2021年中国人民银行分支机构和直属单位人员录用笔试南京防疫要求全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年中国人民银行分支机构和直属单位人员录用笔试南京防疫要求全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。()A 错B 对答案 B解析 资本为商业银行提供融资。与其他企业一样，资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。2.判断题 商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。投诉处理过程中对客户损失进行赔偿的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况明确双方责任，承担损失。( )A 错B 对答案 B3.多选题 总风险加权资产等于()加权资产的总和。A 信用风险B 市场风险C 声誉风险D 法律风险E 操作风险答案 A,B,E4.判断题 巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较小的一个视为银行的总敞口头寸。()A 错B 对答案 A解析 短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较大的一个视为银行的总敞口头寸。5.单选题 ()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A 风险转移B 风险规避C 风险分散D 风险对冲答案 A解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。6.单选题 货币型基金依据基金净值不变的原则对基金进行申购和赎回，可以选择红利再投资，也可以领取现金。( )1 对答案 1解析 货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。与股票型或债券型基金不同，货币市场基金的购买和赎回价格所依据的净资产值不变，对基金分配的盈利，基金投资者可以选择增加新的基金份额或领取现金。7.多选题 商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有（）。A 制定适当的债务组合B 制定风险集中限额C 以零售资金作为银行负债的主要来源D 适度分散客户种类和资金到期日E 以批发性质的资金作为银行负债的主要来源答案 A,B,C,D解析 为降低流动性风险，商业银行应当根据自身情况，采用如下作法：控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场；制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；以零售资金作为银行负债的主要来源。8.判断题 贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）A 错B 对答案 B解析 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。9.多选题 下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（ ）。A 坚持实地调查原则B 严格控制合作担保机构的准入C 对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议D 切实核查经销商的资信状况E 对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金答案 B,C,D,E解析 个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；严格控制合作担保机构的准入；对由经销商、专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金；对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。10.单选题 风险监管的核心步骤是（）。A 了解机构B 规划监管行动C 风险评估D 风险衡量答案 C解析 无解析11.判断题 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。( )A 错B 对答案 B解析 根据民法通则第六十八条规定，委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理的除外。12.判断题 如果借款人贷款时约定的还款来源发生变化，但目前已偿还了部分贷款，该贷款可视为正常贷款。( )A 错B 对答案 A解析 如果借款人在贷款约定时的还款来源发生了变化，即使目前偿还了部分贷款，该贷款也不能视为正常贷款。13.单选题 商业银行的零售存款通常被认为是()。 2010年5月真题A 来源集中，流动性风险低B 比较稳定的负债，流动性风险低C 来源分散，流动性风险高D 不稳定的负债，流动性风险高答案 B解析 从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分，其来源比较分散，流动性风险较低。14.多选题 目前，我国存在借款人还款意愿风险的原因有（）。A 缺乏诚实信用的精神B 缺乏有效制约机制和惩罚措施C 违约成本很低D 借款人对贷款资金的性质缺乏正确认识E 缺乏有效的黑名单制裁制度答案 A,B,C,D,E解析 目前，诚实信用、公平有偿的市场契约原则在人们的思想中还没有根深蒂固，对此也缺乏有效制约机制和惩罚措施，主要表现在：银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目那样对借款人进行评估分析，一般仅依靠借款人的自我证明当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度；对贷款资金的性质缺乏正确的认识。15.单选题 下列关于商业银行经济资本的描述，正确的是()。 2009年10月真题A 经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失B 越多的经济资本配置越有助于实现股东收益率最大化C 科学的经济资本配置有助于优化业务和资产结构D 合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求答案 C解析 A项，经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金，而不是对应于灾难性损失。B项，经济资本配置并不是越多越好，经济资本配置是指在理论上或形式上计算支持一项业务所需要的经济资本额，再对全行经济资本的总体水平进行评估，综合考虑信用评级、监管当局规定、股东收益和经营中承担的风险等因素，在资本充足率和资本回报要求的总体规划之下，制定经济资本目标，运用限额管理、组合管理以及经风险调整后的资本收益率管理等手段，将资本在各个分支机构、产品线和业务条线等不同层面进行有效配置，使业务发展与银行的资本充足水平相适应。D项，合理的经济资本配置根据自上而下法或自下而上法确定，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。在合理配置的基础上，监管资本数量应高于经济资本，但二者没有必然的数量关系。16.单选题 下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。2009年10月真题A 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度B 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化C 对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担D 等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力答案 D解析 AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化； C.项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。17.单选题 下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是( )。A 将贷款集中到个别高收益的行业B 将贷款分散到收益正相关的行业C 将贷款分散到不同的行业和区域D 将贷款集中到少数低风险的行业答案 C解析 在风险管理实践中，根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。18.单选题 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。2010年5月真题A 利率风险B 国别风险C 法律风险D 流动性风险答案 D解析 流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。19.判断题 中国人民银行的职能是“在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定”。A 错B 对答案 B20.多选题 金融衍生品市场包括( )。A 金融即期市场B 金融远期市场C 金融期货市场D 金融期权市场E 金融互换市场答案 B,C,D,E解析 金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。21.多选题 商业银行核心资本包括（）。A 普通股B 资本公积C 优先股D 可转换债券E 重估储备答案 A,B解析 无解析22.多选题 下列关于计算VaR值参数选择的说法，正确的有（）。A 如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高B 如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要C 如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D 如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该长E 如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短答案 A,B,C解析 如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该短。如果模型的使用者是监管者，时间间隔应选取监管成本和监管收益的临界点。23.单选题 商业银行对信用等级较低的客户，其贷款利率可在基准利率基础上适当上浮，这种风险管理策略属于（ ）。A 风险转移B 风险补偿C 风险对冲D 风险分散答案 B解析 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。如商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用等级较低的客户，商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。24.单选题 中央银行参与金融市场的主要目的不包括( )。 2009年10月真题A 调节经济B 稳定物价C 调节利率D 实现货币政策目标答案 C解析 中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。C项，调节利率是实现这些目标的手段。25.单选题 如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A 10%B 15%C 18%D 20%答案 D解析 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款统称不良贷款。因此，不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100%= (10 +7 +3)/(50+30 +10 +7 +3)100% =20%。26.单选题 某公司2010年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2010年期初存货为450万元，2010年期末存货为550万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A 13.5B 15.5C 19. 8D 22.5答案 D解析 根据存货周转天数的计算公式，分两步计算：存货周转率=产品销售成本/(期初存货+期末存货)/2=8000/( 450+ 550)/2=16;存货周转天数=360/存货周转率= 360/16= 22. 5(天)。27.判断题 利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。()A 错B 对答案 B28.单选题 国家助学贷款借款人自_起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的_个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。（）2012年6月真题A 取得毕业证书之日；12B 正式工作之日；24C 正式工作之日；12D 取得毕业证书之日；24答案 D解析 国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。29.单选题 下列关于商业银行流动性核心监管指标的说法，不正确的是()。A 流动性比率和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B 核心负债比率属于商业银行流动性监管核心指标C 流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D 计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算答案 D解析 D项，流动性核心监管指标包括：流动性比率、超额备付金比率、核心负债比率和流动性缺口比率，每一指标都应按照本币和外币分别计算。30.单选题 下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 商业银行公司业务部门须在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人B 借款人办理提款、应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴C 借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款，购买商品费用，支付劳务费用等D 在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象答案 A解析 A项，公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。31.多选题 个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（）。A 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B 未按规定将贷款发放至相应账户C 在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去D 未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款E 来详细记录资金流向和归集保存相关凭证答案 A,B,C,E解析 D项属于贷款签约和发放中的风险。32.单选题 利率互换发生的前提是()。A 交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B 必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C 存在利率差异D 存在二级交易市场答案 A解析 利率互换是指互换双方在约定的时间内根据双方签订的合同，在一笔名义本金数额的基础上互相交换具有不同性质的利息款项的支付。利率互换发生的前提是交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生融资时的比较优势。33.判断题 投资组合的整体风险大于其所包含的单一资产风险的加总。()A 错B 对答案 A解析 由于存在风险分散化效应，投资组合的整体风险小于等于其所包含的单一资产风险的加总。34.判断题 贷款担保审核是信贷资金脱离贷款人前的最后一道防线。( )A 错B 对答案 A解析 放款执行部门的考核和问责机制是信贷资金脱离贷款人前的最后一道防线。35.单选题 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计可付利息。2011年10月真题A 存八日挂牌公告的活期存款利率B 支取日挂牌公告的定期存款利率C 支取日挂牌公告的活期存款利率D 存八日挂牌公告的定期存款利率答案 C解析 如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。36.单选题 在商业银行的市场风险管理组织框架中，()。A 包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级B 董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程C 高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任D 承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门答案 A解析 B项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任;c项，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程;D项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。37.判断题 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一。（）A 错B 对答案 B解析 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。38.判断题 银行接受信托公司委托代为推介信托计划并承担信托计划的投资风险。( )A 错B 对答案 A解析 根据银行与信托公司业务合作指引第十六条的规定，银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。39.单选题 某银行因大规模投资短期房地产市场而获得了超额的当期收益，下列判断正确的是()。A 该银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益B 当期的高股本收益可以反映银行经营的稳定性C 当期的高股本收益可以全面揭示该银行在高收益的同时所承担的风险D 评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法( RAPM)答案 D解析 A项，具有如此风险偏好的商业银行，随时都有可能因为市场风险而招致巨额损失;BC两项，该银行所创造的高股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)具有短期性，不足以真实反映其长期稳定性和健康状况。因此，应该采用经风险调整的业绩评估方法( RAPM)来综合考量该商业银行的盈利能力和风险水平。40.判断题 个人理财业务在我国的形成时期是在20世纪90年代。( )A 错B 对答案 A解析 个人理财业务在我国的形成时期是21世纪初到2005年，20世纪80年代末到90年代是萌芽阶段。41.判断题 根据汽车贷款管理办法，除经银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）A 错B 对答案 A解析 汽车贷款管理办法第三条规定，本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城市信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。42.单选题 个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。A 保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者B 借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字C 如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书D 在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务答案 A解析 个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。43.多选题 在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。国际贸易中运用各种金融工具融资的方式主要有( )。A 打包放款B 福费廷C 出口押汇D 进口押汇E 保理答案 A,B,C,D,E解析 贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。44.单选题 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括( )。A 监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B “部门执法”的局面凸显C 在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案 D解析 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用;各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显;在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初 步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。45.判断题 任何法人机构都可以以其特定形式从事营业性信托活动。( )A 错B 对答案 A解析 未经中国人民银行(其监管职责现由中国银监会承担)、中国证监会批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事营业性信托活动，任何自然人一律不得以任何名义从事各种形式的营业性信托活动。46.单选题 关于信息披露的频率，下列表述错误的是()。A 如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息B 国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构)必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分C 按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次D 对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次答案 D解析 D项，对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统等定性信息披露每年一次。47.单选题 下列各项中，借款人偿还债务最具有保障的来源是( )。 2014年6月真题A 现金流量B 资产销售C 抵押物的清偿D 资产置换答案 A解析 现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。在贷款分类中，分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息，通过持续经营所获得的资金是偿还债务最有保障的来源。48.多选题 下列关于利率的表述，正确的有（）。A 如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低B 利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况C 低于基准利率为利率下浮D 高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率上浮E 以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率答案 B,D解析 A.项，如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平；C.项，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为利率下浮；E.项，以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率为浮动利率。49.多选题 根据银行业监督管理法的规定，中国银监会的监督管理职责主要包括( )。2016年5月真题A 对银行业自律组织的指导、监督B 非现场监管C 制定并发布监管规章、规则D 实施行政许可E 报告和处置突发事件答案 A,B,C,D,E解析 根据银行业监督管理法的规定，除ABCDE五项外，中国银监会的监督管理职责还有现场检查。50.单选题 债务人可以抵押的财产有（ ）。A 建设用地使用权B 土地所有权C 学校D 医院答案 A解析 根据物权法的规定，债务人或者第三人不得抵押的财产有：（1）土地所有权；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）法律、行政法规不得抵押的其他财产。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。A 监管规定B 自然灾害C 业务外包D 恐怖威胁答案 B解析 商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈;洗钱;政治风险;监管规定;业务外包;自然灾害;恐怖威胁。其中，自然灾害风险是指由于自然因素造成商业银行的财产损失，包括火灾、洪水、地震等。2.判断题 进入或退出市场的规划属于微观层面对战略风险的识别。（）A 错B 对答案 A解析 在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。例如，进入或退出市场、提供新产品服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。3.多选题 由于金融企业的行业特殊性，因此金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其特殊性主要体现在( )。A 核算内容的社会性B 核算方法的独特性C 监督的政策性D 内部控制的严密性E 核算主体的专业性答案 A,B,C,D解析 金融会计的特殊性体现在：核算内容的社会性，主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的社会性;核算方法的独特性;监督的政策性，我国对金融企业是通过分业立法进行管理的;内部控制的严密性，金融企业必须建立健全科学有效且严密的内部控制制度。4.单选题 个人汽车贷款发放的具体流程不包括（）。2014年11月真题A 出账前审核B 银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C 开户放款D 建立“贷款台账”答案 D解析 个人汽车贷款发放的具体流程如下：出账前审核，审核放款通知；开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。5.判断题 敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越长，结果越精确。()A 错B 对答案 A解析 敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越短，结果越精确。6.多选题 商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统性风险的有()。A 风险转移B 投资组合C 风险分散D 风险规避E 风险补偿答案 A,D,E解析 BC两项，风险分散可以通过多样化的投资组合来分散和降低非系统风险，但是不能降低系统性风险。7.判断题 公司债券是公司向债券持有人出具的所有权凭证。( )A 错B 对答案 A解析 公司债券是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。公司债券是公司向债券持有人出具的债务凭证，股票属于所有权凭证。8.单选题 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，( )。2016年5月真题A 不受限制B 应征得监督机构批准C 属违规经营D 应是对客户有附加条件的保证收益答案 D解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十四条，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。9.单选题 下列关于商业银行内部控制的描述正确的是()。2010年5月真题A 商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求B 内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C 内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与D 内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力答案 C解析 A项，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求;B项，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道;D项，内郝控制须有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。10.单选题 （）是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。A 主权风险B 国别风险C 政治风险D 宏观经济风险答案 B解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。11.单选题 建立适用全行的操作风险基本控制标准是()的责任。A 高级管理层B 业务管理部门C 风险管理部门D 内部审计部门答案 C解析 操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批;协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险;设计、组织实施本行操作风险评估、缓释(包括内部控制措施)和监测方法以及全行的操作风险报告系统;建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理。12.多选题 根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。A 建立健全反洗钱内控制度B 建立客户身份识别制度C 按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度D 按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E 按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，金融机构的反洗钱义务还包括保密义务和报告义务。13.单选题 根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门职责的是( )。2016年5月真题A 在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任B 确保操作风险制度和措施得到遵守C 建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序D 建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理答案 A解析 根据商业银行操作风险管理指引，该部门的职责除BCD三项外，还包括：拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批;协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险;为各部门提供操作风险管理方面的培训，协助各部门提高操作风险管理水平、履行操作风险管理的各项职责;定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况;定期向高级管理层提交操作风险报告。A项属于商业银行高级管理层的主要职责之一C14.多选题 资本充足率压力测试框架的主要内容有()。A 情景选择B 定量压力测试C 定性压力测试及管理行动D 结果输出E 情景模拟答案 A,B,C,D解析 资本充足率压力测试框架的主要内容有：情景选择，压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景;定量压力测试，在统一压力情景下开展各类定量风险的压力测试;定性压力测试及管理行动，通过定性压力测试的方法，考虑第二支柱风险如集中度风险、声誉风险等对全行的影响;结果输出，资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响，包括对监管资本、风险加权资产、会计损益、资产价值等的影响。15.多选题 抵债资产进行处置的方式包括( )。 2015年5月真题A 协议处置B 委托销售C 招标处置D 打包出售E 公开拍卖答案 A,B,C,D,E解析 抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。采用拍卖方式以外的其他处置方式时，应在选择中介机构和抵债资产买受人的过程中充分引入竞争机制，避免暗箱操作。16.判断题 黄金的收益与股票市场收益呈负相关，所以黄金是良好的分散风险的投资组合。 ( )A 错B 对答案 A解析 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。17.单选题 下列指标的计算公式中，正确的是()。A 资本金收益率=税后净收入/资产总额B 资产收益率=税后净收入/资本金总额C 净业务收益率=(营业收入一营业支出)/资产总额D 非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/(营业收入一营业支出)答案 C解析 A项，资本金收益率=税后净收入/资本金总额;B项，资产收益率=税后净收入/资产总额;D项，非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/资产总额。18.多选题 根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入关注类的有( )。A 借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款B 违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款C 借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类D 借款还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息E 借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款答案 A,B,C,D解析 根据贷款五级分类制度，关注类贷款是指尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。E项应归人次级类贷款19.判断题 个人汽车贷款的借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地，其贷款条件都应相同。（）A 错B 对答案 A解析 根据规定，在办理个人汽车贷款时，对不同的借款人应适用不同的贷款条件，对于借款人户籍是否在贷款银行所在地，所适用的贷款条件也不同。20.单选题 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后( )个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。 2015年10月真题A 15B 45C 30D 60答案 C解析 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交）30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。21.单选题 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()来衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。A 质量、科学性、及时性B 反应时间、复杂性、便捷性C 质量、数量、及时性D 质量、及时性、便捷性答案 C22.单选题 （ ），即内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。A 全覆盖原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 B解析 制衡性原则，即内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。23.单选题 当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，合同生效日为 ( )。A 合同成立日B 办理物权登记日C 合同成立次日D 办理物权登记次日答案 A解析 根据物权法第十五条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。24.多选题 下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。A 公积金个人住房贷款带有较强的政策性B 商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴C 公积金个人住房贷款不以盈利为目的D 公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策E 已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款答案 A,C解析 B项，商业性住房贷款也称为自营性个人住房贷款，属于个人住房贷款的一种；D项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，贷款额度受到限制；E.项，按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。25.单选题 （）是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币。A 平行贷款B 背对背贷款C 多种货币贷款D 机动偿还期贷款答案 A解析 平行贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币。26.单选题 网上银行的功能不包括（ ）。A 初步审理和审查B 展示与查询C 贷款业务的审批和发放D 网上宣传答案 C解析 网上银行的功能不包括贷款业务的审批扣发放。故本题选C。27.单选题 一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是( )。A 公司债券一普通股票一国债B 公司债券一国债一普通股票C 普通股票一国债一公司债券D 普通股票一公司债券一国债答案 B解析 国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交易，但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。28.判断题 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景。()A 错B 对答案 B29.单选题 关于风险救助，下列说法不正确的是()。A 是针对有问题的银行机构采取的救助性措施B 其内容包括调整决策层和管理层、实施资产和债务重组等C 其措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施D 其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化答案 C解析 C项，风险的纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。30.单选题 当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性将()。2012年6月真题A 无法确定B 保持不变C 减弱D 增强答案 C解析 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强;如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性也随之减弱。31.多选题 商业银行面临的项目风险主要有()。A 兼并失败B 技术开发失败C 产品研发失败D 拓展市场份额失败E 进入新市场失败答案 A,B,C,E解析 商业银行面临的项目风险类别包括：产品研发失败;系统建设失败;进入新市场失败;兼并/收购失败等。D项属于竞争对手风险。32.判断题 财产保险是指以财产为保险标的的保险。( )A 错B 对答案 A解析 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。33.多选题 普惠金融当前面临( )的问题与挑战。A 金融服务主体多元化B 金融基础设施建设有待加强C 普惠金融服务不均衡D 普惠金融体系不健全E 法律法规体系不完善答案 B,C,D,E解析 近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。但仍面临诸多问题与挑战：普惠金融服务不均衡;普惠金融体系不健全;法律法规体系不完善;金融基础设施建设有待加强;商业可持续性有待提升。34.单选题 资产净利率的计算公式是()。A 资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100%B 资产净利率：(销售收入- 销售成本)/销售收A x100%C 资产净利率=(净利润/平均总资产)100%D 资产净利率=(净利润/销售收入)100%。答案 A解析 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。其中，B项为销售毛利率的计算公式;C项为总资产收益率的计算公式;D项为销售净利率的计算公式。35.单选题 某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的()方法。A 风险对冲B 风险分散C 风险转移D 风险规避答案 C解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。银行将风险转移给保证人正是风险转移方法的应用。36.单选题 在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷款调查人必须坚持做到（）。