中国某银行贷款操作规程

中国农业银行贷贷款操作规程程(试行)中国农业银行第一章 总则第一条 为规范范贷款运作，实实现贷款业务务程序化管理理，提高信贷贷资产质量和和信贷资金使使用效益，依依据中华人人民共和国商商业银行法、中中华人民共和和国担保法、中中国人民银行行颁布的贷贷款通则、国国家外汇管理理有关规定以以及中国农业业银行贷款款管理制度、短短期贷款管理理办法和中长期贷款款项目管理办办法等有关关金融法律、法法规，制定本本规程。第二条 本规程程是遵循审贷贷分离制和信信贷部门岗位位责任制要求求，建立信贷贷工作横向和和纵向制约机机制，实现信信贷相互制约约、规范运作作及程序化管管理。本规程实行贷款款调查、审查查、审批、检检查部门或岗岗位分离运作作。第三条 本规程程适用于中国国农业银行境境内自营的本本币、外币贷贷款业务。商商业汇票承兑兑与贴现业务务、中国农业业银行向境外外借款人提供供贷款及境外外分支机构贷贷款另行规定定。第二章 借款申申请与受理第四条 借款申申请。借款人人应向开户行行直接提出书书面借款申请请，说明借款款币种、金额额、期限、利利率、用途、贷贷款方式、还还款方式和借借款人基本经经营状况以及及偿还能力等等。第五条 借款申申请的受理。开开户行贷款调调查部门(岗岗位)负责接接受借款申请请，并对借款款人基本经营营状况及项目目可行性进行行初步调查。根根据初步调查查结果和银行行资金头寸、贷贷款规模，由由开户行负责责人决定是否否同意受理。第六条 对同意意受理的借款款申请，贷款款调查部门(岗位)通知知借款人正式式填写短期借借款申请书或或中长期借款款申请书(见见附件一和附附件二)。借借款人根据贷贷款人要求，向向开户行贷款款调查部门(岗位)提供供以下全部或或部分资料：(一)借款人及及担保人基本本情况；(二)借款人及及担保人营业业执照；(三)有权部门门批准的借款款人公司章程程及有关合同同；(四)有资格部部门出具的借借款人及担保保人验资报告告；(五)中外合资资经营等企业业(公司)同同意借款的董董事会决议；(六)借款人及及担保人的法法定代表人证证明书或法人人授权委托书书；(七)开户行会会计部门开具具的借款人已已开立基本账账户或一般存存款账户的证证明；(八)财政部门门或会计(审审计)事务所所核准的借款款人及担保人人上年度财务务报告，以及及申请借款前前一期的财务务报告；(九)借款人原原有不合理占占用贷款的纠纠正情况；(十)抵押物、质质物清单和有有处分权人同同意抵押、质质押的承诺书书，保证人同同意承担连带带责任的承诺诺书；(十一)借款人人及保证人年年度信用等级级证明；(十二)实行贷贷款证管理的的地区，借款款人及保证人人持有的中国国人民银行当当地分行颁发发的贷款证；(十三)购销合合同、进出口口批文及批准准使用外汇的的有效文件；(十四)生产经经营或投资项项目取得环境境保护部门的的许可证明；(十五)医药、卫卫生、采矿等等特殊行业持持有有权部门门颁发的生产产、经营等许许可证明；(十六)申请中中长期贷款还还应提供以下下全部或部分分资料：1.有权部门批批准的项目建建议书、可行行性研究报告告、项目扩初初设计或实施施方案、纳入入年度固定资资产投资计划划等有关批文文；2.项目开工前前期准备工作作完成情况；3.在开户行存存入规定比例例资本金的证证明；4.资本金和其其他建设资金金筹措方案及及来源落实的的证明材料；5.申请外币贷贷款要提供借借款人前三年年度经会计师师事务所审计计的年度财务务报表；6.与贷款相关关的其他材料料。第七条 开户行行负责人在借借款申请书上上签署同意进进行贷款调查查意见，贷款款调查部门的的内部管理岗岗(贷款综合合管理岗)对对有关资料登登记后，贷款款调查部门(岗位)开始始进行贷款调调查认定。第三章 贷款调调查第八条 贷款调调查部门(岗岗位)负责贷贷款调查。第九条 贷款调调查部门(岗岗位)根据贷贷款受理意见见及借款人提提供的有关资资料，及时对对借款的合法法性、安全性性、盈利性等等情况进行调调查认定，核核实抵押物、质质物、保证人人情况，核实实、认定借款款人的信用等等级，并测定定贷款风险度度。第十条 借款合合法性的调查查认定，应根根据中国农业业银行贷款法法律审查的有有关规定，重重点调查认定定：(一)借款企业业、担保企业业的法人资格格。应着重调调查借款人是是否有固定的的生产经营场场所，是否有有必要的财产产或者经费，是是否能够独立立承担民事责责任，借款企企业、担保企企业法人营业业执照是否在在有效期限内内，是否经工工商部门办理理了年检手续续，是否发生生了内容、名名称变更，是是否已被吊销销、注销、声明作废。(二)对借款人人、担保人为为自然人的，应应调查认定其其为完全民事事行为能力人人；借款人且且具有中华人人民共和国国国籍。(三)保证人资资格。国家机机关(经国务务院批准为使使用外国政府府或者国际经经济组织贷款款进行转贷的的除外)、学学校、幼儿园园、医院等以以公益为目的的的事业单位位、社会团体体，企业法人人的分支机构构、职能部门门(法人书面面授权除外)，以及不具具备法人资格格和偿债能力力的主管部门门和行政性公公司，不得为为保证人。(四)借款人、担担保人法人公公章及其法定定代表人、授授权委托人签签名的真实性性和有效性。依依据授权委托托书所载明的的代理事项、权权限、期限认认定授权委托托人是否具备备签署有关借借款法律文件件的资格、条条件。(五)依据有关关法律规定和和公司章程，审审查借款人、担担保人的法律律组织形式和和经营方式；对须经董事事会决议同意意借款和担保保的，确认董董事会同意借借款决议、担担保决议的真真实性、合法法性、有效性性；对须经全全体财产共有有人书面同意意担保的，确确认财产共有有人同意担保保证明的真实实性、合法性性、有效性。(六)抵押物、质质物清单所列列抵押、质押押物品的合法法性。根据中中华人民共和和国担保法，土土地所有权，耕耕地、宅基地地、自留地、自自留山等集体体所有的土地地使用权(中中华人民共和和国担保法第第三十四条第第(五)项、第第三十六条第第三款规定的的除外)，学学校、幼儿园园、医院等以以公益为目的的的事业单位位、社会团体体的教育设施施、医疗卫生生设施和其他他社会公益设设施，所有权权、使用权不不明或者有争争议的财产，依依法被查封、扣扣押、监管的的财产，不得得抵押。调查查认定抵押人人、出质人提提供的抵押物物、质物的权权属证明真实实、有效，抵抵押物、质物物确为抵押人人、出质人所所有。(七)借款用途途的合法性。审审查认定借款款使用是否属属核准登记的的经营范围，是是否用于生产产、经营或投投资国家明文文禁止的产品品、项目，是是否属用贷款款从事股本权权益性投资、有有价证券、期期货等方面投投机性经营等等贷款通则则所列禁项项。审查认定定生产经营或或投资项目已已取得环境保保护部门的许许可证明。审审查认定中长长期借款是否否符合国家产产业政策和社社会发展规划划，是否具有有政府有权部部门批准的项项目建议书、项项目可行性研研究报告、扩扩初设计和纳纳入年度固定定资产投资计计划批文。进进出口业务是是否有政府有有关部门的批批文，是否有有有权部门颁颁发的医药、卫卫生、采矿等等特殊行业的的生产、经营营等许可证明明。(八)购销合同同的真实性。(九)实行贷款款证管理的地地区，应对借借款人及保证证人提供的贷贷款证的真实实性进行认定定，并核实、认认定是否按规规定办理了年年审。第十一条 借款款安全性的调调查认定。主主要调查认定定：(一)借款申请请人已在申请请行开立基本本账户或一般般存款账户，且且在其账户内内保有不低于于贷款余额110%的存款款作为结算支支付保证。(二)借款企业业主要经营管管理人员的业业绩、品行、信信用情况。(三)借款人及及担保人注册册资本、固定定资产、所有有者权益等资资产负债情况况，以及资产产负债表等财财务报表的真真实性。并计计算借款人及及保证人资产产负债率、流流动比率、资资产收益率等等指标。(四)贷款担保保的有效性。调调查保证人的的担保能力，抵抵押物、质物物和权利的抵抵押性能、变变现能力，认认定其符合中中国农业银行行贷款担保管管理办法规规定的条件，其其中贷款保证证人资产负债债率不高于770%，保证证贷款的最高高额不超过保保证人资产总总额的80%，抵押担保保贷款额一般般不超过抵押押物变现值的的80%，质质押贷款额一一般不超过质质物现值的990%。(五)借款人原原应付贷款利利息和到期贷贷款的清偿情情况。认定不不良贷款数额额和结欠贷款款利息数额，并并分析其成因因，认定借款款人做出的偿偿还计划。对对在实行承包包、租赁、联联营、合并、合合作、分立、产产权有偿转让让、股份制改改造等体制变变更过程中的的借款人，应应调查认定其其已清偿原有有贷款债务、落落实原有贷款款债务或提供供相应的担保保。(六)借款人原原有不合理占占用贷款及纠纠正情况。(七)有限责任任公司和股份份有限公司对对外股本权益益性投资情况况，认定借款款人对外股本本权益性投资资累计额未超超过其净资产产的50%(国务院另有有规定的除外外)。(八)保证人对对借款承担连连带责任。(九)抵押人用用以抵押的财财产具体明确确，不得使用用“以全部资产产作抵押”的表述。(十)抵押登记记期限正确、有有效，认定各各类抵押物的的使用期限、使使用寿命长于于借款期限。(十一)借款人人实行抵押担担保后，是否否还另需保证证担保。以下下两种情况还还另需实行保保证担保：1.借款企业抵抵押财产变现现后不足贷款款额的；2.抵押财产虽虽能抵偿贷款款额，但还不不足以消除贷贷款风险的。(十二)对申请请信用贷款方方式的，除对对上述有关款款项进行调查查认定外，还还应调查认定定借款人同时时具备以下条条件：1.是AAA级级信用企业；2.贷款数额不不超过借款人人所有者权益益总额；3.资产负债率率在40%以以下；4.流动比率在在1.5以上上；5.无不良贷款款和应收未收收贷款利息。(十三)对申请请中长期贷款款的，还应调调查认定：1.借款人在开开户行存入规规定比例资本本金的真实性性；2.资本金和其其他建设资金金筹措方案及及来源落实的的可行性；3.对项目可行行性及采购招招标情况进行行初步调查。(十四)对申请请外币贷款的的，还须调查查认定借款人人、保证人承承受汇率、利利率风险的能能力。第十二条 借款款盈利性的调调查，主要有有：(一)调查认定定借款人以往往三年的经营营效益情况；(二)调查借款款人市场营销销情况及拟实实现的经济效效益和社会效效益；(三)调查借款款给银行收入入、结算、结结售汇、存款款等方面带来来的效益，分分析、预测销销售收入归行行情况；(四)调查外币币借款人的创创汇能力。第十三条 核实实、认定借款款人、保证人人信用等级。贷贷款调查部门门(岗位)在在对借款合法法性、安全性性、盈利性等等情况进行调调查认定的基基础上，认定定借款人、保保证人信用等等级。应根据据中国农业业银行企业信信用等级评定定办法，评评定借款人、保保证人年度信信用等级。对对借款人、保保证人经营管管理状况变化较大的，应应进行重新测测评，按新的的信用等级掌掌握。对未参参加年度信用用等级评定的的，应依据信信用等级评定定办法，评定定借款人、保保证人的信用用等级。第十四条 根据据借款人信用用等级、申请请贷款方式，认认定贷款对象象和贷款方式式的风险系数数权重，测算算贷款风险度度。第十五条 填写写借款人基本本情况调查表表(附件三)和短期贷款款调查、审查查、审(报)批表(附件件四)、中长长期贷款调查查、审查、审审(报)批表表(附件五)贷款调查部部分。第十六条 在贷贷款调查部门门(岗位)对对中长期贷款款初步调查的的基础上，项项目评估机构构应按照中中国农业银行行中长期贷款款项目评估办办法，进行行贷款项目评评估，并写出出项目评估报报告。第十七条 将重重要资料复印印留存归档后后，全部贷款款调查认定资资料、项目评评估报告及有有关资料登记记。登记后，移移交贷款审核核部门(岗位位)。第四章 贷款审审查第十九条 贷款款审核部门(岗位)根据据移交的有关关资料，审查查核准贷款调调查部门(岗岗位)提出调调查认定意见见的准确性、完完整性、合理理性，复测贷贷款风险度，并并提出贷与不不贷的建议。第二十条 贷款款审核部门(岗位)主要要审查、核准准：(一)审查调查查部门(岗位位)移交的有有关借款人资资料、贷款调调查认定资料料以及项目评评估机构撰写写的项目评估估报告等资料料的完整性；(二)依据有关关法规、政策策、制度，逐逐项核准调查查岗调查认定定意见的合理理性、准确性性；(三)复测借款款人、保证人人信用等级和和该笔贷款风风险度；(四)依据中国国农业银行授授信额度管理理办法，审核核借款人授信信额度(包括括本外币贷款款、贴现、信信用卡透支、承承兑、国内外外信用证、对对外担保、进进出口押汇和和担保提货等等)使用情况况。第二十一条 根根据审查结果果，提出贷与与不贷以及贷贷款币种、期期限、金额、利利率、贷款方方式、还款方方式等建议。第二十二条 对对贷款调查部部门(岗位)、项目评估估机构移交资资料不全、调调查认定意见见不完整、不不准确的，贷贷款审核部门门(岗位)责责成本部门内内部管理岗(贷款综合管管理岗)将有有关材料退回回贷款调查部部门(岗位)、评估机构构。第二十三条 贷贷款审核部门门(岗位)填填写贷款调查查、审查、审审(报)批表表贷款审查部部分，并连同同有关资料交交本部门内部部管理岗(贷贷款综合管理理岗)登记。登登记后，移交交贷款审查委委员会、贷款款决策岗。第五章 贷款审审批第二十四条 贷贷款审批由各各级行的贷款款决策岗负责责，贷款决策策岗由各级行行长或行长授授权人承担。第二十五条 贷贷款实行分级级审批制度。依依据中国农业业银行贷款授授权管理办法法，各级行长长或行长授权权人在授权范范围内进行贷贷款审批。第二十六条 实实行行长领导导下的贷款审审查委员会(小组)制度度，贷款审查查委员会(小小组)对贷款款进行终审。第二十七条 贷贷款决策岗及及时组织贷款款审查委员会会(小组)对对申请贷款进进行全面审查查。贷款审查查委员会(小小组)依据有有关经济、金金融法规和信信贷管理政策策、制度，最最终确定贷款款风险度，提提出贷与不贷贷以及贷款币币种、金额、期期限、利率、贷贷款方式、还还款方式等审审查意见，并并填写贷款审审查委员会(小组)审查查意见表(附附件六)。第二十八条 行行长或行长授授权人对授权权内的贷款进进行审批，对对超出审批权权限的贷款提提出呈报意见见，并填写贷贷款调查、审审查、审(报报)批表审(报)批部分分。对超出审审批权限的贷贷款，连同有有关资料，呈呈报上级行。第二十九条 上上级行根据贷贷款审批授权权，进行贷款款审批，并将将审批结果正正式通知下级级行。第三十条 各级级贷款决策岗岗将贷款审批批结果通知本本行贷款调查查、审查部门门(岗位)、贷贷款审查委员员会(小组)。贷款调查查部门(岗位位)通知借款款人借款审批批结果。第三十一条 有有关行应及时时答复借款人人借款审批结结果，短期贷贷款答复时间间不得超过一一个月，中期期、长期贷款款答复时间不不得超过六个个月。第三十二条 对对提交、上报报资料存有疑疑议的，上级级行和本行贷贷款审查委员员会(小组)、决策岗将将有关资料退退回，责成有有关分(支)行、部门(岗位)重新新进行贷款调调查、评估、审审查、呈报。第三十三条 贷贷款审查委员员会(小组)将全部资料料登记归档。第六章 签订借借款合同第三十四条 贷贷款调查部门门(岗位)与与借款人约定定签约事宜。第三十五条 调调查部门(岗岗位)规范填填写借款合同同(含附件)有关内容，并并由本部门内内部管理岗(贷款综合管管理岗)逐项项复核。第三十六条 由由行长或行长长授权人与借借款人、担保保人正式签订订借款合同。第三十七条 抵抵押人、出质质人按合同要要求依法向有有权部门办理理抵押物、质质物登记和财财产保险，并并向银行贷款款调查部门(岗位)出具具、移交合法法的抵押物所所有权或使用用权证书、抵抵押(质)物物登记凭证、保保险单、银行行停止支付存存单证明等凭凭据。出质人人还应在合同同规定时间内内向贷款调查查部门(岗? ?移交质质物。第三十八条 外外币贷款签订订借款合同后后，借款人须须凭借款合同同及有关材料料到当地外汇汇管理部门办办理贷款登记记及开立贷款款户和还本付付息账户等手手续。第三十九条 贷贷款调查部门门内部管理岗岗(贷款综合合管理岗)在在确认借款合合同内容、印印章、签名等等无误后，登登记借款合同同登记簿(附附件七)，并并将借款合同同及有关凭据据归档。需要要办理借款合合同登记的，贷贷款调查部门门内部管理岗岗(贷款综合合管理岗)依依法到有关部部门办理登记记。第四十条 贷款款调查部门内内部管理岗(贷款综合管管理岗)按制制度规定，将将有价单证、抵抵押登记凭证证、权利证书书等重要凭证证移交财会部部门保管。第七章 贷款发发放第四十一条 开开户行按借款款合同规定的的生效日期办办理贷款发放放手续。第四十二条 对对最高额贷款款和中长期项项目贷款，贷贷款调查部门门(岗位)通通知借款人提提出用款计划划，并填报借借款用款申请请书(附件八八)。根据购销合同和和合理工期以以及资本金、其其他建设资金金到位情况，贷贷款调查部门门(岗位)调调查、审核部部门(或岗位位)审核借款款用款计划的的可行性。决策岗按照贷款款审批权限审审批、上报。第四十三条 填填写借款借据据。经贷款调调查部门(岗岗位)认定借借款合同生效效后，贷款调调查部门与借借款人约定签签订借款借据据。第四十四条 会会计部门审查查借据后，办办理放款账务务。第四十五条 建建立、登记贷贷款登记簿。贷贷款调查部门门(岗位)、资资产保全部门门(贷款检查查岗)分别逐逐户建立、登登记贷款登记记簿。第四十六条 贷贷款调查部门门内部管理岗岗(贷款综合合管理岗)将将借款借据专专门保管。贷贷款调查部门门(岗位)、贷贷款审查委员员会(小组)将资料原件件登记后，移移交资产保全全部门(贷款款检查岗)。重重要资料复印印后，留存归归档。第八章 贷后检检查第四十七条 资资产保全部门门(贷款检查查岗)负责对对贷款使用情情况进行检查查。第四十八条 在在贷款发放115天内，应应对贷款使用用情况进行第第一次跟踪检检查，并填写写贷后第一次次跟踪检查表表(附件九)，主要检查查：(一)贷款资料料的合法性、真真实性、完整整性；(二)贷款运作作规范情况；(三)贷款是否否按合同要求求按期发放；(四)贷款使用用主体是否是是借款合同规规定的借款人人；(五)借款人是是否按规定用用途使用贷款款，有无挤占占挪用贷款的的现象；(六)中长期贷贷款项目资本本金及其他建建设资金到位位情况；(七)抵押物、质质物保管情况况。第四十九条 定定期检查贷款款运行情况，填填写短期贷款款贷后检查表表、中长期贷贷款贷后检查查表(附件十十和附件十一一)。对大额额贷款和项目目贷款，还应应撰写贷后检检查报告，主主要检查：(一)借款人和和保证人经济济效益以及财财务状况；(二)借款人到到期贷款和应应付利息的清清偿情况；(三)中长期贷贷款项目配套套资金到位情情况；(四)贷款的实实际用途；(五)抵押物、质质物的保管情情况；(六)借款人组组织形式、法法人代表变更更以及债权债债务变动情况况。第五十条 对中中长期贷款项项目，还应根根据中国农农业银行中长长期贷款项目目管理办法，进进行项目建设设期管理和营营运期管理，并并填写中长期期贷款项目竣竣工报告表(附件十二)，撰写项目目竣工报告，报报送贷款项目目审批行。第五十一条 对对贷款项目在在竣工投产并并达到设计能能力一年后或或竣工投产二二年仍未达产产的，原贷款款审批行应按按照中国农农业银行中长长期贷款项目目后评价办法法，组织进进行贷款项目目后评价，写写出后评价报报告，报送审审批行行长和和贷款审查委委员会(小组组)。后评价价主要内容：(一)项目建设设实施后评价价，并编制项项目建设实施施概况表、固固定资产投资资超概算原因因分析表、项项目投资来源源变动表；(二)项目生产产经营后评价价；(三)项目管理理水平和资信信后评价；(四)项目财务务效益后评价价，并编制成成本分析表、损损益分析表、贷贷款偿还期计计算分析表、财财务现金流量量分析表、外外汇平衡分析析表(附件十十三)；(五)贷款风险险后评价。第五十二条 资资产保全部门门(贷款检查查岗)将贷款款检查情况及及处理意见或或建议，呈报报行长。第五十三条 对对检查中发现现的贷款运作作问题，行长长责成审计稽稽核部门核实实后，依据贷贷款管理岗位位责任制和有有关处罚办法法，提出相应应处理意见。对对发现借款人人违约的，经经行长或信贷贷部门负责人人同意后，对对借款人给予予相应的信贷贷制裁，资产产保全部门(贷款检查岗岗)填写中国国农业银行信信贷制裁通知知书(附件十十四)，并通通知借款人。第五十四条 资资产保全部门门内部管理岗岗(贷款综合合管理岗)将将贷后检查资资料归档。第九章 贷款收收回第五十五条 资资产保全部门门(贷款检查查岗)在短期期贷款到期前前7天、中长长期贷款到期期前30天向向借款人签发发贷款到期通通知书(附件件十五)，并并通知担保人人。第五十六条 开开户行依据借借款合同约定定从借款人账账户上划收贷贷款本金和利利息。借款人人能按期归还还贷款本息的的，会计部门门填写贷款收收回凭证收账账。贷款调查查部门(岗位位)、资产保保全部门(贷贷款检查岗)凭此登记贷贷款登记簿，贷贷款调查部门门内部管理岗岗(贷款综合合管理岗)登登记借款合同同登记簿。资资产保全部门门(贷款检查查岗)通知贷贷款决策岗。第五十七条 借借款人不能按按期还清贷款款需展期还款款的，必须在在贷款到期前前15天向开开户行提出展展期申请，填填写借款展期期申请书(附附件十六)，并并出具保证人人、抵押人、出出质人同意担担保的书面证证明。经贷款款调查部门(岗位)调查查、审核部门门(或岗位)审查、决策策岗批准后，签签订展期还款款协议书，并并报原贷款审审批人备案。外外币贷款展期期须到原国家家外汇管理登登记部门重新新办理登记手手续，贷款偿偿还完毕后，借借款人应及时时到原国家外外汇管理登记记部门办理登登记注销手续续。第五十八条 借借款人要求提提前归还贷款款的，借款人人应与开户行行协商，报经经行长或行长长授权人同意意后，资产保保全部门(贷贷款检查岗)通知办理贷贷款提前还款款手续。第五十九条 对对借款人未申申请展期或申申请展期未得得到批准而不不能按期归还还的，从到期期日次日起，会会计部门将贷贷款转入逾期期贷款账户，并并通知资产保保全部门(贷贷款检查岗)、贷款调查查部门(岗位位)。第六十条 资产产保全部门(贷款检查岗岗)将有关资资料交本部门门内部管理岗岗(贷款综合合管理岗)归归档。第十章 不良贷贷款质量监管管第六十一条 资资产保全部门门(贷款检查查岗)应对不不良贷款进行行分类、登记记、催收。第六十二条 依依据不良贷款款认定标准，对对不良贷款进进行分类。依据有关规定，不不良贷款现包包括逾期贷款款、呆滞贷款款和呆账贷款款。逾期贷款系指借借款合同约定定到期(含展展期后到期)未归还的贷贷款(不含呆呆滞和呆账贷贷款)。呆滞贷款系按财财政部有关规规定，逾期(含展期后到到期)超过规规定年限以上上仍未归还的的贷款，或未未逾期或逾期期不满规定年年限但生产经经营已终止、项项目已停建的的贷款(不含含呆账贷款)。呆账贷款系指按按财政部有关关规定，确认认无法收回，列列为呆账的贷贷款。第六十三条 对对呆滞、呆账账贷款进行认认定。资产保全部门(贷款检查岗岗)依据不良良贷款分类标标准，对呆滞滞、呆账贷款款占用情况进进行调查，提提出贷款占用用形态认定意意见。稽核部门根据呆呆账贷款认定定的有关规定定和权限，核核实资产保全全部门(贷款款检查岗)调调查情况，认认定呆账贷款款占用形态。资产保全部门(贷款检查岗岗)填写呆滞滞贷款认定审审(报)批表表、呆账贷款款认定审(报报)批表(附附件十七和附附件十八)，稽稽核部门签署署呆账贷款核核实、认定意意见。第六十四条 对对不良贷款进进行登记。资资产保全部门门(贷款检查查岗)依据呆呆滞、呆账贷贷款认定审(报)批表，填填制贷款占用用形态调整通通知单，通知知会计部门调调整账目。资资产保全部门门(贷款检查查岗)、贷款款调查部门(岗位)依据据会计部门提提供的逾期贷贷款统计表和和贷款占有形形态调整通知知单，登记贷贷款登记簿。第六十五条 不不良贷款的催催收。对借款款人到期未能能归还的贷款款，资产保全全部门(贷款款检查岗)在在到期日的次次日向借款人人签发贷款逾逾期催收通知知书(附件十十九)，并在在贷款收回前前按月签发通通知书，由借借款人、保证证人签收后取取回留存。对已经形成的呆呆滞、呆账贷贷款，应用规规劝、经济、行行政、法律等等手段进行清清收。第六十六条 不不良贷款的统统计、分析、考考核。资产保保全部门(贷贷款检查岗)在与会计部部门的逾期贷贷款统计表、贷贷款调查部门门(岗位)的的贷款登记簿簿核对后，按按季填报信贷贷资产监测考考核表。同时时分析不良贷贷款的变化情情况及原因，提提出防止、减减少不良贷款款的措施。第六十七条 呆呆账贷款的核核销。对认定定为呆账贷款款的，由开户户行资产保全全部门(贷款款检查岗)填填制中国农业业银行呆账贷贷款审批呈报报表(附件二二十)，并附附呆账贷款认认定审(报)批表等有关关资料，经开开户行同意后后，逐级上报报。省市行组组织资产保全全、会计等部部门逐笔审核核，稽核部门门逐笔审计，经经财政部门审审查后，按审审批权限进行行审批。审批批后，会计部部门办理核销销手续，贷款款调查部门(岗位)、资资产保全部门门(贷款检查查岗)在贷款款登记簿上注注销。第十一章 贷款款的总结评价价第六十八条 贷贷款清偿后，资资产保全部门门(贷款检查查岗)要及时时进行贷款的的总结、评价价。第六十九条 短短期贷款总结结。开户行资资产保全部门门(贷款检查查岗)要在短短期贷款归还还后7日内进进行贷款总结结，填写短期期贷款总结表表(附件二十十一)，并将将总结表逐级级报送审批行行。短期贷款款总结主要内内容：(一)短期贷款款的使用效益益；(二)短期贷款款操作规范化化总结；(三)不良贷款款形成的主要要原因及贷款款管理中存在在的主要问题题；(四)改进和加加强信贷管理理的意见、建建议。第七十条 中长长期贷款项目目总结评价。在在中长期贷款款还清后155日内，开户户行资产保全全部门(贷款款检查岗)应应对中长期贷贷款进行总结结评价，写出出项目贷款总总结评价报告告，填写贷款款项目总结评评价表(附件件二十二)，并并将报告及总总结评价表逐逐级报送审批批行。第七十一条 审审批行对上报报的贷款总结结评价意见的的审查意见反反馈给呈报行行，并通知贷贷款调查部门门(岗位)、评评估机构、审审查部门(岗岗位)、决策策岗、贷款审审查委员会(小组)、资资产保全部门门(贷款检查查岗)等相关关部门和岗位位。第十二章 信贷贷档案管理第七十二条 信信贷部门(岗岗位)应建立立、管理信贷贷档案。第七十三条 贷贷款调查部门门(岗位)、资资产保全部门门(贷款检查查岗)按借款款人分别建立立信贷档案。信信贷档案主要要包括：(一)借款人及及担保人的资资料档案；(二)贷款运作作资料档案。第七十四条 信信贷部门(岗岗位)逐步积积累以下资料料：(一)国家经济济、金融方针针、政策、发发展规划；各各种经济、金金融法规；有有关部门对企企业的生产、经经营、财务等等方面的管理理制度等。(二)国家或本本地区公布的的经济统计资资料；重点行行业及主要商商品购销存情情况及市场信信息资料；中中国人民银行行的信贷统计计资料等。第七十五条 要要按下述要求求进行规范管管理：(一)原始材料料账册化。对对企业提供、银银行形成的数数字、文字资资料，按户分分类编号，按按年装订成册册。(二)必备资料料标准化。必必备的信贷资资料，要按统统一设计的表表格填报，做做到字迹清晰晰、数字准确确、内容完整整、口径一致致。要及时将将贷款有关数数据、资料及及借款人经济济档案、信息息录入电脑数数据库，及时时上网传输。(三)移交档案案制度化。档档案管理人员员调动时，档档案资料要办办理移交手续续，并由有关关领导监交。第十三章 附则则第七十六条 本本规程由中国国农业银行总总行制定、解解释和修订。第七十七条 外外资贷款除国国外借款人有有特殊规定外外，按照本规规程执行。第七十八条 本本规程自发布布之日起试行行。附件：一短期借款申请书书金额单位： 借款人全称称 法定地址 基本账本币币 基本本账本币 户 行外币币 户 号外币 借款币种及金金额（大写写） 借款款期限 借款用途 贷款方式 保证 抵（质质）押 信用 还款资金来源源 还款款方式 年 月 日 金金 额 年 月 日 金金 额 分期 分期 用款 还款 计划 计划 合 计计 合 计计 保证证人全称 保证基基本账户行 本币 外币 担保保保证人全称 担 基本本账户行 本币 外币 保 主要要抵押物名称称 现值值 方抵押 抵押押人全称 式担保 抵押押人全称 质押主主要质物名称称 现现值 担保出出质人全称 借款申请人 是否同意意进行贷款调调查： （法人公章章） 法定代表人人或 授权委托人人签名： 开户行负负责人签名： 年 月 日日 年 月 日 附件：二（1）中长期借款申请请书金额单位： 借款人全称称 法定地址 基本账本 币 基基本账本币币 户 行外 币 户户 号外币币 项目名称 项项目性质 项目总投本本币 本币（大大写） 借借款金额资 额外币币 外币（大大写） 贷款方式 保证 抵（质）押押 信用用 还款资金来来源 还款方式 投资构成 金额 资资金来源渠道道 总金额额第一年第二年第第三年第四四年土建本币 本本币 资本本金 工程外币 外外币 设备本币 本本币 农行借借款 购置外币 外外币 安装本币 其他金金融 本币币 工程外币 机构借借款 外币币 其他本币 本本币 其他资资金 费用外币 外外币 本币 本币币 合计 合合计 外币 外币币 分期用款计计划 分分期还款计划划 年 月月 日 币种及及金额 年年 月 日 币种及金金额 效益预测产产 量 销售收入 税金金 利利润 内 容容 批准准单位及文号号 批准准时间 立项目建议议书 项项目可行行性报告 情项目扩初初设计 况固定资产产投资计划 环保报告告 附件：二（2） 内 容 批准单位位及文号 批准量 建新增土地地 亩亩 设建筑面积积 平平方米 条用 电 千瓦瓦 件用 水 吨 其 他 计划开工日期期 计划划竣工日期 计划投投产日期 保证证人全称 保证基基本账户行本币 外币 担保保保证人全称 担 基本本账户行本本币 外外币 保 主要要抵押物名称称 现值值 方抵押 抵押押人全称 式担保 抵押押人全称 质押主主要质物名称称 现现值 担保出出质人全称 借款申请人 是否同意意进行贷款调调查： （法人公章章） 法定代表人人或 授权委托人人签名： 开户行负负责人签名： 年 月 日日 年 月 日 备 注 附件：三（1）借款人基本情况况调查表贷款调查人： 调查（信贷贷）部门经理理： 年 月月 日 金额额单位： 借款人全称称 法定地址 注册资本金金 年度度信用等级 基本账本币币 基本本账本币 户 行外币币 户 号外币 农行存本币币 款账号外币币 营业执照号码码 有效效期限 是否已年检检 是否否变更 法定经营范围围 是否否需生产（经经营）许可证证 生产许可证号号码 经经营许可证号号码 企业性质 借款款是否需董事事会决议 董事会决决议的有效人人数 法定代表人证证书编号 授权委托托书编号 是否有法定代代表人或授权权委托人签名名 式式样 贷款证编号号 是否已年审审 自然人国籍籍 年年龄 是是否具有完全全民事行为能能力 资产总额额 有有效资产 上年末 负负债总额 或有负负债 财务状况所所有者权益 总收入入 利 润 税 金 全部借款款 本币 农行贷贷本币 余 额 外币 款余额外币 农行中长长期本币 农行存存本币 上年末 贷款余额额 外币 款余额额外币 贷 款 结欠农行行 本币 逾期 本币 情 况 贷款利息息 外币 贷款 外币 呆 滞 本币 呆账 本币 贷 款