 对答案 A解析 长城公司重点为中小企业提供综合金融服务;东方公司打造。保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。30.单选题 下列不能作为财产保险标的的是( )。2014年6月真题A 产品责任B 意外死亡C 出口信用D 机器设备答案 B解析 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。B项属于人身保险的保险标的。31.多选题 上证成分股指数的样本股选择标准有( )。A 股票的总市值、流通市值B 股票的风险性C 股票的成长性D 股票成交金额和换手率E 所属行业答案 A,D,E解析 上证成分股指数的样本股共有180只股票，选择样本的标准是遵循规模(总市值、流通市值)、流动性(成交金额、换手率)和行业三项指标。32.单选题 下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（）。2009年10月真题A 商业性个人住房贷款B 公积金个人住房贷款C 个人经营类贷款D 个人消费贷款答案 B解析 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金，不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行的自有信贷资金。33.多选题 商业助学贷款的特色包括（）。2015年5月真题A 不需要任何担保B 商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款C 各金融机构均可办理D 贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E 财政不贴息答案 B,D,E解析 A项，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则； C项，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办商业助学贷款。34.多选题 下列属于债券型理财产品主要投资对象的有( )。A 国债B 金融债C 企业债D 中央