对农村信用社反洗钱工作的调研文章

对农村信用社反洗钱工作的调研文章 对农村信用社反洗钱工作的调研反洗钱对维护金融体系的稳健运行、维护社会公正和市场竞争，打击走私、贪污、腐败、偷税漏税等经济犯罪含有十分主要的意义。伴随人民银行反洗钱工作力度的不停加大，洗钱犯罪有从大型银行向中小金融机构，由大中城市向基层市、县转移的趋势。农村信用社作为扎根最基层的金融机构，反洗钱工作任务艰巨，但在目前的反洗钱工作中还存在很多困难和问题。一、目前农村信用社反洗钱工作面临的关键问题1、思想认识不到位。农村信用社没有对反洗钱工作引发足够的重视，没有设置独立的反洗钱机构及反洗钱专职人员，基层信用社反洗钱岗位和业务操作岗位混同。部分职员思想上有“谁会到咱这穷乡僻壤洗钱”的想法，再加上剧烈的同业竞争，为抢用户、争储源，想方设法为大额存取款，大额支付结算开方便之门的情况仍然存在。反洗钱内控制度形同虚设，制度一套，操作一套，大额和可疑资金交易汇报表漏报、错报现象频繁发生，制度落实实施情况不尽人意。2、宣传培训不到位。农村信用社对反洗钱的宣传培训工作力度不够，首先是基层信用社广大一线职员没有系统性地进行反洗钱专门培训，对洗钱行为认识模糊，无法有效监督可疑交易、识别洗钱犯罪；其次是广大用户、社会公众对洗钱犯罪更是知之甚少或是一概不知，对信用社对其资金存取、账户结算情况进行的合理调查和监督不了解，不配合，认为“自己的钱，自己随便支配权，凭什么要受你银行的约束？”3、检验监督不到位。农村信用社每十二个月要组织开展数次内部稽核检验，但对于信贷、财务、内控等常规性的检验多，反洗钱工作还没有真正纳入内部稽核检验的范围之内，造成不能立即发觉反洗钱工作存在的问题。4、技术手段不到位。现在洗钱手段趋向科技化、智能化，而基层信用社反洗钱手段仍停留在填报大额支付交易和可疑支付交易汇报上，联社管理机关沿袭传统的统计、检验等方法，没有建立和综合业务系统相对接的支付交易统计和监测体系，仅靠手工采集和经验识别大额和可疑资金交易，造成了信用社反洗钱工作量大、效率低，而且不一样程度地造成差错发生，无法做到对大额、异常支付交易进行立即监测、统计、分析，严重地阻碍了反洗钱工作的深入有效开展。5、人员素质不到位。洗钱犯罪属于高智能犯罪，反洗钱工作需要有一大批精通金融、计算机、结算等专业知识的专业人才。但因为思想认识、技能培训、人才引进和经费支持等很多方面的原因，现在农村信用社既没有现实的能胜任或说适应反洗钱工作的专业人才，又无法形成一个良好的反洗钱人才的培养和成长机制，造成农村信用社反洗钱人员素质不高，反洗钱人才匮乏，使该项工作更多的处于一个应付性、边缘性、形式性的被动型状态，而难以达成主动性、深入性、实质性的介入型状态。二、农村信用社加强反洗钱工作的对策1、加强宣传教育，培养反洗钱责任意识。关键是要突出反洗钱工作对中国社会主义建设的现实意义，经过多种方法加强对农村信用社反洗钱工作的宣传、教导、督促，正确定位，严格执法，提升农村信用社干部职员自觉、自愿、自主推行反洗钱职责的意识。同时，要加强沟通，重视培养，广泛宣传，全方面提升社会各界尤其是公安、工商、税务和广大开户单位、个人对反洗钱工作的认知、了解和支持，打造良好的反洗钱工作环境，形成全社会共同预防、汇报、查处、打击洗钱行为的反洗钱协力。2、加强人才培养，提升反洗钱人员素质。培养和引进相结合，建立一个科学连续的人才培养、引进和成长机制。一是加强培训，全方面提升现有反洗钱工作人员的技术水平和业务能力，使之能够立即适应反洗钱工作的实际需要；二是引进人才，促进交流，加强和相关部门的沟通和合作，邀请人民银行等机构的教授,讲授反洗钱理论，全方面掌握反洗钱知识和操作规程，提升农村信用社管理人员和业务人员的反洗钱工作水平，为反洗钱工作输送新鲜“血液”。3、加大监督检验，增强反洗钱相关制度的有效性。农村信用社要把反洗钱工作相关制度实施情况纳入内部稽核检验工作当中，每十二个月开展两次专题检验，监督制度落实实施情况，增强农村信用社一线反洗钱人员的实践能力。4、改善技术手段，提升电子化监测水平。人民银行应加速研发网间互联的大额和可疑支付交易监测汇报系统，完善反洗钱软硬件条件，推行完整、规范和真实的电子化数据采集方法，不停完善数据筛选和分析工作，将农村信用社的综合业务处理系统纳入其中，提升数据筛选的正确性和分析汇报质量，增强反洗钱监测的立即性和有效性。信用社应开发和业务综合系统相对接的大额、可疑交易统计系统和应用支付交易监测系统，全方面掌握企业和个人的大额可疑资金的交易流动情况，充足估量可能被犯罪分子利用的各个步骤，主动防范新产品带来的新风险，做到未雨绸缪。同时建立起广义的社会计算机网络，建立公安、税务、工商、技术监督等部门的横向网络，各方共享监管信息，提升打击反洗钱的效率。