保险行业现状及发展趋势.ppt

保险行业现状及发展趋势,产险综合业务系统,寿险综合业务系统,影像系统,产品管理,代理人关系管理,网上保险,联系中心,办公自动化系统,商业智能,客户关系管理,核心系统,保险业业务系统概略,IT支撑架构,保险业务分析,保险公司都拥有综合业务系统。 自己开发业务系统的有平安保险公司和新华保险公司; 购买成型业务系统的有中国人寿和泰康人寿; 合作开发的是中国人民保险公司和太平洋保险公司。 中国人寿: 美国科比亚的CBPS寿险综合业务系统， 尚洋公司的业务系统: 青海和深圳分公司。 高伟达公司: 四川、重庆等西南地区的分公司,保险业务分析,综合业务系统: 新合同处理系统、核保系统、收费系统、出单系统、保全系统、 理赔系统、核赔系统、客户服务系统和代理人管理系统等构成， 实现投保、核保、签单、交费、批改、给付、退保、复效、 报案、赔付申请、核赔、赔付和客户服务等具体功能。 系统构架: 采用基于中间件的三层客户机、服务器结构， 达到实现逻辑和表示逻辑的分离， 数据库服务、业务逻辑服务和表示逻辑服务的分布式处理。 寿险系统，采用零险种、参数化技术，支持动态增删险种。,保险业务分析,目前的保险公司业务系统分为三个层级： 核心业务处理: 产品销售、保单处理、审核、出单、保全(批改)以及理陪、赔付等， 财务和投资管理: 主要涉及财务核算、资金管理、投资管理、 以及进入基金、债券市场的相应业务管理等; 风险管理: 包括了风险控制、绩效考核、再保险等内容。,保险业务特点分析,核心业务是一个处理过程而不是一个一次性交易。 从保单申请到保单核保出单，是一个发行过程。 保险公司在审核的过程当中，要审核它的合理性和效率、 让业务流程合理的自动联动、去记忆、去审核、去控管等。,保险业务个性化分析,保险业务创新趋势分析,保险业务个性化分析,保险业务渠道分析,保险业务竞争趋势分析,新型保险业务组件分析,保险业务经营重点分析,其它业务管理系统,商业智能,保险业务管理系统,渠道,企业信息门户电子商务平台,后台（精算、财务、投资、人事）,个性定制,信息集成,银行渠道,代理人,团体/公司销售,直接销售,产品管理,核保,保单管理,再保险,理赔管理,精算,财务会计,管理会计,报表,人力资源,薪酬,绩效考评,招聘,资金管理,稽核系统,风险管理,知识管理,e-Learning,文档管理,邮件,公文流转,资金结算,经纪人,CRM,OA,数据定义,数据分析,数据集市,保费管理,销售,服务,营销,应用系统基础结构,文件管理,影像管理,安全管理,文档处理,应用集成,数据交换,数据抽取,保险企业IT建设,保险企业IT建设,发展方向,预期效果,数据模型的标准化避免出现信息孤岛，功能重复不统一的局面 逻辑集中有助跨业务系列的数据共享（如客户资源） 加强业务逻辑的重用性，更有效地运用开发及软硬件资源 提供系统对外接口，更有效支援对外业务合作 引入个人工作台概念，统一用户界面标准，提高系统可用性，并且缩短培训周期 集中用户管理，加强权限控制，提高总体安全性,建立统一、标准的数据模型 对部份关键数据(如客户数据）进行逻辑集中 增加业务逻辑层，引入应用服务器 定义业务系统对外接口 走向基于浏览器的用户界面 建立内部门户(portal)，并引进Single-Sign-On技术,建立以J2EE为基础的技术平台,数据库,业务逻辑,用户界面,-IT技术架构的发展方向,业务应用的发展方向:,一、以客户为中心 二、以用户（包括公司员工、中介等合作伙伴）为中心 三、逐步建立以工作流、规则引擎为核心的新业务系统 四、引入影像技术 五、区分操作型（OLTP）及分析型（OLAP）环境,保险企业IT建设,近年来保险业信息化主题,需求清晰 系统上线 采购设备,优化网络 数据中心 数据迁移,新合同处理系统 核保系统 收费系统 保全系统 理赔系统 核赔系统 代理人管理系统 客户服务系统,IT治理 商业智能和决策支持系统 数据挖掘 客户关系管理系统 网上保险系统 容灾备份,核心系统的引进和 自主开发 (2003-2005),保险业大集中 2002,IT治理和新技术应用 2006-,IT系统建设 2001,保险业IT的空间,硬件投资在IT应用市场中占56.5%，软件和服务居后。 总的来说，国内保险行业对IT投入的提升空间还很大， 国内保险行业对IT投入的比例还不足保费收入的1。 行业知识资源应用水平低这一薄弱环节已成为发展的“瓶颈”。,保险业务分析,保险业IT分析,保险业务分析,保险业的风险所在,危机对全球范围内的保险业有非常大的负面影响: 全球最大的保险集团美国国际集团 （AIG）遭遇了破产危机， 保险业的国内投资部分也从去年的大幅度浮盈转变成浮亏。 吴定富强调了中国保险公司重点关注的三个风险： 1.保险资金运用不当可能带来的风险， 2.个别公司偿付能力不足而造成的风险， 3.由于保险消费者信心不足和销售误导可能引发的非正常退保风险,保险公司行为特点,保险行业用户与IT厂商的合作伙伴关系: 解决方案提供商与用户有过成功合作后， 双方将有机会形成长期的合作伙伴关系， 并通常很难被打破。 主要原因基于业务稳定与持续性的考虑。,保险业IT分析,IDC中国保险行业IT解决方案20082012预测与分析 强调的两点： 1. 当前，保险业已经逐步进入了“后集中”时代， 2. 数据中心建设、数据综合利用和后援集中等进入新高潮。,保险IT分析,IT推动保险创新主要体现在三个方面： 一是产品创新：开发适合的保险产品，需要大量的经验数据来厘定费率，而信息化具有强大的数据采集和处理能力，为保险精算和产品创新奠定了数据基础。 二是营销渠道创新：运用现代信息网络技术，逐步建立网络营销、电话营销、短信营销等新型营销渠道；同时利用信息技术实现与银行、航空等行业的业务合作。 三是经营管理创新：通过运用影像技术实现业务单证的电子化，为集中核保核赔、跨地区理赔以及远程审计等提供了技术支持。,保险业务监管分析,保险业务分析,监管机构的要求,监管机构的要求,保险业的发展对IT需求的影响,新业务的发展加剧了数据集中的需求 需求的个性化提高了保险业的服务意识 专业化经营增加了对外包业务的需求 网上保险、电子商务仍然是热点 网络优化、数据存储是近期保险信息化的重点 数据挖掘、决策支持越来越为保险业所关注,保险公司组织机构,集团总公司 | 省级分公司 | 中支公司 | 营业服务所 | 代理,组织机构：,保险业务系统架构,构架通常为： 总部-省分公司-中支公司-营销服务所-代理点。 数据部署模式通常为集中式，即所有数据均部署于总部。 这种业务网络的特点为地域跨度大、遍及于全国各地； 产险多采用此方式。 寿险多采用树型层级结构： 主要为克服部分地域的出单点网络质量差， 另一方面寿险三四级地级营销服务所及大量的代理点，数量大，规模小。,Thank You!,