[全国]2022年民生银行信用卡中心法律合规部社会招聘（7.30）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2022年民生银行信用卡中心法律合规部社会招聘（7.30）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常还会影响商业银行负债的流动性。（ ）A 错B 对答案 B解析 一笔大额信贷资产的违约，常常导致一家商业银行出现流动性困难，甚至停业倒闭，因此信用风险通常会影响商业银行资产的流动性；声誉风险是一种多维风险，通常会影响商业银行资产和负债的流动性。2.单选题 银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由A 1B 2C 3D 6答案 C解析 银监会应当在自收到申请文件之日起3个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。3.判断题 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响。()A 错B 对答案 B解析 与缺口分析相比较，久期分析是一种更为先进的利率风险计量方法。缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而对利率变动的长期影响进行评估，并且更为准确地计量利率风险敞口。4.单选题 某2年期债券麦考利久期为1 6年，债券目前价格为101.00元，市场利率为8%，假设市场利率突然上升2%，则按照久期公式计算，该债券价格变化率()。A 上涨2. 76%B 下跌2.76%C 上涨2.96%D 下跌2.96%答案 D解析 根据久期公式，P/P= -DAy/(1+y)=-1.62%/(1 +8%)-2. 96%.其中D表示麦考利久期，y表示市场利率，y表示市场利率变动幅度，P/P表示债券价格变化率。5.多选题 银行承兑汇票的出票人必须具备哪些条件?( )A 与出票银行具有真实的委托付款关系B 资信状况良好C 具有支付汇票金额的可靠资金来源D 在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织E 具有中国国籍的居民答案 B,C,D解析 在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织;与承兑银行具有真实的委托付款关系;资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。6.单选题 下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。2009年10月真题A 个人抵押贷款B 个人质押贷款C 个人信用贷款D 个人流动资金贷款答案 D解析 按照担保方式分类，个人贷款产品可分为个人抵押贷款，个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。7.单选题 以下不属于我国商业银行采用的信用卡透支额计息方式的是( )。A 全额罚息B 余额计息C 容差全额罚息D 超授信额度罚息答案 D解析 目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息，其中全额罚息是我国绝大部分银行所采用的计息方式。8.单选题 下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是( )。A “三性”即安全性、流动性、效益性B 商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性叉优先于流动性C “四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D 商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏答案 B解析 商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性叉优先于流动性。9.判断题 境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以直接结汇。( )A 错B 对答案 A解析 根据个人外汇管理办法第十九条的规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇。10.单选题 下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（）。2009年10月真题A 归还贷款在借款人毕业后两年开始B 借款人须提供一定的担保措施C 贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金D 期限原则上为借款人在校学制年限加6年答案 A解析 商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。11.多选题 下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有( )。A 是财政部在境内发行的B 是不可流通人民币债券C 需要投资者开立个人国债托管账户D 无需投资者指定对应的资金账户E 面向境内个人投资者，企事业单位和行政机关等机构投资者发售答案 A,B,C解析 电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。12.判断题 在监督检查中，非现场监管对现场检查起指导作用。（）A 错B 对答案 B解析 无解析13.单选题 商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是(h.A 操作风险B 市场风险C 流动性风险D 信用风险答案 D解析 信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型，对信用风险的有效管理是商业银行综合风险管理的一个至关重要的组成部分。14.多选题 下列关于评级推翻的描述中，错误的是( )。A 商业银行应监控评级专家推翻内部评级体系所输出的评级结果的流程B 商业银行应明确评级人员推翻评级结果的程序、有权推翻人和推翻程度C 商业银行应明确要求评级推翻人提供评级推翻的充分依据D 基于计量模型的内部评级体系，不能依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻E 在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据应全面考虑评级模型中的所有因素答案 D,E解析 D项，无论是基于计量模型还是基于专家判断的内部评级体系，一般都会依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻；E项，在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据不应重复考虑评级模型中已有的因素。15.判断题 二级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A 错B 对答案 A解析 一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。16.多选题 属于操作风险缓释手段的有( )。A 连续营业方案B 商业保险C 业务外包D 内部控制E 合规文化答案 A,B,C解析 DE两项属于操作风险控制环境。17.多选题 关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。2009年6月真题A 按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B 根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C 国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D 公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款E 申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公答案 B,C解析 B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等； C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。18.单选题 银行监管的依法原则是指()。A 监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B 监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C 平等对待所有参与者D 努力降低成本，不给纳税人增添负担答案 A解析 银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为，依法行政是有效实施监管的基本要求。B项为公开原则;C项为公正原则;D项为效率原则。19.多选题 在个人理财业务中民事法律关系的主体包括( )。A 个人客户B 金融机构C 公司D 国家E 政府答案 A,B解析 在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户，这里的金 融机构是法人组织，个人客户一般是指公民（自然人）。20.判断题 在预期收益相同的情况下，投资者总是更愿意投资标准差更小的资产。()A 错B 对答案 B解析 投资标准差小，说明金融资产收益的波动性较小，即风险较小。市场上投资者通常是风险规避者，因此在预期收益相同的情况下会更愿意投资标准差较小的资产。21.多选题 有效的战略风险管理应当（）。A 制定切实可行的实施方案B 定期采取从上至下的方式进行C 体现在商业银行的日常风险管理活动中D 使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低E 全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标答案 A,B,C,D,E解析 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。22.多选题 相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有( )。 2010年10月真题A 本金安全性低B 投资收益高C 投资风险小D 预期收益稳定E 产品结构简单，客户容易理解答案 C,D,E解析 债券型理财产品的特点是：产品结构简单;投资风险小;客户预期收益稳定;市场认知度高，客户容易理解。23.多选题 下列( )颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A 商业银行个人理财业务管理暂行办法B 关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C 商业银行个人理财业务风险管理指引D 商业银行理财产品销售管理办法E 商业银行理财客户风险评估问卷基本模板答案 A,C解析 以商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。24.多选题 巴塞尔新资本协议要求实施内部评级法的商业银行估计各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法包括()。A 统计违约模型B 内部违约经验C 映射外部数据D 高级计量法E 信用评分模型答案 A,B,C解析 D项是针对操作风险的;E项是客户信用评级的一种方法。25.判断题 资产收益率的方差可以描述未来收益率偏离其预期收益率的程度。()A 错B 对答案 B解析 资产收益率的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏离程度来反映。26.多选题 下列关于个人住房贷款受理与调查阶段的表述，正确的有（）。2016年5月真题A 个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在50%（含）以下B 首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明C 对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察D 涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的声明书E 涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料答案 B,C,E解析 A项，借款人及配偶月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55%（含）以下； D项，涉及抵押担保的，在一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押）合同上直接签字，可无书面声明。27.单选题 根据个人存款账户实名制规定，下列不能作为实名证件的是( )。2015年10月真题A 军人身份证B 护照C 机动车驾驶证D 身份证答案 C解析 根据个人存款账户实名制规定第五条，实名是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证。居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿。中国人民解放军军人，为军人身份证件;中国人民武装警察，为武装警察身份证件。香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。外国公民，为护照。28.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。2012年6月真题A 协议重组B 催收C 核销D 起诉答案 A解析 根据个人贷款管理暂行办法第四十条规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。29.单选题 在质押期间，( )有权收取质押物所生的天然孳息与法定孳息。A 质押人B 质权人C 担保人D 借款人答案 B解析 根据担保法的有关规定，对于质押，在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息与法定孳息。30.单选题 综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的( )原则。 2013年11月真题A 全面性B 风险性C 客观性D 适当性答案 D解析 适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。31.单选题 国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权。( )1 对答案 1解析 国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权，体现了国内私募股权基金在国内客观现实下的妥协。32.多选题 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则有( )。A 了解原则B 平等原则C 诚信原则D 自愿原则E 连续性原则答案 A,C,E解析 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。33.单选题 商业银行根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权，这是信贷授权应遵循的( )原则。2013年1l月真题A 授权适度B 权责一致C 动态调整D 差别授权答案 C解析 A项，授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡；B项，权责一致原则是指业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人的责任；D项，差别授权原则是指应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。34.判断题 质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。( )A 错B 对答案 A解析 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。35.多选题 上海黄金交易所进行交易的金条成色规格有()。A 9999%B 9997%C 9995%D 999%E 997%答案 A,C,D解析 金条含金量的多少被称为成色，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：9999%、9995%、999%、995%。36.多选题 我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有( )。A 货币型理财产品B 债券类理财产品C 股票类理财产品D 结构性理财产品E QDII基金挂钩类理财产品答案 A,B,C,D,E解析 银行理财产品可分为货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDll基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。37.单选题 下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法，错误的是（）。A 明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B 规定了个人信用信息保密原则C 规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D 规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断答案 D解析 D项个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。38.单选题 银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于()风险。A 不完善或有问题的内部程序B 系统缺陷C 人员因素D 外部事件答案 B39.单选题 张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。2014年11月真题A 55265B 43259C 43295D 55256答案 C40.判断题 贷款人应不定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。（）A 错B 对答案 A解析 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。41.单选题 商业银行应当对交易账户头寸按市值()至少重估一次价值。A 每日B 每周C 每月D 每季度答案 A解析 在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。42.单选题 最著名的国际通用的金条是( )交割标准金条。A 纽约B 伦敦C 香港D 东京答案 B解析 为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割标准金条，标准重量是350430盎司。43.判断题 定性信息披露包括：并表子公司的总体资本缺口及这些子公司的名称;从会计并表和监管并表的角度说明集团内实体的不同关系。()A 错B 对答案 A解析 并表子公司的总体资本缺口及这些子公司的名称属于定量信息披露的范围。44.判断题 金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价格。( )A 错B 对答案 A解析 期权价格，又称权利金、期权费、保险费，是期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。执行价格，是期权合约所规定的、期权买方在行使权利时所实际执行的价格，题目所述为执行价格或敲定价格。45.判断题 战略实施方案执行之前，业务部门应当认真评估其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致、对未来战略目标的贡献，以及是否有必要调整战略规划。()A 错B 对答案 B46.多选题 根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括( )。A 激励约束机制B 长远的发展战略C 保守的会计原则D 健全负责的董事会E 严格的目标责任制答案 A,D,E解析 进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。47.单选题 下列关于商业银行内部控制的描述正确的是()。2010年5月真题A 商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求B 内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C 内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与D 内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力答案 C解析 A项，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求;B项，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道;D项，内郝控制须有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。48.多选题 在收集的客户信息中，客户的社会地位属于( )。个人理财2012年下半年真题A 收入信息B 定量信息C 财务信息D 非财务信息E 定性信息答案 D,E解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息，还可以分为财务信息和非财务信息。客户的社会地位属于定性信息和非财务信息。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。A.C.两项属于定量信息。49.单选题 下列不属于银行理财师的职业道德要求的是( )。A 平等自愿B 保守秘密C 正直守信、客观公正D 勤勉尽职、专业胜任答案 A解析 A.我国银行理财师的职业道德要求可以总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。50.判断题 对于商业助学贷款，如果借款人毕业后继续攻读学位，贷款期限可以延长。（）A 错B 对答案 B解析 对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和助学贷款期限可相应延长。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 在国别风险的主要类型中，()是最主要的类型之一。A 主权风险B 政治风险C 传染风险D 转移风险答案 D解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。2.单选题 根据个人存款账户实名制规定，下列不能作为实名证件的是( )。2015年10月真题A 军人身份证B 护照C 机动车驾驶证D 身份证答案 C解析 根据个人存款账户实名制规定第五条，实名是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证。居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿。中国人民解放军军人，为军人身份证件;中国人民武装警察，为武装警察身份证件。香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。外国公民，为护照。3.多选题 商业银行包括（ ）。A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 大型商业银行E 股份制商业银行答案 D,E解析 商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。4.判断题 投保人变更受益人不仅需要通知保险人，还需要被保险人的同意。( )A 错B 对答案 B解析 被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时需经被保险人同意。5.多选题 税收作为一种政策工具，它具有形式上的（ ）特征A 强制性B 无偿性C 固定性D 稳定性E 永久性答案 A,B,C解析 税收作为一种政策工具，它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征。6.单选题 某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。2009年10月真题A 声誉风险、市场风险和操作风险B 信用风险、市场风险和战略风险C 信用风险、声誉风险和战略风险D 市场风险、战略风险和操作风险答案 B解析 本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险;“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险;“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而根据声誉风险和操作风险的定义，由题中资料，无法判断该商业银行是否面临声誉风险和操作风险。7.判断题 在保证贷款中借款人将债务转移至第三方时，不需要事先获得保证人的同意。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。8.多选题 下列机构中属于银行问同业拆借市场的参与者的有()。A 财务公司B 工商业企业C 金融监管机构D 证券评级公司E 商业银行答案 A,E解析 同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定，另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定。9.单选题 预收账款属于( )。2014年11月真题A 流动资产B 非流动资产C 长期负债D 流动负债答案 D解析 流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承担的应在一年或在一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他应付款和预提费用等。10.单选题 ( )是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 2016年5月真题A 其他支付B 受托支付C 自主支付D 实贷实付答案 D解析 贷款支付的方式包括：实贷实付、受托支付和自主支付。其中，实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。11.多选题 金融犯罪的对象包括( )。A 社会公众B 金融机构C 信用证D 货币E 信用卡答案 A,B,C,D,E解析 金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等;就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。12.多选题 中间业务的特点包括（ ）A 不运用或不直接运用银行的自有资金。B 不承担或不直接承担市场风险C 以获得传统的存贷利差收入方式获得收益D 种类多、范围广E 产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升答案 A,B,D,E13.单选题 根据商业银行声誉风险管理指引，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向( )递交处置及评估报告。2015年10月真题A 银监会或其派出机构B 中国人民银行C 银行业协会D 总行答案 A解析 根据商业银行声誉风险管理指引第六条，商业银行应积极稳妥应对声誉事件.在处置重大声誉事件后应及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。14.多选题 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。2015年10月真题A 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C 贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D 借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E 购买商住两用房且金额超过50万元人民币的答案 A,B解析 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。15.判断题 贷款分类有助于银行识别已经发生但尚未实现的风险。( )A 错B 对答案 B解析 贷款分类除了帮助银行识别贷款的内在风险（即已经发生但尚未实现的风险）外，还有助于其发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题，从而有利于银行改善信贷管理水平。16.多选题 ()说明商业银行流动性风险高。A 现金头寸指标低B 贷款总额与核心存款的比率小C 易变负债与总资产的比率大D 贷款总额与总资产的比率高E 大型商业银行的大额负债依赖度为50%答案 A,C,D解析 B项，贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小;E项，对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常。17.多选题 我国商业银行信息披露中存在的问题主要有()。A 信息披露内容不全面B 风险信息披露不充分C 表外业务信息披露不充分D 信息披露监控机制有待完善E 信息披露不及时答案 A,B,C,D18.单选题 下列关于经济资本的说法，不正确的是()。A 经济资本又称风险资本B 经济资本小于银行的账面资本C 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。19.单选题 某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8 000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率( RA.ROC.)为( )。风险管理2010年上半年真题A 5%B 6.25%C 5.5%D 5.75%答案 A解析 考察金融贷款知识点20.单选题 （ ）是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。A 操作目标B 中介目标C 最终目标D 初始目标答案 A解析 操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。21.多选题 银行业行政许可包括（ ）。A 机构准入许可。B 业务准入许可。C 人员准入许可。D 股东准入审查。E 股东变更许可答案 A,B,C,E解析 无解析22.单选题 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )功能。2013年11月真题A 套利B 储蓄C 保障D 投资答案 C解析 目前集健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传承、储蓄投资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户的青睐。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。23.多选题 某企业于当年初向商业银行申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有()。2012年6月真题A 给予企业15%的利息减免B 要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品C 要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告频率D 将该笔贷款调整为信用贷款E 要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年答案 A,C,E解析 贷款重组主要包括但不限于以下措施：调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100%保证金业务品种或贴现;减少贷款额度;调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限);调整贷款利率;增加控制措施，限制企业经营活动。24.判断题 贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的信用卡。A 错B 对答案 A解析 题干描述的是准贷记卡的含义。贷记卡是指银行发行的，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。25.单选题 下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。A 名家字画B 唐宋古董C 古代玉器D 邮票答案 D解析 邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资者具有相当的经济实力。26.判断题 小型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将资源和技术整合起来，和更多的对手竞争。( )A 错B 对答案 A解析 大型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将更多资源和技术持续投入到大规模零售业务系统中(如快速增长的信用卡/借记卡终端商户);小型商业银行则可以在某些专业领域采用先进的信息系统或与第三方合作，在细分业务领域与大型商业银行展开竞争，或利用地域、专业优势，服务于要求相对复杂的企业/零售客户。27.多选题 下列银行活动中，存在汇率风险的有（）。A 为客户提供外汇即期交易B 为客户提供外汇远期交易C 为客户提供外汇期货交易D 进行自营外汇交易E 吸收外币存款答案 A,B,C,D,E解析 无解析28.多选题 个人质押贷款的特点包括（）。2013年11月真题A 质物范围广泛B 贷款风险较低C 操作流程短D 时间长、周转慢E 担保方式相对安全答案 A,B,C,E解析 个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全；时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便；操作流程短，个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；质物范围广泛。29.单选题 下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是()。A 股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B 在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C 商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D 商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险答案 A解析 A项，股票市场投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行转到股票市场，而借款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，从而对商业银行的流动性状况造成影响。30.多选题 从()几个方面可以分析主要业务的操作风险点及其控制措施。A 柜台业务B 法人信贷业务C 个人信贷业务D 资金交易业务E 代理业务答案 A,B,C,D,E解析 操作风险管理关系到商业银行的每个业务和岗位，不论业务条线还是管理部门，都负有管理操作风险的责任，根据我国商业银行目前的业务种类和运营方式，可以从最普遍的柜台业务、法人信贷业务、个人信贷业务、资金交易业务和代理业务五个方面来分析操作风险点及其控制措施。31.多选题 按股票持有者分类，股票可分为( )。 2014年11月真题A 国家股B 法人股C 社会公众股D 流通股E 限售股答案 A,B,C解析 按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股;按照股票是否流动，股票分为流通般及非流通股两大类。32.多选题 实施扩张性财政政策的手段主要是（ ）A 增加财政支出B 减少税收C 减少财政支出D 增加税收E 降低存款准备金率答案 A,B解析 实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。33.多选题 关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有( )。A 客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B 商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C 客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D 经济目标是客户实现人生价值目标的基础E 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样答案 C,D,E解析 A项，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确;B项，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。34.单选题 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。2010年5月真题A 贷款本息B 贷款利息C 贷款违约金D 贷款本金答案 A解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。35.单选题 全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）。2014年6月真题A 上年度国家助学贷款的损失率B 上年度国家助学贷款的违约率C 上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D 上年度实际发放的国家助学贷款金额答案 C解析 经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。36.单选题 下列关于借款需求期限的说法中，正确的是（ ）。A 与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的B 与债务重构相关的借款需求一定是长期的C 与流动资产相关的借款需求一定是短期的D 与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的答案 A解析 B项，公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结构；C项，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求，也可能与长期融资需求相关；D项，公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求。37.单选题 下列关于股票市场的说法，错误的是( )。A 股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是指对已发行的股票进行买卖和转让的场所B 股票的交易都是通过股票市场来实现的C 股票市场可以分为一级市场、二级市场D 一级市场也称为股票交易市场，二级市场也称为股票发行市场答案 D解析 一般地，股票市场可以分为一级市场、二级市场。一级市场也称为股票发行市场，二级市场也称为股票交易市场。38.单选题 有一套规范科学的工作流程、方法是一名专业理财师基本专业素质。( )1 对答案 1解析 作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务，这是一名专业理财师必须要拥有的基本专业素质。39.判断题 个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付发放贷款资金。（）A 错B 对答案 A解析 个人汽车贷款可以采取受托支付和借款人自主支付两种方式发放贷款资金。采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。40.单选题 以下关于客户财务分析说法错误的是( )。 2015年5月真题A 盈利是借款人偿债资金的惟一来源，客户盈利水平越高、持久性越强，债权风险越小B 客户财务分析一般包含客户偿债能力、盈利能力和资金结构等方面的分析C 客户营运能力不仅反映其资产管理水平和资产配置能力，也影响其偿债能力和盈利能力D 所有者权益代表投资者对净资产的所有权，净资产是借款人全