《商业银行学》阶段练习三习题及答案

商业银行学（本）阶段练习三一、单选题1、如下属于保证类的表外业务是（ ） A 托收 B 理财 C 承兑 D 租赁2、利率互换发生的可以是由于（ ）A 交易双方在金融市场上有不同的信用级别进而产生了融资时的比较优势B 必须有在期限和金额上存在相似利益而对贷款需求相反的交易双方C 存在利率差别 D 能使双方都获益3、最重要、最广泛的国际结算方式时（ ）。A 汇款 B 托收 C 信用证 D 保付代理4、不属于票据法所称的“票据”是（ ）A、 汇票 B、本票 C、股票 D、支票5、下列不属于金融期货的有（ ）A、股票指数期货 B、国债期货 C、欧洲美元大额定期存单期货 D、石油期货6、琼斯夫妇刚购买了一种保险箱用来寄存股权证书及遗嘱，这项业务会波及到银行的哪项收入或费用（ ）A、利息收入 B、利息支出 C、非利息收入 D、非利息支出7、狭义中间业务的特点不涉及哪项内容：（ ） A 以收取手续费为重要目的 B 风险低 C 需要银行提供资金 D 以接受客户委托的方式开展业务8、由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付所拟定的金额给收款人或持票人的票据称为：（ ）A 本票 B 汇票 C 支票 D 信用证9、觉得银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是（ ）A、资产可转换理论B、预期收入理论C、真实票据理论 D、超货币供应理论10、出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出租人负责设备的安装、保养和维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等，这种租赁是（ ）。A经营性租赁 B直接租赁 C回租租赁 D动产租赁11、一家银行紧张上升的利率会导致存款成本的上升，可以采用什么保值措施（ ）A、空头持有国债期货 B、多头持有国债期货 C、卖出远期利率合同 D、买入看跌利率期权12、商业银行接受委托代办某些经双方议定的经济事务的业务称为（ ）。A支付结算 B代理业务 C租赁 D征询业务13、可转换理论中的可转换资产指的是：A.短期贷款 B.有价证券 C.消费贷款 D.客户存款14、保管箱出租属于商业银行的：A.租赁业务 B.信托业务 C.代理业务 C.老式业务15、支付结算的工具不涉及（）A支票 B银行本票C商业汇票 D中央银行票据16、票据发行便利属于银行的（）A资产业务 B与利率有关的或有项目C担保业务 D承诺业务17、代理融通业务中，商业银行作为代理人代为收取（）A应付账款 B应收账款C各类资本 D预收货款18、打包贷款是指（）A出口地银行向进口商提供的短期资金融通B出口地银行向出口商提供的短期资金融通C进口地银行向出口商提供的短期资金融通D进口地银行向进口商提供的短期资金融通19、接受信贷者不能按约偿付贷款的也许性是（ ）。A流动性风险 B信贷风险 C利率风险 D资本风险20、商业银行狭义上的中间业务最典型的是( )A.出口押汇业务 B.贷款业务C.担保业务 D.结算业务二、多选题1、在资产管理理论的发展过程中，先后浮现三种不同的重要理论思想是（ ）A商业贷款理论 B 资产转移理论 C预期收入理论 D 负债管理理论2、负债管理的目的有（ ）A 控制成本的基本上增长负债规模 B存款市场开拓C 调节负债构造增强流动性 D赚钱性管理3、利率互换的类型有（ ）A固定利率互换 B息票利率互换 C基本利率互换 D交叉货币利率互换4、融资性租赁具有如下几种特性（ ）。A设备的所有权和使用权分离B租金分期归流C资金与物资运动紧密结合D承租人对设备和供货商具有选择的权利5、表外业务迅速发展的因素重要有（ ）。A规避资本管制，增长赚钱来源B适应金融环境变化C为转移和分散风险D客户对银行服务需求的多样化三、判断题1、信用证付款方式中议付行一旦付出款后就不能再向收款人（即出口商）追偿款项2、进口押汇、出口押汇和托收都是属于结算类中间业务3、支付结算是在银行存款业务基本上产生的中间业务，也是目前国内商业银行业务量最大的一项中间业务。4、由于目前国内的利率没有市场化，因此国际市场利率变化还局限性以使国内商业银行产生利率风险。5、汇票实质是出票人和收款人为同一人的票据。6、备用信用证和保函属于典型的银行担保业务。7、在利率敏感性缺口管理模式中，当银行预测市场利率上升时，往往采用正缺口战略。8、如果一远期利率合同的参照利率为LIBOR，若LIBOR高于合同利率，则卖方将支付利差给买方。9、打包放款是商业银行为鼓励出口而向出口商提供的优惠利率信贷。10、一般来说银行财务杠杆比率越高，其投资风险越小。四、名词解释1、持股公司制银行：为持有至少一家银行股票为目的而注册成立的公司。可分为单一银行持股公司和多元银行持股公司2、商业性贷款理论：资金的运用只能是短期的工商公司周转性贷款，是以真实的商业票据作抵押的短期贷款。其开创了银行资产管理理论，对银行管理有重要意义，但缺陷在于限制了银行资金的运用范畴，且并不能完全抵御信用风险五、简答题1、什么是表外业务（广义的）？商业银行为什么要发展表外业务？国内银行表外业务开展状况和西方相例如何？你能否列举一两项国内银行目前重要开展的表外业务？ 所有不在资产负债表内的业务为表外业务。商业银行发展表外业务的因素有：规避资本管制，增长赚钱来源；拓宽融资渠道：表外融资转移和分散风险；满足客户多样化的需要；科技进步等等。国内银行表外业务开展比西方国家银行要落后的多。目前重要开展的表外业务有：结算业务、代理类业务等2、简述商业银行的经营目的。安全性、流动性和赚钱性安全性目的：商业银行尽量避免多种不拟定性因素对其经营发展的影响流动性目的：是指商业银行保持随时可以合适的价格获得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要赚钱性目的：最后目的，银行赚钱为业务收入与业务支出之差3、某公司修理生产线设备申请贷款500万元，该项9个月期贷款由A银行以9.25%利率发放，但是该银行告知该公司如果它可以获得信贷担保，这笔贷款将定价在9%的水平上。B银行批准为该公司提供备用信用证担保，收费1万元，该公司应当接受B银行的担保吗？ 500万*（9.25%-9%）*9/12=9375元 ， 不不小于1万元。不接受担保4、银行进行证券投资一般可采用哪些方略？ 梯形期限方略银行投资组合中的资金量均衡地分布在不同期限的同质证券上。比较保守，风险比较低收益也相对较低的投资措施。杠铃构造措施银行资金只考虑短期证券和长期证券，不考虑中期证券。相对比较灵活，也可以合适提高银行流动性。利率周期期限决策措施以利率的预期走势为基本考虑持有长短期证券的组合变化。非常灵活的投资措施，但风险比较大，需要专业人士对利率走势作出精确判断。5、A银行的一种大客户M公司申请1500万元的流动资金为应收款和存货帐户融资。银行的报价采用优惠加数定价法，但该公司但愿以优惠乘数定价法来定价。选择的基本利率为30欧洲货币存款的LIBOR（目前为9.25%），银行采用的加数为1.8，客户采用的乘数为1.2，如果银行批准客户的规定，与银行但愿的报价相比客户报价如何？客户的申请表白该客户对将来90天的利率变动的预期如何？为什么？客户报价要比银行报价在当期更高。客户预期利率要下跌。由于客户采用的是优惠利率相乘法，而银行采用的是优惠利率相加法。如果利率下跌，相乘法比相加法要跌的快，对客户更有利。六、计算分析题某银行拥有1500万元固定利率资产、3000万元利率敏感资产、2500万元固定利率负债、万元利率敏感负债。对这银行作一缺口分析，并阐明当利率上升5个百分点，银行的利润受何影响？你能采用什么措施消除影响？利率敏感资产减去利率敏感负债3000-=1000正缺口如果利率上升5个百分点，银行净利息收入上升银行可以空头持有利率期货合约，例如国债期货合约来进行套期保值。